金融基础知识模块5课件

1、欢迎光临！中等职业教育金融事务专业项目驱动型教材助教课件 机械工业出版社中等职业教育金融事务专业项目驱动型教材主编：沈文全金融基础知识模块五中央银行项目1 中央银行概述中央银行概述中央银行的产生及其客观必然性中央银行制度的类型中央银行的产生中央银行产生的客观必然性单一型复合型中央银行的性质和职能中央银行的性质中央银行的职能跨国型准中央银行型【知识结构图】 【案例导入】 欧洲中央银行于1998年7月1日正式成立。其前身是设在法兰克福的欧洲货币局。其职能是“维护货币的稳定”，管理主导利率、货币的储备和发行以及制定欧洲货币政策等。 欧洲中央银行是世界上第一个管理超国家货币的中央银行，它不接受欧盟领导

2、机构的指令，不受各国政府的监督。它是唯一有资格允许在欧盟内部发行欧元的机构，1999年1月1日欧元正式启动后，欧元国政府必须实行欧洲中央银行制定的货币政策。 欧洲中央银行的组织机构主要包括执行董事会、欧洲央行委员会和扩大委员会。执行董事会负责欧洲央行的日常工作，欧洲央行委员会是负责确定货币政策和保持欧元区内货币稳定的决定性机构，欧洲央行扩大委员会的任务是保持欧盟中欧元国家与非欧元国家接触。 欧洲央行委员会的决策采取简单多数表决制，权力虽然集中了，但是具体执行仍由各欧元国央行负责。各欧元国央行仍保留自己的外汇储备。欧洲央行只拥有500亿欧元的储备金，由各成员国央行根据本国在欧元区内的人口比例和国

3、内生产总值的比例来提供。 资料来源：/ziliao/ 有删改 能力知识点一 中央银行的产生及其客观必然性 一、中央银行的产生 中央银行是在资本主义商品经济和银行信用业的发展过程中，从商业银行分离出来，并逐渐演变发展而成的。 中央银行产生于17世纪后半期。最早执行中央银行职能的是英国的英格兰银行，这是英国历史上第一家按公司制组建的股份制银行。 二、中央银行产生的客观必然性1货币发行权的需要 2票据交换和清算的需要3实现经营者与管理者相分离的需要4进行金融监管的需要能力知识点二 中央银行制度的类型一、单一型 单一型的中央银行制度是建立一个单独的中央银行机构，由其全面行使中央银行职能并对金融业进行监

4、督和管理的制度。单一型中央银行制度又分为一元式和二元式中央银行制。二、复合型 复合型中央银行制是指在一国之内，国家不专门设立行使中央银行职能的银行，而是由一家大银行既行使中央银行职能，又经营一般银行业务的银行管理体制。 三、跨国型 跨国型中央银行制是指由参加某一货币联盟的所有会员国联合组成的中央银行制度，是两个或两个以上的主权国家设立共同的中央银行。 四、准中央银行型 准中央银行型制是指某些国家或地区不设立中央银行机构，而是由政府只设置类似中央银行的管理机构或授权一个或几个商业银行行使部分央行职能的体制。 能力知识点三 中央银行的性质和职能一、中央银行的性质1.中央银行是管理金融事业的国家机关

5、2.中央银行是特殊的金融机构3. 中央银行具有相对独立性二、中央银行的职能 中央银行不以盈利为目的，而以金融管理事业为己任，它所处的地位明显高于商业银行和其它金融机构，从而成为发行的银行、银行的银行和国家的银行。如何理解中央银行的性质和职能？【项目小结】 1中央银行是在资本主义商品经济和银行信用业的发展过程中，从商业银行分离出来，并逐渐演变发展而成的。中央银行产生有一定的客观必然性。 2由于各国社会制度、政治经济和金融发展水平不同，中央银行在组织形式上也有所不同。其组织形式类型主要有单一型、复合型、跨国型和准中央银行型，其中单一型的中央银行制度又分为一元式和二元式两种。 3中央银行既是为商业银

6、行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督、规范与维护金融秩序、调控金融运行的宏观管理部门。其性质表现为三个方面：它是管理金融事业的国家机关、是特殊的金融机构、其地位具有超然性并相对独立。 4.中央银行具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。 项目2 中央银行的主要业务 【知识结构图】 中央银行的主要业务中央银行的负债业务中央银行的资产业务发行货币集中存款准备金对金融机构贷款业务再贴现业务有价证券买卖业务中央银行的中间业务我国中央银行的主要职责及其有关规定经理国库资金我国中央银行的主要职责执行货币政策可用的工具其他有关规定【案例导入】 准备金率担当从

