保险金信托25个常见问题和答案

1、保险金信托25个常见问题和答案今年的新冠疫情，让很多客户更加深入地思考家族财富的管理与传承安 排。以平安信托为例，2020年已经通过全线上远程办理，为客户设立保险金信托近900单，累计受托设立的保险金信托数量突破3300单，其中最大一单达到了 1.97亿，刷新了此前最高单笔保险金信托1.48亿元的纪录。以上数据说明，保险金信托正得到越来越多客户，尤其是高净值客户的认 可，因此很值得我们认真学习，并主动跟客户做专业介绍。下面整理了关于家族信托和保险金信托的25个常见问题和答案，一起来学习吧！.什么是家族信托？信托，它的意思就是 受人之托替人理财 的意思，而家族信托就是其中一种 信托产品。具体来说

2、，它是指高净值人群 委托信托机构代为管理处置家族 财产的信托计划，通过家族信托，富裕人群能够更好地进行财富管理，尤 其是为子孙的福祉谋划出长远的计划。.家族信托有什么作用？家族信托类似设个遗嘱分配财产，但功能会复杂和强大一些。一旦委托人设立家族信托，投入至信托计划内的财产就具有独立性，无论委托人是 离婚、破产、死亡，家族信托计划里的财产都将 独立存在。而且委托人可通 过合同约定 设置多样化、个性化的传承条件 ，以确保子孙后代衣食无忧。同时，通过特殊的财务安排，家族信托也可用于规避高额的遗产税费。也正因为如此，家族信托在 20世纪80年代出现后，就受到世界各地富人的 广泛青睐。.家族信托有什么功

3、能？家族信托九八财富传永功惚,避免继承纠纷2.防范子女挥霍3.防范他人侵占4.防范子女婚变5.婚嫁创业支持6 .财富世代传承7 .防范企业风险8,防范债务风睑 9.规避遗产税风险.为什么说家族信托具有规避婚姻风险的功能？因为：委托人婚前设立家族信托，以后家族信托的财产将不作为夫妻共同财 委托人设立家族信托并将子女设为受益人后，子女的配偶因不是家族信 托的受益人，无法从家族信托中受益。.家族信托的资产隔离功能有没有相应的法律 支持？信托法第十五条：信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人 的，信托存续，信托财产

4、不作为其遗产或者清算财产。信托法第十六条：信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或 者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣 告破产而终止，信托财产不属其遗产或者清算财产 。信托法第十七条：除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：（一）设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的；（二）受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的；（三）信托财产本身应担负的税款。.家族信托对比遗嘱有什么优劣势?传承工具遗嘱家族信托优势方便简洁财产形式多样要产隔胸,保值增值 分次给付.条件分配 防止挥霍.激励后代更改繁琐劣势金额

5、起点较高继承纠纷先还债后继承.有哪些经典的家族信托案例？洛克菲勒、梅艳芳、沈殿霞、乔布斯、李嘉诚、许世勋、吴亚军等。.国内有哪些富豪设立了家族信托？国内前10位富豪设立家族信托总资产已经超5000亿:信托谡立人信托资产标的/ 上市公司名称信任内的股饰 侨值（亿人民币）僖托设立时间马云阿里巴巴11192014 年r 黄峥拼多多8822018 年雷军小米560268年r张勇夫妇海底捞5532018 年 吴亚军龙湖集团5112018 年匚孙宏斌融创中国4582018 年L 刘强东京东3332014 年匚许世辉达利食品2S62018 年林斌小米2122018 年r 王兴美团1882018 年r年十51

6、11 亿.平安信托在家族信托业务有什么优势？全国共有68家信托公司，在注册资本排名前10的信托公司中，只有前 4家注册规模超过百亿，排名第一的是平安信托。且家族信托成立最多笔的 是平安信托，国内 首单家族信托 也诞生于平安信托。.什么是保险金信托?保险金信托是一种结合了保险与信托的金融信托服务产品，由委托人（即投保人）变更保单受益人为信托公司，以该保单的身故保险金请求权设立 信托，保单 理赔条件触发后，保险公司将 理赔金支付至信托账户，信托公 司就会按照委托人的意愿对信托财产进行投资管理以及分配。作为 保险+信托”的组合，保险金信托可以充分利用信托风险隔离、专业管理、财富传承 等功能和保险的

