中国人民银行枣庄市中心支行

1、PAGE 35PAGE 40中国人民银行枣庄市中心支行政务信息公开目录 （ 2018 版）编制单位：中国人民银行枣庄市中心支行编制时间：2018年10月编制说明编制目的为了方便公民、法人或者其他组织对中国人民银行枣庄市中心支行属于应当主动公开或依申请公开范围的政府信息进行查询，编制本目录。入编范围本目录所收信息系中国人民银行枣庄市中心支行发布的，根据中华人民共和国政府信息公开条例应当向社会主动公开和依申请公开的政务信息。数据项释义1、信息名称：反映信息主要内容的标题；2、内容描述：信息内容简介；3、产生日期：信息的形成时间；4、公开类型：信息公开的类型（主动公开/依申请公开）。单位名称及编码单

2、位名称：中国人民银行枣庄市中心支行机关编码：0308目 录1机构职能 1.1机构概况中国人民银行枣庄市中心支行是中国人民银行总行派驻山东省枣庄市的分支机构，是枣庄市贯彻执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务、加强和改进外汇管理的宏观调控部门，下辖滕州、薛城、台儿庄三家支行，内设职能科室17个，分别为：办公室、货币信贷管理科、金融稳定科、调查统计科、会计财务科、支付结算科、科技科、货币金银科、国库科、内审科、人事科、征信管理科、外汇管理科、反洗钱科、保卫科、纪检监察办公室、宣传群工部，办公地址在枣庄市市中区文化西路1号，邮政编码277102。其基本职责是：（1）认真贯彻执行国家有关法律、法规、

3、方针、政策及上级行的有关政策规定。（2）负责在辖内贯彻执行中央银行资金、存款准备金、再贴现、利率等有关货币信贷政策，监督管理金融市场。（3）防范化解辖区系统性金融风险，维护地区金融稳定。（4）分析、研究辖区宏观经济金融形势，为人民银行上级行的货币政策决策提供政策建议和依据。（5）负责管理枣庄市金融统计工作及信贷征信业务，推动建立社会信用体系。（6）管理枣庄市货币发行、人民币管理和反假货币业务。（7）管理枣庄市人民银行系统的会计财务、支付结算业务，负责对大额资金异常流动的监测。（8）负责管理协调枣庄市反洗钱工作，打击反洗钱犯罪。（9）管理枣庄市外汇、外债和国际收支业务。（10）管理枣庄市辖区跨境

4、人民币业务。（11）管理枣庄市国库业务、科技和安全保卫工作。（12）依管理权限负责辖区人事、内审、党群等工作。（13）承办人民银行上级行交办的其他事项。 1.2机构领导党委书记、行长罗亮森：主持全面工作。党委委员、副行长颜道盛：分管支付结算科（营业室）、科技科、国库科、人事科（党委组织部）。党委委员、纪委书记孙斌：主持纪委全面工作，分管内审科、纪委监察室。党委委员、副行长朱传辰：分管金融稳定科、货币金银科、外汇管理科、保卫科。党委委员、工会主任吴静：分管会计财务科、征信管理科、宣传群工部。党委委员、副行长王森：分管办公室（党委办公室、后勤服务中心）、货币信贷管理科、调查统计科、反洗钱科。党委成

5、员在业务分工上实行AB制。罗亮森同志与孙斌同志在内审、纪委监察方面AB制，与吴静同志在会计财务方面AB制。颜道盛同志与王森同志相互AB制。朱传辰同志与吴静同志在其他工作方面相互AB制。调研员张善杰同志协助王森同志做好金融消费权益保护专业、调查统计科工作，副调研员高文同志协助颜道盛同志做好支付结算科（营业室）工作，协助吴静同志做好会计财务科工作。1.3内设机构及职能办公室：负责组织协调本行日常办公，组织重要工作会议，承办有关法律事务、文秘、信息综合、外事、档案、保密、信访、新闻报导等工作；负责市中心支行后勤保障工作。货币信贷管理科：负责辖区内各项货币信贷政策的贯彻落实；负责银行间同业拆借、债券等

6、金融市场的管理；负责与辖区金融监管机构及有关部门的协调沟通。负责辖区跨境人民币业务管理，承担辖区跨境人民币项下经常项目、资本项目及相关监测、分析、检查等工作。金融稳定科：根据有关规定，参与防范和化解辖区内系统性金融风险，维护辖区金融稳定。调查统计科：负责辖区经济金融信息的统计、分析，围绕货币政策决策，对各项政策执行情况及经济金融运行中的深层次、重大问题进行跟踪研究，提供决策建议。会计财务科：负责辖区人民银行会计财务制度的执行和监督检查，承担本级和所辖县支行的财务管理。支付结算科：负责支付结算、票据交换和银行账户管理规章制度的执行和监督检查；负责会计核算和建设现代化支付系统，维护支付清算秩序。科

