国际工程管理概论7

1、国际工程管理(gunl)概论共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险第一节 风险管理概述 一、风险的概念 （一）风险的含义 指在给定的情况下和特定的时间内，那些实际发生的结果与主观预料之间的差异，并且这种结果可能伴随某种损失的产生。 风险存在于人类各种活动之中，贯穿于工程实施的全过程，科学的风险管理是获得经济效益的保证。 （二）风险的基本要素 基本要素：风险因素、风险事故(shg)、损失。 1.风险因素 指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。是风险损失的根源。 2.风险事故 指由一种或几种风险因素共同作用而发生的任何造成生命财产损失的偶发事件。 是风险损失的媒

2、介和直接原因。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 3.风险损失 指非故意的、非预期的、非计划的人身(rnshn)损害和财产经济价值的减少。 4.三者关系共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 （三）风险量和风险坐标 风险量是衡量风险大小的变量(binling)，定义为： 风险量的量化与人的评价标准以及对风险事故发生的预测能力和对其损失的控制能力有关，具有主观性。 风险坐标是描述风险两量大小的一种形象方法。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 二、风险分类 按风险量未来结果的不确定性分：纯风险和投机风险。 纯风险：只会造成损失的风险，如自然灾

3、害。 投机风险：可能造成损失，也可能产生收益的风险，如投资股票。 按风险来源分：政治风险、经济(jngj)风险、工程技术风险、管理风险。 按风险分布分：国别风险、行业风险、公司风险。 按风险的性质分：可管理风险和不可管理风险。 按风险受损失的对象分：财产风险、人身风险、责任风险和信誉风险等。 三、风险管理 是研究风险发生规律，控制风险频率的风险幅度的策略-程序、技术和方法。 目的：避免或减少风险。 （一）风险管理的目标 损失发生前的风险管理目标：避免或减少风险事故形成的机会。 损失发生后的风险管理目标：减少风险损失和尽快使企业复原。 共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 （二

4、）风险管理者的责任 识别风险因素； 制定风险财务对策； 采取(ciq)各种风险对策； 负责相关工程保险、职业责任保险； 负责工程索赔管理； 落实安全措施，处理安全事故。 （三）风险管理的基本程序 1.风险辨识 识别风险的存在，研究风险发生的频率，衡量风险的严重程度。 2.风险分析 应用各种分析技术和方法，对风险的不确定性及其可能造成的影响进行准确地分析与评估。 风险分析三个步骤：采集与所需要分析的风险相关的数据；建立不确定性分析模型；进行风险影响评价。 风险分析方法：定性分析法、定量分析法、定性和定量分析结合方法。 共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 3.风险管理对策选择

5、4.风险管理措施实施与评估第二节 工程风险因素 一、政治方面 1.政局不稳 2.国际关系紧张 3.与我国关系 4.政策开放性 对于在实行闭锁政策的国家实施项目(xingm)，可能会遇到困难和风险： 规定合资公司中对外资股份的限制，以保证大部分利益归本国公司；对本国和外国公司招标条件不一视同仁；有些国家对本国和外国公司实行差别税收，以保护本国利益。 5.权力机构腐败现象 6.拒付债务 二、经济风险 1.通货膨胀 要考虑工程所在国的物价水平，国际市场上材料、设备的价格的上涨情况及当地货币的贬值幅度，掌握国际市场物价浮动趋势。 共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 2.外汇风险 工

6、程所在国外汇管制严格，限制工程公司(n s)汇出外币；外汇浮动，当地货币贬值，从而使工程公司(n s)赚取的当地货币，由于合同中没有规定采取固定汇率而蒙受损失；有的业主对外币拖延付款，而利率很低，但工程公司(n s)向银行贷款利率较高，因而倒贴利率差；合同中规定的外汇贬值等。 3.延迟付款 业主资金不足，支付能力差，一各种形式拖欠支付。 4.分包 分包风险分析考虑：承包商选择分包商可能出现的风险；分包商被承包公司雇佣时可能出现的风险。 三、工程技术方面 1.自然条件 包括气象、水文、地质及自然灾害等。 自然风险包括：由于自然条件的复杂多变，容易发生对工程的自然条件估计不准确而产生一系列问题；当

