保险：中信保诚2020世家金尊产品背景保险理念介绍案例67页课件

1、20周年感恩鉅献世家金选中信保诚世家金选保险计划本计划由中信保诚世家金尊年金保险（分红型）、中信保诚稳利人生年金保险（万能型）和中信保诚暖宝保医疗保险C款组成01020304时间的力量产品开发背景年金险保险理念世家金尊介绍目录CONTEST世家金选产品案例序中信保诚世家金选保险计划本计划由中信保诚世家金尊年金保险（分红型）中信保诚稳利人生年金保险（万能型）中信保诚暖宝保医疗保险C款组成4锁定与生命等长的稳定现金流锁定与生命等长的百万医疗费用保障时间的力量最伟大的力量：时间7时间力量之一：家庭理财通过时间的加持，会变得威力无比时间力量之二：利率下行，锁住现在的时间，就等于锁定未来时间力量之三：对

2、抗流动性陷阱的终极武器孩子在长大自己在变老时间力量之四：时间是检验信用的唯一标准时间力量之五：时间是家庭稳健财务规划的挚友年金险本质上就是用时间创造财富13用时间的力量锁定年金险用正确的三观审慎做选择今年的“世家金尊”有着特别的不同不同一：在目前经济形势下，年金险作用凸显不同二：世家金尊内核优势领先市场1、覆盖全生命周期各阶段需求；2、追求平衡与稳健；3、客户IIR具备强劲优势。专业团队管理每年固定领取总保费固定总收益总保费80岁总收益总保费不同三：健康账户帮助客户双锁定1、达到一定条件，提供承诺需要的暖宝保C2、锁定财务需求；3、锁定健康需求。暖宝保C介绍不同四：配套不一样的服务绿通服务寰宇

3、卡服务高净值服务不同五：FABE体现产品核心价值ABEF不同六：公司20周年司庆钜献产品1、千呼万唤始出来2、公司的艰难决策3、对客户满载诚意的价值第一篇 产品开发背景我们所面临的经济形势内部：经济发展变缓外部：贸易战未停目前经济现状动荡起伏股市出现违约债市大量暴雷P2P出现冻结房市中美贸易战仍然在继续*一次投机，便让财富被“收割”我们将大概率面临长期利率下行人们在寻找“确定性”保险就是以“确定性”来应对未来的“不确定”！第二篇 年金险保险理念重建家庭资产合理配置财富传承专款专用（教育、养老）风险保障（疾病、意外）专款专用养老无忧中场型资产配置儿童教育全支持家庭财富传承年金险的核心功能80岁总

4、收益/总保费每年固定领取/总保费固定总收益/总保费总收益最大化中信保诚专业团队管理长什么是好年金险的本质稳固世家金尊可以兼顾三大需求财富传承养老金储备教育金储备财富落袋为安瑞享金生排除家庭财务结构性风险瑞享金生契约精神瑞享金生2014.122015.122016.12STARTOFF中信保诚年金险历程2019.122018.122017.12创世领航乐惠神州创世金尊家庭财富保卫战世家金尊时间的力量世家金选中信保诚年金险历程时间的力量2020世家金尊倡导的核心价值第三篇 世家金尊介绍39本计划包含分红保险，其红利分配是不确定的，在某些年度可能为零。本计划包含万能保险，结算利率超过最低保证利率的部

5、分是不确定的。具体保险责任以保险合同条款为准。风险提示Risk warning世家金尊传承保险“世家”品质助您尊享“金”品生活传世之作，打造贵族世家01组合责任概览42中信保诚世家金尊年金保险（分红型）产品名称产品类型年金保险期间至80周岁主要责任一般生存金、特别生存金、身故保险金中信保诚稳利人生年金保险（万能型）产品名称产品类型万能、年金保险期间至100周岁主要责任年金、满期/身故保险金、持续奖金产品概览注：具体以上责任以保险合同条款为准给付条件给付比例基本保额*10%第六个保单周年日起，若被保险人在每个保单周年日生存，则每年按主险合同基本保险金额的10%给付一般生存保险金，直至期满。世家金

6、尊-一般生存保险金注1：10年缴第10年不给付一般生存金注2：具体以上责任以保险合同条款为准世家金尊-特别生存保险金给付条件给付比例3、满期日若被保险人生存，给付17%已缴保费，给付后本主险合同效力终止。合计：107%1、主合同缴费期满且不早于第五个保单周年日，如被保险人生存，给付20%已缴保费。若在该保单周年日同时满足一般生存金给付条件，将不再给付该保单周年日的一般生存保险金已缴保费*20%2、66-79周岁后的每个保单周年日，若被保险人生存，给付5%已缴保费。已缴保费*5%已缴保费*17%注：具体以上责任以保险合同条款为准世家金尊-身故保险金给付条件给付金额合同有效期内被保险人身故按“本主

