《保险业反洗钱工作管理办法》全省机构培训课件

1、保险业反洗钱工作管理办法机构培训浙江分公司2011.11主 要 内 容一、?保险业反洗钱工作管理方法?的主要内容二、下一阶段保险业反洗钱工作主要任务三、我司反洗钱内控制度介绍四、反洗钱内审情况2什么是反洗钱 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。洗钱的最早来源是来源于美国黑帮，大约在五六十年代，那时候有黑帮分子就是通过洗衣店把毒品，军火等黑色收入合法化，所以现在把不合法收入合法化就叫洗钱。暂未考证。重要概念介绍什么是

2、洗钱罪?刑法?第191条，洗钱罪是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。 对犯洗钱罪的，根据刑法规定，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处分金，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以

3、下有期徒刑或者拘役。重要概念介绍保险业反洗制度体系?管理方法?定位5 保监发202152号各保监局，各保险公司、保险资产管理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司： 为进一步加强保险业反洗钱工作，防范洗钱风险，我会制定了?保险业反洗钱工作管理方法?，现印发给你们，请遵照执行。 中国保险监督管理委员会 二一一年九月十三日1、法律制度?反洗钱法?第一章 总那么第二章 反洗钱监督管理第三章 金融机构反洗钱 义务第四章 反洗钱调查第五章 反洗钱国际合作第六章 法律责任第七章 附那么7保险业反洗制度体系?管理方法?定位 2、部门规章 A、?金融机构反洗钱规定?中国人民银行令2006第1号 根据?中华人民

4、共和国反洗钱法?、?中华人民共和国中国人民银行法?等法律规定，中国人民银行制定了?金融机构反洗钱规定?，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，自2007年1月1日起施行 详细规定了人民银行、人民银行反洗钱监测分析中心的各项法律职责，金融机构的各项反洗钱义务以及人民银行监督检查、行政调查和行政处分的执法权限8保险业反洗制度体系?管理方法?定位2.部门规章B、?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?中国人民银行令2006第2号本管理方法，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，自2007年3月1日起施行。其中第九条规定大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易

5、等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。现金累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。第十三、十四条 可疑交易9保险业反洗制度体系?管理方法?定位2.部门规章C、?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理方法?中国人民银行令2007第1号 ?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法?，经2007年6月8日第13次行长办公会议通过，自发布之日起施行。10保险业反洗制度体系?管理方法?定位 2.部门规章 D、?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法 ?

6、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令2007第2号 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?，自2007年8月1日起施行。11保险业反洗制度体系?管理方法?定位2.部门规章D、?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法 ?初次识别重新识别客户风险等级划分第三方单位识别的条件和要求自然人、法人客户身份信息要素第十二、十三、十四条12保险业反洗制度体系?管理方法?定位?管理方法?主要内容第一章 总那么 Art1-3第二章

7、 保险监管职责 Art4-5 第三章 保险业反洗钱义务 Art6-30第四章 监督管理 Art31-38第五章 附那么 Art39-42保险业反洗制度体系?管理方法?定位14第一章 总那么立法宗旨和制定依据为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康开展，根据?中华人民共和国反洗钱法?、?中华人民共和国保险法?等有关法律法规、部门规章和标准性文件，制定本方法。ART1监管机构ART2保监会：根据法律法规和国务院授权履行保险业反洗钱监管职责保监局：在保监会授权范围内履行辖内保险业反洗钱监管职责保险业反洗制度体系?管理方法?定位15第一章 总那么适用对象ART3保险公司、保险资产管理公司及其分支机构保

8、险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构金融机构类保险兼业代理机构保险业反洗制度体系?管理方法?定位保监会ART4保监局ART5参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况参加反洗钱监管合作参加辖内反洗钱监管合作组织开展反洗钱培训宣传组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件其他依法履行的反洗钱职责中国保监会授权的其他

9、反洗钱职责 第二章 保险监管职责保险业反洗制度体系?管理方法?定位17反洗钱工作根本原那么Art 6 机构、资金、人员准入的反洗钱条件和申报材料Art 7-12 公司日常反洗钱义务Art13-28 保险专业代理公司、保险经纪公司的反洗钱工作要求Art29-30 第三章 保险业反洗钱义务保险业反洗制度体系?管理方法?定位18反洗钱工作根本原那么以保单实名制为根底，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转标准的原那么，组织开展反洗钱工作 第三章 保险业反洗钱义务保险业反洗制度体系?管理方法?定位准入条件和申报材料准入情形反洗钱条件申报材料机构分支机构1、总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具

10、有良好的管控能力；2、总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作；3、拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；4、反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训；5、中国保监会规定的其他条件。1、总公司的反洗钱内控制度；2、总公司信息系统的反洗钱功能报告；3、拟设分支机构的反洗钱机构设置报告；4、拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告； 5、中国保监会规定的其他材料。资金增加注册资本投资资金来源合法投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明股权变更人员董事、监事、高管了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职

