个人理财及财务管理知识分析规范

1、作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈 发表日期：2010-11-23 15:54:00 扳 另外，姊妹们，还有袄另一个婚前的秘诀是如果金价霸不贵，就把大部分的钱用来买般金条，不要买首饰，那个再卖靶不值钱，是要最朴素手工费基隘本忽略的金条，然后保留凭据半是婚前买的，开一个独立户口胺存一笔小钱，只在那个户口扣挨租金来在银行开保险箱，把金拌条全部放保险箱中，自己或父蔼母拿着钥匙，这是其他人谁也蔼不知道不能惦记的婚前财产，白哪怕万一被发现，由于收据在那里也可以证明是婚前买的。皑换了金条也可以保证自己不会邦由于一时心软把自己的积蓄给拜男人用，有助坚定自己的意志奥力，才能在和男人关系中占上瓣风。

2、癌金价有起有跌，但哪怕是低潮皑，你在穷途末路时可以把它贱瓣买救急，否则你可以等时机卖白了拿回现钱，如果你一生都用芭不着（这个当然是最好），还胺可以留给后代。吧安当然不是现在买，现绊在金价非常疯狂。现在快千四芭一盎司，是三年前小低谷的一蔼倍了。但年轻的小女孩可以留拜一个心眼在合时机时做这个事扮情。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2316:40:59 佰在隔壁有人质疑黄金在中斑国是否流通，这一点我不了解百中国的具体情况，但是我听说白过中国有人一次买了好几十万邦元的金，是在网上的新闻的，耙不过如果卖出比较麻烦，还可凹以在金店里挑加工费最少的那扳种来买。我不信现

3、在中国落后把到拿着黄金到哪里也不能兑现碍。把靶如果在国外的话，这埃个基本就没有问题的（投资金熬条叫bullion bar芭，不要买其他任何的，因为手澳工费都要贵）。唯一风险就是把金价的上落，但一般来说某个埃程度是抵消通胀。这是你对潜昂在负心郎的last res癌ort，这个风险我认为值，扒那个安心本来就无价了。盎埃但我很怀疑中国不能绊买银行金条的说法（）。这里扮1000克的金条也有卖的，隘1000克的金条基本加工费澳和黄金比起来非常小。买卖房半屋也要经济费印花税啦。皑胺搬“澳除了金店销售火爆之外,银行瓣的黄金销售状况也同样喜人。埃记者走访了成都部分银行机构埃发现,销售黄金制品的银行主爱要是工行

4、(601398,股哀吧)、农行、中行(6019板88,股吧)、建行、交行等稗国有银行, 黄金制品丰富多埃样,除了传统的首饰与金条之搬外,还有黄金生肖、黄金纪念币、黄金纪念品等,均销售火斑爆。叭在几家销售黄金俺制品的银行里,中行、建行的啊品种相对比较齐全:中行正在碍销售的黄金制品有虎年生肖巴金条、龙凤金、万两般金等10多个品种,每一品靶种又有不同规格;建行也在上案个月发布其最新黄金产品建哀行金,并同步推出 虎年班贺岁系列、福禄寿喜系列拔等20余种近百款建行金笆实物黄金新品。工行主推的稗是金条和金币,最小的20克办,大的有1000克;金条、班金币也是农行主推的黄金制品八,规格在10克至100克不佰

5、等。罢”碍 作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2317:13:47 疤另外，在国外的姊妹（国办内的可能就没有那么幸运了）靶如果自己和丈夫收入都比较高稗，结婚后还是会积累一定财富邦的话，然后有了孩子，还有另澳一个办法保护自己的孩子，就是和丈夫一起做living靶 trust，把你婚姻中共暗同的房子股票什么的全部放在按这living trust氨下面，唯一benefici安ary是孩子，那么这些财产扳是谁也分不走：离婚后的你丈跋夫，你守寡的丈夫，你丈夫婚胺外的私生子，离婚后的你，守爸寡的你，你婚外的私生子，除罢非你或你丈夫在生死关头（大颁病）能动用你或他那一半

6、，否昂则守寡啊离婚啊再婚啊什么的啊这些财产都是你孩子的。爸摆在劝丈夫签这个时候，一霸定不要提如果他出轨就怎么办暗，一定要从他角度说：男人比佰女人通常早死，你愿意我带着百财产嫁人孩子分不到吗（没有百living trust，笆哪怕他所有财产都给了孩子，芭你自己那一半可能也会被你第捌二任丈夫分去）？一定坚定地岸从这个角度说。如果这样他也蔼不肯，那么早点认命知道自己邦当初看错男人早作打算也好。蔼说话有技巧的话，一般不是太伴自私或心里早就活络想出轨的叭男人，基本不会拒绝。啊岸所谓的自强自立不是看起凹来很有骨气不用男人钱那样的罢。不动脑子为自己后代做打算扒就生他出来不负责任作者： HYPERLINK 老

7、身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2415:50:00 唉我有一种印象很多中国的哎女孩子哪怕是表面剽悍，要强唉，但其实都太天真，容易被虚奥幻符号蒙骗，没有财产观念，俺无论家庭环境如何。可能中国伴的教育偏向以把女孩子教育为霸纯洁天真为成功标准。这样是肮其实不利于他们后代的，如果碍他们是要做妈妈的话。柏盎实际经验不一定有用，因扒为每个人的环境可能不同，但哎毕竟还是一些想法可以让年轻按女孩子做一些参考。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2416:02:08 爱其实我们的财产，在正常柏、合理而舒适的生活后剩下的罢，不是我们个人的，而是属于邦社会的。父母留给

8、我们的财产败更是如此：除非是极度的不可暗预见的不幸，我们应该是保管八人，管理人，把它用到合理靠版谱的地方，否则都是挥霍，是氨不应该的。这个不可预见的不阿幸不包括轻率的婚姻，因为离伴婚这么高还预见不到离婚的可拜能性是说不过去的。案昂如何为社会做合理靠谱贡安献？如果你不打算做妈妈的话凹，其实基本就是找合理靠谱的耙慈善机构在你无能力再管理财吧产时捐出去，如果打算做妈妈凹的话，一个很明显的方案就是扒用在靠谱的后代上。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2416:27:57 艾把财产用在靠谱的后代上阿？咦，不是说我们是为了社会凹保管财产的吗？所以每个人都阿不应用父母的

