保险学小蓝本完整答案

1、.PAGE ：.；PAGE 11期末复习指点书参考答案 五、案例分析1、保险公司不予承保，我国明确规定：“投保人对招标标的该当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。在本案例中，保险标的的存在不会为投保人游客带来法律意义上成认的经济利益，保险标的的发惹事故也不会给投保人呵斥经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于维护国家财富的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。2、保险人不承当赔偿责任。由于财富保险的保险利益普通要求从保险合同订立时到保险事故一直要有可保利益，假设保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时

2、不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。对于普通财富保险而言，保单转让一定要事先征得保险人赞同，并由其签字。否那么，转让无效，本案例中假设租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人赞同，那么保单转让无效，假设发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人赞同，即保险合同有效，假设发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。3、情愿承保，由于海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着

3、提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为由于买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。4、保险人应承保货损的赔偿，是赔给买方。由于海上货物运输保险的特殊性，按国际惯例，货物在运输途中，其一切权是可以转移的，而在一切权发生转移时，水险保单是重要的文件之一。因此虽然签发保单时，货物的买方还不具有可保利益，但自货物转让时起，允许买方对其具有合法的保险利益。海上运输保险保单随提单一同转让，无须经保险人赞同即实现被保险人的变卦。5、答：违反了最大诚信原那么详细缘由结合定义，不予赔偿6、由于违反保证的后果是严厉的，只需违反保证条款，不论这种行为能否给保险人呵斥损害，也不论能否与保险事

4、故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承当赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃能否有因果关系，保险人都不承当赔偿责任。7、保险公司应该赔。由于车辆没有损失，古车辆损失险不需求赔。又由于事故是对方呵斥的，第三者责任险也不需求赔。由于投保了承运货物责任险，所以保险公司应赔偿车上货物损失。货主责任险没查到，我疑为雇主责任险，应该赔驾驶员；假设是承运人责任险，只保货物和旅客，驾驶员不是旅客。8、不合理。根据弃权与制止反言原那么。9、保险利益原那么。商人没有投保，故保险公司不赔商人。银行出险时的保险利益为15X2/5=6

5、万，所以保险公司赔给银行6万。10、前往的万元归保险公司。居民还能向车主提出民事赔偿，假设获车主赔偿，该归居民一切。在本案例中，该居民的住宅是属于第三者卡车撞毁所呵斥的损失，当保险公司，按保险赔偿他十万元后，并行使代位求偿权，从肇事车主那儿追得万元，根据代位求偿原那么，故这十万元该归保险公司。假设居民损失超越十万元，可向车主提出民事赔款恳求。假设车主肯付赔偿，那么超越万元以上的那部分赔款归被保险人居民一切。11、承诺保证。可以回绝。由于教材p49-50。12、 1：保险公司赔偿35万元。由于实践损失小于保险金额，按实践损失赔偿 2：保险公司不赔偿。由于地震内企业财富保险中属责任免除条款。 3：

6、保险公司应赔偿65万元。由于根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只需保险人历次赔偿或给付的保险金总数到达保险合同商定的保险金额时并且保险期限尚未届满，保险合同终止的原那么。保险人在支付保险金65万元，原保险合同终止。假设该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司就不应赔偿。 13、1因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元，故银行在投保时可向保险公司投保为50万元。这是根据保险利益原那么决议的。由于有本案例中，对于投保人A银行具有50万元的保险利益，所以银行在投保时可向保险公司投保50万元为好。 3根据财富保险的保险利益普通要求从保险合同从订立时到保险事故发生时一直要有保险利益。

7、假设保险合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，那么保险合同无效。本案例中，当保险事故发生时，银行已收回20万元贷款，故在发生保险事故时，保险公司应赔偿给银行50-20=30万元损失。 14、比例责任制。计算公式：某保险人分摊的赔偿责任=某保险人承保的保险金额/一切保险人承当的保险金额X损失金额A保险公司分摊的赔偿责任=6/6+4X5=3万B保险公司分摊的赔偿责任=4/6+4X5=2万15、因这批财富在发生保险事故时的市价为80万元，超越了投保的保险额60万元。故在赔付应按比例责任制赔偿。计额公式为： 赔偿金额=保险金额损失程度=2060/80=15万元 最终赔偿金额=15万

8、+施救费用5万=20万16、甲保险公司分摊的赔偿责任=5/5+2X3=2.14万 乙保险公司分摊的赔偿责任=2/5+2X3=0.86万17、 由于我国保险公司对家庭财富保险业务采取第一危险方式，凡是属于保险责任范围内的损失可以在保险金额限制内获得赔偿。所以本案例中123的赔款保险人均应赔付60万元。 18不负保险责任，由于5月30日，该保险单尚未开场生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承当赔偿或给付保险金义务。违反了不测损伤保险的保险责任特征之一，不测损伤事故须发生在保险期间内。19、1由于投保人在投保时隐瞒了病情，违反了照实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承当给付保险