11、资格知识测试。任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。保险业反洗制度体系?管理方法?定位 第三章 保险业反洗钱义务三大核心义务八项根底工作反洗钱内控制度建设反洗钱机构设置反洗钱信息化建设反洗钱培训宣传反洗钱内部审计重大洗钱案件处置配合反洗钱监督检查和调查保密客户身份识别客户身份资料和交易记录保存日常反洗钱义务大额交易和可疑交易报告第三章 保险业反洗钱义务保险业反洗制度体系?管理方法?定位第三章 保险业反洗钱义务三大核心义务Art22 中介业务客户身份识别要求 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中

12、写入反洗钱条款。包括以下内容： 一保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；二保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；保险业反洗制度体系?管理方法?定位第三章 保险业反洗钱义务三大核心义务Art22 中介业务客户身份识别要求 三保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。 保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时

13、，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。保险业反洗制度体系?管理方法?定位第三章 保险业反洗钱义务第三章 保险业反洗钱义务八项根底工作之一：反洗钱内控制度建设Art13保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括的各项内容客户身份识别；客户身份资料和交易记录保存；大额交易和可疑交易报告；反洗钱培训宣传；反洗钱内部审计；重大洗钱案件应急处置； 配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查； 反洗钱工作信息保密 保

14、险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细那么。保险业反洗制度体系?管理方法?定位第三章 保险业反洗钱义务第三章 保险业反洗钱义务八项根底工作之二：反洗钱机构设置Art14应当设立反洗钱岗位发文明确明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。保险业反洗制度体系?管理方法?定位第三章 保险业反洗钱义务八项根底工作之三：反洗钱信息化建设Art15应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。保险业反洗制度体系?管理方法?定

15、位第三章 保险业反洗钱义务八项根底工作之四：反洗钱培训宣传Art23、24应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。公司管理人员销售人员反洗钱法律法规和监管规定；反洗钱法律法规和监管规定；反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；反洗钱内控制度；开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。保险业反洗制度体系?管理方法?定位第三章 保险业反洗钱义务八项根底工作之五：反洗钱内部审计Art25应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计工程结合进行。

16、八项根底工作之六：重大洗钱案件处置Art26保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。保险业反洗制度体系?管理方法?定位第三章 保险业反洗钱义务第三章 保险反洗钱义务八项根底工作之七：配合反洗钱监督检查和调查应当配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。八项根底工作之八：保密公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规

17、定向客户和其他人员提供。保险业反洗制度体系?管理方法?定位第三章 保险业反洗钱义务29第四章 监督管理反洗钱市场准入审查ART31反洗钱现场检查、非现场监管和监管重点ART32-35反洗钱监管措施ART36-38保险业反洗制度体系?管理方法?定位主 要 内 容一、?保险业反洗钱工作管理方法?的主要内容二、下一阶段保险业反洗钱工作主要任务三、我司反洗钱内控制度介绍四、反洗钱内审情况30下一阶段保险业反洗钱工作主要任务一、开展培训宣传，指导全行业学习贯彻?管理方法?二、强化组织领导，开展自查整改加大监督检查，催促贯彻落实出台配套制度，不断完善反洗钱制度体系四、三、保监会稽查局将于10月、11月举办

18、两期反洗钱培训班，就?管理方法?的有关内容，向各保险机构从事反洗钱工作有关人员和各保监局有关监管干部进行业务培训各保监局将开展辖内反洗钱培训宣传，指导辖内市场主体认真学习贯彻?管理方法?各公司于年底前完成针对?管理方法?的专项培训下一阶段保险业反洗钱工作主要任务一、开展培训宣传，指导全行业学习贯彻?管理方法?明年上半年前，完成反洗钱内控制度修订工作明年一季度前，设置完成反洗钱机构或岗位，并明确职责明年年底前，开发完成并上线运行反洗钱信息系统或在已有系统中嵌入反洗钱控制模块明年一季度前，清理代理协议并补充完善反洗钱条款内容编制明年审计方案时，明确反洗钱审计的内容二、强化组织领导、开展自查整改下一

19、阶段保险业反洗钱工作主要任务三、加大监督检查，催促贯彻落实保监会稽查局将于明年开展?管理方法?执行情况检查，包括公司自查和监管机构抽查保监会稽查局、各保监局在今后的综合性检查中，将加大反洗钱检查力度下一阶段保险业反洗钱工作主要任务四、出台配套制度，不断完善反洗钱制度体系出台反洗钱信息报送制度编写稽查审计指引反洗钱手册对执行过程中反映集中的问题，出台配套解释文件下一阶段保险业反洗钱工作主要任务主 要 内 容一、?保险业反洗钱工作管理方法?的主要内容二、下一阶段保险业反洗钱工作主要任务三、我司反洗钱内控制度介绍四、反洗钱内审情况36?太平财产保险反洗钱操作指引2021年版?太平财发20211号41

20、?太平保险反洗钱工作实施细那么?太平发2007276号2?太平保险客户洗钱风险等级划分方案?太平发202143 号3?可疑交易识别报送工作指引?与?大额交易识别报送工作指引?太平发202153 号我司反洗钱内控制度介绍反洗钱操作指引2021年版项根底工作之一：内控制度建设Art10-11第十条 反洗钱内控制度体系建设一分公司必须制定如下制度：1、反洗钱操作实施细那么；2、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度；3、大额交易和可疑交易报告制度；4、重大可疑线索含涉嫌恐怖融资报告制度。二分公司根据具体情况可以自行制定如下制度：1、协查制度；2、反洗钱保密制度；3、宣传培训制度；4、检查监督制

