B-担保风险管理部内部管理制度

1、第 页文件编号： YNBC-FK-2013001-01风控管理部内部管理制度制作部门：风控管理部云南邦成担保融资有限公司Yunnan BANGCHENG Financing & Guarantee Co.,Ltd. 二一三年制目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc282605624 风控管理部职责设定 PAGEREF _Toc282605624 h 3 HYPERLINK l _Toc282605625 风控管理部与业务部职责界定 PAGEREF _Toc282605625 h 3 HYPERLINK l _Toc282605626 风控管理部岗位设置办法 P

2、AGEREF _Toc282605626 h 3 HYPERLINK l _Toc282605627 风控管理部培训管理制度 PAGEREF _Toc282605627 h 3风控管理部职责设定风控管理部的工作绩效对董事会负责，日常工作归属总经理统一管理。风控管理部的职责如下：制定与战略目标相一致且适用于公司的操作风险管理战略和总体政策。专门负责总体操作风险管理体系的建立和实施，制定具体业务操作指引/办法，确保公司操作风险管理体系有效实施，确保总体范围内操作风险管理的一致性和有效性。拟定总体操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交董事会审批；协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

3、；建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释(包括内部控制措施)和监管方法以及全行的操作风险报告程序；建立适用于总体的操作风险基本控制标准，并指导和协调总体范围内的操作风险管理；为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责；定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况；定期向总裁提交操作风险报告；确保操作风险制度和措施得到遵守。风控管理部与业务部业务联动机制风控管理部与业务部在项目承保过程的业务联动机制受理业务部呈交的项目资料后，风险经理初审项目，并与业务经理确定尽职调查的时间及需要补充准备的资料。业务部联系客户并确定尽职调查的时间之后，风控

4、管理部介入项目考察。如还需要企业补充资料，则风控部通知业务部，由业务部负责与企业联系并索要相关资料，风控管理部不直接与企业发生联系。业务部起草完毕业务合同之后，风控管理部初审合同内容。在后法律顾问最终审核业务合同之后，风控管理部将最终审核意见通报给业务部。业务合同签署后，项目评审部对业务合同编号、签章等情况进行审核。风控管理部与风险监管部在项目承保及监管过程中的联动机制在审保会决议之后3个工作日，风控管理部应将有关资料文件移交项目监管部存档。在项目监管尽职调查之前，项目评审部应将相关情况告知项目监管部。风险监管部与业务部在项目监管过程的业务联动机制项目监管部应提前将项目监管时间告知业务部，由业

5、务部与企业进行联系。风险监管部要求项目经理共同到项目企业进行尽职调查并要求项目经理向项目企业索取相关补充资料。风险监管部与项目处置部在项目监管过程的业务联动机制在风险处置部介入项目进行监管尽职调查之前，项目评审部和项目监管部应将相关情况告知项目处置部项目处置部应提前将项目监管时间告知业务部，由业务部与企业进行联系。风险处置部对项目进行风险定性，确定风险级别、风险预警，并将此告之业务部。风控管理部与业务部职责界定风控管理部与业务部间业务职责界定的定义风控管理部与业务部间业务职责界定是指风控管理部与业务部在业务衔接中的操作流程，明确各方需承担的职责分工及协作的制度。针对单个项目在风险管理业务流程的

6、不同阶段，风控管理部与业务部先后参与项目风险管理。针对单个项目，风控管理部与业务部所获取的项目信息实现流动共享，信息掌握方负有无条件向其它部门提供信息资料的义务。二、 岗位分离在担保业务经营条线，保后管理与市场营销要实行岗位分离，设置专业保后管理团队或保后管理岗位，配备风险主管与风险管理经理，并与其他相关岗位共同完成保中、保后管理工作。1、公司在风控管理部门内部设置保后管理团队。负责公司所有项目保中、保后管理督促、检查、指导、整改、考核等工作。2、业务部要参考担保客户数量、业务量等配备相应专职业务经理，负责公司所有业务保中、保后管理相关工作，实现保中、保后管理专业化。风控管理部岗位设置办法第一

7、章总则为适应公司业务发展需要，建设高素质的风险管理队伍，全面提高云南大业融资担保有限公司风险管理水平，进一步完善风险管理体系，根据公司有关制度规定，风控管理部特此制定岗位设置办法。本办法所称风控管理部是指专职于担保风险管理制度体系设计、制定与落实、对客户（或项目）、行业及产品等方面进行风险分析、监控预警等风险管理工作的专业部门。风控管理部管理构架包括风险管理总监、总监助理、风险主管、风险管理专员。风控管理部完整人员配置2-3人。风控管理部设风险主管1人、风险管理经理1人。第二章内部机构建制设定内部机构建制职责风险审评部主要工作风险审评部的工作主要参与新项目在承保之前的风险调查和评议工作，主要包