7、紧货币政策“先行军” （ http:/finance.QQ.com 2007年12月10日06:20 中国证券报郭凤琳）有删改 自2004年以来，央行14次上调存款准备金率。但与以往13次不同，央行此次将调整的幅度从0.5个百分点提高至1个百分点。对此，中国社科院金融所研究员彭兴韵认为主要有三个原因： 其一，积极贯彻中央经济工作会议提出的“从紧货币政策”精神，并体现出监管层加大调控力度的决心。 其二，时值岁末，贸易顺差仍维持高位运行的格局。由于受美国次贷危机、美联储降息和美国经济增速放缓影响，国际短期资本加速流入我国，这导致央行被动投放出大量外汇占款。加大流动性回收力度实属必然。 其三，今年以

8、来商业银行信贷投放迅猛，截至10月底，商业银行新增贷款总量超过去年全年的1.1倍。在此情形下，央行和银监会严控商业银行的放贷规模。一边是不让放贷，另一边是央行投放的外汇占款持续流入银行体系，在此背景下商业银行超额储备率出现较大反弹，从而大大增强其明年初投放信贷的能力。出于对这点的预见，央行提高1个百分点的准备金率，以预防明年初商业银行猛投贷款，进而控制贷款投放节奏。 一家商业银行有关人士表示，按多年来的惯例，商业银行每年上半年特别是年初有十分强烈的信贷投放冲动。央行选择年终上调准备金率，显然是未雨绸缪，将这种信贷冲动扼制在摇篮之中，确保明年货币政策“从紧”不走样。 能力知识点一 中央银行的负债

9、业务 中央银行的负债是指社会集团和个人持有对中央银行的债权，其业务主要包括货币发行、集中存款准备金、经理国库资金。 一、发行货币 货币发行是中央银行主要的负债业务，通过这项业务，中央银行既为商品流通和交换提供流通手段和支付手段，也相应筹集了社会资金，满足中央银行履行其各项职能的需要。二、集中存款准备金 1.存款准备金制度 2.我国存款准备金制度三、经理国库资金 1.中央银行具有代理国库的职能 2.经理国库业务是履行国家银行职能的体现 3.国库业务的主要内容能力知识点二 中央银行的资产业务一、对金融机构贷款业务中央银行对商业银行贷款的类型 主要包括信用贷款、担保贷款、抵押贷款和贴现等。2. 中央

10、银行贷款的方式 二、再贴现业务 再贴现是商业银行为弥补自有资金的不足，将其贴现所取得的未到期的合法票据，请求中央银行再办理贴现的经济行为，也称重贴现。 再贴现与中央银行贷款有所不同。三、有价证券 中央银行通过有价证券买卖调节和控制货币供应量，进而达到调节宏观经济的目的。中央银行买卖证券是通过对金融机构办理再贴现、再抵押业务或在公开市场购入、出售有价证券进行的。 有价证券买卖方式一般有两种：一是直接买卖(或一次性买卖)，另一种附有回购协议的买卖。四、金银外汇储备业务 能力知识点三 中央银行的中间业务 中央银行的中间业务主要是资金清算业务。清算业务是中央银行的一项传统业务，是中央银行集中票据交换及

11、办理全国金融机构间资金清算的业务，也是中央银行金融服务职能的具体反映。 现代中央银行通过直接经营支付清算系统开展清算业务，支付清算系统主要包括大额实时全额支付系统和小额定时批量支付系统两种类型。 中央银行的清算业务，具体有三项：集中办理票据交换、结清交换差额和办理异地资金汇兑业务。其中，办理异地资金汇兑业务，是通过电子清算网络进行，最终汇兑差额由中央银行清算。 能力知识点四 我国中央银行的主要职责及其他有关规定 一、我国中央银行的主要职责 二、执行货币政策可用的工具 三、其他有关规定【项目小结】1中央银行的负债是指社会集团和个人持有对中央银行的债权，其业务主要包括货币发行、集中存款准备金、经理国库资金。 存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项资金。一部分是支付准备金，即库存现金，为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金；另一部分是法定存款准备金，依照法律的规定，商业银行必须将其存款的一部分上缴中央银行。2中央银行的资产业务主要包括对金融机构的贷款、再贴现和有价证券买卖等。其中，贷款是商