7、技科：负责辖区科技建设和管理，承办办公自动化系统、业务应用系统的建设、维护等技术服务工作；协调银行卡联网通用工作。货币金银科：负责辖区货币发行、人民币管理、金银管理、行库管理和反假货币工作。 国库科：负责经理本级国库，组织管理辖区各级国库业务，监督管理代理行国库业务。内审科：负责辖区人民银行的内审工作。人事科：按管理权限负责辖区人民银行干部管理、劳动工资、机构编制、保险统筹、培训及离退休干部管理工作。征信管理科：负责信贷征信管理及有关金融知识宣传普及工作；向当地政府和金融机构提供信息咨询服务。 外汇管理科：负责辖区国际收支以及外币项下资本项目、经常项目、外汇检查等外汇管理工作。反洗钱科：负责辖

8、区反洗钱工作。保卫科：负责辖区安全保卫工作，承担本行机关安全保卫工作；纪检监察室：负责辖区内人民银行系统纪检监察工作。宣传群工部：负责辖区内人民银行系统宣传、工会、共青团、群众和机关党务工作。2政策法规2.1法律、法规和规章信息名称产生日期公开类型中华人民共和国中国人民银行法2003/12/27主动公开中华人民共和国商业银行法2003/12/27主动公开中华人民共和国反洗钱法2007/01/01主动公开金融机构反洗钱规定2007/01/01主动公开金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法2007/03/01主动公开金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法2007/06/11主动公开中华人民共和

9、国票据法2004/08/28主动公开票据管理实施办法1997/08/21主动公开电子商业汇票业务管理办法2009/10/16主动公开中华人民共和国人民币管理条例2000/05/01主动公开现金管理暂行条例1988/09/08主动公开人民币图样使用管理办法2005/06/16主动公开经营、装帧流通人民币管理办法2005/06/16主动公开中华人民共和国外汇管理条例2008/08/15主动公开个人外汇管理办法2006/12/25主动公开个人存款账户实名制规定2000/03/20主动公开金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法2007/08/01主动公开应收账款质押登记办法2007/

10、10/01主动公开银行信贷登记咨询管理办法（试行）1999/08/16主动公开个人信用信息基础数据库管理暂行办法2005/10/01主动公开支付结算办法1997/12/01主动公开人民币银行结算账户管理办法2003/04/10主动公开商业银行、信用社代理国库业务管理办法2001/01/09主动公开中华人民共和国电子签名法2004/08/28主动公开同业拆借管理办法2007/08/06主动公开银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法2008/04/15主动公开结汇、售汇及付汇管理规定1996/07/01主动公开2.2规范性文件序号规范性文件名称文号1关于印发中国人民银行枣庄市中心支行票据交换

11、管理实施办法（试行）的通知枣银发2000221号2中国人民银行枣庄市中心支行关于启用新版银行本票有关问题的通知枣银发2000379号3关于贯彻落实人民币银行结算账户管理办法有关事宜的通知枣银办发200351号4关于进一步加强支付结算管理严肃结算纪律的通知枣银发2003110号5关于加强大额支付业务安全管理的通知枣银办发200560号6关于印发中国人民银行枣庄市中心支行网上对账管理办法的通知枣银办发2006101号7关于印发中国人民银行枣庄市中心支行营业网点管理办法的通知枣银办发200744号8关于印发中国人民银行枣庄市中心支行支付结算专业监督检查实施办法的通知枣银办发200984号9关于印发中

12、国人民银行枣庄市中心支行同城票据交换管理办法实施细则的通知枣银发200912号10关于印发枣庄市区级财政国库管理制度改革试点资金支付清算办法（试行）的通知枣银发2009116号11关于印发银行结算IC卡管理暂行办法的通知枣银发201021号12关于印发中国人民银行枣庄市中心支行柜面监督管理办法的通知枣银办发201153号13关于印发枣庄市农村支付服务环境建设工作考核办法的通知枣银发201124号14关于修订枣庄市金融网管理办法的通知枣银办发2012126号15中国人民银行枣庄市中心支行关于印发枣庄市国库集中支付代理银行资格认定管理暂行办法的通知枣银发201350号16中国人民银行枣庄市中心支行

13、枣庄市农业机械局关于印发枣庄市农业机械设备抵押贷款管理暂行办法的通知枣银发201356号17中国人民银行枣庄市中心支行办公室关于印发中国人民银行枣庄市中心支行金融统计变动事项备案办法的通知枣银办发201369号18中国人民银行枣庄市中心支行办公室关于印发枣庄市银行业金融机构现金运行管理综合考核办法实施细则的通知枣银办发201410号19中国人民银行枣庄市中心支行办公室关于进一步落实新型农业经营主体“主办行”制度的通知枣银办发201417号20中国人民银行枣庄市中心支行关于印发枣庄市金融机构反洗钱工作考核评估办法实施细则的通知枣银发201468号21中国人民银行枣庄市中心支行办公室关于继续深化金

