某聚财宝金瑞人生保险家庭防守体系的配置方案课件

1、人生必上的一堂保险课 课程大纲第一篇、中国平安公司概况第二篇、重新认知和理解保险第三篇、家庭防守体系的配置方案第一篇、中国平安公司概况我们坚持以客户需求为中心，为客户提供包括保险贷款，银行，信托，证券投资等一站式金融服务。公司概况公司荣誉财富世界500强第29位福布斯全球上市公司2000强第7位，全球多元保险企业第一位BrandZ最具价值全球百强品牌 蝉联全球保险品牌第一位总资产集团总资产达7.14万亿元非金融服务平安好医生 平安不动产 客户数量集团个人客户数达1.84亿，每8个人当中就有一个平安客户社会责任平安希望小学及支教行动低碳100环境保护计划造血干细胞公益服务员工志愿者协会及灾难求助

2、综合金融平安保险 平安银行 平安信托 平安证券 陆金所 平安普惠FSB九大不能倒保险公司平安目前拥有1.84亿个人客户年均闪赔数量超过50万件AI核赔给客户更人性更便捷的理赔好医生服务360医疗绿色通道服务海外医疗服务公司概况第二篇、重新认知和理解保险认知的本质是做决定，认知几乎是人和人之间唯一的本质差别 。别让对风险的错误认知毁掉我们的幸福人生。佛说：财为五家共有一 水火二 天地灾三 官府四 盗贼五 败家子 所有权风险（法律风险）支出风险（财务风险）生存保障风险（生命风险和财产风险） 意外、疾病身故、财产损失 婚姻债务税务传承经营教育金养老金 生涯风险金字塔：风险管理很重要保险是最科学防守的

3、金融工具1、对冲风险2、跨时间分配资源各类事故理赔，医疗件数占比最高理赔报告2019年各类事故赔付占比各类事故理赔，重疾赔付金额占比最高理赔报告2019年各类事故赔付占比理赔报告2019年重疾风险因素统计 恶性肿瘤占7成，每分钟7人确诊，4人死亡重疾理赔年龄分布，18岁起进入高发期 理赔报告2019年重疾理赔年龄分布第三篇、家庭防守体系的配置方案1、人身防守：意外险+医疗险+重疾险+寿险2、财富防守：年金型保险3、财富转移：寿险和年金险4、财产防守：家财险和车险1、人身防守1、意外风险：明天和意外，永远不知道哪个先来？2、重疾风险：重疾发生概率是72.18%还是100%？3、死亡风险：生老病死

4、，生是偶然，死是必然（年6-7）人生10笔费用 生活费用 父母孝养 住房费用 子女婚嫁 汽车费用 重疾准备 教育费用 其它费用 养老费用 最后费用2、财富防守1、教育风险：刚性需求，专款专用，约年5%递增2、养老风险：百岁人生是福音还是诅咒？3、配置风险：资产配置的底线思维教育是最好的投资18清华大学有关专家曾计算过中国教育的收益率，其结论是：中国城镇居民为子女教育投入的差额收益率为3.96%，即子女每多受一年教育，将来收入可以提高3.96%。很显然，教育投资可以说是“世界上最好的投资”，它不但会带来经济上的收益，还会增强孩子的生存能力，从而使其以良好教育来享受自己的幸福人生。公司姓名财富（亿

5、元）学校腾讯马化腾2500深圳大学京东刘强东700人民大学小米雷军680武汉大学今日头条张一鸣290南开大学美团王兴265清华大学红杉资本沈南鹏180上海交大高瓴资本张磊170人民大学滴滴出行程维165北京化工大学58同城姚劲波68中国海洋大学联想杨元庆40上海交大快手科技宿华35清华大学 教育投资是回报率最高的投资优质的教育决定未来的格局留学费用知多少？19四年花费包含学费、生活费、签证费、考证费、中介咨询费等 数据来自一起留学网最近费用资料主要留学国家-四年花费比较均值63万元平均留学费用：630000元美国英国日本加拿大澳大利亚新西兰教育金多少才够？如何准备？99年中国大学平均每年学费2

6、000元，现在平均每年6000元，每年增速5%，现在大学每年生活费平均15000元，中产家庭学生平均每年24000元，一年累计开支每年30000元，假定客户孩子今年0岁，计划18岁上大学参考系数1.05的18次方是2.4国内读大学：3万*2.4 * 4=28.8万国外读大学：63万* 2.4=151.万王先生，今年35岁，公司白领。今年年初喜得贵子，希望为孩子准备一笔专项教育费用，同时为自己准备一笔养老费用。经过多方考虑，为孩子投保金瑞人生20保险产品计划， 3年交，首年保费约10万，总投入约30万平安金瑞人生（20）年金保险平安聚财宝（20）终身寿险（万能型）产品名称基本保险金额/份数保险期

7、间首年保费交费年期67953.25元-15终身100元100000元趸交3年首年保险费总计：100100元平安附加轻症倍护疾病保险-1年-趸交金瑞人生：子女教育储备特别生存金第5-6保单年度第5保单年度给付60000元第6保单年度给付60000元生存金：基本保额的30%第7-14保单年度满期金第15保单年度0岁投保每年给付约20386元给付67953.25元聚财宝20特别生存金伴随终身，持续增值注：1、灵活支配，按需规划美好生活：您在犹豫期后，可以申请部分领取保单账户价值，领取金额和领取后的保单账户价值需符合我们的规定，保单账户价值按部分领取及相应退保费用的收取而减少。2、轻症账户价值翻倍指初

