360度玩转条款解决方案篇34页

1、360度玩转条款解决方案篇保险条款，是保险合同最重要的组成部分所有保障目标实现，都是通过条款来执行我们是专业服务者，我们也是专业翻译保监发2005108号人身保险保单标准化工作指引（试行）中国保监会有关负责人指出，标准化和通俗化并不矛盾，标准化是以规则性要求为主，促使保险合同的内容和形式更加规范，将通俗化工作进一步引向深入。标准化要求保单将所有必须的信息传递给保险消费者，提高保单信息的准确性、全面性及可读性，从而便于消费者阅读和理解。全行业的条款标准化各类合同条款阅读攻略保险责任&责任免除重疾保障合同寿险（定期、终身）保障合同新型人寿保险合同意外保障合同医疗保障合同年金保障合同DOSM独创保险

2、责任条款阅读的“TRAR”法则时间赔付的时间Time原因赔付的原因Reason金额赔付的金额Amount结果赔付后结果Result等待期观察期指定期间保险事故保险责任保费保额现价/账户价值本责任终止本附加合同终止本合同终止重疾险合同条款观察期：期间时长、意外责任是否涵盖事故的触发机制：患、就诊、确诊重疾解析：重大疾病的具体定义及种类赔付金额：f(保费、保额、现金价值/账户价值)赔付结果：责任终止、附加合同终止、合同终止加粗字体见名次释义部分解释重疾条款责任四要素重疾险合同条款多次赔付重疾险等待期后首次赔付首次赔付后现金价值降为零第二次赔付非同组别重疾两次赔付间隔180天重疾赔付后轻症责任终止重

3、疾不分组的合同重点关注重疾赔付后非对应轻症可继续理赔名词释义重大疾病解析确诊即可赔付1）恶性肿瘤2）多个肢体缺失3）双耳失聪4）双目失明5）严重度烧伤6）丝虫病所致象皮肿7）失去一肢及一眼8）严重面部烧伤9）骨生长不全症10）进行性多灶性白质脑病11）多处臂丛神经根性撕脱实施了某种手术1）重大器官移植术或造血干细胞移植术2）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）3）良性脑肿瘤4）心脏瓣膜手术5）主动脉手术6）胰腺移植7）主动脉夹层血肿8）脑动脉瘤夹闭9）特发性慢性肾上腺皮质功能减退10）急性坏死性胰腺炎开腹手术11）慢性复发性胰腺炎12）严重溃疡性结肠炎13）溶血性链球菌引起的坏疽14）全身

4、性（型）重症肌无力15）慢性呼吸功能衰竭终末期肺病16）肺淋巴管肌瘤病17）侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）18）肝豆状核变性19）嗜铬细胞瘤20) 小肠移植21）颅脑手术22）严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症23）严重慢性缩窄性心包炎24）胆道重建手术25）主动脉夹层瘤26）严重肠道疾病并发症27）严重骨髓异常增生综合征28）严重川崎病29）自体造血干细胞移植术30）严重哮喘31）器官移植导致的HIV感染32）严重癫痫33) 重幼年型类风湿性关节炎疾病已达到终末期1）终末期肾病105种重疾确诊即可赔付的占11种，占比不足10%！105种重疾需要实施某种手术的占33种，占比31%！105种重疾

5、达到终末期的占1种，占比1%！1）急性心肌梗塞2）脑中风后遗症3）急性或亚急性重症肝炎4）慢性肝功能衰竭失代偿期5）脑炎后遗症或脑膜炎后遗症6）深度昏迷7）瘫痪8）严重阿尔茨海默病9）严重脑损伤10）严重帕金森病11）严重原发性肺动脉高压12）严重运动神经元病13）语言能力丧失14）重型再生障碍性贫血15）埃博拉病毒感染16）疯牛病17）经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染18）原发性硬化性胆管炎19）系统性红斑狼疮20）严重类风湿性关节炎21）重症急性坏死性筋膜炎22）系统性硬皮病23）严重肌营养不良症24）严重克隆病25）因职业关系导致的HIV感染26）脊髓灰质炎27）植物人状态28）严重1型