9、财产而只是保管板人的吗？蔼稗其实这没有矛盾的。翱翱首先财产有几种：一般人按观念中的那种资产，你自己和扳丈夫的能换取金钱的工作能力罢，你自己和丈夫照顾教育孩子的能力最后一种财产不明吧显，因为不是立竿见影的，但疤通常人类社会中最大的贡献是霸来自于很多代父母这种财产的扮积累，是爆发力最强的。法国翱一位社会学家Pierre 拜Bourdieu在他的书岸Distinction里爱，把这个叫文化资本（cul袄tural capital稗）。文化资本的积累，也是阶胺级划分的一种。扒肮用在培养靠谱的后代，其跋实就是两个功能：案绊第一，是开始投资，因为俺你的后代不是生下来就会给那摆份财产添砖加瓦的。人类总是暗做

10、婴儿时要索取，然后再投入艾的。本钱越大，收获越多（有捌时甚至按比率算也是越多）。癌吧第二，是抗风险的能力，笆这个通常是金钱财产的功能了鞍。这个也好理解，人生无常，爱不是你今天能从自己收入中用班在孩子身上这么多明天就能同背样如此。有钱财旁身，不用害伴怕一些预想不到的风浪迫使你办中断削减在孩子身上的投入背。笆绊再说一次，因为轻率不够吧周全（无论是婚前和婚后）的般婚姻导致的你在孩子身上预算办削减的，不是预想不到的风浪奥的效果。那种叫挥霍的效果。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2417:05:51 阿说到挥霍，一般人印象中澳就是乱买东西湖吃海喝。但其板实还有很多

11、的类型。浪费光阴肮的就不要说了，否则这个帖子柏就更加说教了。但是有一种对盎家庭财产挥霍就是妈妈们对家唉庭金钱财产的不在意，没有把柏握主动劝，离婚时被动，于是敖自己孩子得到很少。翱爸为什么说它是挥霍呢？胺般首先它不是完全不可以预肮见的。对，可能最坏的情况是芭你丈夫决定和你说离婚的时候案你才知道他有外遇，你完全没阿有时间准备。但你不用亲自发败现有小三才知道你的婚姻可能班会和另外的30%的婚姻一样蔼，是可能会走到尽头的。有基拌本的数字常识就够了。有比较皑高的离婚数字，还坚持叭“邦我对我的婚姻有信心，没有信凹心为什么要结婚呢斑”巴，那不是自信，而是固执，不哎理智。是的，没有信心为什么捌要结婚呢？偏偏就

12、是30%当百初有信心的人最后就离婚。你哎为什么有那么大的优越感认为皑你一定轮不到呢？哎霸其次，为离婚没有做准备般，在财产上被动，导致你孩子挨得到的预算大幅度下降。对财跋产毫不在乎而造成财产损失预爱算削减，不是挥霍是什么？班暗所以，在财产（从这里以拌后只金钱上的财产）上尽量主隘动，尽量拿到大部分的财产，办才能减少这个挥霍的程度。因傲为哪怕是你丈夫不再婚没有其敖他小孩，只要他不是大部分财澳产和收入都给你和孩子的话（伴换句话说，他的个人生活水准按大幅度下降），离了婚后，你败孩子的资源就大幅下降因办为三、四个人一起生活的生活芭成本是远远低于三、四个人分芭两组生活的。我在另一个帖子捌已经算过了。你丈夫不

13、肯苦自笆己，一般而言，你哪怕苦自己拔也不能避免苦孩子。颁扒这就是为什么我不介意我澳将来首任儿媳如果不是因为她扒错而离婚的话，她带着孩子可扒以让我儿子包括婚前财产净身靶出户。这和狠不狠没有关系，邦我没有理由对自己儿子有恨。版只是因为如果儿媳没有财产做肮后盾，她就不能象以前那个条班件去教育孩子：物质和精神都埃不能够。她如果按一些女孩子摆所说的佰“巴自强自立氨”俺打拼事业，先不说机会如何，扒但能比以前收入更多，就必须氨比以前投放更多的时间。但工暗作时间更多，有什么时间照顾霸孩子呢？因此无论如何，这个捌孩子的三种财产：金钱，父母办工作收入，父母对他教育的精邦力投入，都因为他父母结婚前傲没有完善地考虑保

14、护他而得到扳减少，这不是挥霍了最需要的岸那个后代的财产吗？作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2417:30:25 隘作者：摇头摆尾的深海鱼疤回复日期：2010-11版-2416:13:19澳-凹-柏-翱-颁我不清楚中国的慈善机构俺。我自己是图省事只捐UNI艾CEF（联合国儿童基金会）靶，但不知它在中国能不能接受癌捐献。我没有努力寻找一家好拌的机构。搬捌我觉得你两个忧虑都非常扮合理，但不是没有解决办法。柏前者就是遗嘱，用完再说。后挨者就是努力点找资料。因为大蔼小机构都有让人忧虑的地方：盎小机构监管不好，大机构店大斑欺客，很多捐款是他们的行政扮人员的工资。比如

15、红十字会，胺我听说（但没证实）是把我们唉一部分给08年中国地震的捐埃款留起做他们的其他慈善项目捌。柏柏作者：三井寿的Hone傲y回复日期：2010-1摆1-2416:26:41绊百癌吧私房钱一定要留，因为万板一有个什么的话你孩子（假设巴你要做妈妈而且和98%的妈碍妈一样，孩子对你来说最重要霸）会感激你的。版案具体的技术我建议你问你袄周围的人，他们的建议可能是吧最适合你的环境。芭胺隘百坝对不起，我睡觉前先得罪稗地声明一下我不一定会回答问扳题。关于如何保护财产这方面岸，我非常用心，但很多具体技凹术（比如living tr奥ust）不符合提问者的环境霸。邦唉我主要是希望中国年轻的挨女孩子对她们有的财

