人寿保险公司团险培训课程系列--常见短险组合培训课件-文档资料

1、法人业务常用短险介绍课程目标通过对团险产品的介绍，了解常用险种的特点，掌握不同险种的组合，以便在销售过程中能够有效运用。3 灵活多变，满足客户个性化需求 等待期、免赔额、给付比例均可自由协商确定根据实际需求，人员可以增减可连带被保险人可实现短期，极短期承保可约定责任免除团险产品主要特点团险业务要求：风险识别能力更高费率厘定更科学客户开拓能力更强售后服务更快捷，周到课程大纲 12 保险条款解析 “绿洲系列”产品介绍3 常见异议处理4投保资料填写规范保险条款的基本构成条款正文条款附件条款费率表条款正文保险合同构成投保范围保险期间保险责任责任免除保险金额与保险费条款附件附表内容人身保险伤残评定标准（

2、行业标准（10级）工伤残疾程度与保险金给付比例表（10级）意外烧伤保险金给付比例表道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与保险金给付比例表（10级）重点内容的阅读及理解重点内容保险责任、责任免除、保险金额和保险费重点关注责任免除保险责任关注免除责任：酒驾无合法有效驾驶证，驾驶无有效证件的机动车猝死：指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。洗牙、牙齿美白、正畸、烤瓷牙、种植牙或镶牙等牙齿保健和修复以意外死亡为给付以费用补偿为给付课程大纲 12 保险条款解析 “绿洲系列”产品介绍3 常见异议处理4投保资料填写规范

3、了解团险短期险产品体系1、卡折汇交件2、绿舟、安心、国寿综合、学平险等个人险种系列清单汇交方案3、绿洲系列团体保障方案目前可售短险产品团体系列卡折汇交件系列现售19款卡折均可以采用卡折汇交形式所有以清单汇交件契约形式承保的卡折产品组合的佣金比例均为15%，计入基本法FYC考核以清单汇交件形式销售2019版卡折产品组合时，必须填写单证编码为“11503299”的汇交申请书（乙）国寿绿洲团体定期寿险国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2019版）国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2019版）国寿附加绿洲伤残团体意外伤害保险（A型/B型)2019版）国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲住院

4、费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲门诊费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险 国寿附加绿洲重症监护定额给付团体医疗保险 国寿附加绿洲团体重大疾病保险 员工福利系列绿洲险13款死亡、伤残费用补偿住院津贴重大疾病课程大纲 12 保险条款解析 “绿洲系列”产品介绍3 常见异议处理4投保资料填写规范国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2019版）国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2019版）国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款）国寿附

5、加意外身故团体定期寿险说明： 产品名称不含有“团体”字样的投保人只能为-个人 常见的意外险产品组合死亡、伤残增加意外死亡保障（1）国寿绿洲团体意外伤害保险 （A/B型）（2019版）产品性质：意外险主险，可单独销售投保范围：5人以上特定团体，且参保比例75以上 保险期间：一年及以下保险责任：意外死亡、意外残疾和烧伤责任交费方式：年交、季交或月交三种方式交费宽限期：除另有约定外为30日残疾给付标准：行业标准（A型）/工伤标准（B型） 两个标准区别：制定机构不同，鉴定机构不同行业标准伤残等级给付比例一100%二75%三50%四30%五20%六15%七10%八7%九5%十3%伤残等级给付比例一100

6、%二90%三80%四70%五60%六50%七40%八30%九20%十10%工伤标准保险责任（1/4）一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害身故，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付残疾保险金和烧伤保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止保险责任（2/4）二、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据A款人身保险伤残评定标准（行业标准）B款工伤残疾程度与保险金给付比例表的规定，按该被保险人的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。当同一保险事故导致两处或两处以上伤残时，本公司仅

7、按其中一处的伤残等级给付伤残保险金：如果各处的伤残等级不完全相同且最重的伤残等级所对应的伤残只有一处，本公司按最重的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金；（从重原则）如果各处的伤残等级完全相同或最重的伤残等级所对应的伤残有两处或两处以上，本公司将该伤残等级在原基础上晋升一级（但最高晋升至第一级），并按晋升后的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。（晋级原则）同一部位和性质的伤残，不能采用标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。 保险责任（3/4）原人行标准新伤残标准残疾等级设置7个伤残等级，34个伤残项目10个伤残等级共281项，特别是新增加8至10级的轻度伤残保障有10

8、0余项覆盖范围以肢体缺失、器官缺损为主以身体各器官的功能障碍为主条目描述以定性描述为主，缺少量化指标以定量描述为主，操作性更强兼容性与“工标”、“道标”等国标无法兼容与“工标”、“道标”等国标兼容性良好严谨性理赔数据不规范引用ICF编码，理赔数据规范性良好赔付原则对于同一保险事故导致多项伤残的，采取加总原则，即给付各部位的伤残保险金总和对于同一保险事故导致多项伤残的，采取从重原则和晋级原则，即只给付其中一处最重的伤残保险金注：ICF为世界卫生组织国际功能、残疾和健康分类的缩写一、新标准与原人行标准的总体比较二、新旧标准残疾项目级别对比伤残等级新行业标准给付比例原人行标准给付比例一级100%10