6、糖尿病29）非阿尔茨海默病所致严重痴呆30）严重冠状动脉粥样硬化性心脏病31）多发性硬化32）严重心肌病33）严重心肌炎34）度房室传导阻滞35）感染性心内膜炎36）肺源性心脏病37）肾髓质囊性病38) 严重继发性肺动脉高压39) 进行性核上性麻痹40）严重自身免疫性肝炎41）骨髓纤维化42）独立能力丧失43）肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症44）严重结核性脑膜炎45）瑞氏综合症46）重症手足口病47）脊髓小脑变性48）婴儿进行性脊肌萎缩症49）严重甲型及乙型血友病50) 艾森门格综合征51) 细菌性脑脊髓膜炎52) 疾病或外伤所致智力障碍53) 湿性年龄相关性黄斑变性54) 脊柱裂55) 弥漫性血管

7、内凝血56）血管性痴呆57）颞额叶痴呆58）路易体痴呆59）亚急性硬化性全脑炎60）进行性风疹性全脑炎病情达到约定状态105种重疾病情达到约定状态的占60种，占比57%！重疾险的作用也许不仅是高额的治疗费用名词释义重大疾病解析重疾险合同轻症责任序号轻症疾病对应重疾1非危及生命的（极早期的）恶性病变恶性肿瘤2非典型性急性心机梗塞急性心肌梗塞3冠状动脉介入手术冠状动脉搭桥术4轻微脑中风脑中风后遗症5心脏瓣膜介入手术心脏瓣膜手术6脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤良性脑肿瘤7视力严重受损三周岁开始理赔双目失明8主动脉内介入手术主动脉手术9较小面积度烧伤（10%）严重度烧伤10慢性肾功能损害肾功能衰

8、竭期终末期肾病11重度头部外伤严重脑损伤12单个肢体缺失多个肢体缺失13单侧肺脏切除14肝脏手术15早期运动神经性疾病严重运动神经元病16人工耳蜗植入术双耳失聪17胆道重建手术18双侧睾丸或卵巢切除19单侧肾脏切除20肝叶切除21单耳失聪双耳失聪22微创冠状动脉搭桥手术冠状动脉搭桥术23度房室传导阻滞 -已放置心脏起搏器严重度房室传导阻滞24于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术25心包膜切除术26脑炎或脑膜炎细菌性脑脊髓膜炎27硬脑膜下血肿手术28严重阻塞性睡眠窒息症29因意外毁容而施行的面部整形术30角膜移植31单眼失明双目失明32可逆性再生障碍性贫血重型再生障碍性贫血33慢性肝功能衰竭急性或

9、亚急性重症肝炎34特定周围动脉疾病的血管介入治疗冠状动脉介入手术35脑室腹腔分流术36轻度面部烧伤严重度烧伤37植入腔静脉过滤器38肾上腺切除术39早期象皮病 丝虫病所致象皮肿40中度严重克雅氏病41中度严重脊髓灰质炎脊髓灰质炎42中度核上进行性神经麻痹症43中度重症肌无力全身性重症肌无力重疾险合同其他责任身故 (关注是否与重疾共用保额）：身故赔付中症：介于轻症与重疾之间的阶段男/女性特定重疾额外给付：女性：乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、子宫颈癌、子宫肉瘤、侵蚀性葡萄胎、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮等；男性：前列腺癌、睾丸癌、阴茎癌等特定器官重疾责任：肺癌、肝癌、胃癌等少儿特定

