再保险市场讲义教学课件教学课件

1、第三章 再保险第1页，共41页。第一节 再保险市场的供需主体 再保险市场的主体由买方、卖方、中介人组成。买方：经营直接业务的保险公司、专属保险公司、劳合社承保组合等卖方：专业再保险人、再保险集团、劳合社承保组合、专属保险公司等第2页，共41页。经营直接业务的保险公司 再保险的最大买家更多使用互惠分保第3页，共41页。专业再保险公司 再保险主要供给者、也是需求者目前全球有瑞士再、慕尼黑再、科隆再等200多家，主要集中在欧、美、日。形式：国家再保险公司、区域性再保险公司、全球性再保险 公司第4页，共41页。再保险集团由同一国家或几个国家的多个保险 公司联合组成。形式：全球性的、地区性的成立原因：

2、处理特殊性质的风险承保巨额保险业务避免同业的竞争开办新业务的需要第5页，共41页。 运作模式优点简化再保险手续，减少管理费用增强竞争能力、增加业务量达成合理的费用第6页，共41页。专属保险公司和前台公司大企业、大财团自设的保险公司，主要为其公司和子公司提供保险，并办理再保险，同时也可以承保外界风险和接受分入业务。主要集中在百慕大、开曼等地。享受免税优惠。专属保险公司经营的最重要的一环：安排再保险资金有限业务结构不均衡，风险集中前台公司第7页，共41页。第二节 专属再保险公司定义：大企业、大财团自设的保险公司，主要为其公司和子公司提供保险，并办理再保险，同时也可以承保外界风险和接受分入业务。为特

3、定的目的，由非保险业的企业机构所投资设立的保险机构，来承保母公司或其关系企业的保险业务，其经营要遵守各种法令，与设置地的其他保险经营者毫无区别。主要集中在百慕大、开曼等地。享受免税优惠。第8页，共41页。专属再保险公司经营的最重要的一环：安排再保险资金有限业务结构不均衡，风险集中前台公司第9页，共41页。专属保险公司及其类型按照业务范围不同，分为纯粹专属保险公司公开市场的专属保险公司投资来源不同，分为单国专属保险公司多国专属保险公司公会专属保险公司第10页，共41页。专属保险公司的成因风险增加，要求企业提高自保能力企业降低风险管理成本的要求：投资收益、税收避税港的诱惑第11页，共41页。专属保

4、险公司的优点承保弹性增加承保非传统风险不受费率或其他公会约束保费、赔款、条款易于与投保人协调一致保险成本降低税负减轻损失控制加强自保和再保险结合利于履行强制保险的规定第12页，共41页。专属保险公司的缺点业务量有限风险品质差组织规模简陋财务基础脆弱第13页，共41页。专属保险公司的产生和发展第一批真正的专属保险公司在第一次和第二次世界大战期间成立。英国石油公司、化工公司等为自己的业务风险设立了保险公司专属保险的蓬勃发展是在60年代后期的美国。财富500强有70%左右设立自己的保险公司。第14页，共41页。第三节 再保险经纪人再保险经纪人的主要工作提供信息洽谈分保条件和再保险合同的管理培训保险专

5、业人才第15页，共41页。第四节 世界主要再保险市场第16页，共41页。欧洲再保险市场伦敦再保险市场欧洲大陆再保险市场第17页，共41页。伦敦再保险市场经营特点 保险经纪业兴旺，经纪人在再保险市场上的地位举足轻重专业再保险公司在伦敦再保险市场的不占主导地位 在伦敦再保险市场接受的业务中，外国业务比重高。由劳合社再保险市场和伦敦保险人协会再保险市场两部分组成，以劳合社市场为主。第18页，共41页。劳合社市场劳合社，又称劳埃德社，是当今世界上唯一的允许个体保险人经营保险业务的保险市场。劳合社本身不接受保险业务，而是由取得会员资格的承保人以自己的名义来办理承保业务。所以劳合社只是一个管理与服务的机构

6、，而并不是一个保险公司。 第19页，共41页。劳合社再保险交易相关的主体：会员承保组合承保代理人再保险经纪人保险手续第20页，共41页。目前，劳合社成员的承保业务大体分为四大类，即水险、非水险、航空和汽车保险。水险劳合社的水险业务约占劳合社总业务的21%。世界上约有13%的海上保险业务是由劳合社承保的，劳合社承保的水上风险范围很广，从游艇到超级油轮及其货物，从海岸供给船（offshore supply boat）到大型石油钻井机，世界上几乎所有的远洋船舶的责任风险都在劳合社办理了再保险。第21页，共41页。非水险非水险业务在劳合社业务中所占的比例约为51%。劳合社承保的非水险风险包罗万象，从火

7、灾到暴风雨，从地震到盗窃抢劫，从产品责任到职业过失，从影星的眼睛、钢琴家的手指到可怕的疾病。只要市场上对某种风险产生了保障需求，富有创新进取精神的劳合社承保人很快就会设计出相应险种。劳合社的非水险市场也承保短期寿险业务。劳合社不承保的风险种类只有长期寿险和信用风险两种。 第22页，共41页。航空保险航空保险业务约占劳合社业务的11%。目前，劳合社的航空保险业务约占世界该类业务量的25%。劳合社的航空承保人被认为是承保航空器实体损害风险和责任风险方面的杰出专家。世界10大航空公司中有9家以及前9名最大的航空器制造商都在劳合社购买了保险。 第23页，共41页。汽车保险汽车保险在劳合社业务中约占17