7、险合同已缴保险费减去累计已领取的特别生存保险金”和“被保险人身故当时本主险合同的现金价值”的较大值，本合同终止。注：具体以上责任以保险合同条款为准世家金尊-保单借款责任说明划重点主险合同当时现金价值的80%扣除尚未清偿的保险单借款及利息的余额。80%注：具体以上责任以保险合同条款为准世家金尊-万能账户责任说明划重点如客户愿意可以关联万能账户稳利人生注：具体以上责任以保险合同条款为准世家金尊-责任免除被保险人因以下情形之一身故的，不承担给付身故保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）在本主险合同成立之日或最后复效日（以较迟者为

8、准）起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。如果主险合同有现金价值或者未领取的款项，发生上述第（1）种情形时，我们向您退还未领取的款项，向被保险人的继承人退还现金价值，本主险合同效力终止；发生上述第（2）、（3）种情形之一时，我们将向您退还上述款项，本主险合同效力终止。02产品佣金世家金尊-佣金表 保单 年度第一保单年度第二保单年度第三保单年度第四保单年度第五保单年度第六保单年度及以上趸交2%-3年缴6%2%2%-5年缴10%2%2%2%2%-10年缴20%5%5%5%5%-03组合特色简介四大特色助您收获幸福人生首笔领取高年金给付稳养老有惊喜聚财年年增喜稳高增世家金尊稳利人生

9、四大特色助您收获幸福人生缴费期限届满的首个保单周年日（含）且不早于第五个保单周年日被保险人生存：一次性领取已缴保费20%的特别生存金；如当期满足一般生存金条件，则不再给付该期一般生存金第六个保单周年日起，若被保险人生存，则每年按主险合同基本保险金额的10%给付一般生存保险金，直至期满。66-79周岁每个保单周年日，若被保险人生存，给付5%已缴保费。满期日若被保险人生存，给付17%已缴保费。生存类保险金可进入万能账户，实现账户价值的持续增长；产品特色只需缴费3年、5年、10年，或一次性缴费，即可获得生存保险金给付至80周岁。固定的生存保险金领取，100%获得资产保值。将分红保险业务可分配盈余的7

10、0%给予保单持有人，客户分享公司分红保险的经营成果。如同时投保万能账户，则现金红利、生存保险金自动进入万能账户，享受最低保证利率为2%的稳定增值。为自己、为家人、为孩子，都可满足不同需求。固定投入稳健回报确定领取保值无忧红利增值分享收益万能助力加速积累兼顾养老传递关爱第四篇 世家金选产品案例 案例 绵延三代的爱案例此案例完整数据见下表。信先生为0岁的儿子买了3年缴，10万保额，年缴保费165128元的世家金尊，搭配稳利人生。第6个保单周年日起每年按保额10%领取一般生存金10000元（合计750000元）进入万能账户高档：703910元中档：499077元低档：275108元高档：176205

11、2元中档：1093722元低档：483025元99077元高档：15868106元中档：6427206元低档：1465941元高档：39082340元中档：13312794元低档：2633688元 5岁时特别生存金18周岁时账户价值30周岁时账户价值65周岁时账户价值80岁时账户价值 合计346769元66-79岁时特别生存金每年领取24769元84215元80岁时特别生存金注：以上账户价值均为客户没有部分领取、没有年金提取并按时缴费暖宝保C案例利益演示表1.本建议书仅供参考之用，并非保险合同，详细内容以保险单为准。2.上表的红利示例为当年现金红利，该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表

12、公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。3.当年现金红利是指您在相应保单年度末所能获得的红利。如果本主险合同解除或被保险人身故，我们将不派发当年度及以后年度的现金红利。4.一般生存保险金、特别生存保险金为保单年度末的值。5.一般生存保险金、特别生存保险金及现金红利自动转入万能账户，作为中信保诚稳利人生年金保险（万能型）的保险费缴纳。6.现金价值是扣除了当年度一般生存保险金和特别生存保险金后的值。7.上表中的现金价值为保单年度末的值，若退保发生在保单年度其他时点，则现金价值需相应调整为退保当时的值。若保单满期或发生身故保险金给付，则现金价值为零。上表中的身

