保险医学(中保协人身保险中级)

1、保险医学是一门新兴的综合性学科。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。保险医学和临床医学研究的对象均是人的生、老、病、死。保险医学的对象是欲参加人身保险这一特定经济活动的群体；临床医学是以自然人群中的患病人群或有身体不适感的人群作为研究对象。某一群体死亡率和发病率的规律系通过对足够大的同质被保险人组成的样本，运用大数法则进行分析研究后得出的，这一结论可反过来用于对个体风险的筛选和评估。（研究某一群体的死亡率和发病率的规律，有助于对个体风险的筛选和评估。）临床医学追求的目标是防病治病，提升全民健康水平，减轻病痛，提高确诊率，降低死亡率，促进康复，提高生活质量。保险医学追求的目标是均摊风险。

2、保险医学更加关注风险因素的影响。临床医学信息量多而全面，真实性、可靠性强。保险医学信息量少而单一，有一定的片面性和局限性，且客户配合度低，病史资料较难取得。保险医学对重大疾病的定义较临床医学严格。保险医学的特性：综合性、实用性、发展性。1583年第一张人寿保险单正式签发，在最初的100多年间，保险公司在承保过程中一直采用“来者不拒”的经营方法。1693年，英国天文学家哈雷编制出世界上第一份较为完整的生命表。1706年美国长期保险公司率先将被保人的年龄区段限定在12-45岁，并且对被保人进行健康状况与经济情况等方面的询问调查后，才能决定是否予以承保。1762年，英国横平人寿率先提出差别费率的概念

3、。1794年美国北美保险公司率先对被保人进行普通体检，对有疾病缺陷的被保人增加10%的特别保费。1811年，苏格兰的部分保险公司开始实施体检医师制度。1919年纽约人寿保险公司推出了“数理查定法”。1983年南非外科医生马里优斯巴纳德率先倡议为罹患严重疾病或接受重大手术的人设计一款保险产品。1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区。1995年重大疾病保险被引入中国市场。2007年4月中保协联合中国医师会制定、发布了重大疾病保险的疾病定义使用规范，对成年人阶段的最常见的25种重大疾病保险定义标准进行了统一和规范。核心必保疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后

4、遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。承保时可用ICD（国际疾病分类）对疾病风险进行分类识别和评估，理赔时用ICD来判断一个疾病是否属于先天性疾病。1891年，为了对死亡进行统一登记，国际统计研究所组织成立“起草死亡原因分类委员会”。1893年，“起草死亡原因分类委员会”主席提出了一个分类法，形成国际死亡原因编目第一版。后每10年修订一次。1940年第6次修订工作转由WHO承担，首次引入了疾病分类，并强调继续保持用病因分类的原则。1994年于日内瓦第10次修订的版本疾病和有关健康问题的国际统计分类在全球范围得到了广泛应用，被统称为ICD-10.2010年世界卫生组

5、织发布了最新的ICD-10更新版本。加拿大在2000年、法国在2005年、泰国在2007年、韩国在2008年都发布了自己的本地化修改版ICD-10。美国在2013年10月正式启用了6位编码的ICD-10。疾病分类与代码是ICD-10在我国的本地化版本。自20世纪80年代以来，国家卫计委统计信息中心开始国际疾病分类与代码标准的应用、培训、推广、翻译、培训、咨询等相关工作。30.1993年国家卫计委统计信息中心首次把ICD-9引入中国，形成国家标准GB/T14396-1993。2001年又将ICD-10等效采用。2011年国家卫计委统计信息中心编制了疾病分类与代码（试行）。2016年10月13日屆

6、家标准化管理委员会批准发布了疾病分类与代码的国家标准GB/T14396-2016。人身保险伤残评定标准及代码（JR/T0083-2013）（简称新残标）于2014年1月17日由中国保险监督管理委员会关于发布、实施。人身保险残疾程度与保险金给付比例表（简称比例表）于1998年由中国人民银行颁布。2016年4月18日，最高人民法院发布人体损伤致残程度分级公告，于2017年1月1日起施行。从生命开始到结束，人类要经历生长、发育、成熟、衰老直至死亡的生命过程，健康与疾病是生命过程中的对立统一。细胞是人体结构和功能的基本单位，由细胞膜、细胞质、细胞核构成。胚胎发育、血管生成、伤口愈合、癌症转移等过程都涉