14、融支持现代农业发展的通知枣银办发201535号22中国人民银行枣庄市中心支行国家外汇管理局枣庄市中心支局关于金融支持全市重点外贸企业发展的意见枣银发201535号23中国人民银行枣庄市中心支行 枣庄市商务局关于金融支持全市电子商务加快发展的指导意见枣银发201597号24中国人民银行枣庄市中心支行关于印发枣庄市金融风险监测制度的通知枣银发2015113号25中国人民银行枣庄市中心支行 枣庄市旅游和服务业发展委员会关于金融支持现代服务业发展的实施意见枣银发2015115号26中国人民银行枣庄市中心支行 枣庄国税局枣庄市商务局关于促进出口退税账户托管贷款业务的通知枣银发2015135号27中国人民

15、银行枣庄市中心支行关于修订枣庄市金融机构综合评价实施细则的通知枣银发201792号28中国人民银行枣庄市中心支行关于废止部分规范性文件的通知枣银发2017166号3规划计划3.1规划及指导意见信息名称产生日期公开类型改进外汇管理支持全市涉外经济发展的意见2008/03/06主动公开2008年货币信贷工作意见2008/03/12主动公开4业务工作 4.1货币政策4.1.1货币政策简介货币政策是指一国货币当局运用各种工具，通过货币供应量和利率等中介目标影响宏观经济运行，以实现宏观经济目标的方针和措施的总称。货币政策通常由一国的中央银行制定和贯彻执行。一般来说，货币政策有两个显著的特性：一是货币政策

16、是一种宏观经济政策。它通过调节和控制全社会的货币供给来影响宏观经济的运行，进而达到某一特定的宏观经济目标。二是货币政策是一种调节社会总需求的政策。通过对社会总需求的调控影响社会总供给及构成，从而实现社会总需求和总供给的均衡。货币政策一般包括：货币政策目标、货币政策工具、货币政策传导机制和货币政策效果等基本内容。1995年颁布并经2003年修改的中国人民银行法明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。货币对内币值稳定是指国内物价的稳定，对外币值的稳定是指汇率的稳定。4.1.2货币政策工具货币政策工具是中央银行为实现货

17、币政策目标而使用的各种手段。可供货币政策当局选择的货币政策工具通常有一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他补充性货币政策工具三大类。一是一般性货币政策工具。主要包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务。二是选择性货币政策工具。主要有消费信用管理、不动产信用控制和证券市场信用控制等。三是补充性货币政策工具。包括直接信用控制和间接信用指导两类。目前我国使用的货币政策工具大体包括：中央银行再贷款、利率、公开市场操作、存款准备金、再贴现、指导性信贷计划和信贷政策等。4.1.3国家助学贷款国家助学贷款是指金融机构对普通高等学校家庭经济困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学位学生发放的、由

18、财政给予利息补贴的无担保（信用）商业贷款。其目的是帮助家庭经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。贷款最高限额为每人每学年6000元。2004年秋季后，国家助学贷款承办银行按招投标方式来确定。山东省按新机制实施后的国家助学贷款承办银行是：山东大学、中国海洋大学等部署高校学生的国家助学贷款由学校所在地中国银行办理。4.1.4生源地国家助学贷款山东省生源地助学贷款的用途主要是帮助贫困学生支付学费和基本生活费，以保障其顺利入学和完成学业。凡山东籍考入山东省省属及市所属全日制普通高等学校（公办学校，含各部门及市政府所办的高职高专）或在读的家庭经济困难学生的家长（指父母、祖父母、外祖

19、父母、兄弟姐妹、关系密切的其他亲属等），可向其户口所在地的农村信用社申请山东省生源地国家助学贷款。4.1.5跨境人民币业务跨境人民币结算是指境内（不含香港、澳门特别行政区，台湾地区）机构及个人在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易和投资的结算，商业银行在中国人民银行规定的政策范围内，可直接为境内机构及个人提供跨境人民币相关结算服务。通俗来说就是，在国际贸易和投资中，交易双方可以像使用美元等自由兑换货币一样使用人民币计价和结算。人民银行所承担的跨境人民币业务管理工作：（1）承担跨境贸易人民币结算业务日常管理工作。（2）跨境贸易人民币结算试点相关的制度及操作规程的制定。（3）配合人民政府做好出口货物贸

20、易试点企业筛选工作。（4）实施对境内结算代理银行与境外银行参与跨境贸易人民币结算的备案管理。（5）负责跨境贸易人民币结算监测分析。（6）实施对参与跨境贸易人民币结算业务的银行和企业的监督检查。 4.2金融稳定4.2.1金融稳定简介金融稳定是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。在这种状态下，宏观经济健康运行，货币和财政政策稳健有效，金融生态环境不断改善，金融机构、金融市场和金融基础设施能够发挥资源配置、风险管理、支付结算等关键功能，而且在受到外部内外部因素冲击时，金融体系整体上仍然能够平衡运行。从内涵和特征上看，主要表现在（1）有效管理和控制货币供给，实现金融业稳健发展，为经济增长和发展

