漫谈保险与理财

1、专题一保险的价值生活水平越来越高，幸福指数越来越低 人们内心充满焦虑甚至恐慌 失业问题 养老问题 医疗问题 子女上学问题 交通意外 食品安全隐患 环境污染和新食物链中致癌物质的侵害 社会持续通货膨胀所需的理财规划等等这些忧虑概而言之 老有所养 病有所医 爱有所继 幼有所护 壮有所倚 亲有所奉 残有所仗 钱有所积 产有所保 财有所承 保险的价值在于可以为其提供完整的解决方案。这是迄今为止，其他商品所不能解决的。一、老有所养 保险确保晚年人生安享无忧难题1 活得太久，大大增加了退休后的生 活，医疗保健费用。世界卫生统计报告显示，当前中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁。中国可持续发展总纲提

2、出，到2050年，中国人口的平均预期寿命可以达到85岁。 养老费用+医疗保健费用：3035年一、老有所养 保险确保晚年人生安享无忧难题2 通货膨胀让未来充满不确定性尽管中国CPI由猛升再到猛降，但回首过去3年、5年、10年，无论是谁都会感受到，伴随社会经济的发展，通胀一直存在，货币一直在贬值。如果说每月2000元生活费可确保现在的退休生活，但谁都无法预料10年、20年后需要多少钱才能保持同等水平的退休生活？一、老有所养 保险确保晚年人生安享无忧难题3 老龄化高峰期将至，社会统筹养老金 缺口越发扩大。按照联合国的规定，我国早在1999年，人口结构已经达到老龄化国家标准，提前迈入老龄化社会。据推算

3、，在2015年前后，我国的老龄人口将达到2亿，高峰期将达4亿。一、老有所养 保险确保晚年人生安享无忧难题3 老龄化高峰期将至，社会统筹养老金缺口越发扩大。面对未来庞大的老龄族群，退休之后光靠政府提供的保障将不再稳妥。一、老有所养 保险确保晚年人生安享无忧难题4 养儿防老靠不住过去许多人的退休收入来源之一是儿女的赡养费，然而，在计划生育国策时代，421家庭结构成为主流，一对夫妻必须养奉4个老人和抚养1个孩子，生活压力十分沉重。 许多年轻人不再把赡养长辈当成义务，而许多老年 人也不再把“养儿防老”当成一件值得期待的事。一、老有所养 保险确保晚年人生安享无忧解难生老病死是所有生物必经的生命过程。每个

4、人都无法控制自己的“生死”，但是却完全可以将“老”掌控在自己的手中。虽然养老面临诸多难题，但人寿保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊严的晚年生活。 二、病有所医 保险让百姓生病看得起，生活不打折难题1 医保只“保”不包许多人以为有了医保便终生无忧、万事大吉，其实没有真正了解医保“只保不包”的性质，即医疗费用并不能全额报销，它有严格的个人给付比例，比如有个人起付线、共付段，有医保承担的封顶线和重大疾病支付比例，还有用药范围、检察支付范围等明确规定。 而商业健康保险恰恰是对个人承担部分费用的最好补充。特别是重大疾病险二、病有所医 保险让百姓生病看得起，生活不打折难题2 让人病不起的高昂医疗费如

5、果不幸罹患重大疾病，却没有购买商业保险，高昂的医疗费用，甚至会令有一定积蓄的人倾家荡产。 从富有到贫穷就是一场疾病的距离。 二、病有所医 保险让百姓生病看得起，生活不打折难题2 让人病不起的高昂医疗费癌症（恶性肿瘤） 1030万元慢性肾功能衰竭 透析费 400元/次，12次/周肾移植手术费用及头一年术后抗排斥药物 1530万元肝脏移植手术费用 3050万元冠状动脉搭桥手术费用 68万元冠状动脉支架治疗 国产支架/进口支架 1.5万元/3万元心肌梗塞早期发现治疗 5万元血管复通手术 10万元脑中风后遗症 810万严重烧伤 平均10万瘫痪 治疗费+住院费+护理费 平均500元/天二、病有所医 保险

