国寿邵丽萍参赛资料

1、国寿邵丽萍参赛资料：湖北首届保险规划理财精英大赛报名表姓 名邵丽萍性别女年龄30岁单 位中国人寿鄂州分公司参赛类别个人 （团体或个人）联系方业资格证编号从业资历2001年4月21日加盟中国人寿，历任业务员、业务主任、组经理、分处经理，现任营业部分处经理业绩说明2001年上半年成为营业部“精英俱乐部”会员，2003年获省公司新单销售精英三等奖，个人事迹荣登鄂州日报、鄂州经济报、中国保险报；2003年、2004年连续两年被评为全市优秀服务明星；2005年被市公司授予先进女职工称号，并获“销售精英”奖，荣登鄂州广播电视报；2005年在省公司“巨浪行动”中获“一级功勋奖”，截

2、止2007年10月共拥有客户达3000余人，其中加保、并客户转介绍占总数60以上，凭着自己在国寿的诚信服务，从2001年入司至2004年连续四年在全市无论是期交业绩还是保单件数、保单续收率都居全市第一；由于2005年宝宝的诞生耽误，业绩于2005年、2006年至2007年仍居全市第二名，但保单件数、续收仍居全市第一，曾先后赴黄山、九华山、青岛、蓬莱、厦门、港澳、海南等地参加省、市公司组织的高峰会，被行内昵称“小魔女”，并一跃跻身全省前100名精英行列。人生格言:客户的每一件小事都是我的大事公司推荐理由（盖章）业绩优秀，勇于争先。试题选项湖北首届保险规划精英大赛赛题4“规划白领家庭的保险方案”致

3、黄女士：共度人生风雨安康幸福生活 两代人家庭理财规划方案保险理财规划师：邵丽萍理财热线 录1、公司简介-32、两代人家庭基本状况分析-53、幸福家庭理财目标-54、两代人财务需求状况分析-65、家庭风险管理建议方案-86、执行计划及调整-127、附件一览表-13公司简介中国人寿保险股份有限公司前身，是1949年10月20日成立的中国人民保险公司，1996年2月中保人寿保险有限公司分立经营，1999年1月中国人寿保险公司成立。2003年6月30日中国人寿保险股份有限公司根据中华人民共和国公司法在北京注册成立，并于2003年12月17日及18日分别在美国纽约和香港两地同时

4、上市，2007年1月9日成功回归A股，在上海证券所上市，成为中国大陆唯一一家在三地上市的保险公司。2007年5月底，资产规模超过10304亿元，占全国保险资产规模的42，2007年元月至9月保费收入突破1500亿大关，占市场总份额的一半以上。公司连续5年入选世界500强企业，从2003年的290位一举成为2007的192位，令世界瞩目。公司独一无二的全国性多渠道分销网络为广大客户提供了优质便利的服务。2005年和2006年被世界品牌实验室评为中国保险第一品牌，2005年7月2日，荣获“中国保险服务市场消费者最满意第一品牌”。2004年至2006年连续3年被欧州货币杂志评选为亚洲最好的保险公司。

5、中国人寿积极参与国家基础设施建设，分别在“长江三峡水利工程”建设中投入190亿元，年收益达11.2；在“华东华南电网改造”中投入17亿元，年收益9%；在“黄河小浪底水利工程”中投入11亿元，年收益9.3；在“西气东输工程”建设中投入400亿元，年收益8%;在“大亚湾核电站”建设中投入9亿元，年收益12；中国人寿积极投入京沪高速铁路建设项目；在“2007年全国保险工作会议上”，中国人寿积极参与投资支持基础设施建设，在京沪高速铁路项目上，投资额将达到400亿元，预计投资收益回报将达到15。中国人寿抛售建行股份在半年内获利3.6亿港元，回报率达38；中国人寿与中国工商银行合作，浮盈利27亿元；中国人