8、括如下：保前项目尽职调查与承保方针对比反担保措施定及价值评估制项目承保风险综合评议合同审议及与法律顾问合同对接其它事务风险监管部主要工作风险监管部的工作主要对已经承保的项目进行风险持续性监管，按照固定时间标准点对项目进行风险级别评定，同时也对所有项目进行综合统计和分析。主要内容如下：在保项目尽职调查与风险监管在保项目统计（风险、行业、风险项目、对接银行等等索引）在保项目风险分析及预警其它事务风险处置部主要工作风险处置部的主要对贷款到期前2个月的项目进行重点监管，对发现非正常级别的项目进行紧密跟踪，并制定出风险处置预案，最大程度保证公司资产安全。主要内容如下：风险项目的尽职调查策划及制定风险预警

9、方案参与风险项目的处置其它事务第三章 岗位职责 风险主管岗位职责：1、负责统一规划、管理、安排风控管理部日常工作事务和调配人员岗位。2、操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任。3、根据董事会决议精神，定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告。4、负责组织风控管理部的培训、学习，针对性风险专题研究、重大事件风险跟踪评估。5、负责提议召开审保会。6、配合公司其它业务部门完成风险管理相关工作。7、参与与银行、法律等合作单位开展风险管理方面的业务交流和协作。8、参与制定和组织部门职员业务培训、知识学习以及业务技能考核计划等事务工作。9、参

10、与担保产品风险特征研究及风险控制模式及程序的设计。10、负责担保项目风险审评和监管工作。11、执行总经理安排的其它工作任务。风险经理的岗位职责：负责对承保项目初步审查，组织人员开展保前项目尽职调查、反担保措施价值评估、比对承保方针等事务，并提出风险管理意见。负责以邮件形式通知综合管理部召开审保会项目及提供上会项目清单。负责组织人员开展保期项目尽职调查、对项目开展持续风险监管；负责对项目按照类别进行统计分析。执行项目担保在风险管理流程中的各种工作安排指令。参与项目尽职调查，并执行风险主管安排的工作。执行风险主管安排项目统计工作。执行风险主管安排的其它工作任务。第四章任职条件风控管理部所有工作人员

11、必须具备以下基本条件：具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律。熟悉担保业务流程、银行信贷业务流程、风险管理流程。能够及时了解和掌握国家经济金融政策、法律法规、银行信贷政策的变化动向，具有较强的分析判断能力、交流能力、文字写作能力和调研能力，熟悉金融、财务、相关法律知识。第五章资格认定风控管理部工作人员实行岗位竞聘制度。风险主管由由公司董事会认定并聘任；风险管理经理由风险主管认定并聘任。对拟聘任的风险主管，由总经理按照规定相关制度报请人力资源部门审查，正式批复后方执行新的管理级别标准。第六章人员培训考核 风控管理部培训方式：参与公司统一安排的培训计划由总监助理制定每月培训

12、计划并组织实施，无特殊原因所有风控管理部人员必须参与培训。 风控管理部考核方式：参与公司统一考核。风控管理部开展每年2次的固定专业技能考核。部门考核办法、内容、时间、计划由风险主管报请总经理同意后执行。风控管理部培训管理制度总则 为了加强风控管理部的人员配置符合公司发展的需要，使风控管理部形成，培养专业人才，提升人员素质的平台；根据公司有关人事管理规定，制定本培训管理制度。风控管理部培训体系及内容。培训体系人员结构及内容监助理制定培训计划：报风险主管批准，人力资源部备案。培训主管制定具体培训内容 ：根据培训目的制定相关培训内容、进行课程设计、确定人数和培训时间、培训预算、师资安排；组织、实施培

13、训；总结培训效果。培训人员：凡风控管理部的人员均需参与本规定的学习、培训、考评。培训的方式制度式培训制度式培训是指： 培训侧重于使员工掌握某一具体的技能、知识，了解某一具体的信息，培训内容较为明确具体；管理制度的学习学习风控管理部制定的系列管理制度学习行政管理机关对担保行业的相关规定学习行业监管部门对担保行业的相关规定风控管理部的操作流程学习报告的攥写能力的培训（如：保前项目意见书、保中调查报告、代偿意见书、追偿意见书等）提高识别风险点能力的培训提高财务数据分析能力的培训提高制定反担保措施能力的培训提高项目分析能力的培训提高代偿、追偿方案设定能力的培训提高统计数据分析能力的培训内部风险控制能力的培训专业知识的学习担保知识的学习（担保常识、担保行业动态等）；金融知识的学习（金融常识、时事金融动态等）；财务税收知识的学习（财务基础知识的学习、最新财务、税收知识的更新）；与新担保品种设计有关的学习；与担保相关的法律、法规的学习（担保法、民商法、物权法、银行法、票据法、合同法等相关法律制度的学习）。外勤实习制度新员工参与项目的实地考察，初次攥写调查报告；由部门主管对调查报告作出点评；新员工修订调查报告；部门主管最终考评。到实习单位的进行相关培训。非制度式培训非制度式培训是指：未经事先安排，