7、及细胞迁移。细胞凋亡指为维持内环境稳定，由基因控制的细胞自主有序的死亡，是主动过程，往往涉及单个细胞。人体四大组织：上皮组织、结缔组织、肌肉组织、神经组织。人体八大系统：呼吸、循环、神经、消化、泌尿、生殖、内分泌、运动。出生率是指某地一个时期以内（通常指一年）出生人口数与平均人口之比，它反映人口的出生水平。N年生存率=“年存活的例数/随访满N年的病例数*100%损伤参与度六等级划分法：A级一既有损伤，又有疾病，损害后果完全由疾病造成；B级既有损伤，又有疾病，损害后果主要由疾病造成，损伤在后果中作用甚微；C级既有损伤，又有疾病，损害后果主要与疾病有关联，损伤在后果中起诱发左右；D级既有损伤，又有

8、疾病，损害后果主要由疾病和损伤共同构成；E级一既有损伤，又有疾病，损害后果主要由损伤造成，疾病为辅助因素；F级一既有损伤，又有疾病，损害后果完全由损伤造成，与疾病无关。人体生命周期，是指人经历生长、发育、成熟、衰老直至死亡的渐进的生理过程，这是不可逆的客观规律。婴幼儿期是指从出生到满3周岁之前的阶段（0-1周岁一婴儿期；1-3周岁一幼儿期）。这一时期，机体的生长发育非常迅速，智力发育相对较快，系统器官发育还不完善。学龄前到学龄期儿童这一时期的好发疾病包括：龋齿、屈光不正、肥胖和缺铁性贫血。从第二性征出现到生殖功能基本发育成熟的时期称为青春期。更年期是心理和生理上较明显地呈现衰老的一个起点时期，

9、是一生变化较剧烈的时期。卫生部2011年颁发的WS364.5-2011卫生信息数据中，影响健康的因素主要包括职业危险因素、行为危险因素、环境危险因素、其他危险因素。行为危险因素占据主导地位。职业危险因素包括放射性危险因素和非放射性危险因素。2012年我国城市居民主要疾病死亡率及构成前5位以此为恶性肿瘤、心脏病、脑血管病、呼吸系统疾病、损伤和中毒外部原因。衰老的特性：普遍性、积累性、渐进性、内生性、危害性医学诊断学是运用医学基础理论、基础知识、基本技能对疾病进行诊断的一门学科，也是从基础学科过渡到临床医学各学科，如内科、外科、妇产科、儿科、五官科和神经内科等的桥梁学科。医学诊断学包括：病史采集、

10、症状和体征、体格检查、实验室检查、辅助检查。医务核保和保险医学、医学诊断学及各临床医学学科关系密切，主要侧重于评估被保险人的预期死亡率和发病率，评估潜在的风险，但不需要对疾病做出诊断及治疗。医务核保实务中，常见健康的风险审核资料包括健康告知书、体检报告、被保人的既往病史、就诊的门诊资料和住院资料等。核保人员在医务核保实务中最为常见、接触最多的是被保险人因风险保额超过免体检限额而进行的体检报告。常见体检项目：内科、外科、五官科、神经科、妇科体检，尿常规、血常规、肝肾功能、血糖、血脂、腹部超声和胸片。保障额度还会涉及甲状腺、乳腺超声、宫颈TCT、肿瘤标志物和运动心电图。如果GGT（谷氨酰转肽酶）和

11、MCV（红细胞平均容积）同时升高，则强烈表明被保险人酗酒。如果存在酒精依赖的现症或既往史，通常建议拒保。一旦明确存在药物滥用的现症和历史，通常建议拒保。病理学的研究方法：人体病理学的诊断和研究方法（活体组织检查、细胞学检查、尸检）、实验病理学研究方法。病理活检是重疾产品中恶性肿瘤诊断的“金标准”。癌基因是指能参与或直接导致细胞发生恶性转化的基因。癌基因可分为两大类：肿瘤非特异性癌基因、肿瘤特异性癌基因。c-sis与淋巴结肿瘤转移有关，c-abl与慢性髓性白血病有关。原癌基因是指存在于正常细胞内，在一定因素刺激下可转变为癌基因的基因序列。抑癌基因是指一类抑制细胞过度生长、增殖从而遏制肿瘤形成的基

