保险学大作业,我国长沙地区保险业务结构分析(共5页)

1、长沙(chn sh)保险(boxin)市场(shchng)业务结构分析院 系： 金融与统计学院 专业班级： 金融工程1班 姓 名： 易鑫 学 号： 201318210224 摘要(zhiyo)： 本文(bnwn)通过搜集长沙市各保险公司的数据，及政府网站的资料，站在已有的研究基础上，对长沙保险市场结构进行简要的分析，并通过对保险市场现状的分析，以及将长沙保险业发展进行横向分析，得出我们(w men)的对市场结构现状的认识，最后提出我们关于长沙保险业发展以及保险结构建设的结论。目录一、长沙保险业发展现状二、长沙保险市场具体业务结构三、长沙保险结构存在的问题四、加快保险发展和保险结构建设的对策建议

2、长沙保险业发展已经(y jing)经历了一个漫长的过程，最早始于1909年8月永年人寿保险公司(n s)汉口分公司在长沙设立的经营(jngyng)处，代理人沈寿清，主营人寿保险业务。随着社会发展和进步，长沙保险业历经坎坷与沉浮。如今，在新的经济形势下，长沙保险业发展迅速。从数量上看，可以说长沙的保险发展跟上了全国保险业发展的的步伐。2014年，湖南省保费收入达到564亿元，居于全国前十行列，而保险业务的种类来看，长沙目前已经构成了以财产险、寿险、意外伤害险和健康险等业务为主体的保险市场。一、长沙保险业发展现状1、保险市场不断完善。2014年全市共有法人保险公司1家。保险分公司45家，比上年增加

3、1家，其中财产险21家，人身险24家。全市各类保险机构均为省级法人公司和省级分公司。保险专业中介法人机构共29家（全省仅34家）。保险兼业代理机构达5000家，占全省的比重为53%。保险业从业人员达4万人，占全省的比重为28%。2、保费收入平稳增长。近年来，随着城乡居民收入的提高和保险意识的增强，全市保险业务得到快速发展。2013年，全市保险业实现原保险保费收入138.96亿元，比上年增长14.5%，保费规模稳居全省第1位。按险种类别分：财产险保费收入62.44亿元，比上年增长22.0%；寿险保费收入62.33亿元，比上年增长5.9%；健康险保费收入9.79亿元，比上年增长26.4%；意外险保

4、费收入4.40亿元，比上年增长21.8%。按公司类型分：财产保险公司保费收入64.38亿元，比上年增长22.0%；人身保险公司保费收入74.57亿元，比上年增长8.7%。3、保险赔付快速增长。保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，在抵御灾害风险和保障人民生活等方面发挥了积极的作用，成为化解社会矛盾、维护社会稳定、构建和谐社会的稳定器和缓冲阀。2013年，全市赔付支出50.19亿元，比上年增长30.0%。其中，财产险赔款支出31.14亿元，比上年增长26.7%；寿险赔付支出14.30亿元，比上年增长36.0%；健康险赔付支出3.80亿元，比上年增长47.5%；意外险赔付支

5、出0.94亿元，比上年下降0.13%。二、长沙保险市场具体业务结构从大环境来说，对于保险业务有一类很重要的机构就是保险中介机构。在长沙，各类中介机构（代理公司，经纪公司，公估公司）数量可观，其中代理公司四十余家，经纪公司三十家，公估公司7家，这些中介机构促进长沙地区保险竞争，也一定程度上利于市场资源的分配。但是，长沙的保险中介机构仍处于多、小、散、乱状态，盈利模式不成熟的发展初级阶段，处于需要选择发展方向的关口，亟待深层次地根本性地转变行业的发展方式。长沙目前有1家法人保险公司(吉祥人寿)，45家保险分公司，不同种类保险业务齐全，类别丰富。 从保费收入来看，长沙各保险公司的人身险收入接近财产险

6、的两倍，而寿险占人身险的总额的近90%。寿险中业务量最大的是中国人寿，占总量的36%，以压倒性优势占据第一，更是第二的平安寿险的3.5倍。国字号的中国人寿强悍，如国寿，平安，太平等，占据着绝大半市场份额，而民营保险公司相比其市场份额虽小，但同时其也拥有强劲的增长势头和巨大的发展潜力。以寿险为例，长沙人身险业务保费收入近10年复合增长率近30%，未来几年或将保持10%-15%的年增速，寿险业将维持快速增长。纵向来看，长沙市产险发展迅速，相比2010年，已经(y jing)在规模上翻了一番，但是在结构上也存在和寿险相同的情况，国有保险公司份额过大，最大的是中保，其次是平安，两者之和已经占了总份额的