6、寿参与中信证券定向增发所获5亿股，已经获得2倍左右的收益。公司具有充足的偿付能力。截至2006年6月30日，公司偿付能力充足率为253，远远高于监管部门规定的最低要求，能够有效地防范风险。公司秉持“成己为人，成人达己”的“双成”理念，倡导“求真务实、规范严谨、令行禁止、艰苦奋斗、创新争先”的工作作风，积极推进“外塑形象、内树精神”的文化建设工程，全面塑造“厚重诚信、自强致远”的企业品格。黄女士：你好！感谢你选择我成为你的理财顾问，我会根据你家庭的具体情况作出科学合理的分析和规划，并会为你的家庭送上一份完整的家庭保障计划，希望我的这份计划能让你的家庭更加幸福美满！一、家庭基本财务状况您今年25岁

7、，是一位医务工作者。 刚成家，收入不高，平均年收入2.4万元。您先生，收入较高，年收入在6万元左右。目前还没有孩子。另外，您父母虽然目前暂不需要您们的赡养，但未来还是有赡养老人的压力，且老人自身保障不足。日常开销比较节省，平均每个月开销为1500元。拥有一套住房，市值大约在68万元左右。银行贷款27万。手头有银行存款万元，因为工作较忙，基本没有特意做家庭理财规划。您夫妻双方有社会养老医疗保险，但没有投保其他商业保险。父母无任何保险。您个人感觉需要加强投资方面的知识与渠道，以实现家庭资产的保值增值。投资偏好是低收益低风险型。二、家庭理财目标：（一）夫妻这代理财计划：债务计划、应急资金计划、高水平

8、医疗规划、子女教育规划、风险保障规划、资产增值管理。（二）上一代理财计划：父母健康医疗规划、资产增值管理。（三）家庭风险管理：增加自身保障，为家庭建立安全感。增加多层次、高水平医疗保险，应对未来风险。提前作好父母健康医疗规划。现有资产分配进行调整。三、幸福两代人财务需求状况分析保额确认：父亲：48岁 辞职在家，无任何保险，需求一份健康保险，保晚年健康，预防大病和小病，同时为子女减轻负担。养老问题靠夫妻二人收入节余来维持。如果支持不来，由子女来养老母亲：有工作，目前月薪2000元，无任何保险，需要一份健康医疗保险，预防年老身体不健康，大病和小病都有保障。养老问题靠夫妻二人收入节余来维持，如果支持

9、不来，由子女来养老。丈夫：25岁 年收入60000元，已投社会养老保险和社会医疗保险，没有投商业保险。丈夫是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源之一。目前黄女士银行贷款270000元，所以丈夫的人身保障不得低于30万元。因此在20年内给丈夫设计身价49万元的保障，其中新简身险2000元，20年交，20年保障，20年内意外保障额度351520元，如果丈夫平安无事，20年满期还本金43940元，可以作为孩子将来的教育金，同时尽管其丈夫有社会医疗保险，但是国家医疗保险是保而不包，因此其丈夫依然需要一份健康保险来弥补国家医保的不足，设计年交费880元，交费20年，人身保障4万，重大疾病保障4万。70岁获

10、得满期保障金17600元.妻子：年收入24000元，25岁，有社会医疗保险，无社会养老保险，未投保人寿保险。妻子是家庭收入的另一个重要来源，设计保障额度为25万，防止人生中意外。首先妻子需要考虑的是人身保障，设计安心金卡A,人身意外保障10万元，意外医疗保障1万元。其次是妻子的健康保障，设计康宁定期保险保费510元, 交费20年，人身保障3万，重大疾病保障3万。70岁平安返还满期本金10200元.再考虑妻子的养老问题和家庭理财问题。因为黄女士家无任何投资理财渠道，因此设计金色夕阳A型养老保险，既可以解决妻子的养老问题，也可以实现家庭理财，实现资产保值增值，交费1800元，交费30年，基本保额1

