农业经营风险管控与转移策略课件

1、农业经营风险管控与转移策略 目录一 长城保险经纪公司介绍二 农业经营风险与案例三 有效管控风险 保障扶贫产业发展四 风险转移方法及处理模式规划一 长城保险经纪公司介绍（一）、保险经纪人（二）、经纪人在保险统筹模式中的作用（三）、长城保险经纪公司（一）、保险经纪人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 - 中华人民共和国保险法第一百一十八条 保险经纪人作为专业的风险管理专家，已有400多年历史，现代保险经纪人历史也超过百年。中国保险经纪人自2000年诞生，迄今已有12年历史。 （二）、经纪人对农业保险统筹模式中的创新传统模式弊端1、政府机构

2、相对于保险公司专业性不够，在谈判和制定方案时候处于技术劣势地位，很难最优的实现政策目标；2、保险公司对农业保险风险进行选择性承保，农户的风险保障的很难做到全面覆盖，保险统筹方案存在不足；3、具体实施中，竞争机制的缺乏，保险公司的承保费率与理赔效率值得考量；4、操作中，事务性工作较为繁琐，需要大量的专业性人力和时间，主管机构做到宏观规划与实践操作兼顾的压力较大。政府主管部门保险公司参保农户 传统模式的不足 专业性导致的信息不对等 如何得到适合的保险方案 竞争机制的弱化 操作的繁杂性 怎么解决？保险经纪人保险经纪人参与的农业保险模统筹模式政府主管机构保险公司保险经纪人参保农户一般模式1、政府聘请保

3、险经纪人做为技术顾问，并授权其制定保险统筹方案；2、保险经纪公司制定方案，并通过谈判、招标等方式降低保费和选择保险公司，；3、保险经纪人在具体实施中履行监督职能，协助政府处理参保中的具体事务性工作，并在发生赔案后及时跟进赔案。4、每年度对承保的保险公司进行多方面评估，保持竞争机制，提高服务水平和理赔效率。保险经纪人的参与的优势：一、弥补的政府机构对保险专业知识的不足，避免传统模式下因为信息不称造成的保险公司高费率，条款误导、选择性承保等情形；二、经纪人协助政府主管部门处理繁杂的事务性工作，让主管部门能够专注于更高层面的决策和管理；三、经纪人承担对承保机构的监督和考核，保持竞争压力和理赔服务效率

4、。（三）、长城保险经纪公司成立12年以来，长城已经为2680家大中型企业提供了风险管理和保险顾问/经纪服务，安排保额超过2700多亿元人民币，为客户索赔累超过5.7亿元人民币。2000年6月29日，是中国首批获准成立的三家全国综合性的保险经纪公司之一，获中国保险监督管理委员会颁发的中国第一张保险经纪机构法人许可证；注册资本金为3000万元人民币；经营范围：风险管理咨询服务保险经纪业务保险理赔咨询和管理服务再保险经纪服务经营规模：成立时间：总部设立于广州，并在全国各地拥有29家分公司服务的客户一、海胶集团橡胶树风灾保险统保项目中国林业保险有史以来最大的一份巨额保单，保单项下的保险金额高达45.8

5、9亿元人民币保险涵盖海胶集团30家分公司的71个农场，共计300万亩橡胶林，6259万株橡胶树。长城保险经纪公司设计并负责保险安排，在保险方案、条款设计、服务模式、保险理赔方面都具有开拓性的创新，在行业内引起了广泛的关注与好评。 长城的农业保险服务经验1、首份大宗风灾统括保单;2、风灾保险责任分级设定；3、年度累计赔偿限额；4、扩展条款及特别约定。1、承保的保险损失范围扩大；2、保险金额标准提高。海南橡胶集团长城保险经纪有限公司保险方案创新保险产品创新服务模式创新保险公司1、建立基层保险协管员队伍;2、保险合作协议规范服务。服务经验保险理赔创新针对大灾查勘量大、时间长等理赔难题设计了“抽样调查

6、法”的新理赔办法。理赔数据2009年海胶集团遭遇“天鹅”、“凯萨娜”、“芭玛”等热带风暴后，长城在第一时间派理赔人员赶赴受灾现场查勘，协助海胶集团累计获得赔付896.14万元。2019年10月，遭受热带风暴连续袭击受损严重，长城全力协助索赔，灾后第29天成功争取获赔9600万元。该赔款创造了该省农业保险市场单笔赔偿金额第一的记录，也是近年来国内农业保险单险种一次灾害事故理赔金额最高的赔款。央视也播出了相关专题新闻，成为全国农业保险中一个典型的成功案例。2019年6月台风“康森”给海南橡胶林造成较大损失，灾后25天海胶集团即获一次性支付橡胶树保险赔款3015.72万元。二、浙江省政策性农业保险统