21、创造以个良好的货币金融环境；(2)保障金融机构特别是商业银行的健全性和生存能力，以提高金融市场运行的内在稳定性和安全线；保护存款者利益，约束债务人行为，以维持正常的信用秩序；（3）改善金融体系中资金流动的微观和宏观效率，以实现资源的有效配置和社会公平；（4）优化金融结构，防止金融业的结构性失衡和经济泡沫的产生。4.2.2人民银行所承担的金融稳定职责中国人民银行承担金融稳定的职责是由其中央银行的性质、作用和地位决定的。首先，中央银行扮演着最后贷款人的角色。其次，作为法定货币发行人，人民银行有责任维护币值稳定，并以此促进经济的健康发展，确保实体经济与社会财富不受金融体系功能运转失灵的影响。再次，修

22、改后的中国人民银行法明确了中国人民银行监管同业拆借市场和银行间债券市场，维护支付清算系统正常运行的职责。这种职责的履行客观上有利于人民银行监测金融机构的流动性水平，及时预警、控制流动性风险并监测和控制来自金融市场的金融风险因素。最后，各分业监管部门只能对其监管下的各类别金融机构的风险进行监管，无法对金融业的整体风险进行监管。4.2.3人民银行维护金融稳定的框架和工具从框架上来看，维护金融稳定分为监测和分析金融风险，评估和判断金融稳定形势，采取预防、救助和处置措施及推动金融改革三个层面。第一，对金融进行监测，密切跟踪和分析宏观经济环境、金融市场、金融机构、金融基础设施和金融生态环境及其变动情况。

23、第二，按照有关评估标准和方法，评估和判断宏观经济环境、金融机构、金融市场、金融基础设施和金融生态环境对金融稳定的影响。第三、根据评估和判断的结果，采取应对措施。工具和制度安排主要包括：政治保障；利率、汇率、流动性支持、资本账户管理、舆论引导或道义劝告等工具；支付体系支持、法治支持、审慎监管、投资者保护制度、监管协调机制等制度安排。 4.3调查统计4.3.1金融统计简介金融统计是指中国人民银行和各金融机构统计部门对各项金融业务活动的情况和资料进行调查收集、整理和分析，提供统计信息和统计咨询意见，实行信息交流与共享，进行金融统计管理和监督等活动的总称。金融统计工作的基本任务是：及时、准确、全面地完

24、成各项金融业务统计；收集、整理、积累金融和有关国民经济的统计资料；开展统计调查、统计分析和统计预测，依法进行统计管理和统计检查，为国家和金融部门进行宏观经济决策、监测经济与金融运行情况、金融监管和经营管理提供统计信息和统计咨询意见；为社会公众提供统计信息；进行国际交流和为有关国际金融组织提供信息资料。金融统计是以会计科目和各类账户信息为基础的全面统计，在此基础上形成各类统计报表，金融统计包括：货币统计、本外币信贷收支统计、现金收支统计、贷款累放累收统计、金融监管统计、资金流量统计、金融市场统计、银行中间业务及各种专项统计等金融业务统计。4.3.2制度性调查制度性调查工作主要包括：企业景气调查、

25、批发物价调查、银行家问卷调查企业景气调查中国人民银行企业景气调查制度是中央银行分析、预测经济运行情况，研究金融宏观调控对策的手段之一。通过掌握企业景气状况，了解企业经营管理者对经济形势的判断，了解企业生产、经营及资金供求态势，为中央银行判断、分析和预测经济运行情况，研究金融宏观对策提供依据。由企业景气月度财务调查和季度问卷调查组成。批发物价调查制度中国人民银行批发物价调查制度是为了更全面、客观的反映物价总水平的变动，有助于对国民经济的总体运行和结构变化情况进行较系统的分析，为宏观经济管理，特别是中央银行管理货币供应量、制订货币政策、提供准确、及时的科学依据。目前，全国批发物价报价企业有1500

26、多个，报价总条数为7000多条，采价方式是对每个商品样本按旬采价，每月采集三旬商品价格。报价企业每月将商品5日、15日、25日的时点价报送人民银行物价调查部门。银行家问卷调查根据银行家对宏观经济形势、货币政策实施状况以及对银行业景气状况的判断和预测编制银行业景气指数，为中央银行货币政策决策服务，为宏观管理部门判断金融形势，制订宏观调控政策服务，为社会各界了解银行业景气状况和货币政策意图，进而全面把握、判断宏观经济运行状况服务。银行家问卷调查按季进行调查，由各级银行机构的行长或主管信贷业务的副行长进行填写，调查范围涉及各类银行机构和在我国境内的外资商业银行机构，包括地市级以上的国有独资商业银行机