9、金的责任，并而不退还保险费。2假设王艳在不知情的情况下为王某投保， 那么投保人因过失未履行照实告知义务的，对保险事故的发生有严重路响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承当赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。20、不对，由于代位求偿权只适用于财富保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种符合代位求偿的3个条件。应该由保险公司给付张某死亡保证金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。由于保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地平安事故处置赔偿是两种法律行为。所以，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故

10、赔偿金。21、1由于车祸呵斥奚某妻子身亡的抚恤金应归于法定承继人2受害人普通由投保人或被保险人在保险合同中加以指定，并且投保人指定受害人时必需经被保险人赞同。又由于奚之妻生前其公司投保过人身不测损伤险，只需其发生车祸的时间在保险期限内，那么保险公司应赔付保险金额，由于受害人栏填的是制衣公司，所以法院将这笔保险赔款应判给制衣公司。22、分两种情况：1假设企业投保企业财富保险根本险。保险公司不赔。由于保险责任只需火灾、雷击、爆炸、空中运转物体坠落等四种。2假设企业投保企业财富保险综合险。那么保险公司应赔。由于企业财富保险综合险的保险责任范围除上述4种根本责任外，还有另外12项风险。包括暴风责任和暴

11、雨责任。这里的实践情况是，当晚风力到达8级，属于我国企业财富保险业务中的责任范围，对于保险标的所呵斥的破坏就属于暴风责任的范围。暴风呵斥厂房损坏，然后进雨，导致损失发生，暴风是损失发生的直接缘由，所以保险公司应该赔。由于没有到达暴雨的规定规范，暴雨责任那么不存在。23、保险公司的做法正确。保险公司赔付以实践损失为限。现实上，本案例中，只需修复的方式与费用是合理的，工厂只损失了5620元，保险公司的做法是正确的。24、拒赔成立。由于合同转让要经过保险公司赞同，方为有效。案例中为私下转让，故无效。25、保险公司应赔10万元。、保险公司应赔万元。由于我国保险公司对于家庭财富保险业务采取第一危险赔偿方

12、式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限制内获得赔偿，在实践业务的处置过程是保险人确定财富的损失属于保险责任范围后，根据保险财富的实践损失和保险财富损失当时的市场价钱，并且按照其运用年限折旧计算赔款，最高赔偿金下的保险单规定的保险金额为限。26、由于绝对免赔率为，万，损失小于免赔额，保险公司不赔 、由于绝对免赔率，万，损失大于免赔额，保险公司赔偿万元 、由于相对免赔率，万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿万元27 1首先一定是定值保险，无论损失发生时实践价值多少，都应按照保险金额赔偿。赔24万。 2保险价值残值，246=18万。处置残值归货主后，赔18万。28、观念正确。属于反复保险

13、。缘由见反复保险概念。29、解：该保险公司的赔款损失金额(保险金额保险价值)或保险保证程度60048006000 480万元 该保险缺乏额保险。由于该企业财富保险的保险金额为4800万元，小于保险价值6000万元 。30、解：甲车自傲车损=甲车车损10万元70%=7万元 甲车应赔乙车=乙车车损22万元+乙车车上货损13万元+ 乙车人员医疗费用5万元70%=28万元 保险人担任甲车车损和第三者责任赔款=甲车自傲车损7万元+甲车应赔乙车28万元= 35万元乙车自傲车损=乙车车损22万元30%=6.6万元 乙车主应赔甲车=甲车车损10万元+甲车上货损18万元+甲车人员医疗费用12万元30%=12万元

14、 保险人担任乙车车损和第三者责任赔款=乙车自傲车损6.6万元+乙车应赔甲车12万元=18.6万元 31、1 刘某房屋曾经卖出，不再具有保险利益。根据财富保险被保险人对保险标的“从合同订立时到发生保险事故时均要有保险利益的原那么，保险公司回绝赔付是正确的。2李某的索赔，保险公司可以回绝。由于虽然李某对房屋具有保险利益，但是李某与保险公司之间没有保险合同。刘某没有经过保险公司批单，私下保险合同无效。名词解释近因：是呵斥保险标的的损失的最直接、最有效的缘由，而不是指在时间上最接近损失的缘由。近因原那么是保险理赔过程中必需遵照的重要原那么批单：指变卦HYPERLINK baike.baidu/view

15、/199134.htm保险合同内容的一种书面证明，普通附贴在原HYPERLINK baike.baidu/view/100484.htm保险单或HYPERLINK baike.baidu/view/218553.htm保险凭证上保险预备金：指的是保险人为履行其承当的保险责任或应付未来发生的赔款，从所收的保险费或资产中提留的一项基金。强迫保险:是指根据国家公布的有关法律和法规，凡是在规定范围内的单位或个人，不论情愿与否都必需参与的保险。自愿保险:也称恣意保险，是指保险双方当事人经过签署保险合同，或是需求保险保证的人自愿组合、实施的一种保险。家庭财富两全保险:是以城乡居民的家庭财富为保险标的的一种