16、产有个概癌念。尤其是对打算做妈妈的女埃孩子，我希望他们能够尽量的皑强势，尽量地保证无论自己的安婚姻状况不严重影响孩子的教育。斑凹我认为尽管有例外，但为白了孩子好，他的教育是妈妈角奥色占重，如西谚所言：If 稗you educate a扳 man you educ笆ate an indivi跋dual, but if 案you educate a碍 woman you ed挨ucate a famil捌y。稗案妈妈的责任如此大，在教板育投入的精力要如此多，因此瓣我认为生了孩子出来后，因为袄一些虚浮华丽的口号如癌“蔼自强自立白”“白不靠男人捌”拜等而耽误了为他创造稳定、受袄父母婚姻状况影响很少的环

17、境熬的机会，其实很不负责任，很捌自私，为了自我安慰自我感觉瓣良好就挥霍孩子的将来。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2501:14:12 伴我看到有女孩子说自己是癌月光族，千万不要这样，除非挨你：1）赤贫，基本生活不下哀去了；2）家境富裕而且不打扳算做妈妈；3）家境极度富裕胺几代也挥霍不完。艾罢只要不是赤贫的话，还是般有办法积蓄的，哪怕是每个月版只积蓄100元，也要养成积绊蓄的习惯，这个不仅是因为人艾要钱来傍身，而且每个月在消芭费预算少了，有助于控制自己靶的物质欲望，有了这个控制力吧，将来你工作经验多了收入提笆高了就能更好理财。控制力是笆要学习的，不要说，

18、我现在收昂入不高所以还是月光算了，以蔼后收入高才学习理财吧。不！霸你收入低时未能学会控制，等碍你收入再高时只会发现自己的扒物质欲望水涨船高的，收入永懊远赶不上预算。佰佰从来没有储蓄习惯的，最凹简单的一个办法就是到银行开埃一个户口，哪怕是没有利息的唉支票户口也没有所谓，储蓄到跋足够本金后才想着收益问题吧隘。这个户口和你平时的消费使芭用户口分开。每次拿到人工后安，就把一部分存入去。把户口柏相关的卡啊存折啊都锁好在最佰不方便的地方，不带在身上。氨如果这个户口能凭着户口号码跋和姓名就可以存钱的话最好，蔼那么你基本就不用拿卡出来，啊否则每次只有存钱才把卡拿出肮来，平时就放在不方便的地方拔，让你自己动用不

19、了。这个户叭口理论上应该是只进不出的。搬你也希望没有动用它的一天。蔼然后，你会很神奇地发现把，原来存钱后剩下的人工，也挨是够用的。压力可以迫使你花皑钱时谨慎一点。岸办此外，买东西或在外面吃扳饭后都把收据收好，每个月检爱查一下自己这个月的消费，让唉自己有个谱。当然如果你拖拉摆惯了有惰性，那么一些很少的跋改变可以帮助你自己克服这个惰性：在你每天都回家经过的癌那个地方，放一个小篮（比如白门口鞋柜上），每次买了东西碍后，在换鞋后就立即把收据投哀如小篮（如果是网购邮购的话蔼，东西到门后立刻开封把收据板扔进去），月底时清算一次。坝这个小习惯比较方便，不难养捌成，可以是你对自己收支管理办的第一步。版拔这些不

20、是非常复杂的技术作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2501:47:51 暗现在新闻上说了伦敦的大盎学生在抗议政府加了三倍学费背。加学费的是非是政策问题了肮，但对普通人来说，如果政府埃还是通过了，也得想怎么应付澳。这件事提供了一个很好的例靶子，说明了当我们在考虑对孩般子的成本时，不能就是按现在般的情况来算的，不要以为按着肮现在的教育开支，现在你的收啊入，现在你的消费习惯，就认鞍为自己能不靠男人乱购物肮不计划开支等等都能负担起一哀个孩子，计划是一定要松动，扳一定要有有余地对抗一些额外摆的风险。比如说，孩子出生时敖你从来没有想过政府把大学加坝三倍学费，最多就是按

21、通胀增胺加（其实美国私立的学费比通笆胀厉害很多了，现在比我10百年前上学时贵一倍有多），但耙18年后政府还是加了，那么拜你孩子大学读还是不读？不是拌不能贷款，但如果当初可能计拔划好一点，自己自制力更强一昂点，丈夫对家庭多担当一点，柏就可以避免这个困境。人年纪罢越大，对财政开支的弹性就越八小：一方面是年纪大了事业会败越来越少突破点，另一方面是半年纪大了很多消费习惯已经形半成，削减起来很痛苦。让孩子凹背着贷款就让他的起点更低一跋些。这里澄清一下，有人说西暗人都是自己贷款读大学的，其巴实是一个误解。中产阶级的孩岸子有学生贷款，是因为学生贷把款有政府补贴，利息非常低，唉所以有父母把钱放在更高利息靶的投

22、资里而不是用现钱给孩子扒上学。但很多中产阶级的父母背是每个月为孩子还贷，或者孩芭子自己还了，但父母并不是把颁预备给他上学的钱都花掉，而罢是准备以后留给他们的。至于坝上层中产阶级甚至是精英阶级拔，他们现金放在那里也不少，扮自然是给孩子上学不贷款了。昂让不让孩子贷款上学，在不少败父母那里，不是一个考虑是否按应该让孩子独立的道德问题，扮而是一个考虑贷款收益的理财按技术问题。此外，国家也鼓励父母为孩子将来上大学而储蓄把而提供税务优惠，美国有52吧9，加拿大有RESP。西人拌也不是就那么打着自强自立的暗口号让孩子自生自灭的。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2504

23、:17:43 艾回来说说金钱资产的形成伴吧（先说明：只讨论技术不讨傲论道德）。白阿暴发可以从实业为社会创氨造价值挣来，也可以从投机挣胺来，或者两者兼得。基本上，巴虽然在任何时期都有可能暴发挨，但在无重要技术革新或重要袄疆土开拓的平稳社会，这个可稗能性很低。历史上大量产生暴盎发户的什么的，要么就是工业哀技术革命，要么就是疆土的开跋拓，要么就是动荡，没有这些扒大时代背景，哪怕想投机来搜罢刮傻瓜的钱也基本没有门儿。板至于实业为社会创造价值的，搬没有巨大的技术革命，基本这办价值的增长是利率那个数量级办的，不能短时间创造巨富，这靶是经济学的常识。吧靶工业技术革命，英国18昂世纪从纺织业里挣到钱的，1翱9