11、2万，领取时间从55开始。根据资产净值分析表和收支平衡表的分析（见附表一）：您的家庭资产净值：420001元，个人资产净值比率比例60.87%。总净值较高，您的家庭财务状况良好。您的收入净额：33000元，收入净额0，收入状况良好。您的资产净值0，收入净额0。财力是健康的，资产净值数字较高，表示您的家庭有投资的条件和需要，在扣除生活周转金后，建议可适当投资股票、基金、保险、期货等。根据家庭财务金字塔的理论依据及您的投资风险偏好，您的家庭理财的合理的比例应当为：先留出部分应急资金，至少留出6个月的生活费用，其他理财工具的类别及占比应为：保险35，债券、储蓄35，基金20%，股票10%。建议对您每

12、年的收入净额做合理规划：序号名称占比（占可运用资金）金额占收入金额比例目的理财工具具体产品1应急资金900026.00%应对6个月的生活费用开支活期储蓄活期2人寿保险35.00%840025.45%应对未来健康医疗、人身意外、投资、父母养老等重大疾病类、保障类、养老类康宁、简身险、金色夕阳、住院医疗3国债、储蓄35.00%840025.45%稳健投资，资产保值凭证式国债、定期存款1年定期+3年定期存款4基金20.00%480014.55%攻击性投资，资产增值混合型基金或QDII产品广发策略优选、上投摩根、景顺、富达或基金定投（博时价值增长）5股票10.00%24007.27%攻击性投资，资产增

13、值蓝筹股建行、工行、中石油等四、家庭风险管理建议方案在以上的理财规划中，人寿保险是最基础部分，是风险管理的最佳工具，同时也是产品较为复杂的部分（因人、年龄、身体、健康程度、职业类别等有密切关系），所以，特别对保险产品做如下阐述：（一）保险类别及具体产品确认：您家庭的收支比例处于健康状态，而且目前正是家庭资产保值、增值的黄金阶段。如果您夫妇身体健康，家庭资产必能稳步增长，影响家庭资产增长的最大风险就是健康风险，所以健康保障是首要需求。健康需求应包括足够的身价保障、重大疾病费用、疾病保障等。另外，由于目前尚无小孩，老人也尚无需负担，但您夫妇更应该未雨绸缪，为父母的健康医疗提前规划。为了实现增加自身

14、保障，为家庭建立安全感的风险管理目标，该为您夫妇增加保障类产品，如中国人寿新简易人身保险。为了增加多层次、高水平医疗保险，应对未来风险的风险管理目标，应该为您夫妇增加大病保障类产品，如中国人寿康宁定期保险等。为了增加提前作好父母健康医疗规划，可为父母办理中国人寿康宁终身、住院医疗保险等。（二）全家人的全面保障计划：(见附件) SHAPE * MERGEFORMAT 家庭理财的首要基点就是保险。作为家庭核心成员的黄先生已拥有基本的社保，所以仅需要补充高额身价保障和大病看护费用即可，以确保其本人和家庭生活质量有所保障。（）您先生的投保计划：黄先生的投保计划被保人姓名：先生 性别: 男 年龄: 25

15、岁丈夫新简易人身保险2000元20年351520元43940元/43940元安心金卡A型险180元年交10万1万（40元/天）康宁定期保险880元20年4万4万4万/17600元小计3060元20年491520元83940元4万/保单特色：集高额身价保障、意外伤残、重大疾病医疗费用补充与一身，且交费低廉。 保障利益： （A）幸福生活至45周岁，累计可领取生存金43940元。平安快乐至70周岁，累计可领取生存金17600元。（B）最高可获得身价保险金491520元。（C）确诊身患重疾，最高可获得重大疾病保险金40000元。（D）确诊为残疾，最高可获得残疾保险金140000元。另外，还可通过保险融

