保险学重点复习整理(华东师范大学)

1、.PAGE ：.；保险原理复习课名词解释 保险密度深度 P54保险深度是指一国或地域一定时期内保费收入总额与GDP之比。保险密度是指一定时期内的人均保费。损失 P6损失是指风险事故呵斥的经济价值的不测减少或灭失。主要包括以下几种：直接的物质损失；经济收入的损失；赔偿责任的损失；额外费用的损失。利差益利差损指资产运用的实践利益率大于责任预备金计算所采用的预定利率时产生的利益。死差益死差损指保险公司实践的风险发生率低于估计的风险发生率，即实践死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。费差益费差损指实践所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。假照实践运用附加费低于预期，就产生

2、费差益，反之那么相反。赔款预备金 P293赔款预备金是财富保险公司的一种法定预备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。未到期预备金 P295未到期责任预备金也是财富保险法定预备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作未来赔偿预备的资金。危险单位 P314风险单位是保险标的发生一次风险事故能够涉及的最大损失范围。赔偿限额 P197通常由被保险人与保险人根据实践情况协商后在保险单中载明，普通分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 自动弃权制止反言 P107弃权是指保险合同的一方当事人

3、放弃其在保险合同中可以主张的权益，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。制止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权益，那么日后不得再向另一方主张这种权益。在保险合同中，制止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权益，反而向投保人或受害人明示或默示保险合同依然有效，以致投保人或受害人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因此履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或回绝承当赔偿责任。近因原那么 P120近因是指呵斥保险标的损失最有效、起决议作用的要素，但不是在时间或空间上关于损失结果最为接近的缘由。近因原那么是指呵斥保险标的损失的近因属于保险责任的，保险人承当损失赔偿责任；假设

4、近因不属于保险责任的，那么保险人不承当损失赔偿责任，只需当承保危险是损失发生的近因时，保险人才承当赔偿责任。反复保险 P129反复保险是指投保人以同一保险标的、同一可保利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超越保险标的的价值。必需具备以下几个条件：同一保险标的及同一保险利益；同一保险期间；同一保险风险；与数个保险人订立保险合同。共同保险 P130投保人与数个保险人订立数个保险合同，但保险金额总和不超越保险标的的价值，那么称为共同保险。再保险 P313再保险是保险人将其所承保的风险责任的一部分或全部，向一个或多个保险人再进展投保的行为。保险标的 P82指保险所要保证的对象。

5、如 HYPERLINK baike.baidu/view/197280.htm t _blank 财富保险中的保险标的是各种财富本身或其有关的利益或责任； HYPERLINK baike.baidu/view/100451.htm t _blank 人身保险中的保险标的是人的身体、生命等。保险期限 P83 P197保险期限即保险合同的有效期限，指保险合同从开场生效到终止的这一期间。保险期限既是计算保费的根据之一，也是保险人履行其赔偿或给付义务的根据。产品责任保险期限通常是一年，有的产品也可将投保期限限定为3年或5年。普通有两种方式作为赔偿的条件：期内发生式产品责任事故发生在保险期限内；期内索赔

6、式被保险人在保险期限内要求赔偿免赔额是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先商定，被保险人自行承当损失的一定比例、金额，损失额在规定数额之内，保险人不担任赔偿。免赔额可以减少小额零星赔偿、降低保险费、投保人自担一定的风险绝对免赔额在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额 相对免赔额保险标的的损失率超越保单上规定的免赔率时，保险人按实践损失不作扣除的赔偿期内发生式&期内索赔式 P197期内发生式：不论产品是何时消费或销售，也不论被保险人何时提出索赔，只需产品责任事故发生在保险期限内，保险人均负赔偿责任。期内索赔式：不论保险事故发生在何时，只需被保险人在保险期限内要求赔偿，保险人即负赔偿责

7、任。溢额再保险 P325溢额再保险是分出公司以保险金额为根底，规定每个风险单位的一定额度作为自留额，并将超越自留额的部分，即溢额转给分入公司。该方式下，分入公司按照所承当的溢额占总保险金额的比例收取分保费和分摊分保赔款。定额保险 P124定值保险是财富保险的一种，在订立合同时双方当事人商定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，是为足额投保。当保险事故发生时，保险人不论保险标的的损失当时的市价如何，均按损失程度十足赔付。复效条款 P180 HYPERLINK baike.baidu/view/219721.htm t _blank 复效条款是 HYPERLINK baike.baidu/view