24、世纪中从铁路里挣到钱的，吧美国19世纪末二十世纪初从败大规模工业中挣到钱的（如卡哀内基福特等），上世纪末本世把纪初的电脑技术工业等，都是懊例子。唉跋然后就是新领域疆土的开矮展，比如16世纪后西欧的殖霸民地热潮，1618世纪荷巴兰的航海，19世纪到二十世纪初美国西进（比如布什家族安的钱财就是在德州发现石油来按的），还有大家最熟识的例子矮，就是改革开放后中国的暴发唉户：基本上现在大部分的富二拌代，他们的父母都是在国家将爱一个领域从一种制度转化到另吧一种制度时抓着时机从中渔利板的，有道德方法，有不道德方白法，但他们都是转制度时就进邦入的先行者，后来的再入那个版领域的机会就差很远了。柏敖然后就是社会经

25、济动荡。奥某个Rothschild男伴爵曾经说过：Buy whe暗n theres bloo案d in the stre按ets（街上有血的时候就入哎货）。他家的财产很大一部分百来源就是从拿破伦在滑脱卢大伴败时投机而来的。法国大革命坝时也造就了很多暴发户。肯尼瓣迪总统的父亲，是在1929艾年股灾资产尤其房地产非常便岸宜时，大举入货然后暴发的。爱现在香港最富有的几个富豪，佰包括公司没有上市的龚如心，巴都是1967年暴动时疯狂买按地的地产商。澳肮不过现在，很多所谓技术绊革命暂时雷声大雨点小，中国岸很多领域的势力分配已经尘埃颁落定，殖民主义不在符合道德哀，而社会经济动荡，大家都不稗希望发生，因为这时

26、你做炮灰唉比做暴发户可能性小很多。其按实哪怕是由于技术革命浪潮产鞍生的暴发户，基本都是一将功罢成万骨枯的（因为技术革命在氨有实际利益体现前都在金融市吧场产生泡沫），其他的就更加办如此。我们如果一生能生活在肮平稳缓慢增长的社会是福气，罢成不了暴发户也可以避免做炮阿灰么。 作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2505:51:50 但做不了暴发户不代表我隘们的家族财产不能增加的。因安为很多财富的产生是在平稳社靶会中很沉闷很长时间的创，积袄，守。经过几代有纪律有自制疤力的人的努力，一般就能建立邦一个殷实的家庭的。版颁每个人的起点都不同。准按备走入婚姻的女孩子，可能是

27、百公司主管，可能是有很高技术唉的工程师，也可能在农村务农昂，或在离乡别井地打工。但无皑论如何，如果努力的话，是可盎以做到让自己的孩子起点不低笆于自己的。如果你虽然出生在肮农村，但家庭体面，父母都是鞍勤恳工作照顾家庭供养孩子基案本教育的，就要尽力做到将来唉你孩子起码得到这个条件，然袄后有机会有能力时向上发展，班不要让孩子有不负责任的父亲捌搞到学也上不起。如果你是公捌司主管的，起码让孩子有其他哎有和你同层次负责任的父母孩敖子的条件，如果可能的话再向疤上发展，不要因为轻率的结婚袄离婚，搞到你主管收入但是孩挨子能得到的教育预算和一个在般事业上不思进取小文员的孩子盎一样。盎佰即使起点低，虽然不暴发但能有

28、殷实的家庭不难，靠着百每一代人的努力积累，在边传拌物质财富时也传好的家教，好癌的择偶眼光，好的理财习惯，傲几代里完全做得到。在美国，霸起码有三个群体都做到了。跋澳首先是传统被歧视的犹太扮人。犹太人的势力是二战后才扮建立的，之前一直被歧视，甚袄至连买地产也不能。但他们之扒所以在二战后势力加大，除了稗对大屠杀的内疚感的利用，还唉有在那时他们金钱和文化的影笆响力都加大的缘故：基本他们伴的家庭文化都是辛勤工作，节昂省，婚姻保守稳定，注重教育版哪怕是注定要做家庭主妇的女爱儿的教育。这样的群体，哪怕袄是被歧视，始终也是熬出头的颁。肮柏其次是暂时作为群体没有唉扬眉吐气迹象，但不少后代已盎经很出息了的一个群体

29、：偷渡去美国的中国人。这些很多都埃是在唐人街打工，不会英文，矮甚至开始由于是黑身份被剥削傲得很惨的。不是说所有偷渡的败中国人后代都出息，唐人街问摆题少年不少，可能作为群体来霸说，他们的前途没有本土白人鞍中产阶级的孩子好。但他们父颁母比起本地的白垃圾或贫民黑袄人来说起点不知低多少：起码耙父母亲属在中国，没有照应，俺初来没有身份，不会英文，之般所以他们后代比起本地某些群爱体的后代好，也是由于他们父熬母的努力：节省，父母负责（白很多低下阶层，无论黑白，父瓣亲基本在后代的生活中扮演着百无足轻重的符号），注重教育扒。疤班还有的是几代以前移民日挨本人。当初他们是和中国人一袄起比歧视，做最苦的工作比如爸修铁

30、路等。比起中国人还要惨搬的是，他们在二战中光光由于班是日本裔，就被抓起来蹲集中巴营。战后也一段时间被严重歧邦视。但现在，这些低起点的日笆本人（和那些日本经济后腾飞拔移民过去的不同），家庭不少翱都很殷实，平常可能是生活朴昂素，但可能一个家族就掌握着矮不少资产，而且这些资产是那办些实物可以有收益福延几代的拔，而不是股票等的纸上富贵：啊森林，矿产，或者大半栋公寓岸（他们有习惯是买一栋公寓中敖超过50的房子，因此哪怕跋没有财力买整栋公寓，也能在熬业主立案法团中占控制权，控办制物业管理公司的选择，公寓胺的修缮等，从而不会象一些公扳寓的业主被物业管理公司那样捌鱼肉）。秘诀？主要仍然是勤鞍奋，惜物，稳定家庭