16、保险。1.风险：是损失的不确定性。它有两层含义，一是能够存在损失；二是这种损失是不确定的。2.纯粹风险：是指只需呵斥损失而无获利能够性的风险。3.投机风险：是既能够呵斥损失也能够产生收益的风险。其所致结果有三种能够：损失、无损失和获利。4.责任风险：是指因侵权或违约依法对他人蒙受的人身伤亡或财富损失应负赔偿责任的风险。15.保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。16.保险深度：是保费收入占国内消费总值的比重。17.财富风险：是能够导致财富发生毁损、灭失和贬值的风险。19.再保险：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承当的保险，即对保险人的保险。20.反复保险：是投保人对同一

17、保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超越保险价值的保险。21.共同保险：是由两个或两个以上的保险人同时结合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超越保险价值的保险。26.责任保险：是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。27.保险利益：是指投保方对保险标的所具有的法律上成认的经济利益。28.保证：是指保险双方在合同中商定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为或不作为，或者担保某一事项的真实性。29.弃权是合同的一方当事人放弃按保险合同的规定可以享用的权益。制止反言是当合同一方当事人在曾经弃

18、权的情况下，未来不得要求行使这项权益。30.定值保险：是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先商定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进展赔偿的保险。32.保险合同：是合同双方当事人围绕着设立、变卦与终止保险法律关系而达成的协议。它是合同的一种方式，适用于合同法的普通规定。35.保险人：亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承当赔偿或者给付保险金责任的人。保险人是合同的一方当事人，也是运营保险业务的人。36.被保险人：是其财富或者人身受保险合同保证，享有保险金恳求权的人。37.受害人)：是由被保险人或投保人在保险合同中指定

19、的享有保险金恳求权的人。38.保险金额：是保险人承当赔偿或给付责任的最高限额。39.保险单：是保险人和投保人之间订立正式保险合同的一种书面文件。40.保险凭证：也称小保单，是保险人签发给投保人的证明保险合同曾经订立的书面文件。42.自然终止：是指已生效的保险合同因发生法定或商定事由导致合同的法律效能当然地发生不复存在的情况。43.履约终止：是指在保险合同的有效期内，商定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承当了给付全部保险金的责任，保险合同即告终了。44.保险代理人：保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。45.保险经纪人：基于投

20、保人的利益，为投保人与保险人订立 HYPERLINK baike.baidu/view/199134.htm t _blank 保险合同提供中介效力，并依法收取佣金的单位。46.保险公估人：按照法律规定设立,受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算,并向委托人收取酬金的公司。47.营业中断保险：指对企业(被保险人)因物质财富蒙受自然灾祸或不测事故等导致损毁后，在一段时间内停产、停业或营业受影响的间接经济损失及营业中断期间发生的必要的费用支出提供保证的保险。48.不定值保险：双方 HYPERLINK baike.baidu/view/22657.htm t _

21、blank 当事人在订立 HYPERLINK baike.baidu/view/1551.htm t _blank 合同时只列明保险金额，不预先确定保险标的的价值，须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同，这种采用不定值合同的保险即为不定值保险。49.产品责任保险：与产品有关的制造商、零售商或零售商等各方对产品因存在缺陷而在被运用过程个发生不测并呵斥用户或他人人身损伤和财富损失，依法应承但的经济赔偿责任。50.雇主责任保险：以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因蒙受不测导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承当的经济赔偿责任为承保风险

22、的一种责任保险。51人寿保险：以人的寿命为 HYPERLINK bx-why 保险标的，以人的生存或死亡为保险事件的一种人身保险。即当被保险人死亡或到达合同商定的年龄、期限时，保险人向被保险人或其受害人给付保险金。52.年金保险：是运用范围最广泛的生存保险，指被保险人生存期间，保险人按合同商定的金额、方式、期限有规那么并且定期向被保险人给付保险金的生存保险，因其在保险金的给付上采用年金的方式而得名。53.安康保险：是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、损伤不能任务而减少收入时，由保险人担任给付保险金的一种保险。54.医疗保险：是指提供医疗费用的保险，它是安

23、康保险的主要险种之一。55.自杀条款：在人寿保险合同中，普通都将自杀作为责任免除条款来规定，主要是为了防止蓄意自杀者经过保险方式谋取保险金，防止品德危险的发生，但自杀毕竟是死亡的一种，有时被保险人遇不测事件的打击或心态失常亦会作出终了本人生命的行为，并非是在有意图谋保险给付金。为了更好地保证投保人、被保险人、受害人的合法权益，保险人也出于维护本人的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承当给付保险金责任，通常是二年，以防止被保险人预谋保险金而签署保险合同。56.不测损伤保险：是指保险人对被保险人因不测损伤事故以致死亡或残疾，按

24、照合同商定给付全部或部分保险金的一种人身保险。57.不可争条款：又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，超越法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反照实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些现实为理由，而主张合同无效或回绝给付保险金。.58.比例再保险：是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。59.成数再保险：是原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保险费、赔款的分摊均按同一比例计算。60.溢额再保险：是以保额为根底，并由分出人确定本人承当的自留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和

