农村信用社银行本票业务管理办法

1、XXXXfc村信用社银行本票业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强XXXX农村信用社银行本票业务管理，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法等有关法律和制度规定，结合XXXX农村信用社实际，制定本办法。第二条本办法适用于XXXX农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）办理银行本票业务的各营业机构。第三条银行本票分为不定额本票和定额本票两种。本办法适用于不定额银行本票的业务管理。第二章基本规定第四条银行本票是行社签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。签发银行本票的行社称为出票行，代理兑付银行本票的行社称为代理付款行。第五条单位和个人在同一票

2、据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。现金银行本票的代理付款行为出票行的系统内营业机构，转账银行本票的代理付款行可为任意开办小额支付银行本票业务的银行营业机构。第六条银行本票跨行解付通过人民银行小额支付系统清算，系统内解付通过省联社清算中心清算。第七条签发银行本票时必须记载下列事项：表明“银行本票”字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺上列事项之一的，银行本票无效。第八条出票行签发银行本票时，由系统加编密押，并将密押打印在“出纳复核经办”栏内。第九条银行本票的提示付款期限自出票日起最

3、长不得超过2个月（按对月对日计算，遇法定休假日顺延）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。第十条银行本票的背书转让。（一）银行本票可以按票面金额全额背书转让，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。（二）银行本票背书转让时，背书人应在银行本票背面签章，记载被背书人名称和背书日期。（三）背书人为个人的，签章应为其本人的签名或盖章；背书人为单位的，签章应为单位公章或财务专用章和法定代表人或其授权代理人名章。第十一条代理付款行解付银行本票后，应将银行本票凭证留存。第三章签发第十二条申请人使用银行本票，应向开户行填写“银行本票申请书”。在XXXX农村信用社辖内不能签发银行本票的网点开户

4、的申请人需要使用银行本票时，应将款项划转至能够签发银行本票的网点办理。柜员对银行本票申请书应重点审查以下内容：（一）内容填写是否齐全，签章是否为预留银行印鉴；（二）收款人名称、申请金额、申请日期等内容是否更改；（三）金额大小写是否一致；（四）如客户申请办理现金银行本票，申请人和收款人是否均为个人，本票金额“人民币（大写）”之后是否紧接填写“现金”字样；申请人或者收款人为单位的，不得在“银行本票申请书”上填明“现金”字样。申请人要求本票不得转让的，审查其是否在银行本票申请书内注明“不得转让”字样。第十三条出票行受理银行本票申请书，收妥款项，由计算机打印签发银行本票。用于转账的，在银行本票上划去“

5、现金”字样；用于现金的，在银行本票上划去“转账”字样。机打银行本票出票金额，在银行本票上加盖“银行本票专用章”后，将银行本票交给申请人。第四章解付与挂失第十四条代理付款行收到持票人柜台提示付款或通过票据交换提入的银行本票，应按支付结算办法有关规定对票面要素进行审核，内容如下：（一）银行本票是否为统一规定印制的凭证，银行本票是否真实，是否在本票据交换区域内使用，是否超过提示付款期限；（二）单位持票人是否在本行开户，个人持票人身份证件是否真实有效，持票人名称与进账单上的名称是否相符；（三）出票行的签章是否符合规定，加盖的银行本票专用章是否与印模相符；（四）出票金额大小写是否一致，系统内银行本票小写

6、金额是否为机打；（五）银行本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的银行本票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；（七）银行本票专用章是否启用12位银行机构代码，如未启用，票面是否记载银行机构代码；（八）现金银行本票的签发是否符合有关规定；（九）持票人委托他人向代理付款行提示付款的，查验持票人和被委托人有效身份证件是否真实，是否在银行本票背面进行了委托收款背书，是否注明持票人和被委托人有效身份证件名称、号码及

7、发证机关，同时要求提交持票人和被委托人有效身份证件复印件留存备查；（十）银行本票是否打印密押，密押是否更改；（十一）支付结算办法规定的其他需要审核的事项。第十五条银行本票上未划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票处理。第十六条解付系统内银行本票。代理付款行通过综合业务系统“银行本票解付”交易处理。第十七条解付跨系统银行本票。通过小额支付系统处理，系统支持7X24小时业务处理。（一）代理付款行通过小额支付系统“实时借记往账（762008）”交易将银行本票信息传输给出票行。（二）代理付款行收到小额支付系统发送的银行本票业务回执后，对出票行同意付款的，应将款项即时解付给持票人；对出票行拒

