贷款操作系统培训课件(PPT 98页)

1、SmartTeller贷款贷款操作系统培训第1页，共98页。（一）贷款模块介绍（二）贷款开立、发放（三）贷款回收、豁免、核销（四）贷款变更交易第2页，共98页。（一）贷款模块介绍第3页，共98页。支持多种还款方式八种还款方式按频率付息、一次还本：还息频率可任意设定，如按月、按季、按周等；等额本金：还款的频率可任意设定；等额本息：还款频率可任意设定；一次还本付息；本金还款计划：即单独对本金设置还款计划，可以分段设置，如第一年每月还款2000，一年后每月还款3000。利息可以与本金采用不同的还款频率，如利息按季还款，本金按月还款。分段等额本息：即等额本息可以分段设置，如第一年每月还款额为3000，

2、第二年每月还款额为4000，第二年后每月还款额为5000；等比累进还款：包括等比递增和等比递减；等差累进还款：包括等差递增和等差递减。第4页，共98页。灵活的还款计划 1、贷款的生命周期内还款方式可以变更，如将等额本金变更为等额本息；2、还款频率可以变更，如将按月还款变更为双周还款；3、还款日期可以任意选择，即系统不限制必须在21日还款，可以是任何一天。第5页，共98页。影响还款方式变化的几个因素：影响还款方式变化的几个因素：提前还款利率变更贷款期限调整还款计划变更贷款假期设置第6页，共98页。灵活的收费功能 系统具有强大的收费功能。系统支持一次性收费和按频率收费，支持按实际余额和平均余额收费

3、，支持定额收费和按比率收费，支持手工收费和自动扣收，支持设定收费的最高额和最低额。对于提前还款收费，系统支持按提前还款金额的一定比例收费，可以设置最低额，也支持提前还款加收一定利息，还支持提前还款收费与贷款年限绑定。第7页，共98页。贷款宽限期 系统支持对贷款设置宽限期，宽限期内客户还款不加收罚息、复利；宽限期后还款加收到期日至还款日的罚息，可以应用于按揭贷款，如约定10日还款，宽限期3天，客户只要在13日前还款都视为正常，但14日后还款就要加收10日至还款日的罚息与复利。第8页，共98页。灵活的利率设置系统对利率设置较为灵活。支持固定利率，也支持浮动利率；浮动利率可以按百分点浮动，也可以按百

4、分比浮动；对于实际执行利率可以设定利率最大值和最小值，利率只能在这个区间内浮动；正常利率的设置同样适用于罚息和复利利率。 第9页，共98页。多样的利率变更方式 系统支持贷款期内利率的变更，包括自动变更和手工变更。自动变更是指基准利率变更后，新利率自动启用，包括立即启用、下一结息周期启用、按频率启用，可以设置启用频率，如按揭贷款通用的按年变更利率。手工利率变更交易是指通过TELLER交易手工调整贷款的利率信息。 第10页，共98页。灵活的期限调整 系统支持对贷款期限的调整，包括展期和缩期，期限调整时可以联动进行利率变更。 利率变更与期限的联动调整 对于等额本息还款方式，在利率变更后系统提供两种还

5、款计划变更方式，即变额不变期和变期不变额，传统做法都是采用变额不变期，如果采用变期不变额方式，在利率变更后系统会自动调整贷款到期日，保持每月还款额不变。第11页，共98页。关键交易需要复核或授权 结算交易需要复核： 包括发放结算、回收结算、自动回收结算等。关键信息的变更需要复核： 包括变更利率、还款方式变更、借款人变更、贷款的状态变更、计提调整、贷款停息、还款假期设置、调整贷款期限等。冲销交易需要授权，包括发放的冲销、回收的冲销等。第12页，共98页。借款人变更 借款人变更系统支持贷款生命周期内变更借款人，可以应用于企业的合并、分立、企业债务的转让等情形。贷款机构间转移 系统支持贷款在不同机构