8、/21854.htm t _blank 人寿保险的常用条款之一。假设保险单一切人在宽限期届满时仍未缴付保险费，并且保险合同中没有其他商定的，保险单便会失效即中止。自合同效能中止之日起两年内双方未达成协议，保险人有权解除合同。投保人已缴足两年以上保险费的，保险人按照合同商定退还保险单的现金价值；投保人未缴足两年保险费的，在扣除手续费后退还保险费。现金价值 P179保单现金价值又称“解约退还金或“退保价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任预备金，假设您中途退保，即以该保单的责任预备金作为给付解约的退还金。自留额 P315自留额又称自付限额，是指对于每一个风

9、险单位或一系列风险单位的责任或损失，分出公司根据其本身的财力确定的所能承当的限额。简答题1、简述保险价值与保险金额的关系。 P1231保险金额是保险人承当赔偿责任的最高限额。2保险价值是保险标的的实践价值。3保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超越保险价值是超额保险，超越保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，能够使保险合同无效。当保险财富蒙受损失时，保险人只能按照实践损失赔偿，超越保险价值的保险金额就得不到赔偿。2、简述保险利益构成的条件与时效限制 P111保险利益是投保人对保险标的财富保险合同为财富、物资、责任和信誉

10、，人寿保险合同为被保险人的身体和寿命具有法律上成认的利益。这种利益因保险标的完好、平安时，投保人或被保险人可以从中获益；当保险标的损毁、损伤时，投保人或被保险人必然会蒙受经济损失。保险利益构成的条件：保险利益必需是合法的利益；保险利益必需是确定的利益；保险利益必需是经济利益。时效限制：在财富保险中，不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内一直存在，特别在事故发生时，被保险人对保险标的必需具有保险利益。人身保险强调投保人在订立保险合同时对被保险人必需具有保险利益，保险合同生效后，就不再清查投保人对被保险人的保险利益问题。3、根据保险资金来源在保险资金投资中需求

11、留意什么？ P3011保险投资是指保险公司将其可用资金进展证券投资和其他资产买卖的一种资金运用行为。2保险投资资金的来源：资本金。 资本金是保险公司在开业时必需具备的注册资本。是保险公司开业初期保险赔付的资金来源，也是偿付才干的重要组成部分。各类保险公司的注册资本由管理机构根据本国经济情况和保险业务情况的需求进展制定和调整。责任预备金。 责任预备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而将保险费予以提存的各种金额。责任预备金包括未到期责任预备金、赔款预备金、人寿保险的预备金。保险公司承保盈余。 指保险公司平常的保险收支结余。财富保险和短期人寿保险的承保盈余是保费收

12、入减去保险赔款支出，再扣除各种预备金后的差额。保险保证基金。3保险资金运用保险投资通常要思索平安性、流动性和收益性。保险投资的方式主要有：银行存款、债券、股票、证券投资基金、抵押贷款、保单贷款、不动产。4保险资金的运用：期限构造 资本金、责任预备金、其他类型资金收益率构造 资本金、责任预备金、其他类型资金风险构造4、请写出人寿保险、广义财富保险和责任保险分类表 P166、P、P1891人寿保险，亦称生命保险，是人身保险中最为主要的险种。人寿保险是以人的生死为保险事件，由保险人根据合同的规定担任给付保险金的保险。以保险事故为规范，人寿保险可分为死亡保险、生存保险和两全保险；以保险金的给付方法为规

13、范，人寿保险分为资金保险和年金保险；以被保险人的人数为规范，可分为个人人寿保险和团体人身保险；以有无红利为规范，分为红利分配寿险和无红利分配寿险；以承保技术为规范，分为普通人寿保险和简易人寿保险。2广义的财富保险是以物质财富及其相关利益和损害赔偿责任作为保险标的的保险。即广义的财富保险包括以有形物质财富为标的的财富保险、以与物质财富有关的利益为标的的利益保险，以及以损害赔偿责任为标的的责任保险。财富保险可以按照以下分类：有形物质财富保险、经济利益保险和责任保险；积极的财富保险和消极的财富保险；按照风险的不同分为火灾保险、地震保险、洪水保险；按照保险价值确定方式的不同，分为定值保险和不定值保险。