8、次发生轻症给付保险金，金额等于确诊时聚财宝账户价值，支付治疗费或或可进入聚财宝持续稳健增长；3、特定轻度重疾保险金为确诊轻症时扣减趸交保险费与累计追加保险费后的聚财宝保单账户价值，且最高不超过200万元；客户可选择将特定轻度重疾保险金转入聚财宝，转入金额需扣除一定初始费用。本材料中的轻症均指合同约定的50种特定轻度重疾。金瑞人生：子女教育储备230岁男3年交，年交保费10万元，18-21周岁每年部分领取7.5万元传统：存了花了没了 金瑞人生：投了花了还有年龄部分领取生存总利益发生轻症后1749406391330218750004417608802591975000387055845622207

9、5000329836809434217500026998877161922282392807067金瑞人生：4.5%（中档）演示下的教育金领取年化利率（%）日利率适用日期5.000%0.000136612016015.000%0.000136612016025.000%0.000136612016035.000%0.000136612016045.000%0.000136612016055.000%0.000136612016065.000%0.000136612016075.000%0.000136612016085.000%0.000136612016095.000%0.000136612

10、016105.000%0.000136612016115.000%0.00013661201612聚财宝账户利率公告INTEREST RATE ANNOUNCEMENT平安附加聚财宝两全保险（万能型，2015）年化利率（%）日利率适用日期5.000%0.000136992017015.000%0.000136992017025.000%0.000136992017035.000%0.000136992017045.000%0.000136992017055.000%0.000136992017065.000%0.000136992017075.000%0.000136992017085.000

11、%0.000136992017095.000%0.000136992017105.000%0.000136992017115.000%0.00013699201712平安附加聚财宝两全保险（万能型，2015）年化利率（%）日利率适用日期5.000%0.000136992018015.000%0.000136992018025.000%0.000136992018035.000%0.000136992018045.000%0.000136992018055.000%0.000136992018065.000%0.00013699201807平安聚财宝（2017，II）年金保险（万能型）同梯队上市

12、较早的三款产品的结算利率走势数据来源官网披露，时间2015年11月-2019年10月，橙色为平安聚财宝时间越久，平安聚财宝稳定的优势越明显蓝线3.75%，灰线4.75%，橙线5%，以100万为本金，到第50年，5%和3.75%的差距达到了485万，5%和4.5%的差距也达到了228万！3、财富转移1、教育风险：刚性需求，专款专用，约年5%递增2、养老风险：百岁人生是福音还是诅咒？3、配置风险：资产配置的底线思维4、财产防守2018年中国城市家庭财富健康报告调研结果：城市家庭平均每户总资产161.7万 家财险：保房屋、保室内、保物品、保责任；车险：交强险和商业险（4+11）新冠状病毒下如何配置健

13、康险？ 人类很伟大，但也很渺小，很脆弱！报销型保险补充社会保险中自费药和封顶设计的不足健康管理及医疗服务协助客户进行健康管理。帮助客户解决看病难，医疗资源信息不对称的社会问题社会保险社会保险是保险规划的基石，其特优点是范围广，持续性强给付型保险解决除医疗支出以外，重症带来的收入损失衍生影响全面健康保障的四个维度阶段前端健康管理中端风险管理后端医疗资源及康复管理产品服务海外医疗E生保 +平安福 平安好医生功能守护健康降低疾病风险住院预约海外医疗报销、直结医疗费用报销失能收入补偿健康风险管理方案由1项前段健康管理、3个产品及1项医疗服务组合而成。为客户提供涵盖健康管理前中后各阶段的风险管理服务与保

14、险保障。 问医生 专业更高效1000名全职专业资质医生实时图文语音问诊对话7*24小时全天候为您服务购健康 安心更便利品质保证品种类广泛为您提供“线上医生+线下勤保健”的O2O健康体验 平安好医生全面保障因意外伤害、疾病产生的住院前后门诊费、进口药、自费药、床位费、住院膳食、护理费、救护车使用费、诊疗费、检查费、手术费。续保条件理赔之后也能续保！不会因被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。 高额保障一般医疗保险金200万特殊疾病保险金400万癌症质子重离子100万优质服务就医绿色通道，10个工作日安排全国顶尖医院的住院就医服务。癌症可享第二诊疗意

15、见服务。最高500万保障额度全面保障不限社保用药不限治疗手段享有就医绿色通道理赔后仍可续保 医疗报销保障重疾保障疾病或意外身故保障51万-71万元如确诊初次发生“轻度重疾” 免缴剩余各期保险费，重疾保障继续有效轻度重疾保障身故保障豁免功能意外保障轻症发生后，免费增加重疾及身故保额10万，最多三次，即 10万-30万。平安RUN运动达标后，免费增加轻症保额0.5万-1万元。平安RUN运动达标后，免费增加重症及身故保额2.5万-5万元。 意外医疗保障，100元-5万 社保内100%报销因意外导致伤残，保障1万-10万；因公共交通工具导致伤残，保障2万-20万。50种轻度重疾保障10万-30万元100种重大疾病50万元免费保额递增重疾保障600万海外医疗直结服务600万年保障覆盖海外医疗可能发生的费用提供旅程安排：安排并报销往返机票（经济仓）等交通费用和住宿费用（3星或4星酒店）；提供海外直结服务甄选全球最佳医院及医生：汇集全球前沿医疗资源，涵盖美国、德国、日本、瑞士等医疗发达国家，包括梅奥诊所、安德森癌症中心等国际知名医疗机构。三选一，让您优