银行专业职业资格考试《个人贷款》（初级）考点练习题及答案

1、银行专业职业资格考试个人贷款（初级）考点练习题及答案1.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（ ）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。2.现金管理类理财产品的主要投资对象有（ ）。A.国债B.AAA级企业债

2、C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】:A|B|C|D【解析】:现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。3.人身保险中分红险的收益风险来源于（ ）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定投资回报率C.汇率的波动D.保险公司制定的预定死亡率E.保险公司制定的预定营运管理费用【答案】:A|B|D|E【解析】:人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。整体来看，影响分红险收益的因素主要包括

3、：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。4.理财师的职业特征包括（ ）。A.专业性B.短期性C.规范性D.顾问性E.综合性【答案】:A|C|D|E【解析】:理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征。理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。5.银行代理保险产品的特点不包括（ ）。A.设计比较简单B.标准化程度较高C.在能提供一定保障的同时兼有储蓄和投资功能D.收益率高【答案】:D【解析】:银行主要代理的险种包括人身保险和财产

4、保险。目前占据市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。6.银行应本着（ ）的原则，代理理财产品销售。A.适当性、利益最大化、避免利益冲突原则B.适当性、客观性、避免利益冲突原则C.利益最大化、客观性、避免利益冲突原则D.适当性、客观性、利益最大化原则【答案】:B【解析】:银行代理理财产品类型比较多，在代理理财产品销售过程中应遵循以下原则：适当性原则，其基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员；客观性原则，在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种

5、要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方向、投资风险、历史业绩等情况；避免利益冲突原则，银行在代销理财产品时应避免与客户发生利益冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，同时避免银行与产品委托人以及银行与客户之间的利益冲突。7.关于商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人数，下列错误的是（ ）。A.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以等具有基金从业资格的人员不少于30人B.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人C.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司

6、等具有基金从业资格的人员不少于10人D.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于15人【答案】:D【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第十五条，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。8.根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ）。A.有限责任公

7、司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】:A|B|C|D【解析】:公司法规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。9.下列属于金融市场本身构成要素的有（ ）。A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融市场场所【答案】:A|B|C【解析】:金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。10.商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（ ）。A.包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认C.在宣传

8、材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示【答案】:A【解析】:银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第八条规定，银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的文字表达。11.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】:D【解析】:目前银行代理国债的种类有三种：凭证式

9、国债，以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权；记账式国债，以记账形式记录债权。12.下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。A.形成期是从结婚到子女婴儿期B.成长期的特点是成员收入稳定C.成熟期时收入达到顶峰D.衰老期的收入以理财收入及转移性收入为主E.衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加【答案】:A|B|C|D【解析】:E项，衰老期家庭收入大幅降低，支出大于收入，储蓄逐步减少。13.金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.

10、金融机构【答案】:B【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。14.确定理财目标所遵循的SMART原则是指（ ）。A.具体明确（Specific）B.可以量化和检验的（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.实事求是（Realistic）E.有时限和先后顺序（Time-binding）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则，即必须遵循SMART原则：理财目标要具

11、体明确（Specific）；理财目标必须是可以量化和检验的（Measurable）；理财目标必须具备合理性和可行性（Attainable）；实事求是（Realistic）；理财目标要有时限和先后顺序（Time-binding）。15.经常项目项下的个人外汇业务按照（ ）原则管理。A.独立兑换B.可兑换C.部分兑换D.不可兑换【答案】:B【解析】:根据个人外汇管理办法第三条，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。16.按照融资方式划分，金融市场可分为（ ）。A.发行市场和流通市场B.有形市场和无形市场C.直接融资市场和间接融资市场D.货币市场

12、和资本市场【答案】:C【解析】:A项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场；B项，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场；D项，按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。17.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】:B【解析】:A项是对风险厌恶型投资者理财

13、规划的描述；C项适合风险中立型投资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。18.下列关于保险产品风险的说法，正确的有（ ）。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择【答案】:A|B|

14、C|D|E【解析】:投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求。19.债券的收益来源包括（ ）。A.红利所得B.再投资收入C.资本利得D.利息收入E.租金收益【答案】:B|C|D【解析】:债券具有

15、收益性，它能为投资者带来一定的收入，其收入来源主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。20.下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】:B【解析】:B项，净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率

16、。内部报酬率和净现值有密切关系。21.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构【答案】:C【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。22.金融资产交易后的机制有（ ）机制。A.价格B.利率C.汇率D.结算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。23.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款

17、B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】:C【解析】:格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。24.证券投资基金的收益主要有（ ）。A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入E.证券买卖差价【答案】:B|C|D|E【解析】:证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价，也称资本利得；红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得；债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入；

18、存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。25.下列不是现货期权的是（ ）。A.股指期权B.债券期权C.股指期货期权D.外汇期权【答案】:C【解析】:按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。26.商业银行应建立全面的投资者管理机制，销售人员在销售理财产品时的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投资者充分披露信息B.向投资者充分揭示风险C.不宣传或承诺保本D.不