21、度；5、客户风险分类制度。我司反洗钱内控制度介绍八项根底工作之二：反洗钱机构设置Art6中心支公司以上的分支机构应当设立由本级公司高管人员组成的反洗钱领导小组，并以正式文件形式明确，反洗钱领导小组下设由相关部门负责人组成的反洗钱工作小组，负责在各自职责范围内落实相应的反洗钱管理要求。中心支公司以上的分支机构应当设立反洗钱专门机构或指定内设机构具体负责反洗钱工作。指定内设机构具体负责反洗钱工作的，应设立专门的反洗钱岗位。营销效劳部至少指定反洗钱工作人员，负责反洗钱工作的联络。我司反洗钱内控制度介绍八项根底工作之四：反洗钱培训宣传Art32 、33、34、35应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传

22、工作记录应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录我司反洗钱内控制度介绍八项根底工作之五：反洗钱内部审计Art36总公司配合集团稽核中心制定反洗钱审计方案八项根底工作之六：重大洗钱案件处置尚无保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。我司反洗钱内控制度介绍八项根底工作之七：配合反洗钱监督检查和调查第七章的相关内容八项根底工作之八：保密尚无 我司反洗钱内控制度介绍主 要 内 容一、?保险业反洗钱工作管理方法?的主要内容二、下一阶段保险业反洗钱工作主要任务三、我司反洗钱内控制度介绍四、反洗钱内审情况432021年第二次审计委员会报告未按

23、规定对反洗钱知识进行培训、宣传。新乡中心支公司未制定详细的反洗钱培训方案，稽核期间内公司内部未进行反洗钱正式宣导与培训，也未进行正式的对外宣传。 2021年1-4月检查中存在类似问题的机构还有：保定、衡阳、郴州、南充、德阳、雅安、平顶山，比例为8/10=80%。反洗钱内审情况2021年第三次审计委员会报告未按规定对反洗钱知识进行培训、宣传。根据怀化中心支公司提供的反洗钱资料以及现场了解的情况显示，公司未在职场内外悬挂反洗钱宣传横幅或张贴反洗钱宣传画，未在营业柜台处摆放反洗钱举报 ，未进行反洗钱工作会议宣导，未制定中心支公司年度反洗钱工作和培训方案，未对员工进行反洗钱业务能力培训和书面测试。 2

24、021年5-7月检查中存在类似问题的机构还有：陕西、厦门、荆门、荆州、常德、济宁、潍坊、渭南、咸阳、榆林、绵阳，比例为12/31=39%。反洗钱内审情况2021年第四次审计委员会报告未按规定对反洗钱知识进行培训、宣传。根据恩施中心支公司提供的反洗钱资料以及现场了解的情况显示，中心支公司未在营业柜台处摆放反洗钱举报 ，未制定中心支公司年度反洗钱工作和培训方案，未做反洗钱会议记录，未定期对员工进行反洗钱业务能力培训和书面测试。 2021年8-10月检查中存在类似问题的机构还有：广东、湖北、大同、廊坊、丹东、抚顺、韶关、十堰、襄樊、株洲、营口，比例为12/29=41%。反洗钱内审情况案例重庆晏某受贿

25、、付某洗钱案 2021年8月1日，重庆市第二中级人民法院对重庆市巫山县交通局原局长晏某受贿、其妻付某洗钱一案公开宣判，认定被告人晏某犯受贿罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；认定付某犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处分金50万元。此案是我国首例腐败洗钱案，也是人民银行反洗钱部门和公安机关经侦部门大力配合国家反腐败工作的典型案例。2021年1月18日，人民银行重庆营管部反洗钱处在与市公安局经侦总队情报会商时得悉，1月14日，重庆市公安局南岸分局110突然接到某小区物业公司报案，说是小区内的一个住户发现楼上漏水，可是楼上住户一直没有人住，物业需要请求警方协助，好进门修理解

26、决漏水的问题。派出所的民警很快就来到现场，跟物业公司的人员一起进入房间，把漏水的水管做了处理。正准备离开的时候，突然发现卫生间里堆放着7个矿泉水的包装箱。为防止漏水浸到包装箱，警方准备把这些箱子挪到其他房间，却无意中发现里面竟然全部都是整箱的人民币现金。经公安机关组织清点，共有现金936万元。案例重庆晏某受贿、付某洗钱案经进一步侦查说明，该套房屋为付某以其弟弟名义购置，公安机关还在付某以雷某名义购置的重庆鲁能星城小区住房等处发现人民币现金256万元、美元3万余元、古董文物一批。这些巨额现金均是付某藏匿的其丈夫晏某(重庆市巫山县交通局原局长)受贿所得。同时，付某还将晏某受贿所得局部款存入以其本人名义开立的银行账户，以其本人和朋友雷某名义购置理财产品、股票基金和保险