分期付款和积分消费新业务介绍

1、业务功能介绍商户分期和积分消费目 录商户分期业务一积分消费业务二一、商户分期业务分期背景介绍1商户分期优势3分期申办流程5手续费政策7商户分期概念2商户受理流程4分期商户营销6同业分期案例8分期背景介绍1发展历程发展情况存在问题发展历程 2008年10月，首次推出消费分期业务，即“516分期付款” 2009年4月，中国农业银行信用卡增值服务商户收单业务管理规定（农银办发2009793号） 2010年1月，全国正式推出商户分期付款业务 2010年4月，中国农业银行金穗贷记卡分期付款业务管理规定（农银规章201057号） 2010年4月，全国首个汽车分期付款业务在我省上线 2010年5月，关于在全

2、国范围内与苏宁电器公司合作开展商户分期业务的通知（农银卡中心201060号），开始与商户之间的总对总合作。 截止7月16日，全国已开通商户分期付款业务的已有111家，我省仅杭州和嘉兴发展了2家汽车分期付款商户，与苏宁已开展总对总分期付款合作的分行有广东、青岛、重庆、厦门和河北，我省尚未开通，其他省分行已拓展了邮购电购类商户，交易笔数十分可观，达到6273笔，产生分期手续费91.1万元，占总交易量的75.2%。 截止到5月底，两种分期类型交易对比：金额/万元笔数/笔手续费/万元每笔平均金额/万元消费分期50,58054,6496680.93商户分期1,1603,389630.34发展情况1普通分

3、期商户拓展速度较慢2分期商户拓展数量远低于同业水平3总行总对总分期合作协议执行力不够，推进速度较慢存在的问题商户分期概念2商户分期定义商户分期分类商户分期业务的定义贷记卡持卡人在我行指定特约商户选购分期商品，消费时选择分期期数，受理人员在我行特定POS机具上进行分期交易的一种业务形式，我行将一次性为持卡人垫付交易资金给商户，日后持卡人应按约定的期数按期偿还的业务。商户目前可选择3、6、9、12、24、36六种期数任意组合供持卡人选择。商户分期业务的分类按POS机具的不同，分为刷卡分期与无磁无密分期。按受理渠道的不同，分为实体商户分期、邮购电购分期、网上商城分期按分期商户行业类别不同，分为商场百

4、货类、家装建材类、家居家电类、IT数码类、教育培训类、旅游类、美容健身类、餐饮酒宴类、婚庆类、摄影类和汽车类等。商户分期优势3商户分期的优势消费分期商户分期金额按商品原价购买减少首次购买的支付费用，降低门槛商户与商户无直接关系帮助商户吸引客户受理需通过银行审核刷卡通过即完成分期，无需银行审核期数持卡人事后电话选择在商户当场选择期数手续费固定每期0.6%费率较低，免持卡人手续费优惠提前还款不再收取余下欠款手续费一次性收取手续费，不退回商户受理流程4实体商户分期交易流程邮购电购分期交易流程14实体商户分期的业务流程 张女士在某商场选中了一款新型笔记本电脑，需支付人民币12000元，前往收银台支付时

5、，她出示我行贷记卡并提出需分期付款此笔交易，分期期数为12期。随即收银员在我行特定POS机具上刷卡并输入指定项目代码及分期期数，商户分期业务受理成功！当即一次性扣收分期手续费，张女士每期应偿还分期金额为1000元。15邮购电购分期的业务流程 持卡人致电商家进行分期购物，告知对方想要分期购买的商品及分期期数，支付时报出本人贷记卡卡片信息，商家通过无磁无密POS交易，输入指定项目代码及分期期数完成分期交易。持卡人将于数个工作日后收到邮寄到的商品，并于约定的期数内分期完成还款动作。 分期开办流程5分期商户资质材料分期商户申请流程终端POS分期设置注意要点商户资质材料收单商户资料1、营业执照2、税务登

6、记证或机构代码证3、法人身份证4、商户信息调查表5、特约商户协议书增值商户资料1、商户分期合作方案2、金穗信用卡增值服务商户业务合作协议3、商户分期付款业务申请表商户申请流程市、县行省分行总行分期申请流程市、县行录入商户资料（商户种类标注分期或邮购电购），上传分期商户申请表制定分期方案、签定分期协议、填写分期商户申请表负责分期商户的审批审批扣率突破手续费下限的商户负责分期商户的开通设置分期手续费费率参数，通知省分行分期商户录入界面POS终端设置通过主管操作员进入到“分期项目设置”界面其次输入分期项目编号最后确定设置首先输入分期项目名称注意要点1、收单手续费为零的分期商户，必须关闭终端POS的消