8、绝付款的，作退票处理。（三）代理付款行发生银行本票信息后，系统返回“人行处理失败对方行拒绝”等信息时，当查询报文状态为“作废人行状态为“未轧差”、业务回执状态为“XX拒绝原因”的,应重新检查录入要素是否有误，无误的打印退票理由书，有误的需重新启动交易办理解付。（四）代理付款行发出银行本票信息后，当系统响应超时或通讯失败等原因，提示“主机没有响应，敲任意键返回”，查询该笔业务报文状态为“已发送”、人行状态为“未轧差”、业务回执为“未回执”时，柜员需启动“762003实时冲正申请”交易进行冲正处理。实时冲正申请发送后，收到冲正成功应答后，报文状态为“未冲账”，人行状态为“未轧差”，业务状态为“业务

9、已撤销”，柜员可重新启动交易办理银行本票解付。实时冲正申请发送后，收到冲正失败应答后，如人行状态为“已轧差”，柜员需与计算机中心联系，查看轧差结果是否为零，不为零的需向持票人兑付本票款项，为零的，重新发送银行本票信息；人行状态为“未轧差”的，可重新发送银行本票信息解付。实时冲正申请发送后，如因系统故障或其他原因造成实时冲正申请交易再次出现“主机没有响应”时，柜员还须查询原业务状态，如不能确定该笔业务终结状态时，需向客户出具业务处理待定凭证，并明示原因。业务恢复正常后，代理付款行经检查确认原银行本票业务处理成功的，应比照银行本票正常付款的处理手续办理本票兑付；确认出票行拒绝付款的，应填制退票理由

10、书，连同银行本票一并退还持票人。第十八条银行本票挂失。确系填明“现金”字样的银行本票丧失，失票人到出票行办理挂失止付时，应填写票据挂失止付通知书并签章。出票行收到挂失止付通知书后应按规定审核，抽出原专夹保管的本票卡片核对，确属本行签发并未注销时，方可受理，并立即暂停支付。失票人应在票据挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，向出票行所在地人民法院申请公示催告。出票行自收到票据挂失止付通知书起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。出票行或代理付款行在收到票据挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。但是，付款人或者代理付

11、款人以恶意或者重大过失付款的除外。第十九条银行本票解挂。失票人找到丧失的银行本票后，可向受理挂失申请的出票行提出“撤销挂失止付申请”，并由出票行进行银行本票的解挂处理。丧失的本票，失票人凭人民法院出具的其享有票据权利的证明可向出票行请求付款或退款。第五章退票处理第二十条退票是指代理付款行拒绝受理银行本票或出票银行拒绝付款的行为。第二十一条代理付款行拒绝受理银行本票时，应向持票人出具拒绝受理通知书。出票银行拒绝付款时，由代理付款行根据出票行的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。第二十二条代理付款行应将银行本票凭证连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退交持票人。第二十三条拒绝受理通知书应记载下列

12、事项：银行本票号码、出票银行名称、出票日期、收款人名称、持票人名称、银行本票金额、拒绝受理理由、拒绝受理日期、代理付款行名称、经办人及审批人签章、代理付款行签章。第二十四条退票理由书应记载下列事项：银行本票号码、出票银行名称、出票日期、收款人名称、持票人名称、银行本票金额、退票理由、退票日期、代理付款行名称、代理付款行代出票行出具退票理由书的字样、经办人及审批人签章、代理付款行签章。第二十五条持票人提交的银行本票存在下列情形之一的，代理付款行应拒绝受理：（一）银行本票必须记载的事项记载不全；（二）银行本票未按中国人民银行统一规定印制；（三）银行本票大、小写金额不一致；（四）签章不符合规定；（五

13、）未打印密押；（六）背书不连续或不符合规定；（七）超过提示付款期；（八）不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；（九）出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已背书转让；（十）使用粘单未按规定加盖骑缝章；（十一）出票日期使用小写数字填写；（十二）银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码；（十三）因票面污损导致必须记载事项无法辨认；（十四）单位持票人不在本行开户；（十五）个人持票人身份证件虚假；（十六）中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。第二十六条出票行收到银行本票信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：（一）银行本票号码不符;（二）收款人名称不符；（三）由票日期不符；（四）密押不符；（五）金额不符；（六）超过提示付款期；（七）非本行票据；（八）已付款票据重复提示付款；（九）银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。第六章纪律与责任第二十七条出票行及代理付款行应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，保证系统安全稳定运行和业务的及时、准确处理。第二十八条代理付款行应按照本办法的规定审核银行本票，确保银行本票的真实性及票面信息的合规性、完整性。代理付款行未按规定审查银行本票