黑龙江省农村金融服务体系现状分析3800字

1、黑龙江省农村金融效劳体系现状分析3800字 摘 要：通过分析黑龙江省农村金融效劳体系的现状，得出黑龙江省农村地区存在金融效劳产品单一，金融机构效劳网点覆盖率低，金融根底设施建立薄弱，金融效劳供应缺乏，金融生态环境建立落后等问题。出现这些问题的根本原因是农村金融效劳体系不健全，提出改善农村金融效劳体系的建议。 毕业 /2/view-12138544.htm关键词：农村金融；金融效劳体系；“三农；黑龙江省中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X202204-0096-02引言金融是现代经济的核心，经济开展离不开金融的支持。中国长期以来实行优先开展工业和城市的开展战略，大量

2、的农村经济资本和经济剩余被政府强迫性地抽取到城市和工业领域，这在很大程度上限制了农村的开展。进入新世纪以来，随着经济开展战略的调整，政府制定了一系列强农、惠农的措施支持农村经济增长。在现代市场经济条件下，农业开展和农民增收都需要农业信贷等农村金融的有力支持。黑龙江省是中国的农业大省，农村经济占相对较大的比重，然而农村金融对农村经济的支持力度不大，农村金融效劳体系不健全，这极大地影响了黑龙江省农村经济的开展。本文通过分析黑龙江省农村金融效劳的现状，找出黑龙江省农村金融效劳体系存在的问题，并找出解决问题的方法。一、文献综述金融开展与经济增长之间的关系一直是国内外学者关注的重点。Goldsmith1

3、994用金融机构资产对GNP的比值代表金融开展程度，得出了经济增长与金融开展是同步的。King Levine1993对影响经济增长的其他因素进展了系统控制，考察了资本积累和消费率进步的途径，构造了测量金融开展的其他指标，分析了金融开展程度能否预测资本积累、消费率进步和长期经济增长。Levine1997指出，一个好的金融体系可以减少信息与交易本钱，进而影响储蓄率、投资决策、技术投资、技术创新和长期经济增长。在农村金融效劳方面，刘萍2022认为，农村金融开展要坚持以市场经济为要求，科学、合理、有效地对农村金融资源进展整合，建立的金融效劳体系要适应“三农特点。由于中国国土面积辽阔，各省市地区间存在的

4、差异比拟大，农村经济开展对金融效劳的需求也不尽一样，呈现出多样化的特点，所以，在农村金融开展中，农村金融组织设立的多样化才是有效途径。张次兰2022从供应引导和需求追随两个方面阐述了农村金融的供应和需求，总结出农村金融需求的特殊性和多样性，而农村金融供应体系严重失衡而且缺乏风险转移机制，这两者共同造成现状。袁满2022认为关键在于金融供应不充分，由于中国农村金融体系功能不健全、体系不完好，以及制度上的缺陷等原因造成中国农村经济开展很难得到充分的金融供应。二、现状分析随着中国经济的快速开展，在引导和推动金融支持“三农开展的问题上黑龙江省获得了很大成效，但是有一个场面仍然没有发生改变，那就是农村金

5、融效劳滞后于农村经济社会开展，其主要表如今下几个方面。1.农村金融效劳产品单一。在黑龙江省农村地区，目前为农民和农业进展效劳的主要金融机构为农业银行以及农村信誉社，较少的农村金融产品，致使现有的农村金融产品的功能无法满足农村金融需求。主要表如今以下四个方面：一是农村地区较小的信贷额度。二是农村金融方面较高的相关利率。三是较短的贷款期限。四是相对单一的信贷品种。2.农村金融机构效劳网点覆盖率不高。黑龙江省的农村金融机构主要是农业银行、农业开展银行、建立银行、农村信誉社和邮政储蓄银行五类机构，工商银行已经根本撤走了县城的网点，中国银行根本没有涉及农村金融的业务，在这几类机构中，农业银行在乡镇只有少

6、数网点，只有在县城才有农开展的效劳网点，在乡镇中比拟多的效劳机构是农村信誉社和邮政储蓄银行。3.金融根底设施建立较为薄弱。近年来，中国人民银行黑龙江省中心支行制定施行了许多政策措施，为了改变一些乡镇、村没有金融机构的现状，会同全省各级政府、商业银行一起，在改善农村金融支付效劳环境上做了许多工作，使城乡金融效劳得以协调开展，成效非常显著。可是农村金融根底设施与城市相比还是具有较大的差距，因此，农村支付环境的改变还是需要继续前行的。现代化的金融机具在黑龙江的农村地区比拟欠缺，许多农民拥有银行卡，可是没有刷卡的工具。4.涉农保险开展滞后。涉农保险，是指在广阔农村地区开展的各类保险业务，旨在进步“三农