12、因。抑癌基因的丢失或失活可能导致肿瘤发生。许多肿瘤中存在P53基因的突变，如肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病和淋巴瘤。基因隐私权是指自然人独自享有的对其个体的基因信息拥有绝对支配性的具体人格权。主要包括基因隐私隐瞒权、基因隐私利用权、基因隐私维护权、基因隐私支配权、基因隐私知晓权。目前大部分欧美国家将基因测试的结果用于保险业务。我国尚未建立基因隐私权的相关法律或规定。选择手术治疗，一定要严格按照手术指征，即要根据患者的疾病性质、病程、身体状况对手术的耐受性等条件来决定。现代医学模式“社会-心理-生物-医学”模式。正确而及时的诊断和判断病情变化是治疗成功的必要条件。对于未确诊的疾病，可以尝试：实验性治

13、疗。疾病的治疗原则：预防为主、防治结合。管理新药上市的机构：国家食品药品监督管理总局。循证医学不同于传统医学，他强调任何医疗决策建立在最佳科学研究证据的基础上。药物进入人体的途径：口服、注射、夕卜用。抗感染药物包括一切能治疗各种病原体所致感染的药物。严重感染，须在积极有效的抗感染治疗和各种支持治疗的前提下，为缓解症状，确实需要的，可使用激素。20世纪手术疗法大发展的特点：夕卜科手术疗法逐步分科、向专业化发展。只能用外科手术治疗的一种疾病：畸形。手术治疗的优点：方法直接、迅速、彻底。缺点：手术对机体有损伤、患者有痛苦、有时还有手术并发症、后遗症。放射的直接损失主要作用于:细胞核内的DNA。间接损

14、失主要是作用于：体液中的水分子。放射治疗的原则：确定方案、确定照野、放疗前做好辅助工作。放射治疗方案包括：根治性治疗、姑息性治疗。放疗的适应症：头面部肿瘤、妇科肿瘤、血液淋巴系统肿瘤（骨髓移植时行全身或全淋巴照射）、泌尿生殖系统肿瘤、皮肤肿瘤、消化道肿瘤、呼吸系统肿瘤、神经系统肿瘤、非肿瘤性疾病（再生障碍性贫血做骨髓移植时进行全淋巴照射，可起到抑制免疫的作用）。放疗的禁忌症：晚期肿瘤（肺癌有广泛胸水）、肿瘤患者伴发急性炎症、肿瘤患者有明显的心、肺、肝、肾功能衰竭时、放疗前已有明显的血象降低、伴有内脏穿孔或大量出血时、浆膜腔有大量积液时。食管扩张术及放置人造食管适用于：食管或贲门狭窄而出现吞咽困

15、难者。食管静脉曲张的硬化疗法适用于：食管静脉曲张破裂出血。内镜下乳头括约肌切开术用于：治疗胆总管结石或乳头纤维化。内镜光动力学疗法常用的静脉注射光敏剂：血卟啉衍生物。腹腔镜手术的金标准”是胆囊切除术。一般来说，大部分普通外科的手术，腹腔镜手术都能完成。人工脏器治疗学的重要内容：药物治疗、手术治疗、血液净化治疗。血液净化的常用技术：透析、滤过、灌流、分离。腹膜透析与血液透析的基本原理相同。终末期肾病三大常规治疗方法：腹膜透析、血液透析、肾脏移植。尿素动力学指标可反映透析是否充分。器官移植的范围限于移植同种异体的器官，自身器官的移植，如原位再植（创伤性断肢再植）和移行移植（结肠代食管术）等，都不属

16、于器官移植，因为都不会发生排斥反应。同种肾移植目前已被公认为终末期尿毒症的常规治疗方案，并成为各种临床器官移植的基础。70岁以上的人不宜做肾移植，适应做肾移植的年龄下限是18个月。102肝移植的通用术式是原位异体肝移植。肝移植适用于一切其他疗法不能治愈的肝病，预计在短期内必告死亡者，包括肝恶性肿瘤和肝终末期良性疾病。胰岛移植是指：仅移植具有内分泌功能的胰岛细胞悬液。胰肾联合移植的适应症：胰岛素依赖型糖尿病并发肾脏病变已发展至肾功能衰竭（即尿毒症）的患者。重症监护病房ICU可分为综合性ICU和专科性ICU。专科性ICU包括冠心病监护病房CCU、呼吸治疗中心RCU、夕卜科重症监护病房SLCU、新生