27、构，政策性银行；相当于地市级的股份制商业银行机构，我国境内的外资商业银行机构和部分农村信用联社。4、4支付结算4.4.1支付结算业务简介支付结算体系是实现货币资金转移的制度和技术安排的有机组合，主要由支付系统、支付工具、支付服务组织及支付体系监督管理等要素组成。其中，支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道；支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的载体；支付服务组织是通过账户服务、支付系统、支付工具等手段为社会提供资金清算和结算服务的机构；支付体系监督管理是中央银行为维护支付系统安全、稳定以及社会公众对支付体系的信心，综合运用经济、法律和行政手段，对

28、支付系统、支付工具及支付服务组织进行监督管理的行为。支付结算体系是一国经济金融体系的重要组成部分，安全、高效的支付结算体系对于加速资金周转，提高资源配置效率，满足社会公众日益增长的支付需求具有重要意义。中国人民银行法确立了中国人民银行作为支付结算体系组织者、管理者、监督者的法律地位，赋予人民银行维护支付、清算系统稳定运行的职责。中国人民银行按照依法行政和市场化管理的要求，通过健全法律制度、完善政策环境、鼓励支付业务创新、规范市场秩序、增强风险防范能力等公共管理职能积极引导和推动支付结算体系的发展。目前，我国支付结算体系的基本框架已经初步形成。4.4.2账户管理银行结算账户是集中反映整个社会经济

29、活动资金收付结算的起点与终点，也是一切经济活动资金往来的基础。存款人进行各项经济活动所产生的资金收付结算，包括所有的支付信用工具，主要都是通过银行结算账户之间的资金划转完成的。银行结算账户管理是中国人民银行支付结算管理工作中的一项重要内容，有效的银行结算账户管理可为中央银行实施货币政策、维护金融稳定提供有力的支持。银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付业务的活期存款账户。银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。单位银行结算账户按用途又可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，

30、是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，都应通过该账户办理。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行经营机构开立的银行结算账户。一般存款账户没有数量限制，存款人可以通过该账户办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。对下列资金的管理和使用，存款人可以申请开立专用存款账户：基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；粮、棉、油收购资金；证券交易结算资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单

31、位银行卡备用金；住房基金；社会保障基金等。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情形的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资。临时存款账户有效期最长不得超过2年。4.4.3支付清算系统支付清算系统是支撑支付工具运行的通道。目前，我国已初步建成以中国人民银行大小额支付系统为中枢，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网组织业务系统为补充的支付清算网络体系，对于加快社会资金周转，提高支付清算效率，促进国民经济健康平稳发展发挥着越来越重要

32、的作用。人民银行运行的支付系统人民银行运行的支付系统（CNAPS）是中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算业务，是中国人民银行发挥其金融服务职能的重要核心支持系统。人民银行运行的支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通

33、信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。大额实时支付系统。大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。大额支付系统处理下列具体业务：（一）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（二）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（三）商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；（四）特许参与者发起的即时转账业务；（五）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；

34、（六）中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务；（七）中国人民银行规定的其他支付清算业务。小额批量支付系统。小额批量支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。小额支付系统批量发送支付业务，轧差净额清算资金，具有处理能力大、交易成本低的特点，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。系统业务种类齐全，能够支持各种支付工具的应用，除能够处理传统的借贷记支付业务外，还能够处理跨行代收代付水电煤气费、发放工资、养老保险金、支持财政资金划拨、实时缴税、批量扣税等业务。小额支付系统主要处理以下七种类型的业务：（一）普通贷记

35、业务：指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务，主要包括规定金额起点以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库款汇划等业务。目前，小额支付系统处理贷记业务的金额上限为2万元，即只有金额不超过2万元（含）的贷记支付业务可以通过小额支付系统处理，对金额超过2万元的业务应通过大额实时支付系统处理。中国人民银行可根据管理需要对金额上限适时调整。（二）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等，其特点是单个付款人同时向多个收款人发起付款指令。定期贷记业务也

36、受金额上限的控制。（三）普通借记业务：指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务，包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。（四）定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务，如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用,其特点是单个收款人向多个付款人同时发起收款指令。（五）实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务，主要包括跨行个人储蓄通存、国库实时缴税等业务。（六）实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，从指定付款人账户实时扣收确定款项

37、的业务，主要包括跨行个人储蓄通兑、国库实时扣税等业务。（七）信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不需要支付系统提供资金清算服务的数据信息，例如清算组织提交给商业银行的代收付信息和支票圈存信息等。全国支票影像交换系统全国支票影像交换系统是运用影像技术将实物支票截留，转换为支票影像信息，通过计算机网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统，是中国人民银行继大额实时支付系统、小额批量支付系统后建成的又一重要金融基础设施。全国支票影像交换系统主要处理银行业金融机构跨行和行内支票影像信息交换，其资金清算通过小额批量支付系统处理。支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务回执

