某农村商业银行股份有限公司贷款风险责任追究制度

1、*农村商业银行股份有限公司贷款风险责任追究制度第一章总则第一条为提高信贷资产质量，强化信贷人员的风险责任意识，促进*农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷人员合法、合规地开展信贷业务，根据商业银行法、商业银行授信尽职指引等法律法规及本行有关信贷管理制度规定，特制订本制度。第二条贷款风险追究责任制度，是指为有效强化信贷人员的风险意识、管理职责、区分责任，按不同岗位承担不同的贷款风险责任，并实行风险赔偿和行政责任追究的考核制度。第三条本制度所指贷款为本外币贷款、押汇、签发银行承兑汇票和信用证、保函等信用业务。第四条贷款划分为管理责任贷款和新增责任贷款。管理责任贷款是指XX年十二月三十一日前已

2、存在的且界定为正常的存量贷款，由各支行岗位责任人承担管理和风险责任。如经总行审批决策发放且确因决策失误造成贷款重大损失的，总行相关责任人承担相应风险责任。新增责任贷款是指XX年一月一日起发放的新增贷款，由不同岗位责任人承担不同的风险责任。条五条本制度所称责任人包括以下人员：（一）各支行信贷调查、审查、审批岗人员（贷款会办小组人员）；（二）公司金融部、个人金融部、国际业务部、信贷管理部的信贷调查岗、审查岗、审批岗人员；（三）总行贷款审批岗人员（贷款会办小组成员及贷款审查委员会成员、风险与内控管理委员会成员）；（四）其他应承担贷款风险责任的非信贷人员。第二章贷款风险责任的划分及责任追究第六条调查、

3、审查、审批等各岗位人员在发放贷款的运作过程中必须明确表示“同意”或“不同意”并签名。没有明确表示意见，视为“同意”。第七条贷款风险责任按各不同权限划分为：信贷人员权限内审批发放的贷款，信贷人员承担全部风险责任。支行权限内审批发放的贷款。调查岗承担65%的风险责任，审查岗承担20%的风险责任，审批岗承担15%的风险责任。（三）超支行权限报总行审批的贷款。1支行报总行权限审批的发放的贷款。支行承担90%的风险责任，总行调查岗承担5%的风险责任，审查岗承担3%的风险责任，审批岗承担2%的风险责任。2超过支行权限，由总行公司业务部、个人业务部、国际业务部决策发放的增量贷款。支行承担85%的责任，总行相

4、关部门审查岗承担10%的责任，审批岗承担5%的责任。3超过总行公司业务部、个人业务部、国际业务部审批权限由分管行长决策发放的增量贷款。支行承担85%的责任，总行相关部门调查岗承担7%的责任，审查岗承担5%的责任，分管行长承担3%的责任。4超过支行权限由总行贷款会办小组、贷审会决策发放的增量贷款。支行承担85%的责任，总行调查岗分摊7%，审查岗分摊5%的责任，总行审批岗分摊3%的责任。以上调查、审查、审批各岗位中，主办人承担70%的风险责任，经办人承担30%的风险责任。各岗位主办和经办人划分详见*银行信贷管理制度。第八条管理责任贷款风险赔偿。管理责任贷款出现不良后，贷款行要及时采取措施督促客户归

5、还贷款，如贷款发生不良时间超过3个月没有收回，根据贷款种类、方式等实行全额和非全额赔偿。（一）全额赔偿。以下贷款出现损失，由责任人全额赔偿：1质押贷款；2超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款；3冒名贷款；4与借款人合谋，提供虚假资料骗取贷款或有以贷谋私行为的贷款；5其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款。（二）非全额赔偿。除上述全额赔偿贷款之外，其余贷款采用额度与比例相结合的累进风险赔偿制度：2万元（含）以内部分为10%；2万元至25万元（含）部分为8%；25万元至50万元（含）部分为4%；50万元至100万元（含）部分为1%；100万元以上部分为0.5%。6存量贷款中有下列情况之一的，按管理

6、责任贷款非全额赔偿标准执行赔偿制度：1）不良贷款确因主观失职而造成失去诉讼时效的；2）因管理不力致使贷款抵押资产被变卖、转让造成贷款风险损失的。第九条新增贷款风险赔偿。自XX年一月一日起新增的贷款，发生不良时间超过3个月没有收回，根据贷款种类、方式等实行全额和非全额赔偿。全额赔偿。以下贷款出现风险和损失，由责任人全额赔偿：质押贷款；2超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款；冒名贷款；4与借款人合谋，提供虚假资料骗取贷款或有以贷谋私行为的贷款；5其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款。非全额赔偿。除上述全额赔偿贷款之外，其余贷款采用额度与比例相结合的累进风险赔偿制度：2万元（含）以内部分为12%；

7、2万元至25万元（含）部分为10%；25万元至50万元（含）部分为5%；50万元至100万元（含）部分为2%；100万元以上部分为1%。第十条赔偿金额根据责任人责任比例进行分摊。第十一条自实施风险赔偿金之日起按风险贷款本息收回（处理）金额、时间长短实行比例返回。（一）三个月内收回的返回100%；（二）三个月以上至六个月（含）以内收回的返回90%；（三）六个月以上至九个月（含）以内收回的返回80%；（四）九个月以上至一年（含）以内收回的返回70%；（五）一年以上至一年半（含）以内收回的返回60%；（六）一年半以上至二年（含）以内收回的返回50%；（七）超过二年以上的一般不予退回。第十二条风险贷款

8、在处理过程中没有造成损失的按本制度第十一条规定返回风险赔偿金；造成实际损失的，责任人按以下比例累进承担赔偿责任，并根据本制度第八、第九、第十一条的规定执行的赔偿额实行孰大原则。（一）损失金额100万元（含）以内部分5%；（二）损失金额100万元以上至200万元（含）部分2.5%；（三）损失金额200万元以上部分1%。第十三条赔偿金额原则上最高不超过20万元（全额赔偿的除外）。第十四条原责任人调动，现责任人接手后贷款一年内出现风险，由原责任人承担赔偿责任，但因现责任人未尽到管理责任导致贷款出现风险，由现责任人承担赔偿责任；一年内未出现风险的，由现责任人承担赔偿责任。第十五条贷款出现风险后，总行视

9、情节轻重对相关责任人予以诫免谈话、通报批评、调离信贷岗位、下岗清收、警告、记过、记大过、留用察看、开除等行政处罚。触犯刑法的，移交司法机关处理。第三章贷款风险责任的认定第十六条贷款风险责任由稽核审计部调查，报行长室认定，按年度进行考核。责任人对责任认定有异议的，可以书面形式申请复议一次，行长室在接到申请后15个工作日内作出复议决定，在未作出决定前，不影响风险赔偿金的交纳。第十七条有下列情况之一，经总行认定，可减轻或免于风险赔偿和行政责任追究：（一）因受客观经济形势影响，遭受天灾人祸等不可抗力因素造成贷款风险的；（二）手续合法、贷款资料齐全，有足额有效资产抵押、质押，因特殊原因造成贷款风险的；（三）其他不可