17、儿重症监护病房NICU。重症监护治疗的主要指征：严重创伤和大手术后可能威胁生命的重危患者；心肌梗死和严重心律失常；急性呼吸功能衰竭；急性循环功能不全；急性肝功能不全；急性肾功能不全；多器官功能衰竭；感染、败血症及中毒患者；重要脏器移植前后；心、肺、脑复苏后监测和治疗；各类创伤性检查及介入性放射治疗术后。107.重症监测分级：一级一适用于特别危重患者，可随时为抢救治疗提供有效措施；二级一用于比较危重的患者；三级一用于一般危重的患者或抢救患者病情平稳好转阶段。108经皮穿刺球囊心瓣膜成形术适用于：多种原因引起的单纯心瓣膜狭窄，如二尖瓣、主动脉瓣、三尖瓣、肺动脉瓣狭窄。（心瓣膜明显钙化或伴有关闭不全

18、及二尖瓣狭窄左房内有血栓者不宜用该法治疗。）经电极导管心内消融术用于治疗：顽固性心动过速。经导管行动脉导管未闭堵塞术主要并发症：栓子脱落引起动脉系统的栓塞。血管栓塞疗法用于：止血、肿瘤的姑息治疗、动静脉畸形、门脉高压的脾功能亢进。伤寒和副伤寒属于我国乙类法定报告传染病。副伤寒临床表现与伤寒相似，病情相对较轻，症状不典型。伤寒可依据流行病学资料、临床经过及免疫学检查结果做出临床诊断，但确诊则以检测出伤寒杆菌为依据。痢疾是由痢疾杆菌或溶组织阿米巴所引起。痢疾的年龄分布有两个高峰，一为学龄期儿童，二为青壮年期。细菌性食物中毒的传染源为患者。患者在疾病初期排菌较多，其后排菌迅速减少。典型霍乱病程分3期

19、：泄吐期、脱水虚脱期、恢复期。霍乱的确诊依据：临床症状典型，粪便培养霍乱弧菌阳性；流行区内，症状典型、双份血清抗体检测效价呈4倍增高，粪便培养阴性；流行期间有不典型腹泻症状、有接触史，粪便培养霍乱弧菌阳性。肺结核分3种类型：原发性肺结核、血行播散性肺结核、继发性肺结核。结核菌素试验阳性表示结合感染，但不一定患病。结核菌素试验阴性提示没有结核菌感染。其他部位结核病包括消化系统结核、肾结核、结核性脑膜炎、皮肤结核病。血吸虫病是由裂体吸虫属血吸虫引起的一种慢性寄生虫病。血吸虫病主要分两种类型：肠血吸虫病（主要为曼氏血吸虫和日本血吸虫引起）、尿路血吸虫（埃及血吸虫引起）。肿瘤是机体中正常细胞所产生的增

20、生和异常分化形成的新生物，表现为机体局部的异常组织肿块。TNM，T是指肿瘤原发灶的情况，N指区域淋巴结受累情况，M指远处转移（通常是血道转移）。肺癌已成为恶性肿瘤死因中的首位。肺癌的发病年龄大多在40岁以上，男性居多。常见的肺癌有4种：鳞状细胞癌、腺癌（最常见）、小细胞癌、大细胞癌。痰细胞学检查是简单、有效的早期确诊肺癌的方法。经细胞学或组织病理学检查可确诊肺癌。手术治疗是肺癌最重要和最有效的治疗手段。131.鳞癌的5年生存率为15.3%，腺癌为11.6%，小细胞未分化癌的5年生存率为7.7%。我国是食管癌最高发的国家之一。早期食管癌的症状往往不明显，易被患者忽略。进展期食管癌因肿瘤生长浸润造

21、成骨腔狭窄而出现食管癌的典型症状：进行性吞咽困难。晚期食管癌的症状与肿瘤压迫、浸润周围组织器官或远处转移有关。原发性肝癌最常见的危险因素是乙型肝炎病毒和/或丙型肝炎病毒感染。甲状腺恶性肿瘤是我国乃至世界增长最快的恶性肿瘤。甲状腺乳头状癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤。甲状腺恶性肿瘤常表现为无痛、可扪及的孤立性甲状腺结节。较大的肿瘤可导致气道阻塞和/或吞咽功能受损（吞咽困难）。可出现声音嘶哑。腹泻是甲状腺髓样癌的特征性症状。分化良好的甲状腺癌患者，95%可以较长时间存活。白血病是一类造血干细胞的恶性克隆性疾病。短期投保即确诊白血病尤其是慢性白血病客户，注意核实投保前是否已经出现发热、进行性贫血、显著的

