关于开展加强和改进农村金融服务专题的调查研究报告

1、-. z.关于开展加强和改进农村金融效劳专题的调研报告 按照中央关于坚持金融效劳实体经济的本质要求和加大对薄弱领域金融的支持的总体部署，我行从*月*日到*月*在*县全县地区围进展深入调查。在此期间我行成立调研小组，行长任组长。通过实地考察、走访，等方式对全县围银行金融机构开展农村金融效劳情况进展调查，金融机构在加强金融效劳方面即有成就，但也存在一些问题，根据调研容作出以下归纳：一、支持三农开展的金融机构主要有农村信用社、农业银行、农业开展银行。目前看，农村信用社以重点扶持小额贷款、五户联保贷款等为主，同时注重开发新的的小额贷款种类和贷款方式，积极探索产业化工程贷款管理模式;农业银行以农业产业化

2、工程为主，注重多种经营贷款的开发，积极探索农业根底设施工程贷款；农业开展银行坚持以粮食收购贷款为主，注重农业根底设施贷款的投入，探索开发农业产业化工程的贷款。三家农字机构在政府、人民银行和当地监管部门的共同扶持、效劳和引导下发挥各自优势，相互协调和补充，实现了对三农经济的最有利得支持。二、近年来，随着农村体制改革的不断深入，规模集镇的形成，农业科学技术的推广和应用，使得农村个体经营不断加强，促进了农村经济的不断开展，逐步向规模化、集约化经营方向开展。但是，农村经济形式过于单一，收入来源渠道有限，原始积累很少，群众难以依靠自身力量扩大再生产，只有通过贷款来解决。特别是农村税费改革后，农业生产本钱

3、明显降低，要求贷款的农户明显增加。再者随着传统农业向现代农业的变革，单户的资金需求额明显增加。新农村建立的不断推进的同时，农村、农业、农民对金融效劳的需求不断增加，问题也随之出现，主要表达在：一农村地区金融效劳机构网点缺乏，只有城镇才有金融机构网点，以信用社为主，使得当地农户无法得到便捷的金融效劳，办理业务要到十几公里以外的乡镇或县城，加重了农民的经济负担和融资困难。二金融效劳手段单一，难以满足三农需求。在农村地区经营贷款的金融机构主要是信用社，信用社的贷款业务主要包括短期农户贷款，小额信用贷款和农户联保贷款，普遍存在期限短、金额小的特点，难以满足新农村经济开展的需求。三贷款利率定价固化，不利

4、于农村经济的持续开展。农村地区的金融机构贷款利率都是由上级管理行/社统一规定，基层金融机构必须严格执行规定利率，没有利率定价权限。这种简单的浮动利率式定价方法虽方便操作，但无视了农村信贷市场对利率定价的需求。四农村金融法治环境较差，司法执法难、对拖逃债务人的处分难以落实，导致债权人的合法权益受到侵害，挫伤农村金融机构的信贷效劳热情。同时农村信用咨询征信体系建立滞后，农村信用环境较差，局部农民缺乏信用意识、甚至有局部债务人恶意赖账。对于以上出现的问题，农村金融机构应该从以下几点入手去解决问题。一扩大营业规模，在农村地区增加营业网点，安装ATM机、POS机等支付工具，建立助农取款效劳点，拓宽农村地

5、区金融效劳的广度，增加农村地区金融效劳的时间。二在不断完善短期农户贷款，小额信用贷款和农户联保贷款的根底上，根据各地区经济情况增加大额农户贷款、涉农企业贷款、农村根底设施建立贷款、助学贷款及大学生返乡创业贷款等贷款工程。三实行差异化利率，主管行/社要根据各地区的实际情况下放利率定价权限，金融机构要坚持让利于农民，科学、合理、灵活地进展利率定价，在信贷资金安排和贷款利率档次上实施支农优惠政策。四金融机构要肩负起对农村地区进展法制教育和提高个人信用意识的责任。让农民知法懂法，了解认识个人信用的重要性，促进农村地区金融法治环境、信用环境的提升。三、三化同步是中国共产党在十七届五中全会审时度势，高瞻远