38、处理两个阶段，即支票提出行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额批量支付系统向提出行发送回执完成付款。同城清算系统同城清算是指由中国人民银行分支机构组织管理，采取相应的模式，按照一定的程序，由中国人民银行批准办理支付结算业务的各金融机构参与，利用其在人民银行开立的清算账户，遵循“先收后付、收妥抵用、差额清算、银行不垫款”的原则，定时定点集中交换原始凭证，清算代收、代付票据资金的一种支付手段。同城清算系统是人民银行重要的跨行支付系统，是区域范围内资金清算的主渠道。电子商业汇票系统电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接受、登记、转发电子商业

39、汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。纸质商业汇票登记查询、商业汇票转贴现（含纸质、电子商业汇票）、公开报价业务都通过电子商业汇票系统办理。 4.5国库业务4.5.1 国库职能简介国库是国家金库的简称，是负责办理国家预算资金收纳、支出的机关，担负着国家预算资金的收纳、退库和库款的支拨、代理政府债券的发行与兑付、反映国家预算执行情况等重任。国家一切预算收入必须全部缴入国库，任何单位不得截留、坐支或自行保管；国家的一切预算支出，由国库统一办理拨付。1985年7月，国务院颁布了中华人民共和国国家金库条例，对国库的性质、任务、职责和权限作出了明确规定，赋予人民

40、银行经理国库职能，确立了人民银行经理国库的基本制度。中国人民银行经理国库制的确立，使人民银行由受政府委托代理国库业务转为依法经理国库，从财政的出纳转变为职能丰富、权责明晰的业务主体，国库职能也从预算的执行扩展为执行、反映、促进、监督。目前，国库不仅担负着办理国家预算资金收支、代理政府债券发行与兑付、反映国家预算执行情况等任务，成为国家预算执行职能部门的重要组成部分，还逐渐承担起办理预算外、非税收入、社会保障、涉农和水库移民补贴等社会公共资金的收入收缴和支付业务，成为政府提供社会公共服务的重要职能部门，在经济和社会发展中发挥着越来越重要的作用。4.5.2预算收入退付业务国库收纳预算收入的退付，必

41、须在国家规定的退库项目范围内，按照规定的审批程序办理。属于下列范围，可以办理收入退库：（一）由于对工作疏忽，发生技术性差错需要退库的；（二）改变企业隶属关系办理财务结算需要退库的；（三）企业按计划上缴税利，超过应缴数额需要退库的；按规定可以从预算收入中退库的国营企业计划亏损补贴；（四）财政部明文或专项批准的其他退库项目。预算收入库款的退库，应按预算收入的级次办理。中央预算收入退库，从中央级库款中退付；地方各级预算固定收入的退库，从地方各级库款中退付；各种分成收入的退库（包括总额分成和固定比例分成收入的退库），按规定的分成比例，分别从上级和本级库款中退付。各单位和个人申请退库，应向财政、征收机关

42、填具退库申请书。退库申请书由财政或征收机关按照以下基本内容统一印制，也可由申请退库的单位按财政、征收机关规定的统一格式自行印制。退库申请书的基本内容包括：单位名称（或个人姓名）、主管部门、预算级次、征收机关、原缴款书日期、编号、预算科目、缴款金额、申请退库原因、申请退库金额以及审查批准机关的审批意见和核定的退库金额（后两项由审批机关填写）等。各级财政机关和征收机关，应当严格审查，不得随意填发收入退还书。国库收到财政、征收机关签发的收入退还书，在审查办理退付时，可要求批准机关提供有关文件和退库申请书。各级预算收入的退库，原则上通过转账办理，不支付现金。对个别特殊情况，必须退付现金时，财政、征收机

43、关应从严审查核实后，在收入退还书上加盖“退付现金”的明显戳记，由收款人持向指定的国库按规定审查退款。外资企业、中外合资企业和其他外籍人员，以外币兑换人民币缴纳税款或以外汇券纳税款，因发生多缴或错缴需要退库的，经征收机关审查批准，签发“收入退还书”时，加盖“可退付外币” 戳记，国库办理退库手续后，将退库金额通过银行往来划转经收行处，通过“外汇买卖”科目，按缴款人取款或转入缴款人账户时的当天卖出牌价，折成外币或外汇券退给缴款人或转入缴款单位的外币存款账户。4.5.3 凭证式国债兑付业务凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。凭证式国债其票面形式类似于银行定期

44、存单，利率通常比同期银行存款利率高，具有类似储蓄、又优于储蓄的特点，通常被称为“储蓄式国债”，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式。 凭证式国债通过各银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，主要面向老百姓，从投资者购买之日起开始计息，可以记名、可以挂失，但不能上市流通。投资者购买凭证式国债后如需变现，可以到原购买网点提前兑取，提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计付，经办机构按兑取本金的千分之二收取手续费。对于提前兑取的凭证式国债，经办网点还可以二次卖出。与储蓄相比，凭证式国债的主要特点是安全、方便、收益适中。具体说来是：1.凭证式国债发售网点多，购买和兑取方