7、保项目 浙江省政策性农业保险试点工作小组办公室长城保险经纪有限公司负责对农业保险试点运作实行运行维护，科学评估界定政府与共保体的风险责任划分。具体包括检测政策性农业保险资金专户的收支情况和资金运用情况，跟踪分析、监测、预警市场运行情况，建立政策性农业保险项目的风险评价预警和监控体系等。委 托职 责服务成绩农业保险综合参保率从第一年的30%提高到第三年的84%，三年累计共有85399户农户参加农业保险；试点的10个农业品种三年累计共承担保险金额140.17亿元；全省累计共有23906户农户得到累计为17860万元的保险赔款，风险保障的受益面达到了参保农户的28%，参保农户户均受益1669.19元

8、。长城创造性提交的一系列方案制度、监管维护办法等在试点活动中得到了中国保监会充分肯定，编写的“农业保险风险管理报告”收录入了2019年度中国风险管理报告，并先后受邀参与海南、广东省政策性农业保险方案的修改和建议工作，长城在政策性农业保险经纪监管维护领域方面走在了全国同行的前列。二 农业经营风险与案例农业风险种植业风险林业风险畜牧业风险渔业风险（一）、种植业风险 种植业面临的主要风险为自然风险，包括气象灾害和病虫害。具体的自然灾害有干旱、暴雨、洪水、暴风、冰雹、霜冻、台风、龙卷风、连阴雨、寒露风、雪灾、阴冷、雹灾、自然火、雷电、森林火灾、蝗虫、赤霉病等 粮食作物生产具有面积大、生产投入成本相对较

9、高、比较利益低、风险大的特点，面临的风险一般在局部较为集中。 经济作物生产具有栽培技术相对复杂、作物容易因自然灾害的影响降低产品和品质、成本较高，单位作物损坏高于粮食作物。 （二）、林业风险 林业除常见的自然灾害外，火灾风险是林业面临的特殊风险，起因可以分为自然起火和人为造成。火灾一旦发生对林业造成的损失不可估量。 果树作为的经济林，主要靠人工种植的方式，水果生产所遇到的的灾害包括冻害、霜冻、日烧、抽条、大风、雪灾、雷击、旱灾、火灾、洪涝、雹灾、病虫害以及鸟兽害。由于果树有高大树枝和树冠，最易遭受大风、霜冻、雪灾、雹灾、火灾的危害。病虫害和鸟兽害也是果树比较特殊的风险之一。（三）、畜牧业风险

10、畜牧业具体可以细分为大牲畜、小牲畜、家禽、特种动物养殖。畜牧业养殖面临的主要风险分为意外事故、自然风险，包括气象灾害和疾病瘟疫、养殖者的技术风险，包括由于养殖者自身的技术水平限制和养殖条件的不足导致的风险。 特别强调的是疾病瘟疫风险，以及因为疾病蔓延导致的政府扑杀疫区动物的行为风险。 一般根据养殖水体可以分为淡水养殖和海水养殖。渔业养殖面临主要风险包括死亡、流失和市场风险。 造成死亡风险的原因主要包括自然因数导致、疾病导致、人为导致（如投毒）。 流失主要指由于自然灾害和意外事故，比如洪水、暴雨、海啸等引起的池堤溃决或漫堤逃逸、串塘导致鱼的损失、或台风、海浪损坏网箱造成的鱼的走失。 除上述风险外

11、，养殖者的养殖技术和养殖条件也是一个不可忽略的因素。（四）、渔业风险风险案例2019年7月深圳公明办事处楼村社区养殖户53头生猪被雷电死亡，损失十几万元。2019年8月重庆渝北区遭受暴雨大风袭击，导致该区古路、茨竹、兴隆、木耳、大盛等5个镇部分养殖场（户）畜禽圈舍垮塌、顶棚掀翻、畜禽被水冲走或者压死，养殖户损失惨重。累计经济损失超过150万元。 2019年7月大足区普降暴雨，出现了池塘漫溢、地势低洼的养殖场区受淹，设施毁损、水产养殖动物逃逸、死亡等状况。渔业受灾面积达2080亩，其中池塘养鱼面积1400亩，稻田养殖面积320亩，水库养鱼面积360亩。预计产量损失500吨，经济损失超过600万元

12、。2019年7月潼南县“7.17”洪灾林业受灾，据统计，全县损毁各类林木总计达2.293万亩，经济损失3504万元。2019年冬重庆巫山万亩林场遭严重冰冻 20余万株树木受灾。 2019年5月6日垫江县、梁平县、彭水县、涪陵区等12个区县发生特大风雹灾害造成1364万株苗木受损直接经济损失达2亿多元。农业保险历年承保情况与赔付数据农业保险数据：单位：亿元 年 份全 国重 庆保费赔款赔付率保费赔款赔付率2019135.996.0070.5%0.67120.557883.1%2009133.995.271.09%0.96040.927096.52%2019110.764.157.9 %0.7354