7、抗风险才能。农业保险可以通过转移和分散风险，以赔偿支付的方式保障农民生活的稳定。但是，由于涉农保险具有回报率低、赔付率高等问题，许多商业金融机构在涉农保险方面的积极性不高。黑龙省农业保险开展滞后、体系不健全的现状，对“三农的开展、农村地区的信贷资金投入有不利影响。目前，黑龙江省开展涉农保险业务的主要机构是阳光农业互相保险公司和中保财险公司。5.金融效劳供应缺乏。目前，三农的相关需求供应缺乏，是黑龙江省农村金融效劳中显著存在的问题，表如今以下几个方面：一是农开展银行因为其较窄的业务范围，使其在农村的金融效劳方面受到了较大制约；二是商业银行不愿到具有较大行业风险、较高经营本钱的农村地区开展业务，弱

8、化了这些金融机构的金融支农功能；三是邮政储蓄银行主要在农村地区开展存款和小额质押贷款业务，许多业务还处于探究阶段；四是农村信誉由于金融监管在制度上制约着其开展，因此，农村经济开展需要不能被其完全满足；五是农村地区较少的金融机构和农村金融效劳网点，使农村金融效劳很不容易形成竞争机制，这使农村地区具有较高的贷款利率，使得农民没有其他的选择。6.金融生态环境建立落后。中国涉农贷款的不良率大大高于中国银行业金融机构不良贷款率，黑龙江省作为兴旺相对落后地区，在农村，局部农户、乡镇企业不遵守承诺、不讲究信誉，甚至赖账不还的现象屡见不鲜，不能有效保护金融资产，使得许多金融机构对信贷投放心有余悸。据央行估计黑

9、龙江省农村信誉社积累的历史坏账达数百亿之多，不良资产率远高于四大国有商业银行，多数在 50%以上，在黑龙江一些偏远农村甚至高达 90%以上。 7.涉农金融机构缺少国家政策扶持。涉农金融业务的对象是收益率低但是风险高的“三农群体，这种特性的存在使得那些以追求商业利益为目的的金融机构不愿意投资在“三农的开展上来。国外在这些方面做得比拟好，西方国家的政府一般会在财政税收政策和货币政策方面给予涉农金融企业一定的扶持政策，这是值得我们的政府学习的。三、对策与建议通过上文分析黑龙江省农村金融效劳体系的现状，可知黑龙江省的农村金融效劳体系目前开展滞后、不健全，因此，为了开展农村经济、解决“三农问题，完善农村

10、金融效劳体系迫在眉睫。应该从以下几个方面来完善农村金融效劳体系：1.挖掘现有金融机构的功能。一是充分发挥涉农政策性银行的导向作用；二是明确农业银行的市场定位；三是继续发挥农村信誉社的主力军作用；四是发挥邮政储蓄银行遍布城乡的网点优势；五是鼓励其他商业银行参与新农村建立，积极开发金融产品，为黑龙江省农业、农村、农民开展提供金融效劳和支持。2.鼓励金融机构在乡镇增设营业网点。黑龙江省应该积极采取措施，鼓励各类商业银行增设农村营业网点，从源头上改善农村地区金融机构网点覆盖率低、金融效劳空白、竞争不充分的状况。3.加快开展涉农保险业务。保监会应该引导保险公司积极参与农村业务，一是要增强保险公司的政治意

11、识、大局意识和责任意识，积极开展涉农保险业务；二是立足行业实际，深化分析中国经济社会开展对保险业的需求，将涉农保险纳入保险业开展的重点领域。4.推进新型农村金融组织建立。积极推进小额贷款公司、村镇银行、农民资金互助合作社等新型农村金融组织建立和开展，从根本上解决农村信贷问题。5.健全农村信誉担保体系。一是探究新型抵押担保机制；二是搭建专业信誉担保平台。参考文献：1 King，Robert G Levine，Ross：Finance and Growth：Schumpeter Might Be Right，The Quarterly Journal of Economics，Vol.1083pp.717-37，MIT Press，1993.2 Levine，Ross：Financial Development and Economic Growth：Views and Agenda，Journal of Economic Literature，Vol.35J