[经管营销]金满堂与健宁天使核保规则课件(PPT 34页)

1、金满堂与健宁天使核保规则*内部学习交流，以正式发文为准2011年4月7日第1页，共34页。-2-险种目录生命人寿保险股份有限公司金满堂及附加全佑一生 健宁天使第2页，共34页。投保规则汇总险种名称投保年龄计算方式交费周期保险期间保险金额保费养老金给付方式养老金给付时间领取方式金满堂终身年金保险（分红型）30天-59周岁保费计算保额趸交，或3/5/10/15/20 年交，或交至领取年龄，且交清年龄最高不超过65 岁终身趸交1万，10年及以下2000元，10年以上1000元终身自被保险人30/45/50/55/60/65 岁始年领生命附加全佑一生长期护理保险30天-59周岁保费计算保额趸交，或3/

2、5/10/15/20 年交，或交至主险领取年龄，且交清年龄最高不超过65 岁终身保额不得超过主险基本保额的1 倍最低保费100 元不适用不适用不适用生命健宁天使失能损失保险18-50周岁保额计算保费趸交，或 3/5/10/15/20年交且交清年龄不得超过60周岁且交费期保险期间-5年10/15/20/25/30年，或 至50/55/60/65岁且保险期满时被保险人不超过65周岁1万趸交：6000元年交：600元不适用不适用不适用生命附加意外伤害3-60周岁保额计算保费1年1年1万无不适用不适用不适用第3页，共34页。培训纲要金满堂终身年金保险投保规则1附加全佑一生长期护理保险投保规则2投保单填

3、写规范3第4页，共34页。 险种名称生命金满堂终身年金保险（分红型） 销售渠道 经代投保规则-金满堂终身年金保险（分红型）第5页，共34页。 投保年龄：30天59周岁 计算方式：按保费计算保额 最低保费： 趸交：10000元10年交及以下（含）：2000元10年交以上（不含）：1000元投保规则-金满堂终身年金保险（分红型）第6页，共34页。 保险期间： 终身 交费期间： 趸交3/5年交，且缴费期满不超过60岁10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁交至领取年龄，且缴费期不少于10年查询费率表费率表支持投保规则-金满堂终身年金保险（分红型）第7页，共34页。 养老金给付方式： 终身 养老金

4、开始领取时间： 自被保险人30/45/50/55/60/65岁始 养老金领取方式：年领投保规则-金满堂终身年金保险（分红型）第8页，共34页。被保险人风险：职业及告知：拒保职业：经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业（生命人寿职业代码（第二版）告知：客户需对对所有告知项如实告知风险保额：年交保费（交费期-1），累计被保险人的长期护理险风险保额不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准长期护理险风险保额50万时，需人工核保。长期护理险风险保额100万时，生存调查；达标体检，体检项目为T3；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。

5、 次标准体加费及拒保标准：无次标准体加费参照核保一般长期护理险标准 ：EM200%时，拒保该险种投保规则-金满堂终身年金保险（分红型）第9页，共34页。投保人风险：职业及告知：拒保职业：经代：投保人为拒保职业时（ 生命人寿职业代码（第二版） ）告知：客户对所有告知项如实告知风险保额：年交保费（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。 生调、财务问卷、体检标准累计意外险风险保额达600万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。投保人年龄55周岁，且累计意外豁免保额1000万时，无需体检；投保人年龄55周岁，投保人累计意外豁免保额1000万，或投保人年龄55岁且累计

6、意外豁免保额600万时均需进行体检，项目为T3次标准体加费及拒保标准：无次标准体加费参照核保一般意外险标准 ：EM200%时，拒保该险种投被保人为同一人时，两者从严。投保规则-金满堂终身年金保险（分红型）第10页，共34页。可搭配的附加险：生命附加全佑一生长期护理保险 ；投保规则-金满堂终身年金保险（分红型）第11页，共34页。培训纲要金满堂终身年金保险投保规则1附加全佑一生长期护理保险投保规则2投保单填写规范3第12页，共34页。 险种名称附加全佑一生长期护理保险 销售渠道 经代投保规则-附加全佑一生长期护理保险第13页，共34页。 投保年龄：30天59周岁 计算方式：按保费计算保额保额要求

7、： 保额不得超过主险基本保额的1倍查询费率表主附险保额比例最低保费： 100元投保规则-附加全佑一生长期护理保险第14页，共34页。 保险期间： 终身 交费期间： 趸交3/5年交，且缴费期满不超过60岁10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁交至主险领取年龄，且缴费期不少于10年查询费率表费率表支持投保规则-附加全佑一生长期护理保险第15页，共34页。被保险人风险：职业及告知：拒保职业：经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业时（生命人寿职业代码（第二版）告知：被保险人提供最新个人资料告知书，并对所有告知项如实告知。风险保额：1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险