16、资，如保单借款等。还有其他客户服务功能：如保费自动垫交、减额交清、可转换权益等附加权益。 (2)您的的投保计划： 黄女士的投保计划妻子康宁定期保险510元20年3万3万3万/10200元金色夕阳保险1800元30年12万12万2000元安心金卡A型险180元年交10万1万（40元/天）小计2490元20年25万15万3万/10万/您拥有基本的社保医疗，最大风险是来自个人的身体状况。为了预防重大疾病而给自己带来的财务负担，可以事先做好规划，以解除后顾之忧。除了提供一般的身故保障、残疾保险金外，还特别涵盖了疾病的保险责任。保障利益如下：（A）可拥有最高250000元的身价保障。（B）确诊为残疾，最

17、高可获得残疾保险金130000元。（C）幸福生活到55岁开始领取养老金2000元/年.直至105岁,共领取100000万元。（D）从55岁领取首年养老金后,万一身故,保险公司按55岁开始领取养老金之日起到105岁止,可领取养老金总额与已领取养老金总额之差给付身故金,合同终止。（E）平安健康到70岁领取10200元满期金。（）父母的保险计划： 黄父的投保计划被保人姓名：黄父 性别: 男 年龄: 48家庭成员投保险种交费交费期限意外身故保障疾病身故保障大病医疗金住院医疗保障父亲康宁终身1230元20年3万3万2万/附加住院医疗280元年交/5000元黄父的保障权益如下：（A）最高可获得身价保险金3

18、0000元。（B）因疾病（或意外伤害）进行治疗，最高可给付医疗保险金5000元。（C）从投保之日起180天后,初次发生并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病,立即赔付20000元的大病医疗金.（D）附加权益： 保单借款黄母的投保计划被保人姓名：黄母 性别: 女 年龄: 48母亲康宁终身1100元20年3万3万2万/附加住院医疗280元年交/5000元（A）最高可获得身价保险金30000元。（B）因疾病（或意外伤害）进行治疗，最高可给付医疗保险金5000元。（C）从投保之日起180天后,初次发生并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病,立即赔付20000元的大病医疗金.（D）附加权益：

19、 保单借款。总体保费支出为8440元。除开为父母支付的健康医疗保险费，仅支出保险费5550，占家庭收入净额的16.82%。为了知识，为了地位，为了财富，您不顾一切投入激烈的现代竞争，悄悄地属于亚健康的您可曾想过您的承受能力。金钱能使您脱离贫困，地位能使您更受尊敬，知识能使您才华横溢，那么什么能使您永远不再受遭受不确定风险的困忧呢？对于家庭，我们每个人都有不可推卸的责任。唯有提前做好合理的理财规划，运用保险工具合理的进行风险管理，才是万全之策。相信您一定会作出明智的选择！请在一个周之内与我联系，已尽快确定此方案，早一天理财，早一天成功！遇到家庭重大风险事故发生时，请及时与我联系！附表一资产净值分

20、析表金额 百分比（%）分析一、流动资产1.流动性资产总值100002.短期负债总值03.流动性资产净值10000100.00%变现能力强，但金融性资产与负债比率偏低，家庭立即偿还债务的能力较弱。即流动性总资产偏低，特别是目前整个经济环境和市场形势良好时，建议应加重金融资产的比重；建议增加流动性资产总值。二、投资性资产4.投资性资产总值15.长期投资性借贷总值06.投资性资产净值1100.00%不喜欢举债投资，投资性净值高达100%，可以适当考虑做一些金融资产的投资。可以再考虑借（贷）款投资。三、个人资产7.个人资产总值6800008.个人长期借贷总值2700009.个人资产净值41000060.29%高于20%，个人资产净值正常。10.资产总额690001255.56%11.负债总额27000039.13%资产负债率超过20%,偏高，家庭借贷压力较大。12.总净值42000160.87%总净值较高，家庭财务状况良好。收支平衡表项目先生女士合计分析工资性收入5