10、重疾额外给付：白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重型糖尿病、严重心肌炎、严重哮喘、严重癫痫、骨生长不全症、严重幼年型类风湿性关节炎、重大器官移植术或造血干细胞移植术等专项防癌：普通防癌险或老年防癌险重疾康复津贴：罹患重疾后，被保险人每生存满一年，所给付的重症康复金护理金：老年护理金、健康险公司所做的年金保险，常以护理金为名义返还给客户的生存金，应除外。疾病终末期：又称生命关爱提前给付，生命特别关爱金等，区分要点：是否依据现有医疗技术存活期不超过6个月；需要医院开具相关证明；给付比例是保额的100%还是50%重疾险合同的其他组成部分核保函合同的批单、重要组成部分批注优于正文，后批优于前批保险合

11、同的重要组成部分一般核保结果：要求体检、加费、延期承保或责任免除关注核保免除的具体事项内容重疾合同责任免除一般责任免除是8-10条寿险合同定期寿险一般来说，定寿条款保险责任含有身故、全残责任互联网部分产品合同只含有身故责任非意外身故等待期的长短判定定寿条款三关注寿险合同定期寿险免责条款一般来说7条责任免除极致条款出现过3条责任免除除外责任：因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故保险金或全残保险金的责任：（1） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2） 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3） 被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险

12、人自杀时为无民事行为能力人的除外。发生上述第（1）项情形导致被保险人身故或全残的，本合同效力终止，我们向其他权利人退还合同终止时的保单现金价值（释义7）。发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同效力终止，我们向您退还合同终止时的保单现金价值。寿险合同终身寿险(杠杆型)终身寿条款保险责任含有身故、全残责任非意外身故等待期的长短判定寿险合同终身寿险(增额型)身故保额每年5%单利递增最高赔付为基本保额2倍身故保额每年3%复利递增身故赔付max（已交保费160%，当年度保额）寿险合同终身寿险免责条款一般来说7条责任免除新型人寿保险分红险英式分红保额分红保险美式分红现金分红保险关注分红报告、邮件

13、或者致电查询新型人寿保险投连险身故保额两种赔付方式：A：max(基本保额，账户价值总和)净风险保额递减B：赔付两者之和净风险保额恒定费用扣除：初始费用、风险保费、保单管理费、买入卖出差价、资产管理费、手续费、退保费用可投资账户保费分配进入账户：账户选择是否合理账户价值的定期查询账户价值查询方式：致电保险公司客服进行查询新型人寿保险万能险身故保额赔付方式：A：max(基本保额，账户价值总和)净风险保额递减B：赔付两者之和净风险保额恒定费用扣除：初始费用、风险保费、保单管理费、手续费、退保费用保底结算收益及实际结算收益：保底结算收益目前实际结算收益查询账户价值查询方式：致电保险公司客服进行查询两全

14、保险生存+身故责任关注定期生存金的返还期及返还比例及祝寿金给付关注身故保额的赔付额度意外险一年期消费型意外险意外身故责任意外残疾责任意外险长期返还型驾乘保障指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故责任期限：事故发生日起的一段时间确定保险责任是否承担的期限高额驾乘公交意外自然灾害意外电梯意外伤害一般意外保障较低意外险长期返还型驾乘保障无意外残疾责任意外险免责条款医疗险责任阅读八大焦点保险责任赔付限额免赔额责任免除等待期续保要求赔付比例名词释义医疗保险门诊、指定门诊、住院前后7天门急诊、住院费用、牙科、孕产、

15、体检等30天、90天、180天免赔额是多少社保报销能否抵扣免赔额有无社保（报销比例区分/投保费率区分）单项责任赔付限额单次责任赔付限额保证续保VS可续保短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定 健康险管理办法免除责任内容较多各种费用类别的解释重点事项的说明医疗险条款门诊、指定门诊、住院前后门诊、住院医疗、住院津贴、恶性肿瘤医疗、体检、牙科、孕产医疗险保险金理赔第二十条含有保证续保条款的健康保险产品，应当明确约定保证续保条款的生效时间。 含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利。 保险公司将含有保证续保条款的健康保险产品报送审批或者备案的，应当在产品精算报告中说明保证续保的定价处理方法和责任准备金计算办法。医疗险的责任免除既往症美容保养性治疗费用器官器械费用医疗鉴定费用年金险条款无万能账户