25、分出额对保额的比例对保费和赔款进展分摊的一种分保方式。66. 未到期责任预备金：是会计年度决算时对未满期保单的保险费所提存的预备金。68. 未决赔款预备金：也称赔款预备金，是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决议赔付或应付而未付赔款，而从当年保险费收入中提存的预备金。70.生命表：又称死亡表，或寿命表，是根据一定时期的特定国家(或地域) 或特定人口群体(如寿险公司的全体被保险人) 的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。71.股份保险公司：将全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限对公司承当责任，公司那么以其全部资产为限对公司债务承当责任的企业法人。72.垄断竞争型保险市场：垄断

26、竞争方式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上获得垄断位置。73.社会保证：指国家和社会在经过立法对国民收入进展分配和再分配，对社会成员特别是生活有特殊困难的人们的根本生活权益给予保证的社会平安制度。74.社会保险：一种为丧失劳动才干、暂时失去劳动岗位或因安康缘由呵斥损失人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。75.失业保险：国家经过立法对劳动者因蒙受本人不能控制的失业风险而暂时失去收入时，提供一定物质协助 以维持其根本生活的一种社会保险。76.工伤保险：国家经过立法对被保险人因消费、任务中蒙受不测事故或职业病损伤提供一定物质协助 以维持其根本生活的一种社会保险。77.养老保险

27、：国家经过立法对劳动者因到达规定的年龄界限而解除劳动义务，由国家提供一定物质协助 以维持其根本生活的一种社会保险。78.生育保险：国家经过立法对妇女劳动者因子女而暂时丧失劳动才干而带来失去收入时，提供一定物质协助 以维持其根本生活的一种社会保险七、简答题1、风险的组成要素有：风险要素、风险事故和损失。风险是由风险要素、风险事故和损失共同构成的，风险要素引起或添加风险事故，风险事故发生能够呵斥损失，风险要素平加能够呵斥损失，风险要素添加或产生风险事故，风险事故引起损失。2、简述风险管理的定义及其根本程序。风险管理是风险单位经过对风险的认识，衡量和分析，以最小的本钱获得最大平安保证的管理方法。是研

28、讨风险事故发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科，各经济单位经过风险识别、风险估测、风险评价，并在此根底上优化组合，各种风险管理技术对风险实施有效的控制和处置风险所致损失后果，期望到达最小的本钱获得最大的平安保证的目的，包括风险认识、风险估测、风险评价、风险控制和管理的效果评价等程序。3、什么事可保风险？其条件有哪些？可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。传统的可保风险应具备六个方面条件：1、风险该当是纯粹风险。纯粹风险是一种只需损失时机，没有获利能够的风险。2、风险该当具有不确定性。风险的不确定性有三层含义：即风险能否发生是不确定的；风险发生的时间是不确定的；风险发生的缘由和结果是不确

29、定的。3、风险使大量标的均有蒙受损失的能够。这一条件要求大量的性质相近、价值相近的风险单位面临同样的风险。4、风险有导致艰苦损失的能够。这一条件的含义是，风险一旦发生，由其导致的损失是被保险人无力承当的。是一种发活力率较小，有能够发生艰苦损失的风险。5、风险不能够导致保险标的同时蒙受损失。这一条件要求损失的发生具有分散性，因此保险人在承保时力求将风险单位分散。6、风险该当具有现实的可测性。可测的风险才有能够经过数据分析计算风险发生的概率或某一风险单位的损失概率，依此制定准确的保险费率。4、简述风险的概念及其分类。风险有以下两种定义： 1风险就是与出现损失有关的不确定性；2风险就是在给定情况下和

30、特定时间内，能够发生的结果之间的差别或实践结果与预期结果之间的差别。1按风险的后果可将风险分为纯风险和投机风险。纯风险是指只会呵斥损失而不会带来收益的风险。投机风险那么是指既能够呵斥损失也能够发明额外收益的风险。纯风险与投机风险还有一个重要区别。在一样的条件下，纯风险反复出现的概率较大，而投机风险反复出现的概率较小。 2按风险产生的缘由可将风险分为政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风险等。政治风险、社会风险和经济风险之间存在一定的联络，有时表现为相互影响，有时表现为因果关系，难以截然分开。3按风险的影响范围可将风险分为根本风险和特殊风险。根本风险是指作用于整个经济或大多数人群的风险，

31、具有普遍性，影响范围大，后果严重。特殊风险是指仅作用于某一特定单体如个人或企业的风险，不具有普遍性，影响范围小，虽然就个体而言，损失有时亦相当大，但对整个经济而言，后果不严重。 风险还可以按风险分析根据分为客观风险和客观风险，按风险分布情况分为国别地域风险、行业风险，按风险潜在损失形状分为财富风险、人身风险和责任风险等等。5、简述风险管理与保险的关系。一保险是风险管理的传统有效措施。就被保险人而言，是风险的转移，以较小的付出获得较大的经济保证；就保险人而言，那么是风险的承当，分散风险，分摊损失。二保险是对特定风险的管理。保险管理的是保险标的的风险，并非一切风险，所以保险是风险管理的方法之一。三

