保险基础知识大纲梳理课件

1、保险基础知识*单选题90道（基本除保险法外），每题1分判断题10道（保险法） ，每题1分试卷满分100分，及格分数线为60分 题型题量*第一章风险与风险管理单选题 5分第二章保险概述单选题 5分第三章保险合同单选题 7分第四章保险基本原则单选题 6分第五章保险公司业务经营环节单选题 7分第六章财产保险单选题 10分第七章人身保险单选题 25分第八章保险代理人单选题 7分第九章保险代理从业人员职业道德单选题 8分中华人民共和国保险法 判断题 10分相关法规：民法、反不正当竞争法、消费者权益保护法 保险专业代理机构监管规定、营销员管理规定 10分分值分布课程总框架原理篇：1-5章险种篇：6-7章代

2、理篇：8-9章法规篇：7大法规课程构成*风险保险经营保险风险管理保险合同保险基本原则原理篇（1-5章）逻辑清晰课程构成*财产保险人身保险分类明了险种篇（6-7章）课程构成代理人职业道德内容简单代理篇（8-9章）课程构成消权保护法反不正当竞争法保险法保险代理管理规定民法营销员管理规定法规篇课程构成*第一章 ：风险与风险管理的框架1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性）2、构成要素：风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失3、分类按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术按风险标的：财产、人身、责任、信用按风险性质：纯粹、投机按产生行为：基本、特定风险4、

3、特征不确定性：发生与否、发生时间、发生结果客观性：不以人的意志为转移普遍性：无处不在、无时不有可测定性：大数法则，统计概率发展性：科技发展带来的风险管理主体：社会组织或个人目标：以最小的成本获得最大的安全保障过程风险识别:第一步，包括感知风险和分析风险两方面风险估测:概率统计分析，推定损失程度风险评价:评估风险的可能性及其危害程度选择管理技术:最为重要的环节评估风险管理效果方法控制避免预防抑制（事后）财务自留转移保险型非保险型事前损失前目标：减少、预防风险损失后目标：及时提供经济补偿第一章 ：风险与风险管理的框架*第二章 保险概述的框架保险要素与特征定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为可保风险

4、要素：纯粹风险、大量同质风险受损、受重大损失的可能性、风险的分散性、现实可测性费率厘定原则公平性收取的保费与承担的责任对等（保险人方面）交纳保费与风险状况相适应（被保险人方面）合理性：不应获得过高的营业利润适度性：抵补可能损失及营业费用稳定性：短期内应相当稳定，利于保险经营和续保弹性性：长期应随各种条件的变化进行调整保险准备金形式：未到期（短期险）、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金保险准备金计算方法：过去法和未来法特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性（以科学数理计算为依据）保险的过程：既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。保险的分类实施方式强制保险（如机动车辆事故责任强制保险）自愿

5、保险保险标的财产保险人身保险财产损失保险（标的：有形财产）责任保险（标的：被保险人应承担的赔偿责任）信用保险（标的：信用行为）健康保险（标的：人的身体）意外伤害保险（标的：人的身体）人寿保险（标的：人的寿命）承保方式原保险（A-B）再保险（A-B-C）：纵向转嫁共同保险（BCD-A）：横向，出发点：保险人，保额=保价重复保险（A-BCD）：横向，出发点：投保人，保价保额第二章 保险概述的框架第三章 保险合同的框架保险合同的特征与种类1、定义：投保人与保险人约定权利义务关系的协议2、特征有偿合同：当事人享有合同的权利而必须偿付相应代价的合同。保障合同有条件的双务合同：投保人交纳保费，保险人承担风

6、险保障附合合同：保险人拟定，投保人签订即表示同意合同条款射幸合同：合同的效果在订立时不能确定 保险人是否承担赔偿给付义务在合同订立时尚不确定最大诚信合同3、种类合同性质补偿性保险合同：财产保险合同、医疗费用保险合同给付性保险合同：各类寿险合同保险价值（产险）定值保险合同：确定保险标的的保险价值，载明于合同不定值保险合同：仅载明最高赔偿限额保险合同的要素1、主体当事人关系人保险人投保人被保险人受益人（特定关系人）2、客体保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益保险利益的载体保险标的3、内容保险条款按条款性质分：基本条款、附加条款按约束程度分：法定条款、任意条款基本事项：保险责任、责任免

