《地方金融秩序监管问题及对策开题报告》（含提纲）7000字

1、地方金融秩序监管问题及对策开题报告1选题背景及研究意义L1选题背景中国现行金融监管体制大体分为两个阶段：第一阶段是1998年以前由中国人民银行统 一实施金融监管；第二阶段是从1998年开始，证券业和保险业的监管从中国人民银行统一 监管中别离出来，分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责，形成了 由中国人民银行、保监会和证监会三家分业监管的格局。此种监管模式是典型的垂直监管模 式，这种模式的弊端十清楚显，就是审批信息链条过长，问题反映不够及时，容易出现信息 失真、风险积聚等情况。在地方金融机构和金融组织不断创新的情况下，现行金融管理体制 存在的矛盾和问题日益凸显，已不能满足地方金

2、融开展的需要。随着各类金融组织和金融产 品的不断创新、混业经营的持续开展，使得当前中央金融监管部门垂直管理、分业监管为主 的金融管理体制难以适应，经常出现一些监管交叉或监管真空的领域。因此地方政府需要从 中央金融监管中扛起更多的监管任务，以确保地方金融经济的健康稳定开展。2012年连云港市设立金融综合改革试验区，引导民间融资规范开展，提升金融服务实 体经济的能力，为全国金融改革提供经验。同时连云港市确定了金融改革的十二项任务，其 中第十一项与十二项对于明晰地方政府金融监管职责，防范金融风险提出了明确的的要求。 经过六年的改革与摸索，连云港市在地方政府金融监管上采取了很多积极举措，金融领域发 展

3、迅速，但同时也面临着一些需要解决的问题。因此，有必要结合连云港市金融综合改革的 试验情况，对地方政府金融监管问题进行分析研究。长期以来，我国金融领域实行“一行三会”的监管体制，即中国人民银行会同中国银行 业监督管理委员会（以下简称：中国银监会）、中国证券监督管理委员会（以下简称：中国证监 会）、中国保险监督管理委员会（以下简称：中国保监会）通过部际联席会议的形式，实行自上 而下的金融监管，地方政府实质上无权干预“一行三会”的业务活动和决策行为等。但随着 改革开放以来我国经济社会长足开展，金融领域不断地改革和创新，一些行业领域出现了新 型的金融和类金融活动，传统的监管体制无法对其进行覆盖。由于缺

4、少相应的金融监管，在 新兴金融活动开展过程中，逐步出现和暴露了一些风险问题。特别是近年来，以非法集资为 代表的金融违法活动，在给群众财产造成巨大损失同时，也影响了经济和社会稳定，甚至一(1)实现权力的制衡和监督(2)明确中央和地方的监管秩序职权范围(三)提高金融秩序监管能力(1)加大人才培养力度(2)运用现代化的金融审计技术(3)完善地方性金融秩序监管法规(四)发挥金融秩序监管市场导向职能(1)完善信息披露机制(2)发挥行业协会等自律性组织的功能作用(3)市场专业化管理(4)规范政府自身行为结语5参考文献1田鹏程.新时期政府对金融创新监管存在的问题及对策J.纳 税,2019(09) : 161

5、-162.2牛广轩.中国金融监管体制分权架构研究D.云南大学,2016.冯超.宏观审慎管理视角下我国银行系统性风险监管研究D.湖南大 学,2016.4韩阳.美国影子银行体系与金融危机D .吉林大学,2016.5云佳祺.互联网金融风险管理研究D.中国社会科学院研究生院,2017.6马腾.近代中国金融监管思想研究D.中南财经政法大学,2017.7陈鹏.美国网络银行的开展及其对中国的启示D.吉林大学,2017.8于新九.从“e租宝”事件看中国P2P金融监管体系D.山东大学,2017.9冯艳妮.中国金融监管体制现状及改革对策D .吉林大学,2017.10王冲.地方金融监管体制改革现状、问题与制度设计J

6、L金融监管研 究，2017(11) :94-108.11周仲飞，李敬伟.金融科技背景下金融监管范式的转变J.法学研 究,2018, 40(05) :3-19.12桂祥.我国金融监管纵向变迁与地方金融监管创新研究J.西南金 融，2017(04) : 37-44.13吴晓求.中国金融监管改革:逻辑与选择J.财贸经济,2017, 38 (07) : 33-48. 14金美珍.规范金融秩序 防控金融风险N.人民法院报,2018-12-27(008). 15潘锐.美国次贷危机的成因及其对国际金融秩序的影响J.东北亚论 坛，2009, 18(01) :3-11.16黄旭东.建立联合执法机制 维护地方金融秩

