重大疾病风险分析和发展ppt课件

1、艰苦疾病风险分析和开展运营管理中心.艰苦疾病运营风险分析1艰苦疾病理赔风险分析2艰苦疾病开展趋势3艰苦疾病未来创新讨论4.数据来源：慕尼黑再保险公司、中国再保险公司样本数量：承保样单7500万 理赔赔案85万份统计要求：恶性肿瘤、急性心梗、脑中风等单独统计发生率统计时间段：1993-2021年期间数据。.艰苦疾病运营风险分析1艰苦疾病理赔风险分析2艰苦疾病开展趋势3艰苦疾病未来创新讨论4.艰苦疾病运营风险分析一产品分析1.提早给付占80%；2.保险期间20年及以上占85%；3.交费期间10-20年占80%；4.26-50岁为主要投保人群；5.约65%以上重疾产品等待期超越180天；6、件均保额

2、3-4万元，10万及以上保额占25%；7.规范体承保占93%以上寿险为99%。.艰苦疾病运营风险分析二赔案分析1.终身险占85%；2.交费期为10年期以上占98%；3.被保险人年龄30-60岁赔案超越85%；4.平均理赔赔付金额略低于平均保额，通融赔付占5%；5.规范体理赔占94%6、6中以上必保疾病占总赔案93%以上。.艰苦疾病运营风险分析三重疾发生率分析1.保险期间20年及以上发生率高于20年期以下；2.交费期越长，发生率越高；3.投保年龄越大，理赔发生率越高；4.随着保额提高，发生率呈波浪趋势2-5万和20万以上高于其他保额5.保额发生率高于件数发生率；6.癌症、脑中风、急性心梗有恶化趋

3、势。.艰苦疾病运营风险分析四逆选择风险分析1.保单年度上升，发生率呈现下降，首两年占总50%；2.逆选择与销售人群有关；3.医务核保作用在销售中作用在降低；4.等待期设置有缩短趋势；5.产品条款需严谨。.艰苦疾病运营风险分析五风险保额VS费率风险分析1.随着体检额提高，逆选择能够获利额度提高；2.提高高保费导致安康人群退出，风险恶化；3.少数疾病、特定地域、特定职业人群出险高于平均。.艰苦疾病运营风险分析1艰苦疾病理赔风险分析2艰苦疾病开展趋势3艰苦疾病未来创新讨论4.艰苦疾病理赔风险分析一理赔经过年度发生率第一年度占25%；第二年度占27%；第三年度占18%；第四年度占13%；第五年及以上占

4、17%。首两年发生率占50%以上。.艰苦疾病理赔风险分析二理赔年龄和疾病赔付情况按年龄段： 恶性肿瘤，60%发生50岁以上； 心肌堵塞30%发生30-45岁之间； 脑中风30%发生在50-60岁。按性别： 男性：恶性肿瘤55%、急性心梗10.1%、脑中风8.8%、肾病5%、肝硬化2.5%、脑病1.6%。其他18%，6大中心疾病占79%； 女性：恶性肿瘤74%、急性心梗1.6%、脑中风5.8%、肾病2.9%、肝硬化0.7%、脑病3%。其他12%，6大中心疾病占85%.艰苦疾病理赔风险分析三按理赔赔付金额1.恶性肿瘤占68%2007年占62%，2021年占69%；2.40岁以下主要赔付：肾病、脑肿

5、瘤、心瓣膜手术 40岁以上主要赔付：恶性肿瘤、心肌堵塞、脑中风。.艰苦疾病理赔风险分析四理赔发生率和地域关系1东北地域%)高平均30%以上，西北地域高平均11%以上，华南和西南低于平均程度。2.城市，特别是大城市理赔发生率低于乡村和小城市；3.收入高地域理赔发生率低于收入低地域。.艰苦疾病理赔风险分析五理赔风险与核保面临的挑战1核保无法对心梗、脑中风逆选择判别；2.恶性肿瘤、心肌堵塞和脑中风多在2年内发生赔案；3.核保自核金额不断放宽重疾自核金额30-50万，简易核保理赔率最高；4.疾病在环境污染地域发生概率添加；5.随着科技开展，疾病检测工程先进与传统核保体检，逆选择添加。.艰苦疾病运营风险

6、分析1艰苦疾病理赔风险分析2艰苦疾病开展趋势3艰苦疾病未来创新讨论4.艰苦疾病开展趋势趋势一：轻型疾病热销 相对传统保险，因艰苦疾病定义较为严厉，艰苦疾病拒赔率和通融赔付较高。 典型产品：国寿康宁终身2021、友邦7合1. 目前存在问题： 1.定义不一致，没有行业规范； 2.轻症发生率阅历值和研讨分析无既往数据。 建议： 1.设定为重疾产品提早给付的责任；2.合理定价。.艰苦疾病开展趋势趋势二：核保放宽+延伸等待期 根据16条规定自合同成立之日起超越二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人该当承当赔偿或者给付保险金的责任。 典型产品：人保寿附加康宁人生2年等待期 适用渠道：和网络销售

7、、银保 等待期延伸为1-2年。 .艰苦疾病开展趋势趋势三：产品责任全面 普通主险：重疾给付型，重疾种类添加，最多达60多种类型添加，添加：普通住院津贴重疾住院津贴重疾护理津贴效力添加：一定安康管理.同系统心梗、冠脉搭桥、心脏手术同来源心梗、脑中风、肾衰临床形状昏迷、植物人、瘫痪多重给付时，分类不一致艰苦疾病开展趋势多重疾病分类.艰苦疾病开展趋势趋势四：开场出现细分市场 市场细分方面：1.男性、女性特有艰苦疾病保险；2.癌症专属产品；3.特有渠道专属产品体检中心、社保渠道；4.优选体重疾产品。.艰苦疾病开展趋势趋势五：开发终身效力重疾产品 创新点：1，重疾保险保证效力；2，与长期护理险混搭。目前

8、情势：1.重疾终身保证需求较高；2.艰苦疾病平均费用超越4万元；3.重疾产品添加责任趋势。.艰苦疾病运营风险分析1艰苦疾病理赔风险分析2艰苦疾病开展趋势3艰苦疾病未来创新讨论4.艰苦疾病未来创新讨论一：驱动要素 产品更新技术提高市场竞争客户需求.艰苦疾病未来创新讨论二国际阅历 1.南非，重疾比例赔付，按5%-100%比例；2.新加坡， 按不同重疾赔付，最低25%，100%，最高200%，并添加癌症复发赔付；3.日本和韩国：终身重疾和住院津贴产品。放化疗保险。，.艰苦疾病未来创新讨论三引荐创新产品形状保险责任创新：重疾住院津贴、放化疗、癌症手术、整形手术不测、疾病引起、临终关怀、移植手术。 +身故赔付 +安康管理.艰苦疾病未来创新讨论四严重分级LEVEL1：轻症LEVEL2：普遍重病LEVEL3：少儿如白血病、男性、女性特有重疾；EVEL4：治疗费用、多倍给付、器官移植、整形手术二级诊断+导医导诊网上医疗咨询、约定挂号、导医导诊、专家会诊等.艰苦疾病未来创新讨论五艰苦疾病开展与核保风险控制点风险控制点：保险条款：等待期、保额限定、生存期、除外责任；理赔要求：销售地域、销售