7、除、保险期间、保险金额等第三章 保险合同的框架保险合同过程1、订立过程：要约与承诺合同形式保险单（正式书面凭证）暂保单（临时凭证，有效期一般为30天）保险凭证（即小保单，简化版保险单，不印条款）生效:投保人交费后,“零时起保制”:次日零时或约定日期零时）3、变更主体变更（保险人、投保人、被保险人、受益人）内容变更（保险合同条款及事项的变更）4、中止：未按时交费，且在宽限期（60天）内仍未交纳，2年内可复效5、终止自然终止：最普遍、最基本的原因因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止因合同主体行使合同终止权而终止因保险标的全部灭失而终止因解除而终止6、解释及争议处理解释：文义、意图、有利于被保险人和

8、受益人 批注优于正文、后批优于先批解释：协商、仲裁、诉讼2、履行投保人：如实告知、交纳保费、防灾防损、危险增加通知、事故发生通知 损失施救、提供单证、协助追偿保险人：赔偿或给付、说明合同、及时签单、保密*第四章 保险基本原则的框架最大诚信原则1、原因信息不对称性附合性和射幸性保险人：对保险标的的风险状况不易把握投保人：对保险条款、费率、承保条件等不易把握附合性：可能产生保险人欺诈投保方射幸性：可能产生投保方欺诈保险人2、内容告知投保人告知形式：无限告知、询问回答告知（我国采用）保险人告知形式：明确列明、明确说明（我国采用两种结合的方式）保证明示保证：确认保证（过去和现在）、承诺保证（未来）默示

9、保证：海上保险（适航、不改变航道、航行合法）弃权与禁止反言3、违反形式投保人或被保险人：误告（告知不实）、漏报（不予告知） 隐瞒（有意不报）、欺骗（虚假告知）保险人责任免除条款未明确说明隐瞒重要情况，欺骗投保人阻碍投保人履行如实告知*近因原则1、定义：造成损失的最直接、最有效的、起主导作用的原因2、认定方法单一原因(是就赔,不是就不赔)多种原因并发（能分则赔、不分不赔）多种原因连续（看最前面的原因）多种原因连续而间断（看最新即最后原因）第四章 保险基本原则的框架保险利益原则1、含义：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益2、确立条件必须是合法的利益必须是经济利益：能够以货币计算、衡量和估价必

10、须是确定的利益（现有利益和期待利益）3、利益时效财产保险：从订立合同到损失发生的全过程人身保险：订立时损失补偿原则1、含义：适用于财产险，有损失就有补偿，损失多少补偿多少2、派生原则代位求偿原则物上代位权3、损失分摊方法比例责任制（我国的做法）顺序责任制限额责任制第四章 保险基本原则的框架*第五章 保险公司业务经营环节的框架1、保险销售销售环节：准保户开拓、调查并确认需求 设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约销售渠道直接销售渠道：邮寄销售、电话销售网络销售间接销售渠道：保险代理人销售、保险经纪人销售2、保险承保定义：保险公司对投保申请审核，作出是否接受决定的过程环节：核保（核心）、作出承保决

11、策、缮制单证、复核签章、收取保费3、保险理赔原则：重合同、守信用，主动、迅速、准确、合理，事实就是时效：人寿险5年，财产险2年4、保险客户服务售前服务：提供信息、咨询、讲座、风险规划与管理售中服务：填写投保单、条款解释、免费体检 保单包装与送达、办理自动交费手续售后服务：免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔付*第六章 财产保险的框架企业财产保险1、保险标的可保财产：固定资产（房屋、建筑物）、流动资产（存货）特约可保财产：金银、珠宝、字画、铁路、桥梁、稀有金属等不可保财产： 交通工具（汽车） 、价值难鉴别（货币、票证）等全部损失：保额保价，保价；保额保价，保额部分损失：保额保价，损失；保额保

12、价，损失保额/保价赔偿金额4、赔偿处理施救费用（保险金额）：必要、合理的费用在损失外另行计算残值处理：一般按协议折归被保险人重复保险：按比例分摊2、常用险别基本险：火灾、雷击、爆炸、飞行物坠落等综合险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流等责任免除：战争、暴动、地震、本身缺陷或保管不善3、保险金额确定固定资产：出现时的重置价值流动资产：最近12个月任意月份的账面余额*2、责任免除：战争、军事行动、核辐射、无照看7天、家庭人员故意行为、 门窗未锁等家庭财产保险1、开办险种普通家庭财产保险家庭财产两全保险：交纳储金非保费，期满退还（无论赔偿与否）投资保障型家庭财产保险：交纳保险投资金，期满