7、序N.人民法院 报，2014-09-25(008).17姜晓尧.地方政府构建银行业金融秩序的职能研究D.华东理工大 学，2012.18张缘成.地方金融监管亟须有法可依N.农村金融时 报，2019-04-01(A08).19刘志伟.地方金融监管权的理性归位J.法律科学(西北政法大学学 报)，2016, 34(05) : 156-164.20Volker Nitsch. On the design of public institutions: Evidence from financial supervisionJ. Ensayos sobre Politica Economica, 2015,

8、 33(76). 21Chrysovalantis Gaganis, Fotios Pasiouras. Financial supervision regimes and bank efficiency: International evidenceJ. Journal of Banking and Finance, 2013, 37(12).22Chang Jian, Rao Changlin. A study on the perfection of government-led financial supervision system in China in times of fina

9、ncial crisisP.Management Science and Industrial Engineering (MSIE), 2011 InternationalConference on,2011.定程度上破坏了党的执政基础。如2014年爆发的廊坊“黄金佳”非法集资案件和2015年爆 发的安徽钮诚集团“E租宝”非法集资案件。这些案件严重影响了经济和社会秩序，破坏社 会稳定，耗费了党委政府大量的时间和精力。银行、保险、证券等传统金融业务在持续开展 的同时，以“一行三会”为代表的金融监管体制机制也在不断地丰富和完善，而新兴金融领 域的金融监管一直缺失，地方政府在处理此类问题时非常棘手。

10、在当前形势下，强化地方金 融监管显得尤为必要。2018年3月，十三届全国人民代表大会公布了机构改革的方案，其中重要举措之一就 是将银监会与保监会进行合并，组建中国银行保险监督管理委员会。混业监管己经迈出重要 一步。在目前全国金融监管变革的大背景下，探讨地方金融监管无疑更有意义。1.2研究意义本文的研究意义在于，尽管学界对金融监管模式向混业监管迈进己经基本达成共识， 但是对这一过程中，地方金融监管体系将面临的问题研究相对较少，对系统的研究市级城市 如何适应金融监管变化、更好地适应新兴经济形势的研究较为缺乏。一是调研数据获取不便 利；二是学者更多聚焦县域金融、农村金融的监管问题，市这一级的研究较少

11、。本文以连云 港市为例，研究地方地方金融监管的运作和问题，有利于健全完善金融监管体制，防范处置 地方金融风险，维护市场经济秩序。同时，也有利于我国地方金融健康有序地开展。连云港 市作为三线城市，在新时代建设的国家大计中有重要作用，需要实现金融的稳定和健康开展。 同时，这也是对保定市在面对不断产生的新变化时做出的必然要求。以连云港市地方政府金融监管的实践为切入点，对地方政府在金融监管中的职能作用 进行梳理、定位和完善，并充分借鉴兴旺国家地方政府金融监管的经验，将地方政府纳入到 区域金融监管体系当中，加强地方政府与其他监管部门之间的沟通与协作，探索地方政府金 融监管新模式新体制，对于提升区域金融监

12、管效率，推进地方政府金融监管创新，完善地方 金融有效监测，防范地方金融风险，并推动地方政府金融监管理论和实践的创新与开展具有 重耍意义。2文献综述国外研究现状在目前的金融市场开展程度之下，国外学者主要从三个角度对金融监管的相关问题进行 研究：金融监管的必要性、有效性和可操作性。金融监管的需求理论新古典经济学认为，市场失灵主要由市场垄断、外部性、公共产品等原因产生，而通过 政府管制可以消除这些问题，从而纠正市场失灵、实现资源配置的帕累托效率。BM. Owen等(2014)从信息不对称的方向入手，认为政府的监管与介入金融市场可以有 效消除信息交换壁垒，为金融市场中交易双方提供更多的信息获取渠道，提

13、高金融市场的运 行效率，并有效规避风险。20世纪60年代以后，金融危机开始变得与实体经济相对独立，由此对于金融内在体系 的研究催生了金融脆弱的监管理论。Hyman Minsky (2012)指出，金融业固有的高负债经营 特征致使金融机构在其经营过程中易受外部经济周期影响，同时自身也易面临道德风险、逆 向选择等问题，最终导致金融危机周期性发生。金融机构的脆弱性，通过金融危机向实体经 济传递能量，最终在整个实体经济中扩大并影响实体经济的健康开展。银行挤提理论(D-D模型)由戴蒙德(DW Diamond)提出。该理论认为，银行作为一种金融 中介机构，其基本的功能是将不具流动性的资产转化为流动性的资产