6、间转移，可以单笔转移，也可以批量转移，如不良贷款满足一定条件后划归专业部门管理，目前的内部银团贷款不良后可以划回主办行，不影响经办行的收益，机构合并、拆分时批量转移入新机构。第13页，共98页。公积金贷款处理 新核心系统不对公积金贷款进行计息处理，还款计划由公积金中心系统生成，系统支持操作机构与账务机构分离，支持公积金业务的集中处理模式。委托贷款处理 系统支持对委托贷款的处理，放款、计息、回收等与普通贷款一致，与普通贷款区别是回收次日需要根据报表数据将回收金额转入委托人账户。第14页，共98页。核销的处理 系统对贷款核销有较为完善的处理，系统自动完成核销的会计处理，核销后贷款本金和利息在表外管

7、理，继续对贷款进行计息。核销后的贷款达到一定条件后可以进行终止操作，终止后的贷款本息在表外记录，但不再计提利息。如果核销后的贷款又收回，与正常贷款操作方式相同。第15页，共98页。（二）贷款开立、发放第16页，共98页。贷款开立、发放流程贷款开立（CL0101）贷款发放录入维护（CL0401）贷款发放结算（CL0901）贷款发放结算复核（CL1001） 第17页，共98页。贷款开立CL01011. 输入贷款的合同号, 借款人客户号等关键信息，借款人姓名将从核心自动回显 ；2. 选择贷款类型，贷款子类型。贷款类型和贷款子类型决定该笔贷款的核算规则，保存后无法修改，请谨慎选择 ；3. 选择利润中心

8、；4. 根据贷款期限选择利率启用方式；5. 根据借据，选择还款方式；6. 选择结息频率、下一利息回收日期、利息回收日；7. 选择是否自动回收；8. 结算路径页签，录入结算路径；9. 保存提交，系统自动生成贷款号，记录贷款号备用；第18页，共98页。 贷款开立 （CL0101）选择贷款子类型选择贷款类型输入信贷系统产生合同号选择利润中心选择是否抵制押贷款第19页，共98页。贷款开立 （CL0101）第20页，共98页。 贷款开立 （CL0101）根据贷款期限选择利率启用方式第21页，共98页。 贷款开立 （CL0101）第22页，共98页。 贷款开立 （CL0101）根据借据选择还款方式选择结息

9、频率选择下一利息回收日期选择利息回收日选择是否自动回收第23页，共98页。 贷款开立 （CL0101）录入结算路径第24页，共98页。设置共有还款人时，必须在客户关系维护中，将两个客户号维护成“共有还款人”关系，方可执行此步骤。 贷款开立 （CL0101） 贷款开立 （CL0101）第25页，共98页。设置“其他帐户”信息，当借款人还款结算帐户余额不足时，按照优先级，从“其他帐户”进行自动扣款 贷款开立 （CL0101）第26页，共98页。 贷款开立 （CL0101）贷款开立时，如果“抵(质)押类贷款标记”选择是，那么贷款开立提交后，系统会提示关联担保信息第27页，共98页。 贷款开立 （CL

10、0101）在联动界面中输入担保信息第28页，共98页。贷款发放录入/维护 （CL0401） 1. 输入借据号，检查系统自动显示信息是否正确；2. 根据实际，选择发放原因代码；3. 选择该次发放的还款方式，根据还款方式不同决定是否订制本金还款计划；4. 选择结息频率、下一结息日、下一利息回收日；5. 保存提交，系统自动生成发放号，保存贷款号、发放号备用；第29页，共98页。贷款发放录入/维护 （CL0401）输入贷款号输入出账流水号第30页，共98页。贷款发放录入/维护 （CL0401）根据实际选择发放原因第31页，共98页。 贷款发放录入/维护 （CL0401）第32页，共98页。贷款发放录入

11、/维护 （CL0401）选择该次发放的还款方式选择结息频率输入下一利息回收日期输入下一利息回收日期第33页，共98页。贷款发放成功后，根据还款方式不同决定是否订制本金还款计划：贷款发放录入/维护 （CL0401）第34页，共98页。贷款发放结算 （CL0901）1. 输入贷款号、发放号，检查系统自动查找符合条件的数据并回显；2. 录入或修改放款账户和自动回收账户，录入以下字段信息：账户类型、结算方式、付款币种、在账户详情中录入结算账号；3. 保存提交；第35页，共98页。 贷款发放结算 （CL0901）输入贷款号输入发放号点击详细信息输入发放账户信息第36页，共98页。 贷款发放结算 （CL0