32、保险运营效益要受风险管理技术的制约。风险管理技术程度的高低直接影响着保险的运营效益。6、简述保险的根本职能和派生职能。保险的根本职能是保险的原始与固有的职能。其根本职能有两个: 1经济补偿和保险金给付。补偿损失职能是就财富和责任保险而言的；而对于人身保险来说，由于人的生命价值不能以货币来表示和人身保险的返还性和非补偿性，所以人身保险的根本职能是给付保险金。 保险的派生职能是在根本职能的根底上产生的职能，其派生职能是融资职能和防灾防损职能。保险防灾防损任务的最大特点就在于积极自动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损任务。保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。其融资职能表达在两方面

33、：一方面具有筹资职能；另一方面经过购买有价证券、购买不动产等投资方式表达投资职能。7、简述保险的作用。1转移风险：买保险就是把本人的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。2均摊损失：转移风险并非灾祸事故真正分开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。3实施补偿：分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。4抵押贷款和投资收益：一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，由此可以看出，保险既是一种保证，又兼有投资收益。8、简述自愿保险和法定保险的区别。自愿保险和法定保险的区别：1范围和约束力不同；2保险费和保险金额的规定

34、规范不同；3责任户主的条件不同；4在支付保险费和赔款的时间上，法定保险都有一定的限额，自愿保险仅在赔偿款方面有一定的限额。9、简述人身保险和财富保险的区别。人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，财富保险是以物质财富及其有关利益责任和信誉为保险标的的保险。对象保险额都有区别。10、简述保险利益原那么的意义。表达了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律成认的利害关系，投保人或被保险人因保险标的未发生风险事故而受害，因保险标的蒙受风险事故而遭到损失。11、规定最大诚信原那么的意义是什么？老实信誉原那么是民事法律关系的根底原那么之一。在保险法律关系中对当事人的诚信程度要求比普通民事活动更严厉，

35、必需遵照最大的诚信原那么，是由保险运营的特点所决议的，因此1保险业是风险管理行业；2保险运营的技术程度较高，而保险条款及其费率是由保险人一方面拟定的，其技术较高，复杂程度远非普通人所了解；3保险普通具有转体性，投保人在投保时只需支付少量保费，一旦有风险事故发消费生损失就会获得大额的赔偿。因此最大诚信原那么有利于保证保险业稳定和开展。12、代位求偿权产生的缘由和代位求偿权的条件。是当保险事故发生时被保险人从保险人所得到的赔偿金正好填补被保险人因保险事故发生所呵斥的保险金范围内损失，在保险事故发生后，被保险人有权益要求保险人按合同给予补偿，保险人那么有义务向被保险人对其损失进展补偿。代位求偿权的条

36、件，参见有关试卷答案13、何谓近因原那么，该原那么对保险运营有何意义？近因原那么是在处置赔偿时，赔案支付保险金的条件是呵斥标的的损失的近因必需属于保险责任，假设呵斥保险标的的损失的近因属于保险责任范围内的事故，那么保险人承当赔付责任，反之，假设呵斥保险标的损失的缘由属于除外责任，那么保险人不负赔付责任，近因原那么几乎为世界各国保险人分析损失的缘由和处置赔付责任时所采用。14、简述保险合同的特征。其一，合同的当事人必需具有民事行为才干。精神病人、未成年人之间达成的协议通常不能算作具有约束力的合同。其二，保险合同是当事人双方表示一致的行为，而不是一方的法律行为：任何一方不能把本人的意志强加给另一方

37、；任何单位或个人对当事人的意思表示不能进展非法干涉。其三，保险合同必需合法，才干得到法律的维护。一方不能履行义务时，另一方可向国家规定的合同管理机关恳求调解或仲裁，也可以直接向人民法院起诉。与普通合同相比较，保险合同所保证的标的是风险，它又是一种特殊类型的合同，它有着本人的特点。1投保人必需对保险标的具有保险利益。2老实信誉原那么的告知义务。3保险合同是一种双务合同。4保险合同是一种附合合同。5保险合同是一种射幸合同。15、保险合同的当事人包括哪些人？财富保险合同与人寿保险合同的被保险人在合同中的位置有何不同？保险合同的当事人包括保险人、投保人。在财富保险合同中，被保险人必需是对被保险财富具有

38、保险利益的人，即他们是被保险财富的一切权人或者运营管理权人，或者是运用权人，或者是抵押权人，投保人也可以是被保险人，但是这种身份的变卦以合同的生效为临界点。在人寿保险合同中，投保人既可以以本人的身体为标的，也可以经他人赞同以他人身体为标的订立保险合同，当发生前者情形时，投保人与被保险人是同一人，当发生后者情形时，那么被保险人是保险合同的关系人。16、阐明受害人的受害权的特点。收益人普通由投保人或被保险人在合同中加以指定，并且投保人指定受害人时必需经被保险人赞同，假设被保险人是无民事行为才干或限制民事行为才干人，那么受害人可以由被保险人的监护人指定。假设没有指定，那么在被保险人死之时，由其承继人