22、出血倾向或骨关节疼痛等症状，是否已经发现血常规异常，肝脾和淋巴结肿大等。鼻咽癌为原发于鼻咽部的恶性肿瘤，从解剖位置上划分属于头颈部的恶性肿瘤。144.98%的鼻咽癌属低分化鳞癌。目前EB病毒的研究已成为探索鼻咽癌病因学中的重要方面。良性肿瘤生长较缓慢，并不侵入临近的正常组织，周围常形成包膜，用手触摸，推之可移动，手术时容易切除干净，摘除不转移，很少有复发。缺铁性贫血是最常见的贫血。慢性失血是缺铁性贫血IDA最常见的病因之一。缺铁性贫血骨髓象表现：增生活跃或明显活跃，以红系增生为主，粒系、巨核系无明显异常，血红蛋白形成不良，呈“核老浆幼”现象。缺铁性贫血的治疗原则：补充足够的铁直到恢复正常铁储存

23、量，以及去除引起缺铁的病因。骨髓具有正常造血6-8倍的代偿能力，当溶血超过骨髓的代偿能力，引起的贫血即为溶血性贫血。152引起溶血性贫血的常见病因：遗传性球形细胞增多症、葡萄糖-6-磷酸脱氢酶（G6PD）缺乏症、弥散性血管内凝血。血管内溶血的检查：血清游离血红蛋白血管内溶血时大于40mg/L，血清结合珠蛋白血管内溶血时低于O.5g/L。血红蛋白尿尿常规示隐血阳性、尿蛋白阳性、红细胞阴性。血管外溶血的检查：血清游离胆红素增高为主，尿胆原增多，呈强阳性，而胆红素阴性。骨髓涂片检查显示骨髓增生，红系比例增高，以中幼和晚幼红细胞为主。156绝大多数G6PD缺乏者的红细胞表现正常，因此避免氧化剂的摄入和

24、积极控制感染，预后是良好的。再生障碍性贫血分为先天性和获得性两大类，已获得性居大多数。获得性再障分为原发性和继发性。原发性为自身免疫性再障，占大多数病历。重型再障起病急、进展快、病情重，以呼吸道感染最常见。非重型再障起病和进展较缓慢，贫血、感染和出血的程度较重型轻，也较易控制，久治无效者可发送颅内出血。在甲亢类疾病中毒性弥漫性甲状腺肿又称Graves病最为常见占甲状腺毒症的60-90%。血清总甲状腺素TT4测定是诊断甲亢的主要指标之一。充分治疗及无任何潜在疾病，甲亢死亡率升高的可能性极小。因为严重的甲亢可导致甲状腺危象或甲状腺心脏病，带来严重后果，对于病情严重的被保险人应特别谨慎。自身免疫性损

25、伤，最常见是自身免疫性甲状腺炎。血清TSH增高、TT4、FT4降低是诊断原发性甲减的必备指标。甲状腺过氧化物酶抗体（TPOAb）甲状腺球蛋白抗体（TgAb），是确定原发性甲减病因的重要指标和诊断自身免疫甲状腺炎（包括桥本甲状腺炎、萎缩性甲状腺炎）的主要指标。桥本甲状腺炎（HT）是最常见的自身免疫性甲状腺病。用甲状腺核素扫描检查结节是否具有自主功能，如具有，恶性的可能性极小，细胞学检查可不作为必须。甲状腺纯囊性结节或由多个小囊泡占据50%以上结节体积、呈海绵状改变的结节几乎全部为良性。凡直径大于1cm的甲状腺结节，均可考虑FNAB（甲状腺细针穿刺抽吸活检）检查。长期大量饮酒后突然断酒，可出现单纯

