保险学概论第一章-风险与保险课件

1、保险学概论主 编 段文军副主编 韩宝珍共计44课时第一章风险与保险知识目标理解风险的概念和特征；理解保险的概念与功能；了解保险的分类；理解风险管理的概念和程序。技能目标理解风险的构成要素；掌握可保风险的构成条件；掌握保险的作用；掌握风险管理的技术和比较。2022/7/244第一节 风险概述一、风险的概念（一）风险的定义风险是指损失的不确定性。 风险的结果是可能的损失； 不确定性是风险的核心。（二）风险的构成要素1. 风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。 (损失的间接原因)实质风险因素 (与物质的物理功能有关，与人无关)道德风险因素 (与人的修养有关，偏

2、重于人的恶意行为)心理风险因素 (与人的心理状态有关，偏重于人的善意行为)2.风险事故 风险事故又称风险事件，是造成生命财产损失的偶发事件。也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失的外在的或直接的原因。 3.损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。在保险实务中，损失分为直接损失和间接损失。 4. 三个构成要素之间的关系风险因素风险事故损失的可能引起导致损失的间接原因损失的直接原因 刹车失灵 车祸 车毁人亡二、风险的特征客观性普遍性不确定性可测性可变性三、风险的分类 1. 按风险的环境分类 静态风险 动态风险 2. 按风险的性质分类 纯粹风险 投机风险 2022

3、/7/2410 3. 按风险的对象分类 财产风险 责任风险 信用风险 人身风险4. 按风险产生的原因分类 自然风险 社会风险 经济风险 政治风险 四、可保风险（一）可保风险的概念 可保风险是指可被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。（二）可保风险的条件 1风险必须是纯粹的。 2风险必须是偶然的。 3风险必须是意外的。 4风险必须是大量的。 5风险的发生必须有导致重大损失的可能性2022/7/2413第二节 保险概述一、保险的概念（一）保险的定义 保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的

4、行为。 1. 经济角度保险是一种经济行为。 保险是一种金融行为。 保险是一种分摊损失的财务安排。 2022/7/2414 2. 法律角度保险是一种合同行为。保险双方的权利义务在合同中约定。保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。 （二）保险的特征 1经济性 2互助性 3契约性 4科学性二、保险的分类（一）按保险实施方式分类 自愿保险强制保险 （二）按保险性质分类商业保险社会保险政策保险（三）按保险标的分类财产保险人身保险责任保险信用保证保险（四）按风险转移层次分类原保险共同保险重复保险再保险 2022/7/2417 三、保险的职能与作用（一）保险的职能1. 保险的基本职能分散风险职能（手段）

5、补偿损失职能 （目的）2. 保险的派生职能融通资金职能 防灾防损职能社会管理职能 分配职能 （二）保险的作用 1保险在宏观经济中的作用 有利于社会再生产的顺利进行 有利于社会的稳定 有利于推动社会经济交往 有利于科学技术的推广应用 有利于增加外汇收入，增强国际支付能力 有利于社会文明的发展2022/7/2419 2保险在微观经济中的作用有利于受灾企业及时恢复生产有助于企业加强风险管理有助于安定人民生活有助于均衡个人财务收支有助于民事赔偿责任的履行第三节 风险管理与保险 一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安

6、全保障的一种管理行为。 风险管理的概念包含以下三层含义：（1）风险管理的主体是经济单位，即个人、家庭、企事业单位、社会团体和政府部门，以及跨国集团和国际联合组织等。（2）风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基础，而选择合理的风险处理手段则是关键。（3）风险管理的目标是以最小的成本获取最大的安全保障。 二、风险管理的程序 1. 风险识别 2. 风险估测 3. 风险评价 4. 选择风险管理技术 5. 风险管理效果评价1. 避免(回避)目的：降低损失发生的频率， 减小损失的程度。2. 预防(损前措施)3. 抑制(损失发生时或之后的措施)（一） 控制型风险管理技术 三、风险管理技术及其比较 1.避免（1）含义：避免是指放弃某项活动以达到回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。这是一种处理风险的消极技术。（2）适用条件：某种特定风险所致损失频率和损失幅度相当高时；在处理风险的成本大于其产生的效益时。 （3）局限性：有些风险无法避免 破产、早逝； 避免在经济上不适当； 避免了某一风险有可能产生新的风险。 2. 预防（1）含义：预防是指风险发生前为了消除或减少可能引发损失的各种风险因素而采取的处理风险的具体措施。 （2）适用条件：通常在损失频率高且损失程度低时采用 （3）损失预防措施：工程物理法 人类行为法 程序法 3. 抑制（1）含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系