7、地出现的异常地质、气候、水文条件甚至自然灾害产生的问题。 共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 2.新工艺、新技术带来的挑战 新工艺、新技术的应用，有利于降低成本、提高效益，但会增加工程的技术难度。 3.技术规范 技术标准、规范和规程特别庞杂，是工程建设重要的分先因素。 4.工程变更 带来的问题：干扰公司的全面安排，增加服务费用。 5.外文翻译引起的问题 1.自然条件 包括气象、水文、地质及自然灾害等。 自然风险包括：由于自然条件的复杂多变，容易发生对工程的自然条件估计不准确而产生一系列问题；当地出现的异常地质、气候、水文条件甚至自然灾害产生的问题。 四、管理方面 1.公共关

8、系 与雇主、政府职能部门、联合(linh)公司之间的关系。 2.合同管理 按合同处理各种事宜，是工程咨询和承包的工作原则。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 3.后勤管理 实施工程项目需要强有力的后勤管理，所有后勤工作直接关系到工程能否顺利地按计划进行。 4.财务管理 财务管理是工程项目获得理想经济效益的重要保证，财务工作贯穿(gunchun)工程项目实施的始终，涉及成本费用的估算、项目融资、仪器设备材料采购、工程收款、金融外汇等方面。第三节 工程风险管理 一、风险识别 指对工程项目所面临的及潜在的风险加以判断、归类、签鉴定风险性质的过程。 （一）风险识别步骤 风险识别是一

9、个系统、持续的过程，包括对所有可能的风险事件来源和结果进行实事求是的调查、严格的分类，并恰如其分地评价器重要程度。步骤： 1.确定不确定性的客观存在 共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 2.建立风险因素的初步清单 清单中应明确列出客观存在的和潜在(qinzi)的各种风险因素。 3.确立各种风险事件并推测其结果，制定风险预测图 推测与各种风险事件相关联的各种合理的可能性，绘制每一类风险发生的概率雨潜在的危害的二维结构图。 4.进行风险分类 目的：加深对风险的认识和理解；有助于根据风险的性质制定风险管理。 分类方法：将所有风险不论概率大小和轻重程度一一列出；根据风险造成影响的严

10、重程度进行一次排列；依据风险性质和可能的结果以及各种风险事件之间的相关性进行分类。 5.建立风险目录摘要 将项目可能面临的风险汇总起来，并分出轻重缓急，形成整体风险印象图。 共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 （二）风险识别方法 1.确定风险潜在损失一览表 以保险公司公布的任何企业都可能发生的所有损失一览表为基础，结合具体工程所面临的那些潜在风险，将一览表中的各项损失具体化。 风险损失一览表可划分为：直接损失风险、间接损失风险、隐蔽损失风险、净收入损失风险、责任损失风险和人身(rnshn)损失风险等。 2.分析财务报表 分析资产负债表、损益比昂等财务报表及有关资料，对报表中

11、所列各项会计科目进行深入研究。 3.勘察现场 4.参考统计记录 参考公司以往所发生的风险记录。 5.环境分析 分析：项目的资金来源及落实情况；雇主的基本情况；参与竞争对手的情况；政府管理体系和效率及材料；设备供应情况。 共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 二、风险分析 指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方法，处理不确定性的过程，评价风险的可能影响。 风险分析是风险辨识和风险管理之间联系的纽带，是决策(juc)的基础。 （一）调查和专家打分法 专家的权威性有一个权重。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 二、风险分析 指应用各种风险分析技术，

12、用定性、定量或两者相结合的方法，处理不确定性的过程，评价风险的可能影响。 风险分析是风险辨识和风险管理之间联系的纽带，是决策的基础。 （二）层次分析法（AHP法） 步骤： 对每一个特定的咨询工作任务进行风险辨识和分类； 分别建立各因素和其子因素的判断矩阵，请专家对各因素的相对重要性给出评判； 构造反映各个因素危害的严重程度的判断矩阵（高、中、低）。 把所求出的各子因素相对危害成都统一起来，求出风险处于高、中、低各等级的概率(gil)值大小，判断咨询任务的风险程度； 如是大型项目，把组成项目的所有工作都进行上述分析，得出项目总的风险程度。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 （

13、三）蒙特卡罗方法 又称统计(tngj)试验法或随机模型法。 1.蒙特卡罗方法的基本原理共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 2.蒙特卡罗法风险模拟步骤 编制风险清单，通过风险识别构造一份重要风险因素的标准化清单； 采用专家调查法确定各风险因素的发生概率和影响程度，编制风险评价表； 采用模拟技术，确定风险组合； 通过模拟技术得到项目总风险的概率分布和项目总风险变化规律，据此拟定应付措施。 三、风险管理方法 分风险控制法（风险回避、损失控制、风险转移(zhuny)）和理财法（风险转移(zhuny)、风险自留和保险）。 （一）风险回避 拒绝承担某种特定的风险 中途放弃业已承担的风险