14、，但正是这种功能本身 使得银行容易遭受挤兑：一方面从信息,、不对称的角度出发，银行挤兑本质上是存款者在信 息不对称下，理性选择的结果；另一方面银行挤兑与经济周期相关联，说明经济的周期性波 动是导致银行挤兑的根本原因。以上的金融监管理论为世界范围内的政府提供了建立金融监管制度与机构的参考，但是 也存在着儿方面的缺陷与问题：首先其将金融市场与经济学结合得过于紧密，大局部研究都 是基于金融市场与实体经济的相互影响，同时大多都以经济学理论为基础。而目前金融系统 己经完全可以独立成一个庞大而复杂的系统，对于其自身内部的研究还可以加强：其次，这 些研究的时代背景大多是经济危机时期，过度强调了金融危机中金融

15、系统的不稳定性，因此 具有一定的局限性。(2)金融监管的效用理论以1970年为标志，西方兴旺国家的经济开展遇到了瓶颈期，频繁遭遇经济危机。经济 危机期间，在生产下降和夫业率猛增的同时，物价不但没有下跌反而普遍大幅度上涨，成为 高通货膨胀率、高失业率和低经济增长并存的独特经济现象。此时对于金融系统的监管力度 与政府介入程度，成为学术界关注的焦点。金融自由化也称“金融深化”，是“金融抑制”的对称。金融自由化理论主张改革金融 制度，减少政府对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制，增强国家内部的筹 资功能以改变对外资的过度依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而使利率能反映 资金供求，汇

16、率能反映外汇供求，促进国内储蓄率的提高，最终到达抑制通货膨胀，刺激经 济增长的目的。Dewatripont M E (2014)主张价格自由化，即取消利率、汇率的限制，同时放宽本国 资本和金融机构进入外国市场的限制，让金融商品的价格发挥市场调节作用。金融市场自由 化即放松各类金融机构进入金融市场的限制，完善金融市场的融资工具和技术，尤其是扩大 直接融资二其不希望政府过多的介入金融市场，而应当给予金融系统自行调节的开展环境。 “政府掠夺理论”认为，任何监管政策都由政府推行，而政治家并不能作为社会利益的代表， 因为其有自身的利益与诉求，两者之间往往是冲突的。因此政府对金融业的管制也并非基于 “公共

17、利益”和“金融脆弱”理论中的市场失灵，而更多的是为了实现自身的利益最大化。 “俘获理论”认为，最初管理机构能够对被监管者保持中立，公正的行使管理监督职责，但 现实中由于监管关系的长期存在，被监管者会通过各种方式俘虏监管方，并到达最终控制的 目的。BodieZ (2013)指出，被监管者这种俘虏监管者的行为会使正真守法者的利益损失， 最终监管带来的是行业中更加不公平的竞争环境。因此适当宽松的监管制度，能够提高整个 行业的运行效率。综上所述，金融监管效用理论对于监管是否产生效果为焦点，探讨了监管双方的利益立 场，即双方在实现自身利益最大化的过程中产生的博弈对整个金融行业带来的影响以及这个 过程中监

18、管本身还具备多大程度的效用。但是这项理论对外部环境中的“市场失灵”并未作 出针对性的探讨。(3)金融监管的政策研究20世纪90年代开始，金融全球化在推动金融资源有效配置的同时，也加剧了金融风险 的蔓延与危害程度。确保金融系统平安稳定的运行成为各国金融监管的核心工作，代表学说 有功能监管理论、激励监管理论、资本监管理论和市场纪律监管理论等。Hellmann TF (2015)提出了 “激励监管理论”，该理论基于监管者和被监管者的信J息、 结构、约束条件和可行工具的前提下，从监管内生的角度分析，在全面概括监管失灵原因的 基础上提出了监管方法，弥补了金融监管理论的空白。市场纪律监管理论建立于以政府为

19、主导的监管体系，政府在通过对银行存款等指标的分 析后，针对不同的情况施加不同的税收与补贴政策。这一最优组合在现实金融市场中往往由 于监管者自生能力和为了自身利益最大化等原因变得很难到达。因此运用市场方法来对被监 管机构进行约束可以在一定程度上解决政府监管本钱高，信息传递不畅等问题。Kane EJ (2011)认为，恢复市场纪律的核心任务在于及时向社会和监管者提供金融机构、存款保险机 构、监管部门准确的信息。1997年诺贝尔经济学奖得主莫顿(Merton)，鲍迪(Bodie)最先提出功能监管理论。金融 功能比金融机构更稳定，机构往往随功能需求的转变而转变，因此政府监管的着力点应更侧 重于金融功能

