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文档简介

1、优化和改进小微企业融资环境的建议总体来说,我市企业的融资环境还是较为优秀的,金融货款质量较好,金融环境平稳,为我市社会经济发展平稳较快发做出了较大贡献。随着我国财政政策从相对宽松转入稳健,中央实行从紧的货币政策,各金融机构对企业贷款增幅显著回落,企业融资难问题再次凸显,特别是中小企业融资难融资成本高问题更加突出。去年我们浙江部分企业出现了资金链断裂,经营者跑路的现象(有人称之为企业倒闭潮),我市也出现了较多企业倒闭的现象。目前我市中小企业普遍感到资金压力较大,特别是我市的小微企业压力尤感巨大,生存环境堪忧。我市小微企业承担了大部分的就业,担负着为大中型企业配套的使命,虽然国家前期出台了一些金融

2、机构支持小微企业融资的一些政策,但我市企业正面临着产业结构转型发展的关键时期,如何进一步改进和优化我市小微企业融资环境,仍值得我们深入研究。一、小微企业贷款难融资成本高的原因分析1、企业本身经营不规范,自身存在缺陷。我市的小微企业家族制、作坊制较多,没有建立现代企业管理制度,没有建立规范的财务制度,往往是一包走天下(帐本、印章、单证等均由老板掌管)。财务报表不是按经营业绩出,而是按需出具,可信度较低,金融机构较难依据报表作出科学判断。部分企业经营者信用意识不强,随意拖欠款项,企业诚信度较低。大部分小微企业资产不大,特别是固定资产不多,无法进行抵押融资。小微企业所处行业一般市场准入门槛低,产品附

3、加值低、市场竞争激烈,抗风险能力较弱。2、银行“趋利避险”天性,注定小微企业较难得到贷款。当前我国的银行同质化现象非常严重,银行从追求利益最大化和风险最小化考虑,往往将经营重心放在大中型企业和政府投资项目上,放弃了小微企业。银行贷款审批流程的单一性,也制约了小微企业的贷款获得。银行每做一笔贷款,不论金额大小均需经过收集资料、信用评级、贷前调查、上会审批、落实授信条件、发放贷款、贷后管理等大量工作,而每个银行的信贷管理人员数量有限,银行自然选大弃小了,更何况小微企业的抗风险能力较之大中型企业要弱很多。即便小微企业能从银行贷到款,由于其议价能力差,取得的成本肯定要较大中型企业高。基于上述原因,一旦

4、金融形势严峻和货币政策收紧,小微企业总是最先被挤出。3、非银行金融机构发展严重滞后,企业融资渠道单一。目前我市人均国民生产总值已达到万元,市场经济在我市已占绝对主导地位,但非银行金融机构的发展严重滞后,非银行金融机构相对银行而言极不对称,根本无法作为银行服务的必要和有益的补充。截止10年10月,我国共有小额贷款公司3984家,作为百强县前列的我市去只有1家小额贷款公司。我市只有家服务小微企业的担保公司,象信托公司、融资租赁公司、金融性财务公司等非银行金融机构则还是空白。企业正常融资基本上由银行垄断。综上,小微企业融资难和融资贵的难题是由于自身的经济地位与我们的制度安排造成的,应由政府推动,着力

5、改善中微企业的融资环境。二、优化小微企业融资环境的建议1、民间借贷阳光化,斩断高利贷黑手。小微企业的倒闭,高利贷是其幕后重要推手之一,要加大查处力度,严厉打击“地下钱庄”、“高利贷”的非法行为。参照温州政府规范民间借贷的做法,开展民间借贷登记服务中心试点,规范民间借贷中介行为;出台规定规范中介机构自身借贷行为,规范典当行、寄售行、旧物调剂行(店)业务经营,规范注册登记程序,严防超范围经营,规范账户结算,强化资金监管,确保借贷利率在国家许可的范围内。2、完善健全担保体系,规范担保公司守法经营。一方面由政府主导设立再担保公司,在保证再担保资金安全运行的前提下,依照国家产业相关政策、法律、法规,坚持

6、“政策主导、市场化运做、企业化管理、稳健经营、风险可控、产业倾斜”的经营原则,充分发挥财政资金的杆杠作用,对符合条件的担保业务提供信用再担保,建立小额短期贷款风险由政府、担保机构、银行和企业逐级分担机制,降低贷款门槛,增加企业信用贷款额度;提升担保机构对银行的信用,促进担保机构做大做强,缓解企业小额短期资金需求担保难、贷款难问题。另一方面要规范担保公司的经营运作,坚决遏制担保公司非法放贷、非法融资等超范围经营行为,相关监管部门要加强监管,建立考评奖惩体系,对运营规范的担保企业视担保额大小政府给予适当奖励。3、百花齐放多管齐下,鼓励成立各种金融机构。首先要大力发展小额贷款公司。小额贷款公司作为银

7、行融资的必要补充,其服务对象主要是小微企业,大力发展小额贷款公司对于解决小微企业融资难意义重大。一方面要进一步加强现有小额贷款公司的资金实力,采用财政、税收等多种手段扶持小额贷款公司做强做大;另一方面要积极向上争取政策,争取在我市开办多家小额贷款公司,形成良性竞争格局,切实解决融资贵的问题。同时,要加快推进我市村镇银行的设立,我市的村镇银行筹备工作时间较长但进度不大,政府应成立工作组及时介入调解积极推进,制订相应的扶持鼓励政策,争取尽快设立。其次,要鼓励有实力的公司发起设立财务公司、融资租赁公司、信托公司等非银行金融机构,进一步拓宽我市小微企业的融资渠道,丰富我市的金融产品。4、建立贷款考评制度,保证银行贷款向小微企业倾斜。有关部门要建立贷款考评制度,制定定量指标,从增量与存量两方面保证银行贷款中一定比例用于小微企业,将考评结果与财政存款、小微企业贷款的风险补偿、小贷再担保费率等挂钩,化解小微企业的贷款风险,鼓励银行多向小微企业贷款。5、切实做好小微企业减负工作,增强企业盈利能力。目前我市的小微企业正处于转型升级的关键时期,虽然2011年10月财政部第65号令对小微企业的增值税和营业税设定了起征点及所得税减半征收,但总体来说调整幅度不大。要做好小微企业减负工作,政府一方面可考虑地方税费的减免和财政奖励,加大对小微企业技术创新、技改的财政贴息力度,同时要叫停各种摊派、赞助、协会收费

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