19、宣传或承诺收益E.不误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。27.下列（ ）属于金融市场的中介。A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市场的中介大体分为两类：交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所

20、和证券结算公司等。服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。28.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】:C【解析】:凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收

21、取手续费。29.保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关（ ）以及宣传推介材料中说明开放申购的日期。A.业务公告B.风险警示C.销售文件D.法律文件【答案】:A【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第四十四条，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否保本。30.银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划

22、C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】:D【解析】:教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。31.委托代理终止的情形有（ ）。A.代理期间届满或代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止E.代理人死亡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据民法总则第一百七十三条，有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人或者被代理人死亡；代理人丧

23、失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。32.根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？（ ）A.对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】:C【解析】:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。33.同样用10万元买股票，对于一个仅有10

24、万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险偏好D.风险认知【答案】:B【解析】:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的差别导致两者的风险承受能力不同。34.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】:A|B|C|D

25、【解析】:根据个人外汇管理办法第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。35.一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】:B【解析】:风险管理目标即风险管理规划的目标，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利

26、益的行为。B项，风险管理规划不能彻底杜绝风险可能性，只能降低风险可能性。36.现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】:B【解析】:现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点。37.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】:B【解析】:保险产品具有风险转移，损失分摊功能，是指保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出

27、一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。38.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（ ）。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。39.商业银行的个人理财服务包括（ ）。A.财务分析服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.投资顾问服务E.资产管理服务【答案】:A|C|D|E【解析】:个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，

28、金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。40.作为我国金融市场监管机构，以下（ ）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场B.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则【答案】:C【解析】:A项描述的是中国人民银行的职责；BD两项描述的是银保监会的职责。41.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（ ）

29、。A.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率政策的突然调整D.政府决定对某个领域进行改革或整顿E.客户继承大笔遗产【答案】:A|B|C|D【解析】:某些突发和重大情况出现时会发生理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化；客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产等。42.对于一个投资项目，下列表述正确的有（ ）。（其中，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率）A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B.如果rIRR，

30、表明该项目无利可图C.如果rIRR，表明该项目有利可图D.如果rIRR，表明该项目无利可图E.如果rIRR，表明该项目有利可图【答案】:D|E【解析】:内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。其计算公式为：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目有利可图；相反地，如果rIRR，表明该项目无利可图。43.基金子公司产品投资要注意的有（ ）。A.充分了解产品发行人的情况B.确定资金最终流向和投资标的物C.了解产品的风险管理措施D.了解信息披露方式和项目进展情况E.了解产品类型和风险收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】

31、:基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意以下几点：充分了解产品发行人的情况；了解产品类型和风险收益特征；了解产品的风险管理措施；确定资金最终流向和投资标的物；了解信息披露方式和项目进展情况。44.下列关于加强银信类业务监管要求的表述，错误的是（ ）。A.明确银信类业务及银信通道业务的定义B.规范银信类业务中商业银行的行为C.银信业务投资风险应由银行承担D.规范银信类业务中信托公司的行为【答案】:C【解析】:根据关于规范银信类业务的通知，为促进银信类业务健康发展，防范金融风险，分别从商业银行和信托公司两方规范银信类业务，并提出了加强银信类业务监管的要求：明确

32、银信类业务及银信通道业务的定义；规范银信类业务中商业银行的行为；规范银信类业务中信托公司的行为；加强银信类业务的监管。45.非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所规定的金融账户包括（ ）。A.存款账户B.信用卡账户C.托管账户D.基金账户E.证券账户【答案】:A|C【解析】:根据非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法第九条，金融账户包括：存款账户，是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等；托管账户，是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理客户买卖金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的业务；其他账户。46.对于投资

33、者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的（ ）等。A.信用风险B.市场风险C.管理风险D.流动性风险E.汇率风险【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较好，债券发行主体的信用资质也相对较高。综合来看，基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管

34、理风险和流动性风险等。47.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（ ）。A.投机风险B.另类资产损毁风险C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】:D【解析】:在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险；另类资产损毁风险。48.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】:A【解析】:根据商业银行个人理

35、财业务管理暂行办法第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。49.一般情况下，对于我国企业债券而言，中期债券是指期限在（ ）的债券。A.一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D.一年以上五年以下【答案】:D【解析】:按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。但是，我国企业债券的期限划分与上述标准有所

36、不同。我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。50.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（ ）。A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通胀风险C.投资者蒙受再投资风险D.降低交易成本E.上市后一般具有双重定价【答案】:A|C|E【解析】:赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性；因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重

37、定价：行权价格与到期价格。51.理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划【答案】:A【解析】:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。52.投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为（ ）。A.较高风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.高风险产品【答案】:C【解析】

38、:根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模版，中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。53.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】:A【解析】:信用风险又称为交易对方风险或履约风险，是指交易对方不履行到期债务的风险。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。54.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。A.产品目标客户信息B.产品开发主体信息C.产品特征信息D.产品品牌信息E.产品营销信息【答案】:A|B|C【解析】:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。55.根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.若客户未提