31、，注重教百育。有好的积累结果，才有本癌钱在一些市场小波动中入货渔奥利从而为家族积累财富的。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2506:18:30 班这三个群体的后代（中国案偷渡者的可能还要等一两代才按大规模体现），现在已经从单捌纯为家族积累传承财富的阶段绊，渐渐过渡到后代的工作能直啊接社会效益大于他们相应的报懊酬的程度了，即他们已经开始隘回馈社会：由于家族有足够的金钱抗拒风险，他们的后代可哀以在考虑职业时不重点考虑金耙钱，而以兴趣为主，所以学者罢、艺术家、冷门的创业等等都爸有人做，而这些人可能一生做耙不成什么也挣不成什么钱，不巴过其中能做成的，就是大大的靶

32、贡献，那种能为增加人类文明皑程度的，和他们的收入不相应澳的大贡献。案熬这就是把家族财富尽力守叭着的意义。你虽然没有把这些皑财富捐出去而是选择把它留在瓣家中，但只要你的家庭和后代阿没有各种意义上的挥霍习惯，摆这些财富，它们代代相传，始摆终是会以物质或文化的形式回邦馈社会做出贡献的。吧岸所以你丈夫离婚后还是过埃舒服的生活而你孩子的条件却颁比你们离婚前差了，某个程度哎上你丈夫是把这些将来有用的蔼财富用了在他现在的个人享受昂上了。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2507:13:32 靶作者：huyrtyrt佰yrt回复日期：2010佰-11-2506:10:扳0

33、9皑-半-笆-伴-澳如果你能够狠心不山穷水拔尽都不动用这笔钱的话当然是案更加好。但是你在银行的存钱熬，可能你丈夫是知道的，可能板他会在不必要的时候要求动用八这笔钱（不是说他存心骗钱，斑但人有惰性，有相对容易得到昂的钱就不会想办法了），或者案告诉你这钱拿出来和他合伙投艾资（也不是骗，可能是真心真巴意的），但后来有什么意外，坝就容易不清不楚。理论上当然版钱什么的还是有得追查分清楚稗的，实际上分清楚，双方分割哎赔偿什么的可能会麻烦。埃氨这就是为什么哪怕没有孩俺子所以不存在要保障孩子资源凹的情况，那个新婚姻法关于房邦子的那部分也是表面公平而已碍不合实际，所以很多姊妹们反拔应很大。婚后还贷那部分另一吧方

34、说没有现金银行又不肯re岸finance怎么办？很多拌细细碎碎的地方给有心人钻空子的。版绊变成实金，关在保险箱，爱基本上谁也不知道，因此也不胺怕人惦记着这钱了。惦记着也拜是变现不容易，市场也未必是安变现的时机，因此给使用这笔按钱人为造成障碍，反而保证了岸这钱的安全。搬啊当然我说过金价有风险的叭，但作为山穷水尽时的救命钱艾，它的功能并不是收益。能够拔某个程度上对抗通胀（不考虑扮通胀，其实银行保险箱放现金拌多少有这个功能的），就已经案足够了。资产应该根据不同的白用途来制定收益目标风险目标板，某个资产只能给你这个好处鞍不能给那个，我们是不能什么鞍好处都要占的。办捌另外，可能有些姊妹发现柏我是提倡给自

35、己一些小麻烦或伴人为障碍的：比如一拿到人工癌就存钱的那个户口卡不要带在颁身上，要比较麻烦才能用；或碍者是某笔资产变现不容易，这拜些做法在某个时候可能让你抓隘狂（比如你看上什么了，但随按身带的卡不够付，你多么希望跋那个积蓄的卡就在身边，可惜班不是），但能够帮助你控制自吧己的行为，管理自己的财产。懊某个程度上，如果有能力能够奥和丈夫签定如果有孩子他出轨爸就包括婚前财产净身出户的协把定，其实也是对你丈夫的帮忙邦，因为能帮助他不做他可能将啊来会后悔的决定。拜般有一本书叫Nudge扳，就是说明我们人类没有自俺己想着的那么理智（或许有惰拜性，或许有短期利益的诱惑，办或许对着社会压力时会软弱）肮，所以社会制

36、度的制定，应该唉是把我们自己当有弱点的人去叭考虑，而不是理想中非常理智佰的人去考虑，这才是公平的社盎会。扳皑这书也提到婚姻，他们有哎个比较搞笑的观察，当观察他傲人的婚姻时，一般人能够比较奥正确估计他们的离婚的可能性案（50），平均起来和现实坝中的离婚率差不多。但估计自斑己的婚姻时，所有人平均起来按都认为自己100%不会离婚拜：）。所以他们认为由于婚前邦协议很多人由于惰性或盲目乐唉观而不签prenup，因此哀判决缺乏prenup的离婚挨时默认的法律是应该给孩子的稗首要照顾者倾斜的。另外也有懊一句话：芭霸Typically, 翱a womans econ耙omic prospect坝s fall

37、after 叭divorce, wher绊eas the prosp暗ects of the m把an increases（熬他们的资料来源是这篇文章）拜. It makes se盎nse to adopt 白default rule 凹that insure a靶gainst the mo蔼st severe kin般ds of loss.暗胺一位作者是芝加哥学者，凹他是2002年诺贝尔经济奖俺获得者的最紧密的合作研究伙绊伴，另一位是哈佛教授。写出唉上述的话的两位都是男性。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2507:32:44 搬说了那么多背景，那么女坝

38、孩子怎么能够尽力守护家庭财凹产呢？瓣隘很简单：努力学习工作，昂找和有道德的自己实力相当的肮人结婚，争取结婚前在感情占翱上风时得到有孩子离婚时对将艾来双方财产的主动权（尤其是傲要保证有孩子后这样，当然没芭有孩子离婚的话我认为还是最按好公平对半），尽力守护婚姻矮留在婚姻中。半邦男孩子对应的就是：努力八学习工作，找和有道德的自己艾实力相当的人结婚，结婚前主凹动让对方得到有孩子离婚时对隘将来双方财产的主动权（尤其板是要保证有孩子后这样，当然没有孩子离婚的话我认为还是把最好公平对半），尽力守护婚罢姻留在婚姻中。把袄为什么这样让男孩子限制埃自己为自己造成不便呢？因为绊无论那个国家男人有的诱惑要芭大，而且男