7、费功能2、增值服务商户业务合作协议签定以后，扫描成JPG图片，依次粘贴在一个WORD文本内上报，文本名字统一命名为“金穗信用卡增值服务商户业务合作协议”3、商户分期付款业务申请表中“”要素选项，选定时统一使用符号“”代替4、商户申请流程完成后，可以先完成终端POS程序安装，做主密钥下载和参数补始化5、总行分期手续费费率设置完成之前，分期商户和普通商户无异，不能完成商户分期交易分期商户拓展6分期商户范围商户营销策略行业涵盖行业领域包括：家电、数码、百货、家居、建材、美容、服饰、健身、教育、婚庆、家装、汽车等；大额主要针对领域：汽车、家装、婚庆和旅游等行业推出了专项大额度分期产品。分期商户范围重点

8、营销行业 大额商户分期主要拓展汽车分期和家装分期。小额商户分期主要拓展家电类、3C数码类和商场百货类商户。谨慎营销行业 对于部分缺乏行业监管、存在潜在风险及争议的商户，各行需谨慎拓展，特别是某些销售会员储值卡，随后提供服务的商户。 商户营销策略禁止拓展行业（1）经营状况不佳、易发生倒闭风险的小型商户；（2）管理体制不完善、易发生内部作案风险的私营企业、个体工商户；（3）咨询、中介类商户等易发生套现风险的商户；（4）房地产销售类商户；（5）零扣率商户。手续费政策7分期商户收益总行费率政策费率定价策略分期商户收益分期商户收益分为两部分收单手续费和分期手续费。收单手续费收益是指商户回佣，费率参照商户

9、类型决定。分期收益是指除商户回佣以外的、商户分期业务特有的业务收入。 分期收益 = 持卡人分期手续费 + 商户分期手续费持卡人分期手续费是指在分期交易时，我行向持卡人一次性收取的费用，可根据具体协商结果设不同金额，分固定值与百分值两种。持卡人手续费计入分期计划的首期最低还款额中。商户分期手续费是指我行按每笔分期本金一定比率向合作商户一次性收取的费用。总行参照市场费率水平提出了商户分期业务的手续费率下限，如下表所示：期数3期6期9期12期24期费率下限（%）1.22.13.03.97.5持卡人分期手续费 + 商户分期手续费 分期费率下限目前总行已不再设置手续费下限总行费率政策对于那些同业竞争激烈

10、的分期商户，可参考同业费率对于与部分商户合作不超过60天的短期促销活动对于我行综合贡献度较高的知名企业或大型商户合作费率可下浮费率定价策略同业分期案例8固定经营场所商户电话直销分期商户大额汽车分期商户大额家装分期商户短期促销分期商户固定经营场所商户电话直销分期商户大额汽车分期商户大额家装分期商户短期促销分期商户二、积分消费业务积分消费概念1积分消费受理流程3折现比率政策5积分消费特点2积分消费申办流程4同业分期案例6积分消费概念1积分消费定义积分消费分类38积分消费定义积分消费业务是指持卡人在指定特约商户使用我行贷记卡消费时以积分抵扣商品部分或全部金额的业务，该业务需在指定POS机具上实现，积

11、分消费的资金将由收单行按月划入合作商户账户上。39积分消费分类1、按POS机具的不同，分为刷卡积分消费与无磁无密积分消费2、按受理渠道的不同，分为实体商户积分消费和邮购电购积分消费3、按消费模式的角度，分为积分+现金模式和纯积分模式。积分消费特点241积分消费特点1、所兑礼品、一目了然。使持卡人更直观地接触到积分礼品，是通过阅读积分礼品手册拨打客服兑换方式无法做到的。也有效避免了事后对礼品不满而造成的客户投诉。2、当场换礼、不用等待。持卡人挑选完心仪礼品后，受理人员直接刷卡积分消费，持卡人签字确认后，即可把礼品抱回家3、不含邮费、降低成本。积分中不再包括多余的快递费用，可利用更少的积分兑换更高

12、额的商品，使您的积分更值钱。4、加强合作、稳定商户。积分兑换给商户带来了客户源，得到最直接的实惠，加强积分合作，可以作为我行商户发展的一个优势条件，稳定商户群体。积分消费受理流程3实体商户积分消费的业务流程邮购电购积分消费的业务流程43实体商户积分消费的业务流程 张女士在某商场选中了一款飞利浦某型号电吹风，门市价：300元，我行特惠价：250元+20000积分。 收银员应按规定先查询张女士持有贷记卡积分余额，确保有足够余额后，先后刷卡进行积分消费及现金消费，当积分消费刷卡时，应在POS机上键入相应的积分数，由张女士在POS小票上签字确认后方完成此笔积分交易。积分消费流程44邮购电购积分消费的业务流程 持卡人通过电视、网站、单页等宣传渠道得知想要购买物品的信息，致电商家进行积分加现金购物，告知对方本人贷记卡卡片信息后，商家通过无磁无密POS交易，完成积分加现金交易，持卡人将于数个工作日内收到该商品。积分消费业务流程积分消费申办流程446 收单行完成合作协商工作，将积分消费合作商户及商品具体内容或积分折现比率上报总行。 总行依据相关规定审核后，在系统中做相应的商户维护、积分比率设置等操作。 总行完成相应系统设置后，通知收单行，方可正式开展积分消费业务。积分消费申办流