13、0.445360.55%201953.329.855.9%0.10090.01110.9%数据来源：中国统计年鉴2019保险公司对农业保险的承保意愿和看法一、农业风险具有风险单位大、区域性、伴生性、风险事故与风险损失的非一致性、灾害频率较高且损失规模较大等特点；二、我国由于地理条件、自然气候、人口因素和经济发展的诸多限制，农业发展相对落后，抵御风险能力弱；三、重庆是城乡二元结构突出、区域差异明显，辖区可耕种面积有限，人均耕地偏少，与沿海发达省份和粮食产业化区域相比有较大的不足；导致：商业保险公司对农业保险的承保意愿不强，农户受收入和规模的限制自身的投保的经济基础差和投保意愿低，整体的农业参保的

14、广度和深度偏低。三 有效管控风险 保障扶贫产业发展扶贫区域自然风险分析：重庆扶贫区域主要集中在渝东北的大巴山区和渝东南的武陵山区，这两个区域以山地为主，可耕种面积极为有限，地质结构复杂，植被茂盛、大型河流很少。自然灾害频发，其中洪水、风雹、干旱、雪灾等尤为突出，同时引发伴生性灾害，比如洪水导致的泥石流、干旱导致的森林火灾等。扶贫产业风险分析行业产业面临风险风险分析 养 殖 业山羊 意外事故、气象灾害以及养殖者自身的技术水平限制和养殖条件的不足导致的风险。疾病瘟疫风险，以及因为疾病蔓延导致的政府扑杀疫区动物的行为风险。人工饲养的集中度高，密度大，一旦发生疾病，得不到有效控制对养殖户的破坏将是毁灭

15、性的。同样，意外事故和自然灾害对规模化养殖破坏也相当大。肉兔肉鸡养蜂 林 业蚕桑经济林和林果面临的风险包括冻害、霜冻、日烧、抽条、大风、雪灾、雷击、旱灾、火灾、洪涝、雹灾、病虫害以及鸟兽害。由于果树有高大树枝和树冠，最易遭受大风、霜冻、雪灾、雹灾、火灾的危害。在结果期病虫害和鸟兽害也是果树比较特殊的风险之一。大巴和武陵山区的的雹灾、霜冻等较为常见，林果在结果期，一旦遭受冰雹、霜冻或其他对果实外部品相有破坏的自然天气，对其经济价值影响相当大。茶叶也面临同样的风险。林果茶叶 种 植 业蔬菜 主要风险为自然风险，包括干旱、暴雨、洪水、暴风、冰雹、霜冻、台风、龙卷风、连阴雨、寒露风、雪灾、阴冷、雹灾、

16、自然火、雷电、森林火灾、蝗虫。蔬菜和中药材的生产栽培技术相对复杂、作物容易因自然灾害的影响降低产品和品质，导致经济价值的大幅度降低。同时由于单位价值高，洪水、暴雨等灾害的损失大。中药材 观光休闲农业面临农业常见的自然灾害风险以及责任风险。观光农业涉及游客，相对责任风险较大，比如观光安全、食品卫生等。（一）帮助农户转移生产经营风险，保障收入的稳定性和生产的持续性，避免因灾至贫，因灾返贫的发生，保障扶贫成果；（二）转移农业生产风险，有利扶贫产业的推广，提高农民参与扶贫产业的积极性；（三）针对扶贫地区的自然条件特点和产业发展规划设计适合的保险方案，满足农民的切实需求。农业保险统筹对扶贫产业发展的作用

17、：四 风险转移方法及处理模式规划（一）、突出农业保险的政策性，农业保险应以“基本保障，广覆盖面”的原则实施，最大限度帮助基层农户转移风险，增强抗风险能力，促进农民增收。实践中，对风险最没有抵抗能力和投保能力较差的往往是基层农户，而这部分农户是重庆农业的绝对主体，因此作为带有政策性特质的农业保险应坚持广覆盖，扩大参保面，同时考虑到保险公司的风险和防止道德风险的出现，应坚持基本保障的原则。（二）、选择和设计适合本地的农业保险统筹模式。根据以往农业项目经验和其他省市的实践，我司建议通过“政府牵头，经纪公司主控”的模式推进重庆农业保险工作。 经纪公司的在政府的授权下，作为政府主管部门的技术顾问，协助制定农业保险方案，通过市场招标的形式引进保险公司参与，并形成竞争淘汰机制，不但可以实现优惠费率，还可以提高服