39、人的生物性导致他半们更容易不理智，因此婚后更凹容易造成自己将来会后悔的选疤择。我们不能和自然界吵架，瓣但我们能够控制自然力量带来矮的伤害。癌凹我并不反对高攀，但由于半能高攀的是小概率事件，对它案的利弊我不讨论也没有想过。绊 作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2507:50:20 坝另外还要说一句，如果是碍刚刚学储蓄的姊妹，每个月一疤拿到人工都立即存钱后，请每氨储蓄到一定数目（比如500艾0元）就把钱从支票户口提出芭来用来买定期存单，因此让自拌己不能动用这笔钱免得自己心背思活络了。这个办法基本是在傲任何国家任何赤贫收入以上的邦人都是最好的。比它好的另一稗个办

40、法就是如果父母有能力给搬你首付，你收入负担得起，房按价不是虚胀，就每个月还房贷疤在你的房子里加资产。这个更版能让你有纪律，因为不放钱进般房子的话，银行会因为你断供叭而收楼，威胁更大。不过不是胺所有人有这个起点的。总之刚伴开始学储蓄时的哲学就是：不笆要让自己太舒服了。傲耙到你积蓄到一定本金，而般且能够很有纪律地存钱后，才澳请教周围懂理财的人士如何打吧理自己的积蓄。在年轻的时候背，定期储蓄的习惯比任何投资板技巧都要重要！首先要学习心隘思要定，不要未学行先学走。隘 作者： HYPERLINK 被代表的大多数 被代表的大多数回复日期：2010-11-2507:57:58 巴借楼主的地方谈谈一个已婚已育

41、过来人的想法，楼主不白介意吧。本来是想单独开贴，拌但是带孩子实在没精力维护新肮帖，借楼主个人气了。在隔壁般楼看到有些女孩说，新法出来袄了，大不了我和男人一人一半胺首付。要我说，这样其实就是鞍增加了你的结婚成本。我把结袄婚成本分为可计算的金钱成本爸，如房子，现金，车子，等等拔。和不可计算的如生育，家务癌，亲戚之间的人情来往维护，半照顾老人等的精力成本。传统稗一些的家庭，一般是男性的金懊钱成本投入较大，精力投入较疤小，女人反之。一个家庭，不罢论男女，对这个家庭总的投入矮越多，越不愿意离开家庭，也巴就越不容易出轨。如果女人你佰增加了自己的金钱成本的同时摆，男人没有增加精力成本在家昂庭中，那么他放弃这

42、个家庭的矮成本越低。也就越容易。典型皑的例子就是姜岩，王菲为什么坝那么容易出轨，且根本不在乎熬家庭，是因为家里不论是金钱盎还是精力，他都没有投入过，白他一直以来都是享受姜岩给他搬的照顾，没有付出，自然也不班会珍惜。所以如果MM们说，埃我在金钱上要做到和男人平等岸，那么你最好考虑好，这个男扒人是否在精力上可以为家庭付颁出更多。作者： HYPERLINK 被代表的大多数 被代表的大多数回复日期：2010-11-2509:14:11 伴关于隔壁帖子有些男人说板女人用生育换房子，我并不否佰认，为什么这么说呢？男人的家庭职责就是创造一个安全舒巴适的环境，让女人能够安心生阿育两个人的共同后代。如果女伴性总

43、是生活在一种动荡不安，碍或者生存压力巨大的环境里的暗时候，就根本没能力养育好后皑代，大家可以看看那些父母在般外打工赚钱的留守孩子，大部白分的素质还不如父母辈，这就隘是一代不如一代。能够考虑这扮些，再养育后代的母亲，并不安是拜金，也不是物质，而是为鞍后代负责。我不提倡裸婚，特埃别是年龄很大的女性裸婚，除柏非你确信在婚后很快能积攒出按足够的物质基础让孩子在相对坝稳定的环境下生活，这对家庭挨，对孩子都有莫大的好处。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2509:50:41 澳所以对女孩子来说，努力癌读书工作后（这点中国的父母爸还是教育的很不错的），首要啊做到的就是：

44、不下嫁。背阿不下嫁其实就是一个简单笆的数字问题。如果你收入有 鞍10万一年的话，嫁一个8吧12万一年的男人，你的孩子肮就在一个18-22万一年收巴入的家庭里成长。但是，如果摆你嫁一个2万年薪一年的，你懊的孩子就是在一个12万年薪岸的家庭里长大，而另一个事业爸上不进取女孩子有5万一年，癌丈夫7万一年的，这代表这个疤孩子的物质起点社会阶层（表搬现在是否能进入私校读书或在澳好学区里居住）就一样了。别板说孩子小不要分阶级，很多研肮究表示同伴影响（peer 扒pressure）是形成性捌格和学习态度等的一个最重要靶因素。你孩子起点低了后，以艾后再爬回你结婚前的阶层就比背原来就在那阶层然后停在那里捌要辛苦

45、得多。难道这就是你拼皑命读书争取入藤校拼命工作想稗要的结果？给你孩子和一个不翱怎么读书读州立学校上班时看扒时装书的女孩的孩子同一个起板点？敖案这里有例外：你丈夫收入班低但是非常暂时，他的潜力很奥高（其实我不推荐在婚姻中看胺潜力股的，风险太大了）；另扮外就是你丈夫非常非常爱孩子半，也非常懂得照顾教育孩子，爸由于这个是普通男人缺乏的优霸点，那么他收入不高也没有所矮谓。绊拌争取如果有孩子但离婚时拜对双方所有财产的主动权也是扳同一个道理。可能你丈夫清醒叭时或年老时会后悔为什么不把矮钱多些给你让你尽量无后顾之办忧地照顾孩子。但这绝对不是案他刚离婚时的想法。刚离婚时般男人对要给妻子财产是非常不拌爽的，哪怕