9、0%二级90%75%三级80%50%四级70%30%五级60%20%六级50%15%七级40%10%八级30%九级20%十级10%伤残赔付新原则：就高不就低、不累计、等级相同晋一级。以听觉能力为例，原标准中双耳听觉机能完全丧失为三级伤残，给付比例为50%，在新标准中对听觉机能损伤划分了二十多个判断标准，达到听觉障碍标准就可以判定伤残，最高伤残等级为二级，给付比例为90%，整整提高了40%！从重原则和晋级原则的解释对保险公司仅给付伤残程度最重一项对应的伤残保险金。方法如下首先查找最重的伤残等级如果最重的伤残等级只有一项，则确定该项为最终的伤残等级如果最重的伤残等级有两项及以上，则将该伤残等级晋一

10、级后，再确定为最终的伤残等级（但最高晋升至第一级）26原人行标准伤残描述鉴定结果给付比例左目永久完全失明四级伤残30%上肢腕关节丧失功能五级伤残20%胸部损伤导致一侧全肺切除无0一耳听力损失大于等于56dB无0采用加总原则，各项保险金之和：总赔付金额=（30%+20%）1万=5000元胡X X投保了我公司意外伤害保险，保额1万元。在保险期间内，因发生意外伤害导致其左目永久完全失明、上肢腕关节丧失功能、胸部损伤导致一侧全肺切除、一耳听力损失大于等于56dB 。按照原人行标准和新伤残标准的鉴定与赔付如下：原人行标准新旧伤残标准比较：投保示例27新伤残标准伤残描述鉴定结果给付比例左目永久完全失明七级

11、伤残30%上肢腕关节丧失功能八级伤残20%胸部损伤导致一侧全肺切除四级伤残70%一耳听力损失大于等于56dB十级伤残10%采用从重原则，给付最重程度的伤残保险金：总赔付金额=70%1万=7000元新标准新旧伤残标准比较：投保示例28新旧伤残标准比较：投保示例新伤残标准伤残描述鉴定结果给付比例左目永久完全失明七级伤残30%上肢腕关节丧失功能八级伤残20%胸部损伤导致一侧全肺切除四级伤残70%一耳听力损失大于等于56dB四级伤残(假设)70%三级伤残80%采用晋级原则，最重的伤残等级为两处或两处以上，则伤残等级晋升一级：总赔付金额=80%10000=8000元新标准29职业类别一二三四五六年交保险

12、费（每1000元保险金额）2.53.546911交费方式半年交季交月交百分比（%）503010保险期间(月）123456789101112百分比（%）1020304050607080859095100一、年费率表二、分期交费每期费率 (按年费率的百分比计算)三、极短期费率表(按年费率的百分比计算)（2）国寿绿洲团体意外伤害保险（A/B型）（2019版）职业类别范围:1-3级： 办公室人员，工厂管理人员，轻工业工 人等4级： 机械加工类人员，造纸厂工人，电焊工， 车床工，水泥行业等5级： 采石采矿坑外作业人员，铁路维护，钢骨 结构工，室外装潢高空作业人员，从事有 毒有害作业6级： 营业性大型货车

13、驾驶员，钢架架设工人， 有关高压电线工作人员，广告牌架设人员 采矿工人等。团体健康保险产品分类 定额给付型费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定给付金额。给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。 按照约定的数额给付保险金。 健康险产品分类（1）附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险职业类别一二三四五六年交保险费323640444852保险金额系数保险金额系数1,000保险金额5,0001.0(5000保险金额)500080%5,000保险金额10,0001.0(保险金额5000)500060%10,000保险金额50,0001.6(保险金额10000)500040%

14、50,000保险金额100,0004.8(保险金额50000)500020%100,000保险金额200,0006.8(保险金额100000)500010%免赔额系数免赔额（元）050100150200500系数1.101.051.000.950.900.75给付比例50%60%65%70%75%80%85%90%95%100%系数0.500.600.650.700.750.800.901.001.101.20给付比例系数基础费率是否参加社保是否11.3（2）附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险费率表职 业 类 别一二三四五六年交保险费（每10元日定额给付金额）81012182636单位：人民

15、币元国寿通泰交通意外伤害保险（A款）（2019 版）在本合同保险期间内，被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害，公司依下列约定给付保险金： 一、身故保险金 被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按合同约定的相应交通工具保险金额扣除已从该项保险金额中给付的伤残保险金和烧伤保金后的余额给付身故保险金，本合同终止。 二、伤残保险金 小练习：标准费率的计算： 公司5000名销售人员（职业类别2级），意外需求10万元，意外医疗2万（免赔额100元，给付比例80%，均未参加社保），住院定额给付30元/天（平均年龄35岁，等待期0），每个人的标准保费是多少？答