26、性戒断反应甚至震颤谵妄、癫痫样发作。心境障碍又称情感性精神障碍，以显著而持久的心境或情感改变为主要特征的一组疾病。抑郁障碍，以显著而持久的心境低落为主要特征。双相障碍，既有躁狂或轻躁狂发作，又有抑郁发作。精神分裂症的临床表现为突然的兴奋、躁动等行为上的明显反常或毫无原因的喜悦或愤怒。特征性症状表现：思维联系障碍、逻辑障碍、思想内容障碍、情感障碍、意志行为障碍。强迫障碍症即强迫性神经症，是以观念、强迫意向、强迫动作为主要症状的一组神经症。分离（转换性）障碍又称歇斯底里。化脓性脑膜炎由于病变可引起脑膜黏连和脑实质损害，可以出现颅神经麻痹、失明、听力障碍、肢体瘫痪、癫痫及智力减退等后遗症。退行性脑萎

27、缩是老年性常见、多发病，以脑功能减退、神经功能障碍、痴呆为主要表现。脑萎缩的临床表现分为大脑机能衰退和认知功能减退两大类。少儿以颅后窝及中线肿瘤较多见，主要为髓母细胞瘤、颅咽管瘤及室管膜瘤；成人以大脑半球胶质瘤为最多见。CT般可发现直径3mm以上的肿瘤。颅内良性肿瘤比较常见的为脑膜瘤。脊髓灰质炎临床上可分为：隐性感染、顿挫型、无瘫痪型、瘫痪型。病程分为：前驱期、瘫痪前期、瘫痪期、恢复期、后遗症期。病毒分离是脊髓灰质炎最重要的确诊性试验。脑电图检查是诊断癫痫的重要实验室检查方法。原发性高血压是以体循环动脉压升高为主要临床表现的心血管综合征，通常简称为高血压。收缩压140mmHg和（或）舒张压90

28、mmHg可诊断。患者既往有高血压史。正在使用降压药物，血压虽然正常，也诊断为高血压。降压治疗的目的是减少高血压患者心脑血管病的发生率和死亡率。高血压患者的预后不仅与血压水平有关，而且与是否合并其他心血管危险因素以及靶器官损害程度有关。高血压的核保首先需要判断是原发性高血压还是继发性高血压。冠状动脉粥样硬化性心脏病，指冠状动脉（冠脉）发生粥样硬化，引起官腔狭窄或闭塞，导致心肌缺血缺氧或坏死而引起的心脏病，简称冠心病，也称缺血性心脏病。发作性胸痛是稳定性心绞痛、不稳定性心绞痛、非ST段抬高型心梗和ST段抬高型心梗的共同典型临床症状。急性ST段抬高型心肌梗死需根据典型的临床表现，特征性的心电图改变、

29、心肌酶异常升高以及实验室检查发现做出诊断。冠心病的风险因素：高血压、糖尿病、高脂血症、肥胖、吸烟、家族史。细菌性肺炎是最常见的肺炎，也是最常见的感染性疾病之一。肺炎按患病环境可分为社区获得性肺炎、医院获得性肺炎。正常的呼吸道免疫防御机制使气管隆凸以下的呼吸道保持无菌。肺炎X线影像早期仅可见肺纹理增粗，或受累的肺段、肺叶稍模糊。随着病情进展，表现为大片炎症浸润阴影或实变影，在实变影中可见支气管充气征。抗感染治疗是肺炎治疗的关键环节，包括经验性治疗和抗病原体治疗。呼吸睡眠暂停低通气综合征（SAHS）分类：中枢型睡眠呼吸暂停综合征、阻塞型睡眠呼吸暂停综合征和混合型睡眠呼吸暂停综合征。通过多导生理记录

30、仪进行睡眠呼吸监测是确诊睡眠呼吸暂停低通气综合征的主要手段。多导睡眠图（PSG）检测睡眠呼吸暂停低通气指数（AHI）5次/小时，伴有曰间嗜睡等症状者可确诊。通过监测可确定病情严重程度（轻度、中度、重度）并分型、与其他睡眠疾病相鉴别、评价各种治疗手段的疗效。经鼻持续气道内正压通气是治疗中重度患者的首选方法。胃炎是指任何疾病引起的胃粘膜炎症，是胃粘膜对各种损伤的反应过程，包括上坡损伤、黏膜炎症反应和上皮再生。胃炎分为急性胃炎、慢性胃炎和特殊类型胃炎。特殊类型胃炎包括急性侵蚀性胃炎、急性化脓性胃炎、巨大胃黏膜肥厚症及其他。引起胃炎的内源性因素：全身感染、严重创伤、颅内高压、大手术、休克、过度紧张劳累