14、，以免更大的风险 风险回避适用于：某特定风险因素导致的风险损失频率和幅度相当高；采取其他风险规避措施的成本超过其产生的效益。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 （二）损失控制 包括损失预防和损失抑制。 损失预防指采取预防措施，减少损失发生的机会。 损失抑制指设法降低所发生的风险损失的严重性，使损失最小化。 损失控制的具体方法： 预防和减少风险源和风险因素的产生； 抑制已经发生的风险事故的扩散速度和扩散空间； 增强被保护对象抵抗(dkng)风险的能力； 设法将风险与保护对象隔离； 妥善处理风险事件，尽力减轻被保护对象遭受损失； 加强职业教育，避免由于人为因素所导致的损失。 （

15、三）风险转移 包括控制型风险转移和财务型风险转移（非保险转移和工程保险）。 风险转移目的：将自己本应承担的风险转移给其他方，从而使自己免受风险损失。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 控制型风险转移 指通过降低风险损失频率(pnl)和幅度的方法，将自己承担的可能遭受损失的法律责任转移给其他放的方法。 非保险的财务转移 是保险以外的其他风险转移的经济手段。 （四）风险自留 将风险留给自己承担。 1.非计划性风险自留 指当事人没有意识到风险的存在，或者在没有处理风险的准备时被动地承担风险。 风险自留的出现具有一定的原因。 2.计划性风险自留 指管理人员经过合理的判断和审慎的分析

16、评估，有计划地主动承担风险。风险自留应考虑相关原则。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 （五）风险利用 风险和利润并存，回避所有的风险，则企业失去发展的机遇，只有敢于正视风险、迎接挑战，才能利用风险获得相应的效益。 风险利用合理的操作步骤： 1.分析风险利用的可能性及其价值 2.计算风险利用的费用 3.客观评估自身的风险承受能力 4.制定对策和具体实施方案 5.因势利导获得合法权益第四节 工程保险 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故(shg)因其产生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同

17、约定的年龄、期限时承担支付保险金责任的商业保险行为。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 一、保险合同 是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险的实施依据。 保险合同是一种书面形式(xngsh)合同，其单据形式(xngsh)包括：投保单、暂保单、保险单、保险凭证和批单。 保险合同的当事人有投保人、保险人、收益人、被保险人、保险代理、保险经纪人。 保险合同中的保险项目包括：保险标的、保险金额、保险期限、保险费率、保险费。 保险合同应包括有关事项。 二、保险合同签订和实施 保险合同签订和执行应遵守一定的原则： 1.最大诚信原则 2.可保利益原则 指投保人必须对保险标的应

18、当具有可保利益，否则所签订的保险合同无效。共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 3.近因原则 近因指引起保险标的的损失的直接的、起决定性作用的的原因。 近因原则是在处理保险赔偿时决定保险人是否承担保险赔偿与保险金给付责任的重要原则。 4.损失补偿原则 5.代位求偿原则 指因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金额之日起，自赔偿金范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 三、保险的种类 1.按保险标的性质分类 分人身保险、财产保险、责任保险、信用保险和保证(bozhng)保险。 2.按保险经营实施方式分类 分强制保险和自愿保险。 3.按经营危险

19、责任的方式保险 分原保险、再保险和共同保险等共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 四、工程(gngchng)保险的主要险别 （一）建筑工程一切险 是对施工期间工程本身、施工机具或工具设备所遭受的损失予以补偿，并对因施工而对第三者造成的物质损失或人员伤亡承担赔偿责任的一种工程保险。 常保范围。 被保险人和收益人： 适用范围： 保险费率的组成： （二）安装工程一切险 属于技术险别，目的在于为各种机器的安装及钢结构工程的实施提供尽可能的全面的专门保险。 造成损失的原因： 承保的内容： 承保金额包括：共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险 （三）机动车辆保险 必须投保两个标的： 车身保险范围(fnwi)： 汽车保险的特殊规定： 工程车辆： （四）雇主责任险 （五）第三者责任险 （六）国际贸易货物运输保险 种类： 1.海上货物保险 （1）平安险 （2）水渍险 （3）一切险 2.陆运、空运和邮包运输险别 （七）其他风险共二十六页第八章 工程(gngchng)风险管理与保险第五节 FIDIC合同条件中