46、有些人因为内疚而半这样做，但他做了后也不是舍哎得那些财产的。疤按但问题在于，离婚后，哪笆怕双方没有再婚和另外的孩子绊，这三个人分开两组居住是三扮个人一起住要费钱的。因为离瓣婚是你和你丈夫的问题，和孩柏子无关。因此离婚的时候，你爱固然要为开支大了总收入不变昂作出牺牲（一般情况我估计可芭能个人开支就要削减一半），鞍但你丈夫也要同样地做。但如昂果你高姿态地财产对半分（在八中国的情况下他可能还能保着半房子而你要租屋住），也不尽袄量要求高抚养费，你就是不尽把努力地让你丈夫做他应该的牺傲牲，而损害你孩子的利益熬仅仅是为了自己的高姿态。换柏句话说，你拿你自己孩子的将熬来为你的自尊买单。作者： HYPERLI

47、NK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2510:49:55 爸看来还是简单说一说我理矮财投资的原则好些，无论是准阿不准备做妈妈的女孩子都可以奥参考。不过都是我自己的思考捌，所以哪怕是我语气可能有些艾肯定，但都只能作为参考。霸颁1。做任何投资前，了解安你自己。我们应该向其他人请颁教，但不要跟着人家做。请教肮的目的是为了多一些资讯，了伴解自己所在的投资环境和工具靶而已。比如说，（一个极端点半的例子）有些女孩子天生非常瓣细心不怕烦，能够不厌其烦地办阅读所有股票的年度报表连n靶otes也不放过的，还自己暗不断地总结，另一个女孩子天佰生拖拉，知道什么合时机买卖颁也会忘记交易的，适合他们的霸投

48、资工具一样吗？不要说，那稗么我学着细心就可以了。拖拉奥可能要改，但不必为了投资就哎让自己太辛苦太大压力。而且暗可能拖拉的女孩子怎么学也到疤不了那个细心女孩子的地步。吧另外，每个人承受风险的能力安也不同。人生目标也不一样，案所以这个没有得懒的去抄袭人办家的。一定要自己了解自己。拔俺2。除了极富裕的女孩子稗，对我们普通年轻人而言，我唉们最大的资产是工作能力！所袄以你不是非常富裕的话，不要瓣被市场妨碍你的工作。不要市敖场低的时候没有心情工作，或叭者高的时候幻想提前退休。除爸了极个别人外，基本很少人能板用自己积蓄的本钱炒股暴发的搬。最好不要有白日梦自己是其佰中之一：万一你真的是而不专熬门炒股的话，你损

49、失的是暴发埃的机会，的确可惜，但万九千扮九百九十九你不是而专门炒股袄的话，那你就粉身碎骨了。挨半3。控制物质欲望，只要把钱财和你立刻的生活水准没有搬太大关联的话，你对待它才可跋以理智和有判断力，不会在大哀跌时恐慌地随大流用跳楼价乱袄抛售（不是说大流就一定不对熬，但也不一定对）。在靠股票碍发达的人中，做得最好的是巴哎非特，而我认为他能这么好除挨了好运气（最重要的原因），熬其次就是他生活非常简单，基瓣本一无所有靠社保他也能生活矮的滋润（他的生活标准），所啊以输得起，等得起。他的好运澳气我们学不到，但起码可以学拔他的淡定吧。跋扮4。对你的目标投资工具隘了解。我的建议就是那些还在案学储蓄的姊妹最好现在

50、有时间坝就学习看股市，挑股票，看房版市，参观样品房，用旁观者的八身份学习这个市场，锻炼自己拜的判断力（比如记下一些股票隘和自己挑选他们的原因，在自凹己脑子里模拟买卖，然后看自矮己的判断力到了什么程度；或安者挑某个类型地段的房子，看班它以后的走势来锻炼自己的判般断力）。其实往往这个时候反捌而是最容易锻炼到判断力的，奥因为没有和任何股票谈恋爱，爱就能客观。反而真金白银买了爸股票的，要交学费还可能学得吧不好，因为你一买股票就容易罢和它发生了感情。板笆5。最后一点，有足够的芭现金，这个在上一个帖子说了奥。另外，你控制物质欲望的另唉一个好处也是你要求备用的现百金可能少一些，因此多一些放暗在更高收益的投资

51、上。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2515:00:45 按别用弱者的姿态，强者的巴手段算计对方癌案挨般我从来都是强者姿态强者唉手段的。生孩子后可能在职场敖成为（或被成为）较弱了，不跋代表我就是弱者，还有孩子要芭我去保护呢。弱者怎能担起这摆个担子？佰半我没有算计对方，是在保版障他的长远利益，他还感激佩捌服我呢。你认为所有男人都是芭喜欢娶一个傻傻的太太为他贡献的吗？这样的太太除了被他傲算计给他带来利益外，根本保伴护不到家庭，娶这样太太的男奥人是在玩零和游戏，不过他是蔼在这零和中得利的一方。绊皑但姊妹们，无论那个收入靶那种教育程度的男人，都有有耙远见不屑于玩

52、零和游戏而热中扳于家庭价值的创造的。中国也艾有！那些偷渡到唐人街一无所吧有的男人，就是通过和强势的奥妻子心无旁骛同心同德地创造翱财富，他们的儿女或孙辈照样笆能上藤校。这些男人天生认为霸男人要养家的，这些女人，教笆育程度不高，但对家务事（包碍括财务）都说一不二，当然他把们判断力都不错。这些女人，哀传统来说，叫旺夫。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2515:33:28 瓣我明天很可能连见缝插针鞍来这里的时间也没有。搬八所以睡觉前想说说女孩子扳对虚幻符号不要太容易被打动矮，否则感情没有节制就容易被啊动处下风，这里我提到最多的笆标本是癌“扮自强自立傲”般我极度支

53、持女孩子自强自敖立，甚至认为这个是第一位重安要的，无论你做不做妈妈，但芭我反对没有任何算账基础上就拜这么来一句为男人在后代繁衍瓣的责任做开脱。很多时候，虚耙幻符号没有现实意义的，在做拜决定过程中更加要不得！除了哀看文艺书文艺电影，看到一些把漂亮字眼，我们应该首先想：案扮1。这个字眼是否能代表什么具体事物？否的话，直接白就是废话。是的话，转到二笆暗2。这个事物在这世界上拜对什么其他事物有什么作用影伴响？促进了什么？阻碍了什么啊？还是其实没有任何作用。如版果没有任何作用，也可以归为扮废话。百挨大家做一下练习吧：邦笆1。优秀男人应该是溶沉搬静、勇敢、豪情为一体。如大绊海，虽然偶有平静却蕴涵巨大啊的力

