银行业专业人员职业资格考试（初级）考试题库模拟试题及解析

1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试题库模拟试题及解析1.损害社会公共利益的合同，自（ ）。A.被确认时起无效B.开始履行时起无效C.订立时起无效D.发生纠纷时起无效【答案】:C【解析】:损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束力。2.下列属于我国财务公司业务的是（ ）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】:C【解析】:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构

2、的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。3.风险管理的三道防线是指（ ）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】:A|B|C【解析】:风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。4.下列选项中不属于代理银行业务的是（ ）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】:B【解析】:代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账

3、户资金进行监管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。5.在下列哪种情况下，要约可以撤销？（ ）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作【答案】:A【解析】:合同法规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做

4、了准备工作。6.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】:B【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。7.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公

5、证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】:B【解析】:B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。8.针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息D.企业正常经营活动产生的现金流

6、量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】:D【解析】:商业银行在考察企业贷款时，对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。9.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（ ）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】:A|E【解析】:A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；

7、E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。10.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（ ）。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定不会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】:A【解析】:贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。11.根据监管要求，商业

8、银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（ ）。A.70%B.50%C.100%D.0【答案】:B【解析】:在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重/信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权（不包括次级债券），风险权重为0；对一般企业的债权，风险权重为100%；对符合标准的微型和小型企业的债权，风险权重为75%；对个人住房抵押贷款债权，风险权重为50%；对个人其他债权，风险权重为75%。12.纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历的阶段有（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.专项

9、风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段E.负债风险管理模式阶段【答案】:A|C|D|E【解析】:纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段；负债风险管理模式阶段；资产负债风险管理模式阶段；全面风险管理模式阶段。13.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（ ）。A.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降B.不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资C.合理，企业可以用利润来偿还贷款D.合

10、理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入【答案】:B【解析】:购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大；而短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利于企业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷款，这样还款压力小。14.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理结算业务不得压单、压票C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】:B【解析】:根据商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、

11、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定；D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。15.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未

12、经批准为客户境外理财【答案】:B【解析】:银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。16.风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（ ）。A.限额管理B.制定应急预案C.风险定价D.风险转移【答案】:D【解析】:风险控制可以分为事前控制和事后控制。其中，常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预案等；常用的风险事后控制

13、的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配、提高风险资本水平。17.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（ ）。A.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告B.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况C.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付D.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突E.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立【答案】:B|D|E【解析】:A项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理

14、层提供独立的市场风险报告；C项，交易部门应当与中台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。18.关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有（ ）。A.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加B.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加C.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响D.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加E.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负

15、债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。19.商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答

16、案】:B【解析】:流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。20.压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】:A【解析】:压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。商业银行通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损

17、失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性做出评估和判断，并采取必要的控制措施。21.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（ ）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。22.根据银行业金融机构全面风险管理指引规定，业务条线承担风险管理的（ ）责任。A.最终B.直接C.监测和管理风险D.审计【答案】:B【解析】:银行业金融机构全面风险管理指引规定，银行业金融机构应当

18、确定业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。23.影响债券定价的内部因素包括（ ）。A.债券的面值B.基准利率C.通货膨胀水平D.债券的票面利息E.债券的有效期【答案】:A|D|E【解析】:影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。BC两项属于外部因素。24.国内生产总值的表现形态包括（ ）。A.收入形态B.产品形态C.货币形态D.价值形态E.服务形态【答案】:A|B|D【解析】:国内生产总值（GDP）是指

19、一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。25.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了

20、货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现了商业银行充当支付中介的职能。26.进行夫妻财产约定，应当（ ）。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证【答案】:C【解析】:婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻

21、关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。27.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（ ）。A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项属于系统缺陷。28.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于

22、“监管规避”规定的是（ ）。A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【答案】:B【解析】:实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。29.商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率（PD）

23、为2%，贷款违约损失率（LGD）为50%，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0.1亿元B.0.5亿元C.0.2亿元D.1亿元【答案】:A【解析】:预期损失违约概率违约损失率违约风险暴露2%50%100.1（亿元）。30.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（ ）。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事

24、可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】:C【解析】:“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。31.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（ ）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营【答案】:A|B|C|D【解析】:投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的

25、制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。32.下列关于货币产生的表述，错误的是（ ）。A.是商品经济内在矛盾的产物B.是随着商品交换的发展从商品中分离出来的C.是随着商品交换的发展由国家规定而产生的D.是价值表现形式发展的必然结果【答案】:C【解析】:货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。33.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方式的相对独立性B.审计人员在审计

26、活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外【答案】:C【解析】:独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外，衡量的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰，可以将独立性理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。C项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。34.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款

27、迁徙率为（ ）。A.40%B.25%C.62.5%D.37.5%【答案】:A【解析】:可疑类贷款迁徙率期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额期初可疑类贷款期间减少金额）100%。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率10/（4015）100%40%。35.商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.

28、研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】:A36.下列商业银行风险中，（ ）应当重视和加强跨风险种类的风险管理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】:D【解析】:流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。37.金融市场最主要、最基本的

29、功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】:A【解析】:金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。38.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（ ）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】:C【解析】:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测

30、的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。39.下列业务中属于同业融资业务的是（ ）。A.同业拆借业务B.同业存款业务C.同业借款业务D.同业投资业务E.同业代付业务【答案】:A|B|C|E【解析】:同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。40.某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户

31、的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】:A【解析】:风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1%，即2.5天。41.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（ ）。A.风险收益匹配原则B.依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：依法合规原则

32、；风险收益匹配原则；集中管理及总量控制原则；实质重于形式原则。42.下列关于项目融资的说法正确的是（ ）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】:A【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分

33、散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。43.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】:A【解析】:“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或

34、信息交与或告知其他人员。44.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】:C【解析】:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。45.按照组织形式的不同，基金可分为（ ）。A.契约型基金B.公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】:A|C|D【解析】:BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。46.（ ）是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。A.二项分布B.泊松分布C.

35、均匀分布D.正态分布【答案】:A【解析】:B项，泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。C项，如果连续型随机变量X在一个区间a，b里以相等的可能性取a，b中的任何一个实数值，即分布密度函数在区间里是一个常数，则称X在区间a，b上服从均匀分布。D项，若随机变量X的概率密度函数为：其中，0，与均为常数，则称x服从参数为、的正态分布，记为N（，2）；是正态分布的均值；2是方差。47.下列关于基准利率的表述，错误的是（ ）。A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C

36、.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】:B【解析】:基准利率有两重含义：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据；基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。48.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（ ）。A.风险管理部门B.监察稽核部门C.公司业务部门D.合规部门E.内部审计部门【答案】:A|D【解

37、析】:风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。49.下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】:C【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法

38、律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。C项属于声誉风险。50.中国银行业协会的主要职能包括（ ）。A.服务B.维权C.审批D.自律E.协调【答案】:A|B|D|E【解析】:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。51.（ ）属于银行业自律规范。A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.商业银行合规风险管理指引E.商业银行监管评级内部指引【答案】:A|C【解析】:银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，BDE三项由国务院银行业监督管理机构制定，不属于银行业自律规范。52.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】:C53.一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定，该方式的特点不包括（ ）。A.提高贷款审批的客观性B.提高贷款审批的效率C.优化信贷风险管控D.直接估计客户的违约概率【答案】:D【解析】:D项属于违约概率