12、901）输入结算账号点击查询按钮点击确定第37页，共98页。贷款发放结算 （CL0901）输入自动回收结算路径点击详细信息如贷款开立时设置了“自动回收”，则发放结算时，须输入自动回收结算路径第38页，共98页。贷款发放结算复核 （CL1001）1. 接到借据，输入贷款号、发放号，进行复核2. 复核通过，打印借款凭证第39页，共98页。发放冲销（CL0105 ）通过“发放冲销”交易，对已发放的贷款进行冲销点击查看发放结算详情点击查看发放详情第40页，共98页。（三）贷款回收、豁免、核销第41页，共98页。贷款回收流程贷款回收 （CL0501）、提前还款/结清 （CL0504）贷款回收结算 （CL

13、0903）贷款回收结算复核 （CL1003）第42页，共98页。贷款回收 （CL0501）贷款开立时未设置自动回收的贷款，贷款利息或本金到期和逾期后的回收通过该交易录入1. 操作员输入贷款号，系统显示该笔贷款信息2. 选择回收原因代码（系统默认为正常回收）3. 录入回收金额，系统显示该笔贷款已到期的所有款项，系统会自动根据贷款的应计、非应计顺序将回收金额进行分配备注：操作员可通过“金额分配”字段修改系统自动分配的回收顺序，分配金额必须与回收金额相同4. 保存交易后系统产生回收号。第43页，共98页。 贷款回收 （CL0501）输入贷款号选择还款原因录入还款金额设置还款安排第44页，共98页。提

14、前还款/结清 （CL0504）该交易用于客户提前归还本金和对所有状态下的贷款进行结清部分提前还款： 1. 输入贷款号后选择还款类型“部分提前还款” 2. 还款方式如果是等额本息或等额本金，需要选择还款计划变更方式 3. 录入回收金额，系统显示该笔贷款的所有发放金额，并自动将回收金额按照先息后本或先本后息的顺序进行分配 备注：操作员可修改系统自动分配的回收顺序，分配金额必须等于回收金额 4. 提交保存后，系统自动产生回收号第45页，共98页。提前还款/结清 （CL0504）贷款结清：1. 输入贷款号后选择还款类型“结清”2. 系统自动计算该笔贷款应还的全部本息金额3. 提交保存后，系统自动产生回

15、收号第46页，共98页。贷款回收结算 （CL0903）1. 输入贷款号,系统显示该笔贷款的回收信息2. 录入扣款账户信息： （1）选择回收的账户类型，系统支持不同的金额类型从不同账户回收 （2）选择金额类型 备注：系统支持不同的金额类型从不同账户回收 金额类型为空时默认所有金额3. 选择付款币种4. 点详细信息，输入回收账户信息5. 提交保存第47页，共98页。 贷款回收结算 （CL0903）输入贷款号输入扣款账户信息第48页，共98页。贷款回收结算复核 （CL1003）1. 点击查询按钮，显示需要复核的贷款回收2. 复核后，打印还款凭证第49页，共98页。贷款豁免 （CL0502）第50页，

16、共98页。贷款核销 （CL0503）贷款拖欠状态为DAZ第51页，共98页。（四）贷款变更 *所有变更均需复核才能生效第52页，共98页。 本交易对利息、复利、罚息进行手工出单（即通知单，应计转应收、未计转应收、应出未出补单 ），然后通过进行手工回收或系统自动回收。此交易须经授权才生效。 利息、复利或罚息任选其一。到期日必须小于下一利息回收日贷款本息通知单录入（CL0701）第53页，共98页。修改、删除、查询任选其一，贷款本息通知单信息维护(CL0702）第54页，共98页。操作类型选“查询”，输入贷款号，点击查询按钮贷款本息通知单信息维护(CL0702）第55页，共98页。在交易中手工录入

17、的通知单仅能修改这两项贷款本息通知单信息维护(CL0702）第56页，共98页。操作类型选择“删除”，输入贷款号，点 按钮，回显如下：只能删除在中建立的手工通知单。只能删除在中新建的手工录入通知单贷款本息通知单信息维护(CL0702）第57页，共98页。此交易组包括和两个交易，经复核后计提调整才能生效，用于修正系统利息计提错误。计提调整第58页，共98页。操作类型有“新建”和“删除”两个选项，选择“新建”，进行计提调整。计提调整（CL0405)第59页，共98页。可对利息、罚息、复利、罚息的罚息、复利的复利进行金额调整，前提是金额存在错误，如果利息少计时输入正数，如果利息多计时输入负数。也可用