6、让百姓生病看得起，生活不打折解难“健康是1，其他都是0”，其重要性无人不知。然而无论圣贤抑或百姓，谁都无法保证不被疾病侵扰，而重大疾病险等健康保险却可为人们提供充足的“弹药”以对抗、甚至击退疾病大敌。三、爱有所继 保险是让亲情、大爱得以延续的保证难题 生活到处充满危机，生命之轻无以承受最近的几年，中国经历了太多的不幸：汶川地震、南方暴风雪、三鹿事件、接二连三的旷难、车祸太多的生命逝于梦乡，逝于无辜，逝于亲人的怀抱，将“天有不测风云，人有旦夕祸福”这个人们再熟悉不过的词语内涵演绎到了极致。三、爱有所继 保险是让亲情、大爱得以延续的保证难题 生活到处充满危机，生命之轻无以承受自杀死亡约28.7万死

7、于药物不良反应约20万医疗事故死亡约20万死于结核病约13万道路交通事故死亡约10万因装修污染引起死亡约11.1万工伤事故死亡约10万触电死亡约为8000中小学生意外死亡约1.6万各类刑事案件死亡约7万食物中毒死亡数万酒精中毒死亡近万过劳死人数约60万因大气污染死亡约38.5万三、爱有所继 保险是让亲情、大爱得以延续的保证解难没有人能预知生命中的不幸，我们能做的就是，在我们还安好的时候，为自己购买足够的人寿保险。因为一旦发生不测，只有保险将我们的爱延续到父母、妻儿、兄弟姊妹的生命中。四、幼有所护 保险为孩子的教育规划及成长保驾护航难题： “起跑线”已被金钱推得高高在上；留学国外，好梦难圆养大一

8、个孩子需要多少钱？著名社会学家徐安琪在上海市徐汇区的一项社会调查显示，父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉49万元。特别是子女教育费用近几年增长突飞猛进，与高房价、高医疗费一起被老百姓诟病为“三高”。四、幼有所护 保险为孩子的教育规划及成长保驾护航解难：在西方发达国家，之所以寿险保单普及率高，就是因为许多父母早就考虑到，一旦自己遭遇 意外，孩子的成长及教育无法保障。重视教育是中华民族的优良传统，独生子女政策让父母更加重视孩子的成长和教育。因此，中国的父母更应该购买人寿保险，确保孩子的教育、成长一路畅通无阻。五、壮有所倚 保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业难题：无论有无专业技能，在市场经济中每个

9、人都会面临失业的社会风险。此时若再遭逢意外、疾病等，正可谓“福无双至，祸不单行”中国社会科学院2009年社会蓝皮书调查报告显示，2008年城镇的经济活动人口失业率为9.4%。中西部超过10%。有38.43%的家庭面临这样的压力，在所有失业人口中，约85%是1849岁的青壮年。五、壮有所倚 保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业解难随着计划经济体制的改变，人们在面临发展机会的同时，也面临丢掉“饭碗”的险境。而人寿保险足以消除因失业、意外、疾病等可能带来的生活隐忧。六、亲有所奉 饮水思源父母恩，人寿保险养双亲难题交通意外作为造成青年人死亡的第一杀手，已经成了名副其实的“世界第一害”，而来自疾病、不安全

10、食品、危险工作，甚至娱乐场所等方方面面的安全大敌，更是每时每刻都在掠夺着年轻的生命。六、亲有所奉 饮水思源父母恩，人寿保险养双亲交通意外频发重大疾病发病率呈现低龄化趋势苏丹红、假烟酒、毒牛奶事件此起彼伏食品安全危机四伏新病种的出现，非典、甲流白发人送黑发人的人间悲剧屡屡上演六、亲有所奉 饮水思源父母恩，人寿保险养双亲交通意外频发汽车保有量仅占世界3%的中国，交通事故死亡人数却占世界的16%。20世纪80年代末至今，中国交通事故死亡人数已经连续十余年居世界第一。调查显示，交通事故死亡人数中青年人占的比重最大，达到38%。六、亲有所奉 饮水思源父母恩，人寿保险养双亲笑话一则一位保险营销员到新兵培训

11、中心推广保险。听他演讲后，新兵的投保率为100%。他说：“小伙子们，我要向你们解释军人保险带来的保障，假如发生战争，你不幸阵亡，你的家属将会获得20完美元的保险金。但如果你没有投保，政府只会支付6000美元的抚恤金.” “那有什么用，我的生命是多少钱都换不回来的！”有一个新兵沮丧地说。这位营销员接着说：“你错了，想想看，一旦发生战争，政府会先派哪一种士兵上战场？投保的还是没有投保的。六、亲有所奉 饮水思源父母恩，人寿保险养双亲解难 如果你是一个有爱心的孝子，不管收入多少，应先为自己购买一份费用不高的纯意外险，受益人写上父母的名字。当你遇到不测，保险可以代你尽到儿女的奉养义务。七、残有所仗 意外