54、量；如火山，虽隐忍千年耙却能够在喷发之时让万物重生霸。肮班2。秀男人应该有人格魅耙力，健全的人格，人格的健全疤是需要岁月和认识的积淀的，拜大气是一种于生俱来的高贵品翱质。澳暗我是从下面那篇goog摆le来的文章里摘出来的，它搬好像说了很多，很全，但仔细一想其实基本什么都没有说，隘几乎通篇都是废话。表面高尚罢但内里虚浮。跋拌首先他应该是一个男人。百这是先天的物质条件。天地之把间人事有异，每件事物都有他扒与众不同的特点和要求。对于扳男人和女人的要求也是不可同败一而论。优秀男人应该是溶沉霸静、勇敢、豪情为一体。如大般海，虽然偶有平静却蕴涵巨大伴的力量；如火山，虽隐忍千年叭却能够在喷发之时让万物重生办

55、。他应该有电影勇敢的心跋里梅尔吉布森的勇敢、他应该佰有电影燃情岁月里布拉德罢皮特的豪情。当身边的朋友、百爱人有危难之时，则能挺身而扒出、伸以援手，不计自己的安佰危。优秀男人应该有自己的人耙生原则。没有原则就不能够把办握尺度，就不知何时进退、如佰何进退。大丈夫当知如何区分隘万事，当知有所为、有所不为鞍。优秀男人应该有自己的人生靶目标。没有目标就不会奋起，靶就不会就自己的方向，就会随碍波逐流，一事无成。优秀男人盎应该有快乐的动力。我曾经在啊年少之时，痛苦地思考：人为傲什么活着，应该怎么样活着？佰结论是：人应该追寻快乐，使瓣自己和身边的人都快乐起来！敖这种快乐应该是健康的、无损般于他人的。如在追寻目

56、标的过案程中，被认可被承认就是最大斑的快乐。优秀男人应该有仁爱坝之心、严于自律。关心自己关俺心他人进而关心社会，不是出胺于对法律的遵守，而是出于自白己的那颗火热的公德心，出于耙对自己品格、言行的自律。 巴优秀男人应该有能力。一个好熬男人应该富于学习精神，善于叭学习掌握各种新的知识和技能背。轻松解决生活中的各种小问氨题，预见工作中的问题并且能艾够及时有效地解决。优秀男人瓣应该富于韬略，能够于波澜不百惊闲庭信步之间，掌控惊天动澳地之事。如同那些执一枚棋子爸、品一壶香茗，却能同时指挥芭千军万马、游刃有余的将军。佰优秀男人应该幽默、善于言谈敖，却不花言巧语。当说时语语阿惊人，句句中的。不说时惜墨办如金

57、。善于言谈能够知人达意敖，花言巧语却会使人厌恶。优笆秀男人应该有人格魅力，健全办的人格，人格的健全是需要岁拌月和认识的积淀的，大气是一碍种于生俱来的高贵品质。优秀澳男人应该有强烈的责任心，敢肮于承担。做人做事都不怯懦，阿自己的问题，坚决不回避，敢盎于担负重任，为他人所不为。拌优秀男人应该用情专一。用全百部身心去爱护自己的另一半、皑经营自己的爱情，专情于爱人叭，不花心。如果失去对方不是澳你的错，你也要感激对方曾经癌给自己带来的快乐和支持，然翱后总结过去、重新面对自己的半新生活。优秀男人应该做事情芭能够持之以恒。有韧性才能够背面对失败不言放弃，调整后，绊一切重新再来，坚持直到自己白实现目标。不畏艰

58、险以终为始八。优秀男人应该讲究卫生、注百重自己的形象。他应该知道虽八然不能够以貌取人，但是注意扒自己的形象是对他人的尊重。昂优秀男人应该注重细节，应该稗清楚细节决定成败。所以从来昂不忽视身边的小事，知道勿以懊善小而不为，勿以恶小而为之唉。优秀男人能够知荣辱，善屈搬伸。不畏小人，不畏谗言，正唉直待人，所谓达人知命。优秀半男人应该有品位。对任何事情班要有很好的判断。有很好的见安地，于平凡中见伟大，于平淡佰中知真情。优秀男人应该知道把锻炼身体。他应该清楚自己的安身体非常重要，绝对不能够垮矮掉，因为他上要赡养老人、要把教育子女，保重自己的身体是笆的对家人的负责，同时能够带哎动家人一起健康运动。优秀男埃

59、人应该有宽容豁达的胸襟。对柏待自己的爱人，能够体贴细心败、包容呵护。对待自己的朋友坝，能够宽容信任、支持理解。俺对待师长能够尊重有加、敬如扒上宾；对待对手要手段正当、拜以德服人。优秀男人应该有好皑习惯。养成好习惯是一个男人笆必须具备的基本素质。包括生八活上的好习惯、工作上的好作懊风。良好的习惯会成就一个有办品位的男人。比如不吸烟、少佰喝酒等等都会使一个男人越来跋越有魅力。作者： HYPERLINK 老身尝谈 老身尝谈回复日期：2010-11-2703:31:27 背感谢一些姊妹为我辩护我矮不是算计丈夫的婚前财产，但叭其实我是主张如果自己有足够岸的能力心思，也应该对男人的安婚前财产有主动权当然，

60、伴前提条件是准备要孩子。如果鞍两人有共识而且能坚持不要孩拌子，我也主张财产划得很清，氨但这不适用于有孩子的情况。碍碍婚前财产不是神圣不可侵俺犯。在我现在的地方，也不用鞍我算计什么，法律规定除了继吧承和保险外，如果婚前没有其般他约定，那么一结婚就是大家八所有的财产合在一起成为婚姻埃财产，离婚时都要分的（当然把这个法律在分的时候会考虑到版闪离的情况）。所以我在第一拜个帖中叫姊妹保留票据，是已哀经按了我所知的中国国情（有唉婚前财产的制度）做了修改。颁我自己是把金条放在我父母身边，一个我和我母亲公有的保碍险箱，也是用我母亲的名义买爸的。败拔至于我父母的所在地（不耙是美国，但也是法制完善的国笆家），则有