个人理财课件：第二章 个人理财发展史

1、第二章 个人理财发展史*一、美国个人理财的发展 二、世界各国个人理财的发展*三、中国个人理财的发展一、美国个人理财的发展1美国个人理财业的发展历程萌芽期: 20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员 发展期: 1969年美国金融咨询业专业人士创立了第一个金融理财专业协会国际理财协会IAFP（International Association for Financial Planning ）1972年又创立了理财师的教育机构 美国理财学院（College for Financial Planning1973年由该校毕业生设立了旨在建立和维护理财师的专业权威性，在世界上推广理财师资格

2、活动的团体ICFP（Institute of Certified Financial Planners）1985年美国理财学院和ICFP共同设立了IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，1994年改为CFP Board of Standards）考验期: 1987年10月19日世界迎来了所谓的“黑色星期一” ，理财师也因此丧失了信用。 成熟期:根据2001年职业评估调查资料显示，在250个职业中，理财师因工作稳定、收入高、环境良好名列第一 2001年美国理想职业排

3、名 名次 职业Profession1理财师 Financial Planner 2网站经理 Web site manager 3计算机系统分析师 Computer systems analyst 4保险精算师 Actuary 5计算机程序设计师 Computer Programmer 119教师 Teachers 167美国总统 President 188赛车手 Race car drivers 200警察 Police officers 250渔夫 Fishermen 2.CFP职业资格CFP：Certified Financial Planner注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行

4、的个人理财职业资格。1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)授权，CFP Board of Standards美国金融理财师标准委员会正式成立。致力于CFP执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等。拥有CFP的商标注册权：CFP、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER、International CFP Council国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构，负责在美国以外推广CFP资格，2004年后移交给FPSB （Financial Planning Sta

5、ndards Board），FPSB目前有26个成员国（地区）。4E准则（教育Education 、考试Examination 、经验Experience、伦理Ethics） 3.其他理财职业资格ChFC（Chartered Financial Consultant）PFS（Personal Financial Specialist）CFA（Chartered Financial Analyst）RFP（Registered Financial Planner）CWM（Chartered Wealth Manager）CFC（Certified Fiancial Consultant）RFS（

6、Registered Financial Specialist）RFC（Registered Financial Consultant）CLU（Chartered Life Underwriter）4.理财师的实际商业经营理财师经营类型独立经营型理财师（2/3）企业型理财师（1/3）理财师报酬支付形式手续费、佣金顾问费工资二、世界各国个人理财的发展1.澳大利亚FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49人增长到目前的超过5400人。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。特点:理财教育体系相对完善

7、理财产品丰富税务计划重要理财业经营模式多样化2.加拿大1995年成立CAFP，发展迅速，目前CFP超过16000人，仅次于美国、日本。特点:个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产计划重要理财产品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强3.日本JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，目前CFP人数超过19000人。 特点:保险计划重要理财教育发达4.其他西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有600

8、0人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。 英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但CFP发展缓慢.德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立*三、中国个人理财的发展1.银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财

9、系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡、黄金、白银客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起银行理财品牌 银行 理财品牌 银行 理财品牌 中国工商银行 理财金帐户 Citi Bank 优越理财 中国银行 中银尊贵银行服务 HSBC 卓越理财 中国建设银行 乐当家 ABN ABRO Bank 梵高理财 中国农业银行 金钥匙理财 中信银行 理财宝 交通银行 交银理财 中国民生银行 非凡理财 招商银行 金葵花理财 华夏银行 华夏理财 广东发展银行 真情理财 深圳发展银行 发展理财 中国光大银行 阳光理财 私人银行 （800万金

10、融资产） 贵宾理财工作室 （50万金融资产） 大众理财中心 （无门槛）2.保险业理财发展“顾问式行销（Consultative Marketing）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资连结保险、分红寿险、万能寿险投资理财型财险“金牛”投资保障型家财险（人保）3.其他金融机构个人理财业务的发展证券:集合理财计划、专户理财信托:信托产品（门槛高）基金:开放式基金迅猛发展（数量、规模、种类）封闭式基金的创新私募基金专户理财（高端客户）（一对一、一对多） 4.理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ，CFP（Certified

11、Financial Planner）的理念介绍到中国 2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立，后改为中国金融理财标准委员会（FPSCC）FPSCC于2006.6接受FPSB（Financial Planning Standards Board）授权，推广CFP5.本土的理财职业资格出现中国金融理财标准委员会（FPSCC）AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner)EFP（Executive Financial Planner）CPB（Certified Private Banker ）劳动与社会保障部理财规划师高级理财规划师上海市金融理财师专业技术水平认证初、中、高级6.媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如理财周刊报纸、网站、电视、电台出现理财频道、理财专栏、理财节目2003年12月，上海举办第一届理财博览会