12、、疾病致身残保险保障我尊严难题：企业安全隐患很大，且社会工伤的保障较低。一旦发生人身伤残事故，不仅自己失去有尊严的生活，家庭和孩子的正常生活也难以保障。解难：如果没有保障，那些因工意外致残，或因疾病等导致伤残者，会因为生活保障的缺少而丧失尊严，而保险可以为人生增加一层坚实的”安全防护网“。八、钱有所积 小钱变大钱，增值保障又安全难题：”月光族“，反映出年轻一代的储蓄与消费观念。其实，不只是年轻人，对于持有及时行乐观念的人来说，他们手里的钱即使放在银行，也很难真正实现财富积累。保险具有”长期性、强迫性“储蓄的特性；保险产品的功能和着力点在长远利益；产品设计上具有”持有时间越长收益越大“的共性八、

13、钱有所积 小钱变大钱，增值保障又安全从资金安全的角度，根据我国商业银行法和保险法的相关规定，银行倒闭，储户的利益可能得不到保证，而投保人的利益却不会因为保险公司的倒闭受损，真正体现出保险才最保险。解难：许多保险产品，每年只需投入千八百的小钱，10年，20年后就会变成一笔不小的财富。九、产有所保 最安全的保值方法就是购买保险难题：随着社会经济活动内容的日益丰富，投资渠道和投资品种之多，已经让普通民众无所适从。而更让人担忧的是，许多人仍然没有足够的保险观念和意识。九、产有所保 最安全的保值方法就是购买保险产有所保，一是指实物资产，如房子、首饰、汽车、高档家具衣物等免遭意外损害，当意外发生时，我们的

14、财产可以得到理赔；二指现金、有价证券等非实物资产的保值。家庭实物资产最大的安全危险来自火灾。九、产有所保 最安全的保值方法就是购买保险笑话一则一艘船在大海中不幸失事，危急关头，船长建议弃船跳海。但有三位不会游泳的乘客坚决不肯冒险。于是船长拿出了一份协议。三位乘客看完后，都抱着救生圈跳入海中。得救后，一位好事者问其中一位乘客，是怎样的协议使你改变初衷？乘客回答：”是船方为所有乘客购买的人身保险协议。“九、产有所保 最安全的保值方法就是购买保险解难无论是养老型还是投资型保险产品，大都具有既保值又有可能增值的功能。更为重要的是，这种产品还可以兼具意外、医疗、住院补贴等多重保障功能。金融动荡市道中，可

15、以说没有什么东西比购买保险产品更保险的。至于家财险，品种亦十分丰富，既有保障型的，也有投资型的；既有短期的，也有长期的，既有基本险，也有综合险。十、财有所承 积累一生财富，无憾惠泽亲人难题即使是身家资产千万的有钱人，也少不了因投资实业、购房置地、买车等等背负银行贷款。一旦自身遭遇不测，留给亲人的将不是财富而是负债的烦恼。十、财有所承 积累一生财富，无憾惠泽亲人自认为拥有千万家产的钢材生意老板，独生女儿在国外读书。虽然所住的别墅、座驾宝马都还有贷款没有还清，但他对自己的能力很自信，认为将来的收入足以确保女儿未来生活衣食无忧。也因为这份自信，缺少正确保险观念的他，向来把保险营销员和保险产品拒之门外

16、。然而命运弄人，一次漏电事故引发火灾，不仅烧毁了他的别墅和其他家产，也夺去了他的生命。十、财有所承 积累一生财富，无憾惠泽亲人他悄然离去，留给女儿的是未尽的学业费用负担，还有一笔不小的银行贷款。如果他地下有知，该做怎样的忏悔？即使这位父亲没有遭遇意外，谁又能保证未来在我国开征遗产税后，他的遗产能全部完好地交到女儿手中。十、财有所承 积累一生财富，无憾惠泽亲人解难总有人觉得名下的财富不仅可以让自己安享晚年，还能令子孙享用不尽。殊不知，一场意外足以让所有财富灰飞烟灭，而只有人寿保险可破解此难题。十、财有所承 积累一生财富，无憾惠泽亲人我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人也可以用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足，因为他知道，倘若有任何事件发生，他们家