39、领受保险金。当受害人为数个人时，投保人或被保险人可以在保险合同中指定受害顺序和受害份额。假设没有确定受害份额的，那么受害人按照一样份额享有受害权。有哪些缘由导致保险合同终止1自然终止；2因履约导致终止；3因解除导致终止。18、保险合同双方当事人应如何处置争议？争议处置是发生保险合同争议时采用的处置方式，我国合同法规定，当事人可以经过和解或调解处理同争议。当事人不愿和解，调解或者和解，调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构恳求仲裁。当事人没有订立仲裁协或仲裁协议议无效的，可以向人民法院起诉，当事人该当履行发生法律效能的判决，仲裁判决， 调解书，拒不履行的，对方可以恳求人民法院执行。据此，对保险业

40、务中发生的争议，可以采取和解，调解仲裁和司法诉讼四种方式来处置。19、简述保险合同条款解释的原那么和方法。合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和原那么对其做出确实定性判别。保险合同解释原那么有：1文义解释原那么2意图解释3解释应有利于非起草人4尊重保险惯例的原那么20、车辆损失险的保险金额是如何确定？车辆损失险的保险金额可以按投保时 车购置价或实践价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超越保险价值，超越部分无效。22、第三者责任险的第三者是如何定义的？第三者责任险是指保险车辆因不测事故，致使他人蒙受人身伤亡或财富的直接损失，保险人按照保险

41、公司的规定给予赔偿。“第三者是指保险合同指定受害人以外的其他蒙受人身伤亡财富损失的人。23、什么叫责任保险？独立承保的责任保险包括哪几类？责任保险Liability Insurance是指承保致害人(被保险人)对受害人(第三者)依法应承当的损害赔偿责任，也就是说，当被保险人按照法律需求对第三者负损害赔偿责任时，由保险人代其赔偿责任损失的一类保险。独立承保这种方式下，保险人签发专门的责任保险单，它与特定的物没有保险意义上的直接联络，而是完全独立开展的保险业务。如展览会责任保险，产品责任保险，雇主责任保险等。24、简述人身保险的特点。1定额给付性质的保险合同。大多数 HYPERLINK baike

42、.baidu/view/197280.htm t _blank 财富保险是补偿性合同，当财富蒙受损失时，保险人按其实践损失进展补偿。大多数人身保险不是补偿性合同，而是定额给付性质的合同，只能按事先商定金额给付保险金。安康保险中有一部分是补偿性制，如医疗保险。在财富保险方面，大多数财富可参考其当时市价或重置价、折旧来确定保险金额，而在人身保险方面，生命价值就难有客观规范。保险公司在审核人身保险的保险金额时，大致上是根据投保人自报的金额，并参照投保人的经济情况、任务位置、生活规范、缴付保险费的才干和需求等要素来加以确定。2长期性保险合同人身保险的特点之一就是其 HYPERLINK baike.ba

43、idu/view/100470.htm t _blank 保险期限长。个他人身保险险种期限较短，有几天，甚至几分钟的，如旅客不测损伤保险和高空滑车保险，那么另当别论。3储蓄性保险。人身保险不仅能提供经济保证，而且大多数人身保险还兼有储蓄性质。作为长期的人身保险，其纯保险费中大部是用来提存预备金，这种预备金是保险人的负债，可用于投资获得利息收入，以其用于未来的保险金给付。4不存在超额投保、反复保险和代位求偿权问题。由于人身保险的 HYPERLINK baike.baidu/view/197358.htm t _blank 保险利益难以用货币衡量，所以人身保险普通不存在超额投保和反复保险问题。但保

44、险公司可以根据被保险人的需求和收入程度加以控制，使保险金额不高的过分。同样代位求偿权原那么也不适用于人身保险。假设被保险人的损伤是由第三者呵斥的、被保险人或其受害人既能从保险公司获得保险金，又能向肇事方提出损害照偿要求，保险公司不能行使代位求偿权。25、人寿保险的根本特征以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存，死亡两种形状为给付保险金条件的保险。其根本特征为1，风险的特殊性，人寿保险保证的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性，而从个体说，又具有变动性，在人寿保险中，被保险人在保险期限内死亡或满期生存，保险人都有能够给付保险金，故人寿保险的纯保险费是根据被保险人在一定时期内死亡或生存的概率来

45、计算的。2，业务的长期性，少那么几年，多那么十几年或几十年以致终身，由于人寿保险的长期性特点，便保险人可以从长期稳定的保费收入中获获得一笔相当可观的资金并投资。3，储蓄性，由于保险人每年收取的保险费超越其当时需求支会付的保险金，超越的部分投保人提早交给保险人，用于履行未来义务的资金，相当于投保人存在保险人处的长期性的储蓄存款。这笔存款由保险人投于消费建立或存储于银行产生的利息。26、简述人寿保险的分类及其含义1、 定期人寿保险。定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故 HYPERLINK baike.baidu/view/220007.htm t _blank 受害人有权领取保险