45、便、手续简便；2.可以记名挂失，持有的安全性较好；3.利率比银行同期存款利率高l-2个百分点(但低于无记名式和记帐式国债)，提前兑取时按持有时间采取累进利率计息；4.凭证式国债虽不能上市交易，但可提前兑取，变现灵活，地点就近，投资者如遇特殊需要，可以随时到原购买点兑取现金；5.利息风险小，提前兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息，各档次利率均高于或等于银行同期存款利率，没有定期储蓄存款提前支取只能活期计息的风险；6.没有市场风险，凭证式国债不能上市，提前兑取时的价格(本金和利息)不随市场利率的变动而变动，可以避免市场价格风险。4.5.4 无记名国债兑付业务无记名式国债是一种票面上不记载债权人

46、姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券。发行时通过各银行储蓄网点、财政部门国债服务部以及国债经营机构的营业网点面向社会公开销售，投资者也可以利用证券帐户委托证券经营机构在证券交易所场内购买。无记名国债的现券兑付，由银行、邮政系统储蓄网点和财政国债中介机构办理；或实行交易场所场内兑付。本市常年兑付网点为：人民银行枣庄市中心支行国库科、人民银行滕州市支行综合业务部、人民银行薛城区支行综合业务部、人民银行台儿庄区支行综合业务部、工商银行滕州市支行营业室、工商银行市中区支行营业室。无记名式国库券的一般特点是：不记名、不挂失，可以上市流通。由于不记名、不挂失，其持有的安全性不如凭

47、证式和记帐式国库券，但购买手续简便。由于可上市转让，流通性较强。上市转让价格随二级市场的供求状况而定，当市场因素发生变动时，其价格会产生较大波动，因此具有获取较大利润的机会，同时也伴随着一定的风险。一般来说，无记名式国库券更适合金融机构和投资意识较强的购买者。4.5.5 国债收款单兑付业务国债收款单是1982年至1988年财政部以收款单形式向企事业单位和个人发行的派发国债。截止1997年，已发行的国债收款单已全部到期。1.办理收款单兑付业务时，须提供的材料包括：属单位购买的：收款单收据联、单位介绍信（介绍信上应注明收款单位名称、开户行账号和开户行名称）、单位经办人的身份证、复印件和联系电话；属

48、个人购买的：收款单收据联、开户行账号和开户行名称、持单人身份证及复印件和联系电话。2.收款单收据联存在，但债权人与持单人名称不一致，除需提供正常兑付的材料外，尚需提供以下材料：（1）债权单位主体延续存在，仅发生名称变更的，须提供债权单位名称变更相关法律文件。（2）原认购单位被兼并，收款单由兼并企业持有，兑付时须提供相关兼并文件或现单位承接原单位债权的相关证明。（3）原债权单位将收款单转给其他单位或个人，兑付时须提供持单人合法取得该债权的相关证明材料。（4）企业破产或自行解散。由其上级主管部门出具说明该企业破产或解散及收款单债权情况的证明材料；没有上级主管部门的，须有工商管理部门的该企业注销登记

49、证明或其他有关部门出具的能够证明其债权合法取得的材料。符合上述条件的，可将款项划往其合法的债权人。3.收款单收据联遗失的，除需提供正常兑付的材料外，尚需提供以下材料：（1）债权单位证明，内容包括收款单收据联遗失原因、金额、经办人姓名、开户银行、账号等。（2）债权单位出具承诺书，内容包括兑付后收款单收据联自动作废，如以后产生纠纷，由债权单位负相应法律责任。（3）对于债权单位主体延续存在，仅发生名称变更且遗失收据联的，除上述材料外，还需提供债权单位名称变更相关法律文件。对于存在司法关系，产权有纠纷的国债收款单，在法律纠纷结束后予以办理。4.5.6 储蓄国债（电子式）发行渠道储蓄国债（电子式）通过经

50、财政部会同中国人民银行确认代销试点资格的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和北京银行（以下简称承办银行）已经开通相应系统的营业网点柜台销售（除中国农业银行和交通银行只开通了部分分行，其余5家银行绝大部分分行都可办理该项国债业务），总共预计有近6万多个营业网点参与此次发行，覆盖了全国绝大部分省份和地区。具体网点开办业务的情况，请投资者就近到上述七家承办银行网点或者拨打各行服务热线进行咨询，各行客户服务电话为：中国工商银行95588，中国农业银行95599，中国银行95566，中国建设银行95533，交通银行95559，招商银行95555，北京银行96169。投

51、资者也可拨打中国国债协会政策咨询热线电话010-68081167），询问有关事宜。各地财政部门及中国人民银行分支机构具体负责当地储蓄国债（电子式）发行的监督管理工作，投资者在购买过程中遇到相关问题可到当地财政部门及中国人民银行投诉。4.5.7 投资者购买储蓄国债（电子式）投资者购买储蓄国债（电子式）首先需要在一家承办银行开立或拥有个人国债托管账户，已经在商业银行柜台开立记账式国债托管账户的投资者不必重复开户。投资者可以从2006年6月20日起，持本人有效身份证件，开始在上述七家承办银行柜台办理开户。开立只用于储蓄国债的个人国债托管账户不收取账户开户费和维护费用。开立