20、，这也为监管带来了便利性与可操作性，同时减少机构进行“监管套利”的可 能性。国内研究现状我国的地方金融监管与西方国家相比起步较晚，但国内也有一些学者对地方金融监管 进行了深入研究。第一，中央与地方金融监管权责划分的研究。牛广轩(2016)指出，中国人民银行会同 中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在行政隶 属关系、业务活动决策上与地方政府不发生直接关系，地方政府不得干预其正常的业务活动。 冯超(2016)提出地方金融监管，就是指地方监管部门在国家有关法律法规的允许范围内，在 地方政府和国家主管金融部门的统一领导下，对一定管辖范围内的金融机构实施的各种监督 管

21、理等措施，为的是保证地方金融机构的平安稳健运行，从而到达促进地方经济不断开展和 整体社会和谐的效果。我国现行金融监管模式为“一行三会”分业监管、地方金融办(局)对 地方金融市场进行分权监管。但实际工作中，中央与地方金融监管界限不清，存在重复监管 的现象，一些领域还存在监管盲区。云佳祺(2017)提出应尽快通过立法明确中央与地方的 金融监管界限，制定统一的规章制度以规范地方金融办的监管行为，明确地方金融办(局)的 管理职能，建立中央与地方的金融监管合作模式，这是推动我国地方金融监管体制改革向纵 深开展的有效举措。第二，关于加强地方金融监管的研究。陈鹏(2017)提出，在科学界定地方金融监管职 责

22、和风险防范处置责任基础上，进一步完善中央与地方条块结合的监管工作机强化中央金融 监管部门催促和指导地方金融监管工作责任，落实好金融新业态的设监管和风险防范处置责 任，发挥好中央与地方两个方面的积极性，加快形成“中央制置为主、地方补充，规制统一、 权责明晰，运转协调、平安高效”的现代金融监管体系和风险防范处置体制。冯艳妮(2017) 提出，地方金融监管有效性的提升须以对金融监管权的科学合理配置为根基，而金融监管权 力配置的顶层设计不仅需要在中央与地方政府间进行纵向分权，更需要合理划分政府与社会 或市场的权力边界。第三，关于推动地方金融监管体制改革的研究。针对当前金融管理中存在的监管效率与本钱不匹

23、配、交叉监管等问题，潘锐(2009)提出，要明确金融监管责任边界。结合当前地方 金融开展的新形势、新变化，黄旭东(2014)指出，要逐步扩大社会融资规模，同时加快建 设多层次资本市场。对中央与地方的金融监管权应当合理划分，姜晓尧(2012)提出，中央 金融监管部门要侧重管理宏观金融事务，集中掌握与国家金融平安密切相关的货币、利率、 汇率等金融调控权等。对所有银行业、证券业金融机构进行宏观审慎监管。对在中央政府注 册的保险公司进行保险监管，维护全国性保险市场。地方金融监管部门应侧重信息收集与反 馈、地方金融开展与金融监管协调职能，以及对局部非银行金融机构实施监管。3技术路线与研究方法技术路线研究

24、方法文献查询法通过网上数据库和图书馆进行相关理论和数据的查询和整理，收集学者对地方政府金融监管的相关素材和数据。(2)比拟研究法我国整体的金融开展较为迅速，但起步时间晚，整个开展过程短。因此，合理地将我国 现阶段在金融监管中出现的问题与其他国家的类似问题进行比对分析，寻求可借鉴的方法。(3)案例分析法以连云港市的金融改革和地方金融监管为案例，研究分析连云港市地方政府金融监管的 现状，找到其中的问题，并结合金融改革开展的具体情况，给出解决问题的对策及措施。4论文结构引言(-)研究背景与意义(二)国内外文献综述(三)研究思路、内容和方法(四)研究的创新与缺乏一、地方金融秩序监管一般性理论分析(-)金融监管模式概述.金融监管相关概念和内容(1)金融秩序监管(2)金融秩序监管体制.金融监管模式的类型(1)机构型监管(2)功能型监管(3)统一监管(4)目标型监管.地方政府构建地方金融秩序监管的原那么(1)依法管理(2)公开公正(3)独立监管(4)稳健高效.地方金融秩序监管职能要素(1)服务职能(2)协调职能(3)监管职能(4)规划、引导职能(-)相关理论基础分析.传统金融风险