18、于应计应收利息、应计应收复利、应计应收罚息的查询一个工作日只能进行一次计提调整。计提调整（CL0405)第60页，共98页。在新建的计提调整复核之前可以进行删除操作，但一旦复核，则该笔贷款在当日不能再进行计提调整，也不能进行删除。计提调整（CL0405)第61页，共98页。计提调整复核（CL0601)第62页，共98页。贷款费用交易组仅有一个交易操作类型有“新建”“修改”“删除”三个选项贷款费用第63页，共98页。系统设有承诺费（不锁定利率)、承诺费（锁定利率）、合同工本费、委托贷款手续费（固定金额）、委托贷款手续费（费率方式）等三种费用、五种收取方式。此交易须经授权员授权才能生效。新建贷款费

19、用（CL0407)第64页，共98页。修改可修改项。本交易须经授权员授权才能生效。贷款费用（CL0407)第65页，共98页。删除删除该编号的费用。此交易须经授权员授权才生效。贷款费用（CL0407)第66页，共98页。输入借款人客户号和转移至新借款人客户号，点击查询按钮，回显借款人名称和新借款人名称以及未关闭贷款明细。选“Y”，点击热键提交交易借款人变更（CL0201）第67页，共98页。输入原借款人客户号，点击查询按钮，回显如下点击详细信息按钮，回显借款人变更信息，点击选择下方框，显示，点提交，系统显示复核成功后，借款人变更生效。借款人变更复核（CL0304）第68页，共98页。原贷款状态

20、贷款状态变更（CL0202）新贷款状态第69页，共98页。1.输入借款人客户号，点击查询按钮显示如下：点击详细信息，显示如上，点击选择下方框，复核标志显示为Y,点击提交按钮，系统显示交易成功，贷款状态变更生效。贷款状态变更（CL0301）第70页，共98页。凡是光标能够达到的输入框都是能够修改的，反之就是不可修改的。复核后才生效。贷款其他信息变更（CL0204）第71页，共98页。2.点击选择下圆点，复核标志显示为已复核，点击热键提交，系统显示交易成功，贷款其他信息变更生效。1.输入贷款号，点击查询按钮，显示如下：贷款其他信息变更复核（CL0303）第72页，共98页。接下页操作类型选新增时，

21、是变更原还款计划，选修改时，是修改已变更未复核的还款的还款计划，选删除时，是删除已变更未复核的还款计划。还款计划变更复核后生效。复核后的还款计划不能再修改或删除。贷款存在本息拖欠的，不能使用本交易。贷款还款计划变更（CL0205）第73页，共98页。接上页凡是光标可达的输入项均可根据需要输入或修改。贷款还款计划变更（CL0205）第74页，共98页。1.输入贷款号、发放号，点击查询或直接点击查询。点击详细信息，显示贷款还款计划变更界面，审查无误后点击选择下原点，复核标志变为已复核，点击交易提交，待系统显示交易成功后生效。贷款还款计划变更复核（CL0306）第75页，共98页。还款假期设置（CL

22、0206）1. 输入贷款号、发放号，显示贷款信息2.还款方式为等额本息和等额本金方式的贷款，并且只适用于个人贷款 3. 选择假期内是否归还利息，输入假期期数后系统显示还款假期设置3.1如果选择假期内归还利息，客户需要按原还款频率归还利息，假期后首次还款日开始按原还款方式归还贷款3.3如果选择假期内不归还利息，客户需要在假期终止日期归还假期内的利息，假期后首次还款日开始按原还款方式归还贷款 3.3一个假期为一个结息周期，假期期数须小于还款总期数与当前期数之差。此交易须经授权，授权后还应复核。假期设定后，系统生成新的还款计划第76页，共98页。输入贷款号和发放号，点击空白处，回显贷款信息。只有贷款