13、领取保险投资金本 金及一定投资收益（无论赔偿与否）个人贷款抵押房屋保险3、赔偿处理房屋及室内附属设备、室内装潢：比例责任制室内财产：第一危险施救费用（保险金额）：必要、合理的费用在损失外另行计算残值处理：按协议折归被保险人，在赔款中扣除第六章 财产保险的框架机动车辆保险1、保险范围基本险：机动车辆损失险、交通事故责任强制保险附加险：全车盗抢险车身划痕损失险2、无赔款优待条件保险期限满1年；保险期限内无赔款按期续保标准：10%，最高30%3、责任免除风险免除：非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆损失免除：自然磨损、车胎单独损坏、保险车辆所载货物（坠落、倒塌、撞击、泄露）造成的损失、被盗窃抢劫

14、、被保险人或驾驶人员的故意行为等第六章 财产保险的框架国内货物运输保险1、定义：以运输过程中的货物作为保险标的（保险标的具有流动性），承保因自然 灾害或意外事故遭受损失3、责任范围基本险：火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴雨、洪水、地震、沉没等综合险：盗窃等责任免除：战争、核事件、本身缺陷或自然损耗、包装不善、故意行为等4、保险金额确定：采用定值方法，一般可按离岸价、到岸价（大多数)和目的地市价2、分类按运输工具和运输方式不同：水上运输险、陆上货运险、航空运输险、邮包险、联运险按适用范围：国内货物运输保险、海洋货物运输保险按保险人承担的责任：平安险、水渍险和一切险第六章 财产保险的框架责任保险1、定义

15、：承保被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任2、承保基础：期内发生式：损失发生的时间（公众责任）期内索赔式：索赔提出的时间（产品责任、雇主责任、职业责任）3、赔偿限额（规定每次责任事故限额）：可分为财产损失赔偿限额和人身赔偿限额4、赔偿条件：属于保险责任，且受到第三者赔偿请求5、主要种类公众责任保险：承保生产经营发生意外事故而引发的经济赔偿责任产品责任保险：生产、销售、修理的产品发生事故引发经济赔偿责任雇主责任保险保险标的：雇佣员工遭受意外事故引发的经济赔偿责任投保人和被保险人：雇主受益人：与雇主有雇佣合同关系的雇员承保基础：期内索赔式，看索赔提出时间是否在有效期内职业责任保险：承保

16、各种专业技术人员因工作疏忽、过失造成他人伤害 或损失而应承担的经济赔偿责任第六章 财产保险的框架*第七章 人身保险的框架人寿保险普通型人寿保险死亡保险生存保险生死两全保险年金保险按交费方式分为：趸交年金（一次性交清保费）、期交年金（分期交付保费）按给付方式分为：终身年金、最低保证年金、定期生存年金（死亡后停止给付）简易人寿保险：低保额、免体检、适合低收入人群团体人寿保险：对象是团体、75%参保、平均死亡率和疾病率相对稳定投资连结保险：死亡保额设计方法（见相关题目）新型人寿保险分红保险采用固定死亡率时：死亡保费收入和风险保额给付不列入账户分配方式：现金红利和增额红利万能保险：死亡给付模式的两种方

17、式（见相关题目）；最低保证利率常用条款不可抗辩条款：超过法定时限（2年）不得以违反如实告知为由拒绝给付年龄误告条款：不符合，解除，扣退费(2年内）；符合，补交，按比例支付宽限期条款：交费宽限期（通常为60天），超过则中止中止、复效条款：中止期限为2年，超过终止；2年内扣退费，2年后退现价自杀条款：2年内自杀，不赔，退现价（无民事行为能力人除外）不丧失现金价值条款、保单贷款条款、自动垫交保费条款*第八章 保险代理人的框架保险代理人定义：受保险人委托，向保险人收取佣金， 在其授权范围内代办保险业务的机构或个人从业人员类别保险代理业务人员：出示资格证和执业证保险营销员：出示资格证和展业证代理人VS经纪人委托人不同：前者是保险人，后者是投保人代理权限不同收入来源不同法律地位不同：前者视为保险人行为，保险人承担一切法律后果；后者独立承担民事法律责任保险代理机构专业代理合伙企业有限责任公司股份有限公司兼业代理银行代理行业代理单位代理第九章 保险代理从业人员职业道德的框架1、定义：所有从业人员应该遵循的行为守则 是社会公德在保