46、金，假设在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“ HYPERLINK baike.baidu/view/219681.htm t _blank 定期寿险该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的任务提供保证。2、 终身人寿保险。终身人寿保险是一种不定期的 HYPERLINK baike.baidu/view/1762763.htm t _blank 死亡保险，简称“ HYPERLINK baike.baidu/view/216552.htm t _blank 终身寿险。保险责任从保险合同生效后不断到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因此终身保险的保险金最

47、终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有 HYPERLINK baike.baidu/view/51832.htm t _blank 储蓄的功能。3、 生存保险。生存保险是指被保险人必需生存到保单规定的保险期满时才可以领取保险金。假设被保险人在保险期间死亡，那么不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。4、 生死两全保险。定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同商定的期间里假设身故，身故受害人那么领取保险合同商定的 HYPERLINK baike.baidu/view/2991825.htm t _blank 身故保险金,被保险人

48、继续生存至保险合同商定的保险期期满,那么投保人领取保险合同商定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。5、 养老保险。养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊方式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期终了时获得一笔资金以 HYPERLINK baike.baidu/view/494906.htm t _blank 养老。27、人身保险主要包括人寿保险简称寿险、不测损伤保险和安康保险。不测损伤保险保险责任：1被保险人在保险期限内蒙受了不测损伤2被保险人在责任期

49、限内死亡或残疾3被保险人蒙受的不测损伤是其死亡或残疾的直接缘由或近因简述比例再保险合同的分类1、成数再保险。成数再保险是指原保险人按商定的比例，将每一风险单位的保险金额向再保险人分保的方式。按照这种再保险方式，不论分出公司承保的每一风险单位的保额多少，只需是在合同规定的限额内，都按照双方商定的固定比率进展保费分配和赔款分摊。 2、溢额再保险。溢额再保险是指原保险人规定一个最大保险金额(称为1线)作为自留额。当任何一个风险单位的保险金额小于这一金额时，原保险人自留全部责任；当保险金额超越这一金额时，原保险人和再保险人按照自留额和分出保额对总保额的比例来分摊赔款。普通再保险合约中还规定了以自留额的

50、一定线数(如10线)作为再保险人的赔偿限额。(3)成数、溢额混合再保险由于成数与溢额再保险同属于比例再保险，两者也可混合运用，因此构成了成数、溢额混合再保险。这种再保险方式是将成数分保比例作为溢额分保的自留额，然后再以自留额的假设干线数作为溢额分保的最高限额。29、再保险合同的主要内容包括：再保险合同当事人的称号、地址；保险期限；执行条款，含再保险的方式、业务范围、地域范围及责任范围；除外责任；保险费的计算、支付方式及对原保险人的税收处置；手续费条款；赔款条款；账务条款，即账单编送及账务结算事宜；仲裁条款条款，规定再保险合同仲裁范围、仲裁地点、仲裁机构、仲裁程序和仲裁效能等；保险合同终止条款，

51、规定终止合同的通知，订明特殊终止合同的情形；货币条款，规定自担任任额、分保责任额、保费和赔款运用的货币以及结付运用的汇率。保险责任的分担及除外责任；争议处置，包括仲裁和诉讼条款；赔款规定等。再保险合同的常用条款普通包括：共同利益条款；过失或忽略条款；双方权益保证条款；其他条款。30、简述保险公司承保时应留意的问题1该当由承保部门制定与公司目的相一致的承保方针和编制承保手册。规定承保的险种、展业的地域、所运用的保险单和费率厘订方案，以及可以接受的、难以确定的和拒保的业务、保险金额等。2承保部门在决议能否接受投保时要对投保人作出评价。例如，在人身保险中，必需思索被保险人的身体情况和投保人的品德质量

52、要素和因投保而放松防损任务的心思要素。3承保部门在对有关信息进展评价后，要作出承保决策。承保决策实践上就是业务的选择。业务选择包括选择“人和“物。4在承保以后，承保人还要进展监视，假设被保险人违反合同根本条件，承保人可终止合同或不予以续保。5承保部门还有一个重要职能就是承保管理。承保管理是承保人对保险合同订立过程的管理，从一项保险业务的洽谈、投保到签单、收取保险费都属于承保管理的范围。31、简述保险理赔的原那么1.重合同、守信誉 2.坚持实事求是 3.自动、迅速、准确、合理简述保险理赔的根本程序1、立案查验。保险人在接到出险通知后，该当立刻派人进展现场查验，了解损失情况及缘由，查对保险单，登记

53、立案。2、审核证明和资料。保险人对投保人、被保险人或者受害人提供的有关证明和资料进展审核，以确定保险合同能否有效，保险期限能否届满，受损失的能否是保险财富，索赔人能否有权主张赔付，事故发生的地点能否在承保范围内等。3、核定保险责任。保险人收到被保险人或者受害人的赔偿或者给付保险金的恳求，经过对现实的查验和对各项单证的审核后，该当及时作出本人应否承当保险责任及承当多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受害人。4、履行赔付义务。保险人在核定责任的根底上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受害人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者