6、瞩而提出的在工业化、城镇化深入开展中同步推进农业现代化的重大战略要求和历史任务。围绕这一主题，农村中小金融机构要进一步强化三农效劳，更好的发挥支农主力军的作用要从以下几点入手：一要确立开展战略，以效劳三农为主旨，努力优化信贷构造，保障三农领域的信贷投放。稳步加大对农村地区的涉农贷款投放力度，支持涉农企业，不断提升涉农贷款占比，增强农村地区经济增长的动力，努力推动农村经济开展。二规业务操作流程，简化流程提高效率。提供简便优质的效劳，提高运作效率。不管营业部还是信贷部必须做到合规合法，规业务流程，对外公布业务办理需要的条件，提高业务办理的透明度。三不断推进农村金融效劳产品创新。创新信贷产品要增加信

7、贷种类，研发适销对路的消费贷款品种，重点扩展教育、医疗保健、建房等生活需要贷款；创新中间业务，运用农村地区和县域居民的闲散资金，开展风险可控、收益较高、手续便捷的结算、汇兑、投资理财等金融效劳，满足农村经济开展对金融机构业务的多元化需求。四建立支农导向绩效考核机制，员工工资分为根底工资和绩效工资，根底工资按合同标准下发，考核绩效工资按考核结果进展下发。四、在遵循鼓励与约束相容的原则上，提升农村金融效劳质量和水平具体监管意见:效劳承诺方面:金融机构要强化支农力度，不断提升农村金融效劳质量和水平。因此，建立支农效劳承诺制度必不可少，不管是主管行、社还是基层行、社的一把手都要在新一年工作前制定支农方

8、案，并鉴定支农效劳承诺书。确保支农的效劳力度，明确贷款投向，效劳农村金融，同时也为监管部门监管提供了依据。市场准入方面：在符合市场准入根本原则和条件的情况下，还要考虑其他因素，如一个地区经济形势的开展变化情况、银行业开展的动向和趋势、金融市场的规模及潜力。同时新开办的银行是否有利于银行间的有效竞争，是否有利于加强银行之间在提供效劳时的配合与协作,最重要的是，是否有利于提高银行效劳农村地区的效率。差异化考核方面：在强化支农力度的根底上，对各地区进展差异化考核。金融机构深入农村地区进展调查，对一个地区的经济开展形势、变化有一定的了解，再此根底上建立支农考核制度，确定支农考核标准，因地制宜，量体裁衣

9、，提升农村金融效劳质量。监管指标适度容忍方面:在复杂多变的经济金融形势下，只有深入调查研研究，才能做到底子清、情况明。有的业务可以有容忍度，有的业务不可以有容忍度，如对符合国家政策的小企业、三农的信贷支持、在存贷比例、或不良贷款率超标时，可以根据实际情况保持一定的容忍度。但对国家退出政策围的信贷指标，则从严监管，保持零容忍。五、近年来我国出台了很多支持三农的政策，如：减免农业税、对种粮农民实行直接补贴、对购置和更新大型农机具给予补贴等等，使得广阔农民增加了收入，提高了生活水平；三化同步战略部署的提出更表达了农业是国家建立开展的重要基石，我国是农业大国，农民的生活状态关系着中国的社会稳定，只有实

10、行统筹城乡经济社会开展的方略，才能切实优化经济构造和实现协调的、可持续的开展。因此，国家扶持三农的政策不光可以开展了农业、提高农民的收入，还能实现国家的久安和民族的伟大复兴。政策建议：一优化财政支农构造，增加农村和农业的根底设施支出，特别是增加农业科技开发和技术推广的支出；增加农村地区农民再教育支出，在农村地区除了义务教育外，农民素质的提高根本上没有其他途径，通过增加对农民再教育支出，使更多的农民在素质上符合现代化农业开展的需要。二加大落实差异化货币政策。国家在继续严格执行稳健货币政策的前提下，加大对中小企业、三农、水利建立、等薄弱环节的支持力度。同时地方政府要积极引导银行金融机构认真执行政策，对于执行力强的金融机构要给予一定的优惠政策。金融机构要积极向上争取信贷权限和信贷规模，进一步加大对三农的支持力度。三尽快建立监管信息系统，多渠道采集监管信息，实现对银行机构管理、业务管理、风险监控等监管信息的集中管理和资源共享，实现监管人员通过该系统对金融机构的连续监控和动态分析，对银行的潜在风险作出早期预警和防。同