31、等。物理因素：长期饮浓茶、烈酒、咖啡，吃过热、过冷或过于粗糙的食物。化学因素：长期大量服用非甾体类抗炎药，如阿司匹林等。胃镜及活组织病理学检查是胃炎最可靠的诊断方法。单纯的急性胃炎预后良好，幽门螺旋杆菌引发急性胃炎治疗不及时会转成慢性胃炎。急性胃炎及单纯性胃炎通常不影响对要保人的风险评估。慢性萎缩性胃炎又导致胃癌的风险，寿险可以标体承保，重疾险需除外相应责任。“烧心”和反流是胃食管反流最常见的症状。食管反流病的治疗目的是控制症状、治愈食管炎、减少复发和防止并发症。胃食管反流主要的并发症为上消化道出血、食管狭窄和Barrett食管。胃食管反流只有肠上皮化生而无异常增生的，寿险可以标体承保，重疾险

32、评点50，加费承保。胃溃疡和十二指肠溃疡是最常见的消化道溃疡。目前类风湿关节炎不能根治，治疗的主要目标是达到临床缓解和疾病低活动度，减少致残。系统性红斑狼疮临床表现：全身症状（各种类型的发热，尤以低、中度热为常见，此外尚有疲倦、乏力、体重下降等症状）；皮肤和粘膜（包括颊部呈蝶形分布的红斑、盘状红斑、指掌部和甲周红斑、指端缺血、面部及躯干皮疹，其中颊部蝶形红斑最具特征性）；其他表现包括浆膜炎（如胸腔积液、心包积液）、关节痛、肾脏受累、神经精神狼疮（狼疮脑病）、抗磷脂抗体综合征、干燥综合征、眼部受累、血液或消化系统受累。系统性红斑狼疮2年以外病史，寿险可以考虑高评点加费。其余情况一般不接受投保。干

33、燥综合征是一种主要累及外分泌腺体的慢性炎症性自身免疫病，又名自身免疫性外分泌腺体上皮细胞炎或自身免疫性外分泌病。原发性干燥综合征病变仅局限于唾液腺、泪腺、皮肤黏膜外分泌腺体者预后良好。原发性干燥综合征病变仅局限于唾液腺、泪腺、皮肤黏膜外腺体，无内脏器官受累，寿险和重疾险可加费承保，其余情况通常不予承保。继发性干燥综合征，重疾险通常拒保。干燥综合征医疗险不予承保。川崎病是一种中小动脉的血管炎，未经治疗的患儿可发生冠状动脉损害。川崎病无心脏并发症，已痊愈（有医学证明）且无后遗症，1年以外病史，寿险、重疾及医疗可以标体承保。存在后遗症，均拒保、急、慢性肾小球肾炎症状：血尿、蛋白尿、水肿和高血压。继发

34、性肾小球肾炎是由其他疾病（如糖尿病、高血压病、系统性红斑狼疮、过敏性紫癜、血管炎等）引起。急性肾炎多见于儿童，男性多于女性。肾脏组织活检是确诊肾炎的“金标准”。急性肾小球肾炎发病一次且治愈者可接受投保。慢性肾小球肾炎病情迁延，病变缓慢进展，可有不同程度的肾功能减退，最终将发展为慢性肾衰竭。肾结石的形成通常是尿液中的盐因各种因素造成溶解和沉淀之间的失衡所致。231妊娠不足28周，胎儿体重不足1kg而终止的，称为流产。先兆流产经休息及治疗后可继续妊娠。稽留流产，又称过期流产。指胚胎或胎儿已死亡，滞留在宫腔内未能及时自然排出者，表现为早孕反应消失，有先兆流产症状或无任何症状，子宫不增大反而缩小。妇科

35、检查宫颈口未开，子宫较停经周数小，未闻及胎心。复发性流产，是指同一性伴侣连续发生3次及3次以上的自然流产。子宫小于12孕周者，可行刮宫，避免子宫穿孔，一次不能刮净，于5-7日后再次刮宫，子宫大于12孕周者，可用米非司酮加米索前列醇，或静脉滴注缩宫素，促使胎儿、胎盘排出。异位妊娠以输卵管妊娠最为常见。输卵管妊娠中受精卵最易着床的部位是壶腹部。异位妊娠临床表现：停经后腹痛与阴道流血、晕厥与休克。高血压的疾病病理生理改变：全身小血管痉挛。妊娠期高血压疾病包括妊娠期高血压、子痫前期、子痫，以及慢性高血压并发子痫前期和慢性高血压合并妊娠。围生期是指自妊娠28周至产后7天。胎龄不足37周出生的活产婴儿称为

