银行、融资按揭高效培训材料

1、银行、融资按揭高效培训材料品质创造未来 按揭、融资业务学习资料编写：力士德财务本部结算室 时间：二零一二年七月苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来说明 本资料由于时间仓促及本人水平有限，难免存在不足和缺点，望各位予以批评指正。 何宏 力士德财务结算室苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来目录第一部分： 光大银行“总对总”工程机械按揭业务第二部分： 福建融信融资租赁业务第三部分： 按揭与融资业务贷前、贷后管理探讨苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来 一、光大银行“总对总”工程机械按揭业务（一）、光大银行“总对总”工程机械按揭业务内容简述 光大银行为符合贷款条件的

2、借款人发放按揭贷款，贷款金额最高不超过工程机械价款八成、期限最长为四年。（单台产品价格超过500万元（含）的，最长不超过五年 ）担保方式为：“借款人工程机械抵押+按揭贷款方式所售工程机械回购担保+生产商按照贷款余额的15%存入保证金”（制造商10%、经销商5%）。在授信期限内，额度可循环使用，如额度被全部使用，经甲、乙双方协商可追加授信额度。（甲方：中国光大银行；乙方：力士德工程机械股份有限公司）苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（二）、光大按揭业务受理审核 对于乙方（力士德公司）向甲方（光大银行）推荐符合贷款条件的借款人，首先签署个人征信查询授权书，经银行客户经理查询后，依据个

3、人信用报告的数据，判断是否签署个人贷款合同等相关合同。在甲方受理借款人提交的全套贷款申请(包括经加盖公章的工程机械按揭贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函复印件)并审核借款人的资信和担保措施后，在7个工作日内提出明确的审核意见后及时告知借款人及乙方。 经销商需把所有材料全部准备好后，银行工作人员才可进行面谈面签。否则不予受理业务。苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（三）、光大按揭业务受理审核的内容 自2009年4月1日光大银行个贷业务系统升级以来，不断优化的个贷系统不仅较好的完善了对风险的控制，并且将风险前移，为生产企业和经销商提供了对借款人风险尺度的把握。这需要借款人在业务审批中提

4、供详细全面的按揭材料，并能够足以说明还款来源。如：住房资料、其它设备资料、存款证明等。苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下 1、 夫妻双方户籍证明 2、 借款人及配偶的身份证原件及复印件 3、 借款人及配偶的户口簿及复印件（户口簿主页、索引页、个人页） (注意索引页的复印、部分户口本没有此页，可在派出所开具户籍证明时让户籍管理人员补充此页，补充此页不收费 ) 4、结婚证原件及复印件（主页、照片页）， 如未婚需由当地民政局出具证明（不够法定年龄除外），并发表个人未婚声明。 5、 如丢失结婚证，需由当地民政局出具证明。苦练内功

5、 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下（灵活掌握） 6、借款人及配偶的收入证明。（需加盖单位公章，而非其他印鉴） 7、家庭资产证明（房产证的原件及复印件、家庭用车的登记证书或购车发票原件及复印件、其它设备的发票或合格证的原件及复印件等） 8、从业证明 如：（旧车发票机械设备类） 9、借款人及配偶的银行流水证明（银行活期帐户对帐单、定期存款证明或国债、股票基金等证明、银行卡类需到银行打出流水明细并加盖银行业务章） 10、施工合同：时间（应=一个完整年度）、地点、付款方式（每月的结算金额应该工程机械每月还款金额；如征信有其他贷款，应包含

6、在每月还款金额内）苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（三）、光大按揭业务受理审核的内容 企业法人按揭需要具体材料如下： 借款人如系企业法人，应提供单位营业执照正本及复印件（注意年检） 企业组织代码证正本及复印件（注意年检） 法人身份证及复印件（二代身份证需复印正反面） 公司章程复印件、验资报告复印件 企业季度、半年度、年度财务报表; 企业营业税完税证明及复印件 上述复印件均需加盖企业公章。 苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（三）、光大按揭业务受理审核的内容 工程机械系挂靠运营公司按揭需要具体材料如下： 如工程机械系挂靠运营公司的需提供挂靠企业的营业执照 正本及复印

7、件 企业组织代码证正本及复印件 企业基本户开户证书及复印件、法人身份证及复印件 地税、国税或和二为一的税务登记证正本及复印件 公司章程及复印件、验资报告及复印件 季度、半年度、年度财务报表及复印件；企业营业税完税证明及复印件 以上复印件均加盖企业公章。苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（四）、光大按揭业务审核放款 银行放款流程大致分三部分： 面签客户及收集贷款资料 风险管理部审批贷款卷宗 贷款发放苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（四）、光大按揭业务其他事项： 先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余

8、额全额存入保证金或实行回购（此条款应在工程机械申请暨不可撤销回购担保承诺函中确认） 公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证等事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险或财产综合险苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（四）、光大按揭业务其他事项： 先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余额全额存入保证金或实行回购（此条款应在工程机械申请暨不可撤销回购担保承诺函中确认） 公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公