14、3责任保险亦可称为第三者责任保险，是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。责任保险属于广义的财富保险范畴。包括三类：狭义的财富保险；以预期利益为保险标的的保险；以消极利益为保险标的的保险。5、简述保险人、投保人和被保险人的权益与义务。 P77-P79 1. 保险人的义务：及时签单义务；严密义务；赔偿、给付义务；承当合理费用义务保险人的权益：收取保费权益；调研保险标的的情况；解约权与增费权；享有代为权不承当赔偿权益2. 投保人的权益：解约权；保单现金价值一切权投保人的义务：交纳保费义务；通知义务；防止损失扩展义务3. 被保险人的权益：指定受害人的权益；提出索赔的权益被保险人的义务：

15、防灾防损义务；通知义务；施救义务；协助保险人追偿义务6、简述保险与赌博的区别与联络。 P28保险与赌博的共性和质的差别(1) 保险管理的是纯粹风险，赌博面临的是投机风险。(2) 保险必需以保险标的对本人有经济利害关系为条件。(3) 保险是风险的转移，谋求经济生活的安定；赌博是风险的制造，给家庭和社会带来不安定要素。7、简述风险管理与保险的关系。 P751两者都是以风险作为研讨和管理的对象2两者都是以概率论和大数法那么作为分析根底3保险是完善风险管理的制度性工具4加强风险管理是提高保险经济效益的手段区别:风险管理范围大于保险前者管理一切的纯粹风险以及某些投机风险，而后者只是对付纯粹风险中的可保风

16、险，保险仅是风险管理方法之一8、简述保险的根本职能和派生职能。 P341. 保险的根本职能1风险分散 同类风险的一切被保险人经过保险这种机制共同承当了少数人的风险。2损失补偿 保险以合同的方式向众多的投保人收取保险费，然后根据合同在少数被保险人发生商定风险事故所致损失时进展经济补偿。2. 保险的派生职能1融通资金 保险运营机构一方面吸引资金，另一方面投放资金，这就是保险的融通资金的功能。2防灾防损 保险人承保后对被保险人提供防灾防损效力，以使具有同类风险的被保险人尽能够减轻保险费的负担，也使保险人减少能够的损失赔偿。9、简述补偿原那么的质与量的规定。 P122损失补偿原那么是指当保险合同生效后

17、，假设保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的商定，获得保险赔偿；但是被保险人不能因损失而获得额外的利益。损失补偿是以发生在保险责任范围内的损失为前提的；损失补偿以被保险人的实践损失为限，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。损失赔偿原那么的额度限制：以被保险人所受的实践损失为限定值保险和重置价值保险例外；以保险合同中所规定的保险金额为限；以被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。10、在实践业务中如何运用补偿原那么。 P1231按市场价钱确定实践损失2按被保险人实践损失的费用确定损失3按恢复原状所需费用确定实践损失4按重置本钱扣减折旧确定损失损失补偿方式是损失补偿原那么的详

18、细运用：1第一损失赔偿方式：此种赔偿方式是把保险财富的价值分为两个部分，第一部分为保险金额以内的部分，这部分曾经投保，保险人该当承当损失赔偿责任；第二部分是超越保险金额的部分，这部分保险人不给付赔偿。2比例计算赔偿方式：赔偿金额=损失金额保险金额损失当时保险财产的实际价值 QUOTE 赔偿金额=损失金额保险金额损失当时保险财产的实际价值 11、代位追偿的含义及实施条件。 P1251代位追偿的含义：代位原那么是指在财富保险中，保险标的发生保险事故呵斥推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的商定履行赔偿责任后，依法获得对保险标的的一切权或对保险标的的损失负有责任的第三者求偿权。代位追偿是指在财富保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法获得对第三者的索赔权。2代位追偿的实施条件：损害事故发生的缘由及保险标的都属于保险责任范围。保险标的的损失是第三者责任呵斥的。保险人已履行赔偿责任。在适用范围上，主要适用于财富保险合同，在人身保险中仅