36、早产儿或未成熟儿。出生体重大于4kg的称为巨大儿。Apgar评分评估是评价新生儿窒息最简捷、实用的方法，内容包括皮肤颜色、心率、对刺激的反应、肌张力和呼吸5项指标。Apgar评分8-10分为正常，4-7分为轻度窒息，0-3分为重度窒息。若出生后5分钟评点仍低于6分，神经系统受损的可能性大，仍低于3分，则新生儿死亡率及日后发送脑部后遗症的机会明显增加。宫内缺氧儿出生后应立即进行复苏及评估，ABCDE复苏方案。A:清理呼吸道；B:建立呼吸；C:维持正常循环；D:药物治疗；E:评估。生理性黄疸，在出生后2-3天出现，4-6天达到高峰，7-10天消退。246病理学黄疸特点：出生后24小时内出现黄疸；达

37、到光干预标准或每日上升超过85umol/L（5mg/L）或每小时超过8.5umol/L；黄疸持续时间长，足月儿大于2周，早产儿大于4周；黄疸退而复现；血清结合胆红素值高于34umol/L。换血疗法能有效降低胆红素，防止或减轻核黄疸。重度新生儿缺氧缺血性脑病在出生后72小时症状最明显、死亡率高，幸存者常留有神经系统后遗症。249.新生儿缺氧缺血性脑病出现颅内压高者可用甘露醇，首剂量0.5-0.75g/kg。中华人民共和国民法总则第一百四十八条规定，一方以欺诈手段使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。最大诚信原则，是民事法律活动最基本的原则，

38、也是保险法的基本原则。252被保险人未发生保险事故，谎称发生保险事故骗取保险金，是人身险保险欺诈的主要类型之一。253人身险保险欺诈的类型有：谎称发生保险事故、故意制造保险事故、夸大损失程度、编造事故原因，伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据。中华人民共和国保险法第二十七条规定，未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。中华人民共和国保险法第二十七条规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，则保险人对其虚报的部分不承担赔偿

39、或者给付保险金的责任。中华人民共和国刑法第一百九十八条规定，保险欺诈罪是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金，数额较大的行为。夸大损失程度主要表现在给付医疗费的赔案中，开大处方、开假处方、所取药物与病（伤）情无关、痊愈出院后大量带药、挂床治疗、以住院之名行体检之实等都是夸大损失程度的行为。258故意制造保险事故，在人身险保险欺诈中往往涉及危害公共安全犯罪、严重侵犯公民生命和健康的犯罪。在意外伤害保险中所称的意夕M伤害，指被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人身体明显、剧烈地侵害的客观

40、事实。被保险人事先没有预见到伤害发生的两种情况：被保险人事先不能预见到（如被保险人乘坐的飞机起飞后因发生故障而坠毁，导致被保险人遭受伤害）；被保险人能够事先预见，但由于疏忽而没有预见。伤害的发生违背被保险人主观意愿的两种情况：被保险人预见到伤害即将发生，但技术上已不能采取措施避免；被保险人预见到伤害即将发生，技术上也可采取措施避免，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。伤害由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成。致害物包括：机械伤害（各种器械）、自然伤害（过低的气温、气压；强烈的日光照射；洪水、暴雨、雷电）、化学伤害（酸、碱、有毒气体、有毒液体）、生物伤害（野兽、家畜）。在意外伤害保险中，只有致害物是外来的，才能被认为是伤害。致害物侵害的客体是侵害对象。侵害事实是指致害物以一定方式破坏性的接触、作用于被保险人身体的客观事实。如果致害物没有接触或作用于被保险人的身体，就不能构成伤害。267伸展伤，也称纹状浅表撕裂，指皮肤组织受极大牵拉，当牵拉力超过皮肤的抗拉极限时，皮肤沿皮纹裂开形成浅小的撕裂创。拖擦伤指人体被撞击后未彻底与车分离，被车的另一部件刮带，在路面上拖擦形成的大面积擦伤。擦伤初始端较重，尾端较轻并呈分叉刷状。处理本行政区域内交通事故的主管机关是县以上地方各级公安机关。正常人血液中COHb含量可达5-10%。急性一氧化碳中毒的血液COHb浓度为