银行业专业人员职业资格考试（初级）真题精讲及冲关试卷

1、银行业专业人员职业资格考试（初级）真题精讲及冲关试卷1.银行业从业人员相互之间可通过（ ）等多种途径和方式，充分开展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情

2、形是指（ ）。A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】:A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。3.货币政策中介目标的作用在于（ ）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥

3、梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】:A|B|E【解析】:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。4.享有（ ），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.安全权B.隐私权C.知情权D.自主选择权【

4、答案】:C【解析】:银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。5.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（ ）。A.无形变造B.有形变造C.有形伪造D.无形伪造【答案】:C【解析】:伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。6.下列

5、不属于非票据结算业务的是（ ）。A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C项，支票属于票据结算业务。7.一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是（ ）。A.有利于外国商品的进口B.有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D.有利于本国商品的出口【答案】:A【解析】:本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上升，出口商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口量减少；相反，进口商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升，进而扩大进口。贸易逆差扩大。8.下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ ）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案

6、】:A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。9.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（ ）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】:C【解析】:食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。10.下列关于银行市值的说法，不正确的有（ ）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘

7、以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）（A股股价A股股数H股股价H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）（A股股价A股股数/人民币对港元汇率H股股价H股股数）/港元对美元汇率【答案】:B|D【解析】:B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值（美元）（A股股价A股股数H股股价H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。11.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（ ）。A.70%B.50%C.100%D.0【答案】:B【解析】:在权重法下，不同资产类别

8、分别对应不同的风险权重/信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权（不包括次级债券），风险权重为0；对一般企业的债权，风险权重为100%；对符合标准的微型和小型企业的债权，风险权重为75%；对个人住房抵押贷款债权，风险权重为50%；对个人其他债权，风险权重为75%。12.国际清算的类型包括（ ）。A.系统内联行清算B.跨系统联行往来C.内部转账型D.交换型E.分配型【答案】:C|D【解析】:国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来

9、属于国内联行清算的两种类型。13.下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有（ ）。A.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷B.商业银行缺乏经营特色和社会责任感C.商业银行受到监管处罚D.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷【答案】:A|B|C|D|E【解析】:声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。14.下列关于托收承付的说法正确的有（ ）。A.可以促使销

10、货单位按照合同规定发货B.结算方式分为邮划和电划两种C.也称异地托收承付D.是一种先收款后发货的结算方式E.适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。15.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（ ）。A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.国家风险【答案】:B【解析】:A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务

11、或满足正常业务开展需要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。16.下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（ ）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投

12、资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。17.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（ ）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】:B|C|E【解析】:宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。18.关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有（ ）。A.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加

13、B.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加C.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响D.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加E.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。19.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本

14、协议提出的流动性风险量化监管指标的有（ ）。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖率C.拨贷比D.流动性比率E.存贷比【答案】:A|B【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。20.（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】:C【解析】:风险识别包括感知风险

15、和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。21.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较

16、大、到期前可流通转让。22.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】:A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。23.银行监管的本质实际上是（ ）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答

17、案】:C【解析】:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。24.借记卡按功能的不同分为（ ）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡【答案】:A|B|C【解析】:借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。25.合同法规定，有（ ）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解

18、析】:根据合同法第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。26.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（ ）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；伪造、变造人民

19、币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。27.（ ）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】:B【解析】:市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。28.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是（ ）。A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【答案】:B【解析】:实

20、践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。29.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（ ）。A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】:C【解析】:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间

21、的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。30.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（ ）。A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务C.未能正确识别假钞D.未经授权办理大额取现业务E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务【答案】:B|C|D|E【解析】:现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；外部人员采取化整为零手段

22、，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。31.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（ ）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】:D【解析】:以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。32.下列关于托宾q理论的表述，正确的有（ ）。A.q同投资支出存在正相关关系B.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差C

23、.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道E.当q值增大时，企业投资意愿增加【答案】:A|C|D|E【解析】:货币政策的资产价格渠道主要有两种：基于托宾q理论的“托宾效应”。莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。33.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别？（ ）A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息

24、丢失C.银行员工窃取客户账户资金D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗【答案】:A|D|E【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。2017年银行业专业人员职业资格考试风险管理（初级）真题精选34.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（ ）规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保

25、密【答案】:A【解析】:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。35.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（ ）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】:D【解析】:与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要得多。36.银行承兑汇票是（ ）工

26、具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】:A|D【解析】:A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。37.根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正

27、常贷款迁徙率越高【答案】:B【解析】:正常贷款迁徙率（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。38.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（ ）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状

28、况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC两项是公司章程的作用。39.某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50%，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】:B【解析】:贷款损失准备充足率贷款实际计提准备/贷款应提准备100%，因此，贷款实际计提准备贷款应提准备贷款损失准备充足率110050%550（亿元）。40.某商业银行选取过去250天的历史数据计算交

29、易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】:A【解析】:风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1%，即2.5天。41.下列关于无效合同表述正确的是（ ）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效

30、起无效【答案】:A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。42.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。A.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】:A【解析】:银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执

31、法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。43.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（ ）来划分的。A.业务发展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】:B【解析】:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。44.下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】:B【解析】:授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担

32、保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。45.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】:A【解析】:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。46.（ ）是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】:A【解析】:B项，泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）

33、某一事件成功次数所对应的概率。C项，如果连续型随机变量X在一个区间a，b里以相等的可能性取a，b中的任何一个实数值，即分布密度函数在区间里是一个常数，则称X在区间a，b上服从均匀分布。D项，若随机变量X的概率密度函数为：其中，0，与均为常数，则称x服从参数为、的正态分布，记为N（，2）；是正态分布的均值；2是方差。47.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（ ）。A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验【答案】:D【解析】:出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的保管箱，对客户存

34、放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。48.下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】:C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。49.下列风险都可能给商业银行造成经

35、营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】:A【解析】:流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。50.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（ ）。A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程【答案】:A|B|C|E【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务

36、时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。51.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（ ）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】:C【解析】:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低

37、风险加权资产、节约资本。52.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（ ）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。53.金融市场的客体是（ ）。A.金融交易对象B.融资活动的参与者C.媒体D.价格【答案】:A【解析】:金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。54.“三个办法、一个指引”涉及的文件有（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法B.公司贷款管理暂行办法C.流动资金贷款管理暂行办法D.个人贷款管理暂行办法E.项目融资业务指引【答案】:A|C|D|E【解析】:为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来原银监会先后颁布了固定资产贷款管理暂行办法项目融资业务指引流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法（简称“三个办法、一个指引”）。55.甲以自己一辆价值20万元