8、保额不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准长期护理险风险保额50万时，需人工核保。主要审核健康及职业风险；长期护理险风险保额100万时，生存调查；达标体检，体检项目为T3；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。 次标准体加费及拒保标准：参照核保一般长期护理险标准 ： i）EM+50%150%，使用评点加费；ii）EM150%时，拒保该险种。投保规则-附加全佑一生长期护理保险第16页，共34页。投保人风险：职业及告知：拒保职业：经代：投保人为拒保职业时（ 生命人寿职业代码（第二版） ）告知：对所有告知项如实告知风险保额：年交保费（含加费部分）

9、（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。 生调、财务问卷、体检标准累计意外险风险保额达600万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。投保人年龄55周岁，且累计意外豁免保额1000万时，无需体检；投保人年龄55周岁，投保人累计意外豁免保额1000万，或投保人年龄55岁且累计意外豁免保额600万时均需进行体检，项目为T3次标准体加费及拒保标准：无次标准体加费参照核保一般意外险标准 ：EM200%时，拒保该险种投被保人为同一人时，两者从严。投保规则-附加全佑一生长期护理保险第17页，共34页。可搭配险种：生命金满堂终身年金保险（分红型）投保规则-附加全佑一生长期护

10、理保险 第18页，共34页。培训纲要金满堂终身年金保险投保规则1投保单填写规范3附加全佑一生长期护理保险投保规则2第19页，共34页。 经代：养老年金产品B7项无需填写，请直接填写B11项。B11项中，养老年金给付方式项应勾选“其他”，并在横线上填写“终身”投保单填写规范第20页，共34页。-21-险种目录生命人寿保险股份有限公司金满堂及附加全佑一生 健宁天使第21页，共34页。培训纲要健宁天使失能收入损失保险投保规则1长期护理险（LTC）通用投保规则2附加意外伤害生调体检及财务核保标准3第22页，共34页。 险种名称生命健宁天使失能收入损失保险 销售渠道 经代投保规则-健宁天使失能收入损失保

11、险第23页，共34页。 投保年龄：18周岁50周岁计算方式：按保额计算保费保费要求： 趸交：6000元年交：600元投保规则-健宁天使失能收入损失保险第24页，共34页。 保险期间： 10/15/20/25/30年，或 至50/55/60/65岁且保险期满时被保险人不超过65周岁 交费期间： 趸交，或 3/5/10/15/20年交且交清年龄不得超过60周岁且交费期保险期间-5年投保规则-健宁天使失能收入损失保险第25页，共34页。职业规定：经代：无业、下岗、待业人员，及五类（含）以上职业，不得投保本险种。可搭配的附加险：经代：附加意外伤害保险；可进行A+C或A+C1+C2组合关联 C即生命住院

12、费用补偿医疗保险B/C、生命住院每 日补贴医疗保险投保规则-健宁天使失能收入损失保险第26页，共34页。风险保额：以1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准同本公司其他长期护理险产品 次标准体加费及拒保标准：参照核保一般长期护理险标准a) EM+50%200%使用评点加费b) EM200%时，拒保该险种投保规则-健宁天使失能收入损失保险第27页，共34页。培训纲要健宁天使失能收入损失保险投保规则1附加意外伤害生调体检及财务核保标准3长期护理险（LTC）通用投保规则2第28页，共34页。累计长期护理险风险保额：50万需人工核保主要审核健康及

13、职业风险；经代: 80万时：生存调查；达标体检，体检项目为T3；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。一般长期护理险次标体加费及拒保标准a) EM+50%200%使用评点加费b) EM200%时，拒保该险种长期护理险（LTC）通用投保规则第29页，共34页。培训纲要健宁天使失能收入损失保险投保规则1长期护理险（LTC）通用投保规则2附加意外伤害生调体检及财务核保标准3第30页，共34页。适用范围：经代渠道核保标准：累计意外险风险保额75万生存调查提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书100万递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明且需上报再保审核

14、意外险累计保额超过200万，需体检附加意外伤害生调体检及财务核保标准第31页，共34页。案例：24/男，食品商，年收入30万，投保人与被保险人为同一人，投保金满堂附加全佑一生，缴费20年，主险保额392224元，保费47273元，附加险保额391991元，保费1727元。分析：计算公式：金满堂被保险人：年交保费（交费期-1），累计被保险人的长期护理险风险保额 47273*（20-1）=898187元金满堂投保人：年交保费（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。 47273*（20-1）=898187元全佑一生被保险人：1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额 391991元全佑一生投保人