23、为等额还款方式时，才能进行贷款假期设置。有拖欠本息的，不能设假期。贷款假期设置（CL0206）第77页，共98页。1.直接点击查询或者输入贷款号、发放号后点击查询，回显其下点击选择下原点，复核标志显示已复核，提交交易，系统显示成功后，复核生效。贷款假期设置复核（CL0307）第78页，共98页。在假期内，可以使用该交易取消设定的假期。假期取消后，系统生成新的还款计划。如果假期期间不还息，则假期到期当日或者假期取消当日，已计利息转应收。一旦取消就需要在后面遇到的第一个还款日归还还款假期间的利息。还款假期取消（CL0207）第79页，共98页。1234561.2.3输入贷款号、发放号，点击查询，回

24、显贷款相关信息。4.5.输入新贷款到期日，点击提交交易，激活利率变更按钮。发放贷款已到，不能做期限调整6.点击利率变更，根据需要进行利率变更。贷款期限调整（CL0208）第80页，共98页。123451.操作类型：选“录入”或“修改”对原贷利率进行变更；选“删除”此处无效。2.输入欲变更贷款的贷款号。3.输入欲变更贷款的发放号。4.点击查询按钮，显示贷款利率信息。5.欲变更发放贷款的利率，利率启用方式必须选择“R按周期变动”。6.凡光标能达到的输入框均可根据实际需要进行输入或选择。转下页贷款利率变更（CL0406）第81页，共98页。接上页贷款利率变更（CL0406）第82页，共98页。123

25、45贷款期限调整交易须经本交易符合才能生效1.2.3.点击查询按钮显示所有未复核的贷款期限调整，或者输入贷款号、发放号显示指定贷款期限调整4.点击详细信息显示发放贷款的相关信息，对其进行审核。5.点击选择下原点，复核标志由未复核变为已复核，点击提交交易按钮，系统显示交易成功，复核生效贷款期限调整复核（CL0308）第83页，共98页。123451.2.3点击查询显示所有待复核的贷款利率变更信息或者输入贷款号、发放号、点击查询，显示指定待复核贷款利率变更。4.点击详细信息，显示贷款利率详细信息，对其进行审核5.点击选择下圆点，复核标志变为同意，点击交易提交按钮，待系统显示交易成功后，复核生效。贷

26、款利率变更复核（CL0305）第84页，共98页。贷款发放复核前，若还款方式为3按频率付息、任意本金计划或7分段等额本息时，可使用本交易建立还款计划；在贷款发放复核前，可对提交的还款计划进行修改或删除。贷款发放一旦复核，则不能使用本交易变更还款计划。还款计划新增或修改后，进入贷款发放复核进行复核还款计划（CL0404）第85页，共98页。1234转下页1.贷款开立中自动回收标志由N变为Y时，本交易中操作类型选择录入，新建贷款自动回收借款结算路径。操作类型选择修改可修改原贷款自动回收结算路径。贷款自动回收路径录入或修改提交后复核前，可选择删除进行删除操作。2.3.4输入贷款号、发放号，点击查询按

27、钮，显示指定发放贷款结算信息，可进行相关操作。贷款自动回收结算（CL0904）第86页，共98页。接上页6785.点击详细信息按钮，显示自动回收结算路径详细信息6.输入新的结算账号，点击查询，显示该账户的基本信息，核对是否正确7.点击确定按钮，完成新账户信息确认。点击提交交易按钮，系统显示交易成功后，由复核员进行复核后生效5贷款自动回收结算（CL0904）第87页，共98页。123451.2.3直接点击查询按钮显示所有待复核贷款自动回收结算信息，或者输入贷款号、发放号、点击查询按钮显示指定发放贷款待复核自动回收结算信息。4.点击选择下圆点，复核标志显示为已复核。5.对选择贷款的账户结算信息页签进行审核，确认无误后，点击交易提交按钮，系统显示交易成功后，复核生效。贷款自动回收结算复核（CL1004）第88页，共98页。123451.2.3输入贷款号、发放号，点击查询按钮，显示发放贷款详细信息。4.5点击发放详情、发放结算详情，查看相关信息。该交易须授权后才能生效。发放冲销（CL0105）第89页，共98页。1234561.2.3输入贷款号、回收号，点击查询，显示贷款回收信息。4.5点击回收信息详情、回收结算详情，查看相关信息。6.点击交易提交按钮，系统提示须要授权。授权后本交易生效。贷款回收冲销（CL0505