9、证等事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险或财产综合险苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（五）、光大按揭业务贷后事项： 发放贷款完毕后，移交个人贷款合同、还款计划书及还款帐户（包括存折或银行卡） 每月20日为集中还款日，还款是否成功均有短信平台提示。 苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（六）、光大按揭业务的说明： 以上是光大银行按揭贷款发放的基本流程，基于各地光大银行的审批掌握会有不同的差异，应以当地光大银行要求为准。（七）工厂担保函的出具说明：出具流程：代理商融资管理人员填写好担保函的相关信息

10、-发送力士德财务邮箱-财务复核价格-申请用印-盖章、邮寄至主办行青岛光大银行-青岛光大银行客户经理收件前往柜台验印-客户经理青岛光大银行个贷部门加盖担保函确认专用章-主办行经办人员发布到光大系统（各协办行可登陆打印）。 担保函存在的问题：1、填写金额不对（占出错的70%以上）2、选项选择不对（占出错的20%以上）3、其他信息不对（占出错的10%以上），甚至出现在原电子版上修改时客户姓名都不修改，型号和整机号不一致。4、放款时通知出具担保函的事情经常发生。（请在15.30分之前通知）苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（六）、光大按揭业务的说明（2011年错误担保函的厚度） 苦练内功

11、 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来二、福建融信融资业务 选择福建融信业务作为融资租赁业务的案例的原因：1、福建融信公司的高层及管理人员有从事工程机械的背景，对工程机械行业比较了解。2、福建融信公司在贷前、贷中、贷后管理方面有成熟的体系和思路。3、福建融信公司重视民族品牌的发展，同时与力士德合作时间较长。苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来二、福建融信融资业务 福建融信业务的准入为：力士德公司推荐。（一）审核材料身份证（承租人及配偶） 身份证需正反两面复印，并由经办人在空白处盖章签字确认， 旧版身份证无效；户口本（承租人及其配偶） 复印件，并由经办人在审核无误章旁签字确认，最好

12、全套复印；户籍证明(注意索引页的复印、部分户口本没有此页，可在派出所开具户籍证明时让户籍管理人员补充此页，补充此页不收费 ) 由户籍所在地派出所开具(原件）苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（一）审核材料婚姻证明结婚：提供结婚证；离婚：提供离婚证及未再婚证明；未婚：提供未婚证明。并由经办人在审核无误章旁签字确认。苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（一）审核材料工程合同复印件，工程合同标的价不低于还款额的两倍；资产证明房产证复印件，工程机械设备或车辆发票复印件,股权，公司营业执照,或银行帐单流水等有法律效用的有价财产苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（一

13、）审核材料材料审核通过后向代理商发出审核结果告知书苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（二）审核结果材料审核通过后向代理商发出审核结果告知书（三）签署协议1、与承租人（终端客户）有关的部分征信查询授权书(夫妻双方各一份,签名)并提供身份证复印件，空白处需签名并按手印；代缴租金三方协议书（一式三份）承租人签名并按手印；苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（三）签署协议租赁申请表承租人签名并按手印；租赁合同（一式两份）承租人签名并按手印；并需按截封手印；个人无限连带责任保证书担保人签名并按手印；并需按截封手印苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（三）签署协议承租

14、人配偶承诺书承租人配偶签名并按手印；验收证明书签名并按手印；经销商需盖公章； 租赁物明细表承租人签名并按手印苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（三）签署协议2、与代理商有关部分购买合同（一式两份）授权人或法人签名及盖公章； 购买合同补充协议（一式两份） 授权人或法人签名及盖公章； 承诺函 授权人或法人签名及盖公章；苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（四）所有权证件转交 经销商每单业务单独送出材料，将增值税发票（增值税发票右下角需备注栏打上设备产品序列号）、合格证等邮寄至融信租赁。（五）款项、费用租赁首付款、保证金、管理费、保险费 将上述费用支付到指定账户；其中租赁首

15、付款、保证金、管理费、保险费可一起汇款，但必须在水单上将各项明细备注清楚。 融信设备租赁有限公司 账号：7341010182600195487 开户行：中信银行福州分行苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来（六）设备投保 由租赁公司统一投保，并留存保单原件.提交复印件或附本给承租人。（交机）（七）货款结算 融信将收到上述完整材料的业务，以承兑汇票形式划拨设备款项给特约经销商。（八）贷后管理 承租人每月支付相应租金，经销商督促。 苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来三、按揭与融资业务贷前、贷后管理探讨贷前把握重点：客户的从业经验、工程、资产、信誉。贷中管理重点：对贷前信息复核。贷后管理重点：前三期还款的催收是关键，融资专员必须提前10天通知、及时沟通，风控人员适时跟进。理顺前三期，养成客户的还款习惯。苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来三、按揭与融资业务贷前、贷后管理探讨苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展品质创造未来三、按揭与融资业务贷前、贷后管理探讨 这张名片的启示