52、个人国债托管账户的同时，还应在同一承办银行开立（或者指定）一个人民币结算账户（借记卡账户或者活期存折）作为国债账户的资金账户，用以结算兑付本金和利息。拥有个人国债托管账户的投资者可于发行期携带相关证件到账户所在的承办银行联网网点购买储蓄国债（电子式）。4.5.8 储蓄国债（电子式）质押贷款办理借款人申请办理质押贷款业务时，应向原购买银行提出申请。经审核批准后，由借贷双方签订质押贷款合同，作为质押的储蓄国债的债权由贷款人予以冻结，贷款人同时向借款人出具债权冻结证明。作为质押贷款质押品的储蓄国债应是未到期的合格储蓄国债。凡所有权有争议、已作挂失或被依法止付的储蓄国债不得作为质押品。借款人申请办理储

53、蓄国债质押贷款业务时，本人名下必须拥有足额储蓄国债债权，并向贷款人提供本人有效身份证件。代他人办理质押业务的，应有债权人的书面委托证明，同时需持有债权人和代办人的有效身份证件。 4.6货币金银业务4.6.1 残损人民币兑换根据中国人民银行残缺污损人民币兑换办法规定居民手中的残损币可以到办理人民币存取款业务的金融机构办理兑换，办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币。对兑换标准有异议的，可到当地人民银行分支机构（枣庄地区在人民银行枣庄市中心支行货币金银科，地址：枣庄市市中区文化西路1号）要求鉴定兑换标准。兑换标准及有关规定如下：（一）全额兑换：能辨别面额，票面剩余四分之三（

54、含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，融金机构应向持有人按原面额全额兑换。（二）半额兑换：能辨别面额、票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。剩余部分小于二分之一的，不予兑换。（三）兑换额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果，不予兑换的残缺、污损人民币应退回原持有人。残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，

55、金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。4.6.2真假币鉴定根据中华人民共和国人民币管理条例规定，一般可以到中国人民银行以及由中国人民银行授权的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行可以进行货币真伪鉴定。具体说，就是人民银行及其各级分支机构（枣庄地区在人民银行枣庄市中心支行货币金银科，地址：枣庄市市中区文化西路1号），人民银行授权的工、农、中、建四家银行的支行级（含支行）以上机构。 4.7征信

56、管理4.7.1征信管理简介征信就是资信调查，是指征信机构通过各类手段广泛收集、处理信用信息，以验证调查对象的信用状况。广义的征信泛指调查、了解、验证他人信用。狭义的征信主要是指信用机构对企业或个人信用进行调查、验证并出具信用报告。在我国，中国人民银行征信服务中心是为企业和个人建立“信用档案”，并为各商业银行提供企业和个人信用信息服务的专门机构。4.7.2个人信用记录查询个人可到中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：（1）本人有效身份证件的原件及复印件（个人有效身份证件包括：身份证、军官证

57、、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等）。代理他人提交查询申请时应提供委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书；（2）个人（或代理人）如实填写个人信用报告本人查询申请表。县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：（1）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；（2）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；（3）申请司法查询的经办人员如实填写个人信

58、用报告司法查询申请表。对于现场受理的查询申请，已开通查询终端的查询机构当场进行查询，并打印查询结果交申请人签收。未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。4.7.3个人信用记录异议处理1.个人可以本人或委托他人向所在地中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）提出书面异议申请。本人也可直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。2.个人向查询机构提出异议申请时，应填写个人信用报告异议申请表，同时提供有效身份证件的原件及复印件。委托代理

59、人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件的原件及复印件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告。3.查询机构接到中国人民银行征信中心异议回复函后，通知异议申请人领取异议回复函(包括更正后的信用报告)。4.对于无法核实的异议，异议申请人可以到当地查询机构领取并填写个人声明表。中国人民银行征信中心将异议信息相关的个人声明加入个人信用报告。人民银行枣庄市中心支行征信管理科负责枣庄地区个人信用记录查询和异议申请受理。地址：文化西路1号，营业时间：上午8：30-12：00 下午：2：00-5：00 咨询电话中国人民银行征信服务客户服务号码：400-810-

60、8866。 4.8外汇管理4.8.1外汇管理简介外汇管理是指一国政府授权货币当局或其他机构，对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制行为。中华人民共和国外汇管理条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外币现钞，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证、银行卡等；（三）外币有价证券，包括债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。4.8.2我国现行外汇管理框架根据外汇管理条例和国务院办公厅关于印发国家外汇管理局主要职责内设机构和人员编制规定的通知，外汇管理部门负责监督检查经常