8、%。许多其它的汽车保险上都要求投保的汽车要标准化，但劳合社的汽车承保人则乐意承保非标准化的高价值的汽车，甚至为电动自行车这样小的保险标的也办理保险，劳合社因此在汽车保险领域名声大噪，世界上最大的7家汽车制造商都在劳合社购买了保险。 第24页，共41页。劳合社在二十世纪八十年代快速增长。在不到十年的期间业务量翻了将近两番。整个劳合社市场有超过三万个成员，近四百个组合。进入20世纪90年代以来，由于世界保险市场竞争加剧，加上劳合社本身经营方式的影响，劳合社的也经营陷入了困境。1992年营业出现巨额亏损。从1993年开始，劳合社大力进行改革，实施了“重建更新计划”：引入了公司会员 、成立一家名为Eq

9、uities的再保公司专门承保成员的未了责任。 第25页，共41页。伦敦保险人协会再保险市场由保险公司组成，又称公司市场成立目的：与劳合社竞争成员：英国大型保险公司英国大型保险集团的附属再保险公司外国再保险公司在伦敦的分公司、外国大型保险公司在伦敦的分公司第26页，共41页。业务来源：经纪人、直接承受协会的成员各有不同的核保规则和限额，并且不相互交流经验，结构较劳合社松散，业务品质不易控制，近年来的损失率高于劳合社许多。第27页，共41页。近年来的改革与劳合社合作，在大型业务的承受方式上力求立场一致与劳合社合作厘定费率与劳合社合作共同担任首席承保人成立伦敦保险协会费率、险别委员会加强核保效能通

10、过海外设立的分支机构了解保险市场的发展趋势第28页，共41页。劳合社再保险市场和伦敦保险人协会再保险市场的特点持续介入性严谨核保、合理赔偿尊重经纪人首席承保人制度保守有余，开创不足对陌生地区的歧视性信誉得到肯定对业务的垄断性学术研究风气浓在职培训第29页，共41页。伦敦再保险市场经纪人功能安排再保业务在各地市场举办讲习会，介绍保险观念为保险公司设计再保险方案，有利于分保安排以再保险市场为后盾，为保险人提供保险计划书派资深查勘人员对厂商提供查勘服务，并作成详尽的查勘报告供原保险人和再保险首席承保人参考提供受训机会第30页，共41页。形式综合性公司特殊险别公司专业再保险经纪人公司第31页，共41页

11、。品质历史悠久，信誉卓著财务健全，无积压保费和赔款现象反应迅速，再保安排妥当尽告知的责任选择信誉最佳的再保险人洽谈业务态度公正第32页，共41页。世界再保险市场的发展趋势再保险供需发生新变化保险企业的联合和兼并减少了分出率再保险组织多元化专属再保险公司再保险的安排和方式多样化临时再保险东山再起非比例再保险的主角地位衍生再保险第33页，共41页。再保险市场再现兼并浪潮再保险交易方式的变化：互惠保险共同保险再保险化首席共保人连带式共同保险方式再保险共同保险化再保险与原保险在经济上已经形成共同保险的关系第34页，共41页。第五节 中国再保险市场再保险在中国起步于20世纪30年代，当时的分保业务由外商

12、垄断。关于中国再保险市场的变迁和发展，比较权威的划分是三个阶段。 第35页，共41页。萌芽阶段，时间从1949年新中国成立至80年代初。这一期间主要是涉外再保险，将分出业务办理国际分保。到1959年，已与27个国家的54家保险公司建立了分保关系。即使在19591979年全国停办国内保险业务期间，涉外再保险业务也未完全停止。第36页，共41页。初步形成阶段，时间从80年代初至1995年。1980年，中国开始改革开放，全面恢复停办了20年的国内保险业务，由此带动了再保险业务的发展。1988年，国内开始办理30%的法定分保业务（到1995年保险法颁布后降至20%）。1993年，又有两家保险公司被许可

13、经营国内外再保险业务，推动形成了再保险市场。 第37页，共41页。发展阶段，时间从1996年到现在。1996年成立了国内第一家也是惟一家国家专业再保险公司，2003年又重组改制控股设立了两家专业再保险子公司，批准了世界前三大再保险公司在华设立分公司经营商业分保，形成了多家再保险公司共同竞争的市场格局。各家直接保险公司都设有再保险部门，安排分出业务，并可以接受商业分保业务，同时还出现了中国航天保险联合体和中国核保险共同体。中国已与100多个国家和地区的1000多家保险公司和再保险公司建立直接或间接的再保险业务联系，再保险逐步成为中国保险市场的重要组成部分。 第38页，共41页。中国再保险市场发展

14、滞后的原因各保险公司对国内再保险的必要性认识不够，“惜分”严重国内招揽业务成本过高和分保佣金过低惧怕竞争对手知悉自己的商业秘密和业务技术法制不健全，市场秩序混乱，保险公司间缺乏诚信基础国内再保险经营主体严重缺乏再保险专业人才严重缺乏再保险费率缺乏灵活性第39页，共41页。2006年中外再保险公司资本实力对比（单位：亿美元）再保险公司净资产慕尼黑再370瑞士再334劳和社223中国再38第40页，共41页。5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，

15、可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获

16、。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝

17、的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间

18、的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个