依法合规经营自查报告

1、 信用社依法合规经营自查报告根据联社工作安排及关于*联社等信用社依法合规经营检查的专项稽核通报文件要求，为进一步促进各项经营活动规范化，不断提高合规经营程度，我社自2011年12月起对截止2011年底的各项业务开展了一次全面自查，现将有关情况报告如下：一、组织领导我社班子成员对此次依法合规经营检查工作非常重视，于月日组织全体职工召开会议，传达了联社文件精神，进一步要求全员加强合规意识，积极开展依法合规经营自查。为加强组织领导，确保检查扎实有效开展，我社及时成立了自查工作小组。组长由主任担任，负责安排部署本次检查，合理进行人员分工，协调检查中遇到的各种问题，副组长由副主任、会计主管担任，分别负责

2、对信贷类业务、会计类业务的检查，成员为信用社全体职工。二、基本情况截止2011年底，我社各项存款余额为万元，各项贷款余额为万元，五级分类不良贷款余额为万元，利息收回共计万元。全社实现收入万元，总支出万元，收入支出相抵账面盈余万元。财务状况良好。止2011年底，我社共有一个营业室，在岗人员12人。三、自查情况由于此次自查工作时间紧、任务重，现将截止目前自查情况汇报如下：我社严格按照文件要求，分别对授信业务、资产风险管理、会计业务、财务管理等十一个项目进行了认真检查。通过检查发现：1、授信及资产风险管理方面。我社基本能够遵守授信制度、贷款三查制度等制度要求，成立了贷款审查小组，未发现违规行为。但是

3、仍存在不规范现象。（1）征信系统查询登记不全，有漏登现象。（2）存在借款人年龄不符合客户准入条件问题，但是（3）贷后检查次数不够，部分贷款未达到其金额所要求的检查次数。（4）客户经理撰写的调查报告、贷后检查记录过于简单。（5）抵押类贷款有个别借款合同和发放通知书日期不符。（6）客户经理未建贷款管理台账、抵质押贷款台账。2、会计业务、出纳业务、财务管理、资金计划业务方面。能够遵照金融法律法规及联社相关制度执行，建立了内勤岗位职责及分工，但是在操作规范性上仍存在一些问题。（1）各类登记簿登记不规范，要素不全，个别存在漏登现象。（2）由于我社营业室人员配备不足，且同时办理两个机构的业务，故存在一卡多

4、号、一人多岗现象。（3）我社虽然按照对账管理办法规定，对我社账户进行了分类对账管理，但是仍有个别月份重点账户对账率无法达到100%,；且个别客户难以按时返回对账单，存在对账时点推迟现象；部分对账只进行了余额对账而未进行明细对账。（4）现金库存能够实行限额管理，因客户下班前大额存现导致个别天数有超库存现象，但是都已向联社相关部门上报了情况说明。（5）应解汇款科目有大额资金挂账现象。（6）账户管理不规范，未做到分类专夹管理，开户资料有过期失效现象。3、储蓄业务、银行卡业务、中间业务、固定资产方面。（1）银行卡申请表上有信用社及经办人员盖章，但是未在发卡机构意见栏签署意见。（2）POS业务方面能跟商

5、户进行对账，但未能做到每日对账、无明细对账清单。4、反洗钱方面。有部分客户身份资料未留存，有客户洗钱等级划分不及时现象。四、整改措施我社采取边查边改、不断规范的方式，一方面充分暴露存在问题，一方面加强合规意识、抓好业务业务学习，不断提高合规经营水平。但是由于时间短，检查项目多，又加之年终任务繁重、年初人员变动较大，所以工作离联社的要求还存在一定差距，主要体现在以下几方面：一是学习不够深入。由于时间紧，我社更多的是采取自学的方式，要求员工进行学习，没有深入浅出的进行专题培训和学习，所以造成部分员工认识不透彻。二是检查不够深入。我社的检查存在不够深入的问题，对以前年度的业务没有逐项对照资料检查，仅进行了抽