7、风险管理、保障 等功能，实现“1+12的 效果，可以很好为高净值客户提供全面的资产配置及财富传承服务。.保险金信托的运作原理是什么样的?时也段人鼻故保险人保险金信托阳队身故保险金遭求权外聚祭竹的付保急童信托专户受益人6S Q.保险金信托的当事人有什么权利和义务?/管理信FE财产平安信托委托人/鞫信把财产与其囱有财产分产/克熟记聂建期装露.依送保峦“陶定受融入以及爱母人享 有的受益快W踊分唉意方案变更保单身故里 登人为平安信抵,支付咀美典用权利/享有受荀故/监督校.保险金信托对比家族信托有什么优势?保险金信托对比家族信托的优势项目保险金信托家族信托低，可分期投入高.需次性寸殳入设立费和周期低；1

8、个月高；1年左右条款类型保单格式化，信托可定制可掘掘客户而求至身定制赏产配置能力可灵活配置各类资厂确定性更强无需雨楂严修审检来用和翔证明-.无需配偶鹤字.手旗简单弱，需要配偶番字，手续较短杂流就怕强.可粮取，可贷款较弱，可逋过不疗或分配（到期）.保险金信托有哪些分配方案?基本生活：可设置于退休前每年、每半年、每季度分配;养老年金；可设置于退休后每年、每半年、每季度分配;学业支持：凭小学、中学、大学等入学通知书；家庭和谐：凭结婚证和子女出生证；创业支持：公司营业执照及相关证明文件消费引导：凭房产买卖合同和机动车买卖合同；应急资金：凭医疗发票。.保险金信托设立流程是什么样的?.哪些产品可以对接保险

9、金信托?年金型：福耀人生、传世尊耀、金瑞人生、财富金瑞、金玺人生（成 人）；终身寿：传福一生二号、福佑一生、.保险金信托的对接有什么规则？投保人与被保人需为同一人 总缴保费100万以上的年金险，或保额在 100万以上的终身寿险。将平安信托设为保单身故受益人之一。.为什么投保时还要选择一位自然人作为身故 受益人？因为在完成保单投保后，并不能立刻购买信托计划并生效；所以在这段时 间内，如投保人发生身故，会出现没有身故受益人情况，所以需要选择一 位自然人作为身故受益人。之后在信托合同生效后，平安信托正式成为保 单身故受益人。.保险金信托设立费是多少?产品类型计算基数标准型保险金信托定制型保险金信托设

10、立费100500 万1.5万5001000万1000万以上 1000万以上0.6% （2020 年全年优惠， 设立费上限3万）1%.保险金信托管理费怎么收？理赔金进入信托账户后，管理费用按年收取：方案类型费用标准保守型固定管理费：0.5%/年稳健型浮动管理费：投资收益的 16%平衡型固定管理费：0.3%/年+浮动管理费：超额收益的 16%.保险金信托的期限是多少年，什么情况下会 终止？5年以上任意期限。当投保人退保、信托账户财产低于10万等情况下终止。.成立保险金信托以后，后续是否可以继续追加？可以。可追加保单，也可以追加现金成立家族信托。.成立保险金信托对保单的功能以及贷款是否 会有影响？不

11、会。保单的贷款以及保单原有的所有功能都不会有任何影响。.平安家族信托有哪些产品?平安家族信托产品系列京族仁托类型可设立 产患起点受益人 数量恻访案授贺策咯说明旧咬面S家 权.现金年宜险口俱 芟1M万与有田哈珈：4i4生 :讣J弄七去.竽业支持.东 亚和砧.tNIf 立后、霜法弓1 月.鱼恿生浮保守型、 卷g.平 曲里二二也底=丁运-.试水明雷联增任：专链上坨电子合同在苔线 上些潞客口溺艮幺克持拈湾 田足糜1000加 崎承方复支持唐代传承.员网冠评上勒洌1.氯列标市监 军诙后持市岸亭 京密憎后现会、rt?特 忠诲正枳.皿前00后起眸亚,比西福冬一神二后时 至雌煤ftps,成 依甲、进即 不力伟化仃产 和有芾暗支恃笫代专承和丰出世.言代. 支持保护人设立知墟任：支 持Si盘.端人可指定为在郸1副过幅 R* 彝舌后乐H的塾列前旗后持可装入装科 周产一艺术 品笄甲考春 刖吐SOOCQ51S无限到委托人主赘 配遁循委H人 芹E个市怦开书豆台独产品击手： 客户主导党产gft投隹步 舁L威实昨族归产褥离.司的俣第决ffc设：室持工屋 麦昆*克样求宝侬.平安信托有什么优势?平安信托，国内家族信托行业开创者。中国平安旗下核心成员，受托管理 资产超4400亿，拥有国内 最齐全的家族信托产品体系，开创国内家族信 托领域多个第一：2012年成立国内首单家族信托；2013年成立国内首单