16、案：意外伤害：国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）2019版保额100000元二级费率3.5=350元意外医疗：国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险职业类别基数 36保额系数 1.6 (2000010000) 500040% 免赔额系数 1 给付比例系数 0.8=89.86元住院定额给付：国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险 25 (30/10) 1.2=90元费率下浮需要考虑的几个因素:整体人数，承保率职业类型经验赔付同业竞争状况年龄结构-健康险意外险与健康险下降幅度不同对于承保状况良好的单位,次年可以考虑适当增加保额,或者适当下浮费率产品组合模式险种责任保额标准保费下浮50%后一级二级三级四级

17、五级六级国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2019版）意外死亡和意外残疾（工伤十级）10万125175200300450550国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险无医保，免赔额为100元，给付比例为80%；有医保，免赔额为0元，给付比例为90%1万有医保252831343740无医保323640444852国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险单次住院天数上限90天，累计住院天数上限180天。50元/天2530405580110国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款）（可与绿洲B合并计算保额）乘坐私家车、公交车、长途车，公车发生的意外伤害10万20乘坐地铁火车发生的意外伤害10万乘坐飞机发生的意

18、外伤害10万驾驶私家车、公车发生的意外伤害10万产品组合模式的优势满足不同类型企业的需求不同类型的企业，风险需求点不同，高风险作业的企业（建筑企业、船厂）更看重意外伤害；生产操作类的中低风险企业（机械厂、化工厂、纺织厂）更看重轻度意外残疾和意外医疗；贸易销售类企业可能需要增加特定交通事故风险保障“自助式”的保险责任，可搭配出不同类型的组合团险的优势就是能满足企业的各种需求，比如责任、保费等等，“自助式”的保险责任更加人性化产品组合案例 某电子产品公司（A公司),员工50人,全员均参加社保 其中:高管人员 5人 车间操作人员 35人 外勤销售人员 10人 老板想为全体员工购买意外伤害保险，请为该

19、企业设 计保险方案影响价格因素： 保障额度、职业类别、投保人数、是否参加社保产品组合案例条款名称 保险责任 参考保额国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2019版）意外身故/意外残疾50万国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险意外门诊和意外住院医疗5万国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险意外定额住院津贴100元/天国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款） 四种特定情况交通意外伤害各30万元优惠保费：1135元/人（保障期间：一年）特别说明：国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险无社保免赔额为0元/次，赔付比例90%。高级管理人员类(2类职业)产品组合案例条款名称 保险责任 参考保额国寿绿洲团体意外伤

20、害保险（B型）（2019版）意外身故/意外残疾30万元国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险意外门诊和意外住院医疗1万元国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险意外定额住院津贴100元/天优惠保费：710元/人（保障期间：一年）特别说明：国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险无社保免赔额为0元/次，赔付比例90%。车间操作人员类(三类职业)产品组合案例外勤销售人员类(二类职业)条款名称 保险责任 参考保额国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2019版）意外身故/意外残疾20万元国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险意外门诊和意外住院医疗1万元国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险意外定额住院津贴10

21、0元/天国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款） 四种特定情况交通意外伤害各20万元优惠保费：470元/人（保障期间：一年） 特别说明：国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险无社保免赔额为0元/次，赔付比例90%。“个销团”产品计划书“个销团”产品计划书产品卖点责任广泛，保费低廉涵盖意外死亡残疾、意外医疗费用报销、意外住院津贴以及特定交通事故责任，保费每天不到2元钱社保的有效补充无免赔额，高报销比例，承担医保范围内未报销部分的责任。同时住院津贴也可以作为员工的误工费、护理费、交通费等等额外支出新增特定交通意外责任为员工（特别是外勤人员）出差、上下班、节假日旅游或自驾游提供额外保障产品卖点投保期限灵活

22、而根据不同客户需要，按天、月、年等时间单位承保被保险人变更可根据企业需求进行被保险人替换、纯增减。但已理赔的被保险人不能作为被替换或减少的对象课程大纲 12 保险条款解析 “个销团”产品介绍3 常见异议处理4投保资料填写规范常见的异议处理（1/4）情况一：我们单位今年已经全员购买了社保，今年就不买了。情况二：我就想买个每人百十元的保险。常见的异议处理（2/4）情况一：我们单位今年已经全员购买了社保，今年就不买了。角度一：我们的产品是社保的有效补充 员工在社保报销后，仍有部分医保范围内的医疗费用未报销，而这部分费用往往由企业自行承担，如之前购买我司团险产品，我们可以根据合同承担这部分的医疗责任；而且员工的误工费、交通费、护理费等都是社保不承担的费用，我们的意外住院津贴可以作为这部分的补充，补偿给员工。总之，可以在发生风险后，尽可能地减少企业的经济损失。常见的异议处理（3/4）情况一：我们单位