7、一半。而产险多集中于长沙城区，很大的原因还是车辆集中于城区。而农村(nngcn)能保的产险相对较少，农民利益有时得不到保障。在此我想说国有(guyu)的保险公司占有绝大部分市场份额乃其财力雄厚、行业选择的必然结果，那么它们就更应该发挥规模经济的效应，更好地带领长沙地区保险业发展和结构的改革，宣传好保险的观念，承担它本该承担的社会责任，改善行业形象，改善民生，促进社会发展。在资产来源方面绝大多数还是中资保险公司，仅有三家外资保险公司，分别是中英人寿，中宏人寿和华泰人寿，它们的保费收入仅占长沙全体保险公司的1.5%，但具有上升趋势。在未来，随着国外保险公司准入门槛降低，还会有更多的国外保险机构进入

8、，有利于长沙地区保险公司竞争和结构的重新调整。三、长沙保险结构存在的问题近年来，长沙保险业虽然取得了长足进步，但与发达城市相比，在保险业规模、保险深度等方面还存在一定的差距。1、保险业务规模偏小。2013年，长沙实现保险原保费收入在全国26个省会城市中排名第13位，保险原保费收入还不到武汉市、郑州市的70%，保险业增加值占全市服务业增加值的比重仅为0.5%。2、保险深度、密度不高。保险密度是指一个地区按人口计算的人均保费收入，保险深度是指一个地区保费收入占该地地区生产总值（GDP）的比重，两者综合反映一个地区保险的普及程度和保险业的发展水平以及保险业在整个国民经济中的地位。2014年长沙市保险

9、深度为1.9%，低于全省平均水平0.2个百分点，保险密度为1924元。从2014年中部省会城市保险深度和密度来看，长沙保险深度居第6位，保险密度居第3位。3、区域发展不平衡。从全市保险公司机构分布情况来看，主要集中在人口密集、经济发达的中心城区，而县域分布相对较少，保险市场发育不均衡，这对长沙保险业的长期发展不利。2013年，从全市九个区县（市）来看，中心城区保费收入合计占全市的比重达80%以上，县域发展相对落后。4、民营保险公司发展不够。民营保险公司在保险市场的处境不容乐观，在市场份额被几家大型国有保险公司牢牢占据后，民营保险公司仅能从中获得可怜的一小杯羹。四、加快保险发展和保险结构建设的对

10、策建议为进一步加快长沙保险业的发展和保险结构转变，充分发挥保险的功能和作用，使保险业更好地为长沙经济建设和社会发展服务，应做好以下几个方面的工作。1、更加重视保险业的发展。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，加快保险业发展有利于应对灾害事故风险，保障人民生命财产安全和经济稳定运行。因此，政府应建立良好的政策环境，出台加快长沙保险业发展的政策措施，全面落实长沙市“十二五”金融业发展规划中有关保险业发展的具体目标。引导保险机构发挥社会管理功能，为保险机构参与社会管理提供更多渠道和方式，推动和加强全市各区域保险市场的均衡发展。同时应鼓励保险机构为政府投资项目提供保障等形式参与经济社会建设，充分

11、发挥固定资产投资对财产险业务的拉动作用，实现保险机构既可以从保障服务中获取收益，又可以为地方经济发展提供有力支撑。2、加大对保险市场的监管。严格按照保险法、保险管理暂行规定等法律法规，加大对保险机构偿付能力的监管，切实保护广大投保人的利益，建立信息披露制度，提高监管透明度，完善监管组织体系，充实监管力度，提高监管的权威性。同时，加快培育(piy)保险市场主体，引导保险机构进一步优化网点配置，提高全市各区域保险机构密度，逐步建立一个市场多元化、地区分布合理的保险市场体系。扶持保险中介机构的发展，健全保险市场体系。3、加大对保险(boxin)的宣传力度。扩大保险宣传范围，提高公民保险意识，通过新闻

12、媒体大力宣传保险业改革发展的成功经验和最新成果，宣传保险业在促进经济社会发展和保障人民生命财产安全中作出的重大贡献，努力营造全社会了解保险、关心保险、支持保险的良好氛围。4、加强保险中介的建设。完善包括经纪机构(jgu)，公估机构，代理机构以及各类独立的小型的中介等机构的建设，可以通过集团化，大大加强中介企业的综合实力，提高企业的合规经营能力，市场竞争能力，进而提高整个保险中介行业的可持续发展能力。按照建立和完善社会主义市场经济制度、推行改革开放政策的客观要求，市场化、规范化、职业化和国际化是未来长沙保险中介行业生存的前提，也是发展的方向。五、总结长沙地区保险结构虽然发展速度迅猛，但是存在这样或那样的问题。量变最终会导致质变，希望长沙市保险未来发展更加均衡，稳定。希望社会各界都能更加认可保险业，更加重视保险业，祝长沙保险未来会更好能供本文参考的材料数据实在太过稀少，数据很多都没经过审计，请谅解。参考资料：姚平，长沙市保险市场现状及发展趋势，湖南大学