54、给付期限有商定的，保险人该当按照保险合同的商定，履行赔偿或者给付保险金义务。33、简述保险防灾防损的方法1加强保险防灾宣传、咨询任务，举行各种宣传活动，提高人们的防灾认识；2积极配合社会上专门的防灾组织，开展各项防灾任务；3对重点保户进展平安检查，定期不定期深化重点保户进展实地平安检查；4条款制约与费率优惠，如在投保、续保中规定无赔款或防护好的优待、有赔款加费；规定免赔率或免赔额；对经常发生保险赔款的保户，在投保时拒保。34、掌握保险公司进展资金运用的根本原那么。 保险资金运用又称保险投资，以保险公司为了获得预期的收益而垫付资金。以构成资产的经济活动，其根本原那么：1平安性，一旦尽能够防止风险

55、大的投资工程，防止投资失误以保证资金平安，二是进展合理投资。2收益性，指保险公司投资的最主要动机。3流动性，指资产的变现才干。从整体上看，平安性与流动性成正比，变观才干强的资产多，其风险就小，平安返还保证度就小，而平安性，流动性与盈利性成正比，平安性高，流动性强的资产，其盈利就低，反之，盈利就高。 简述保险运营的原那么保险运营除贯彻普通商品运营原那么，如经济核算原那么，随行就市原那么、薄利多销原那么，还应该遵守特殊的运营原那么：风险大量原那么，在可保风险的范围内，保险人根据本人的承保才干，努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的风险分散原那么：分为宏观和微观两个层面，宏观层面风险分散包

56、括风险按地理范围分散，多种运营补偿，跨时间的风险分散，微观层面上风险分散包括承保前分散和承保后分散两种方式风险选择原那么：指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确认识和评价，并根据判别作出选择。风险选择分为事先选择和事后选择两种方式。37、保险基金的特点有哪些？保险基金是指专门从事风险运营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的方法建立的，专门用于保险事故所导致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项公用基金，是保险人履行保险义务的条件。保险基金的特点：1保险基金是一种合理分担金；2保险基金是一种责任预备金；3保险基金是一种返还性资金。38、保险投资的原那么1、平

57、安性原那么。保险企业可运用的资金，除资本金外，主要是各种保险预备金，它们是资产负债表上的负债工程，是保险信誉的承当者。因此，保险投资应以平安为第一条件。平安性，意味着资金能如期收回，利润或利息能如数收回。为保证资金运用的平安，必需选择平安性较高的工程。为减少风险，要分散投资。2、收益性原那么。保险投资的目的，是为了提高本身的经济效益，使投资收入成为保险企业收入的重要来源，加强赔付才干，降低费率和扩展业务。但在投资中，收益与风险是同增的，收益率高，风险也大，这就要求保险投资，把风险限制在一定程度内，实现收益最大化。3、流动性原那么。保险资金用于赔偿给付，受偶尔规律支配。因此，要求保险投资在不损失

58、价值的前提下，能把资产立刻变为现金，支付赔款或给付保险金。保险投资要设计多种方式，寻求多种渠道，按适当比例投资，从量的方面加以限制。要按不同险种特点，选择方向。如人寿保险普通是长期合同，保险金额给付也较固定，流动性要求可低一些。国外人寿保险资金投资的相当部分是长期的不动产抵押贷款。财富险和责任险，普通是短期的，理赔迅速，赔付率变动大，应特别强调流动性原那么。国外财富和责任保险资金投资的相当部分是商业票据、短期债券等。39、影响保险市场需求的要素有哪些？1风险要素。保险商品效力的详细内容是各种客观风险，无风险。风险要素存在的程度越高、范围越广，保险需求的总量也就越大；反之，保险需求量就越小。2社

59、会经济与收入程度。保险是社会消费力开展到一定阶段的产物，并且随着社会消费力的开展而开展。保险需求的收入弹性普通大于，即收入的增长引起对保险需求更大比例增长。但不同险种的收入弹性不同。3保险商品价钱。保险商品的价钱是保险费率。保险需求主要取决于可支付保险费的数量。保险费率与保险需求普通成反比例关系，保险费率愈高，那么保险需求量愈小；反之，那么愈大。4人口要素。人口要素包括人口总量和人口构造。保险业的开展与人口情况有着亲密联络。人口总量与人身保险的需求成正比，在其他要素一定的条件下，人口总量越大，对保险需求的总量也就越多，反之就越少。人口构造主要包括年龄构造、职业构造、文化构造、民族构造。由于年龄

60、风险、职业风险、文化程度和民族习惯不同，对保险商品需求也就不同。5商品经济的开展程度。商品经济的开展程度与保险需求成正比，商品经济越兴隆，那么保险需求越大；反之，那么越小。6强迫保险的实施。强迫保险是政府以法律或行政的手段强迫实施的保险保证方式。凡在规定范围内的被保险人都必需投保，因此，强迫保险的实施，人为地扩展了保险需求。 此外，利率程度的变化对储蓄型的保险商品有一定影响。40、影响保险市场供应的要素有哪些？1保险资本量。保险公司运营保险业务必需有一定数量的运营资本。在普通情况下，可用于运营保险业的资本量与保险运营供应成正比关系。2保险供应者的数量和素质。通常保险供应者的数量越多，意味着保险