13、故保险金为保单年度末利益演示，假设保险事故发生于保单年度末。中信保诚世家金尊年金保险（分红型）备注：1.上表所示利益演示的结算利率分别为：低档假设为最低保证利率2%，中档假设为4.5%，高档假设为6%。上表利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于利益演示水平。2.可投资金额等于趸缴保险费、追加保险费、转入保险费之和扣除当期初始费用后的金额，转入保险费包括中信保诚世家金尊年金保险（分红型）的一般生存保险金、特别生存保险金及现金红利。可投资金额的低、中、高档分别对应中信保诚世家金尊

14、年金保险（分红型）的一般生存保险金和特别生存保险金及低、中、高档现金红利。3.上表利益演示的低档假设以可投资金额的低档进入万能账户进行演示，中档假设以可投资金额的中档进入万能账户进行演示，高档假设以可投资金额的高档进入万能账户进行演示。4.若本主险合同持续有效，我们在本主险合同的第5个保单周年日按前5个保单年度的转入保险费之和的1%发放持续奖金并计入保单账户。若本主险合同继续有效，我们在本主险合同的第6个及之后的每个保单周年日按照该保单周年日的前一个保单年度的转入保险费的1%发放持续奖金并计入保单账户。趸缴保险费和追加保险费不享有持续奖金。5.上表假定趸缴保险费、追加保险费和部分提取在保单年度

15、初进行，转入保险费、持续奖金、年金、保单账户价值、退保给付金和身故给付金反映的是保单年度末的值。身故给付金未包括当年度转入保险费。6.前五个保单年度内的现金价值是退保时的保单账户价值扣减相应费用后的余额，自第六个保单年度开始，退保时的现金价值等于当时的保单账户价值。若退保发生在保单年度其他时点，则现金价值需相应调整为退保当时的保单账户值。中信保诚稳利人生年金保险（万能型）备注： 案例 传家首选第6周年起每年按保额10%领取一般生存金30000元（合计1050000元）进入万能账户高档：2741901元中档：1881231元低档：969691元334910元高档：4050145元中档：26259

16、28元低档：1226739元高档： 13161837元中档：7949846元低档：3818711元 45岁时特别生存金60周岁时账户价值65周岁时账户价值80岁时账户价值案例此案例完整数据见下表。合计1172184元66-79岁时特别生存金每年领取83727元284673元80岁时特别生存金信先生今年40岁，考虑到今后的资产传承问题，为自己买了3年缴，30万保额，年缴保费558183元的世家金尊，搭配稳利人生。45岁50岁60岁65岁80岁注：以上账户价值均为客户没有部分领取、没有年金提取并按时缴费暖宝保C案例利益演示表1.本建议书仅供参考之用，并非保险合同，详细内容以保险单为准。2.上表的红

17、利示例为当年现金红利，该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。3.当年现金红利是指您在相应保单年度末所能获得的红利。如果本主险合同解除或被保险人身故，我们将不派发当年度及以后年度的现金红利。4.一般生存保险金、特别生存保险金为保单年度末的值。5.一般生存保险金、特别生存保险金及现金红利自动转入万能账户，作为中信保诚稳利人生年金保险（万能型）的保险费缴纳。6.现金价值是扣除了当年度一般生存保险金和特别生存保险金后的值。7.上表中的现金价值为保单年度末的值，若退保发生在保单年度其他时点，则现金价值需相应调整为退保当

18、时的值。若保单满期或发生身故保险金给付，则现金价值为零。上表中的身故保险金为保单年度末利益演示，假设保险事故发生于保单年度末。中信保诚世家金尊年金保险（分红型）备注：1.上表所示利益演示的结算利率分别为：低档假设为最低保证利率2%，中档假设为4.5%，高档假设为6%。上表利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于利益演示水平。2.可投资金额等于趸缴保险费、追加保险费、转入保险费之和扣除当期初始费用后的金额，转入保险费包括中信保诚世家金尊年金保险（分红型）的一般生存保险金、特别生存保险金及现金红利。可投资金额的低、中、高档分别对应中信保诚世家金尊年金保险（分红型）的一般生存保险金和特别生存保险金及低、中、高档现金红利。3.上表利益演示的低档假设以可投资金额的低档进入万能账户进行演示，中档假设以可投资金额的中档进入万能账户进行演示，高档假设以可投资金额的高档进入万能账户进行演示。4.若本主险合同持续有效，我们在本主险合同的第5个保单周年日按前5个保单年度的转入保险费之和的1%发放持续奖金并计入保单账户。若本主险合同继续有效，我们在本主险合同的第6个及之后的每个