银行专业资格考试刷题电子版（可下载）

1、银行专业资格考试刷题电子版（可下载）1.下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】:B【解析】:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。AD两项，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；C项，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。2.下列不属于非票据结算业务的是（ ）。A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C项，支票属于票据结算业务。3.下列

2、属于民事法律行为的是（ ）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.5岁的小明买银行理财产品【答案】:B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅5岁，无民事行为能力。4.在经济周期的（ ）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】:D【解析】:经济周期一般分为四个阶段：繁荣

3、阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。5.外汇需要具备的前提条件包括（ ）。A.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储备为基础E.与特别提款权相关联【答案】:A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段的外币资产。6.商业银行可以通过为客户

4、办理（ ）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.存款转移D.货币兑换E.信托租赁【答案】:C|D【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。7.下列哪些可以作为民事主体？（ ）A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】:A|C|D|E【解析】:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据民法总则和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为

5、民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。8.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（ ）。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.当期收入E.未来收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。9.下列不属于国内生产总值核算方法的是（ ）。A.生产法B.支出法C.预算

6、法D.收入法【答案】:C【解析】:在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。10.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。A.拨贷比B.不良贷款率C.资产回报率D.资本充足率【答案】:C【解析】:银行是经营风险的企业，反映银行经营安全性指标的有：不良贷款率，指银行不良贷款占总贷款余额的比重；不良贷款拨备覆盖率，是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。拨贷比，是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。11.专业胜任原则是指理财师应当具备良

7、好的（ ），并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己能胜任理财师的工作。A.资质B.专业素养C.能力D.经验【答案】:B【解析】:根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：勤勉尽职、正直守信、客观公正、遵纪守法、保守秘密和专业胜任。其中，专业胜任要求理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。12.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（ ）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相

8、等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.采取暴力手段实施【答案】:A|B|C|D【解析】:金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；使受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。13.根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、（ ）和问责制度。A.实践指导B.绩效激励C.风险评估D.考核评价【答案】:D【解析】:2018年银保监会颁布

9、的商业银行理财业务监督管理办法明确要求，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。14.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（ ）万元贷款。A.156B.170C.147D.140【答案】:A【解析】:期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支

10、出、教育费支出、房租支出等。根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为：15.根据中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资方式包括（ ）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地所有权出资【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据中华人民共和国合伙企业法第十六条规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。16.下列

11、属于常用的管控流动性风险手段的有（ ）。A.压力测试B.限额管理C.风险缓释D.VaRE.现金流量管理【答案】:A|B|E【解析】:流动性风险的管控手段包括以下几种：现金流量管理；限额管理；融资管理；压力测试；应急计划。17.商业银行不得将同业拆入资金用于（ ）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】:A【解析】:商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算

12、、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。18.银行监管的本质实际上是（ ）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】:C【解析】:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。19.下列理财产品中，（ ）资金主要投向银行间债券市场。A.信贷资产类理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.货币型理财产品【答案】:C【解析】:银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。20.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（

13、 ）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现了

14、商业银行充当支付中介的职能。21.“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.金融政策的执行者B.客户利益的代理者C.投资理念的传导者D.产品销售的推动者【答案】:B【解析】:理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。日常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融机构反馈，促进金融机构不断提高服务水平，丰富产品链。对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。22.资金管理的核心是建设（ ）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体

15、制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】:A【解析】:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。23.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（ ）。A.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】:A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。24.遗嘱的形式包括

16、（ ）。A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E.口头遗嘱【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据继承法第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：公证遗嘱；自书遗嘱；代书遗嘱；录音遗嘱；口头遗嘱。25.民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】:C【解析】:自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行

17、为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。民法总则根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力做了如下分类：完全民事行为能力人；限制民事行为能力人；无民事行为能力人。26.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（ ）。A.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】:A|B|C|D|E【解析】:资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。27.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（ ）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营【答案】:A

18、|B|C|D【解析】:投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。28.根据我国合同法的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求

19、，对条款予以说明【答案】:B【解析】:格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。B项，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。29.根据证券投资基金销售管理办法第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】:A【解析】:与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基

20、金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售。证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。30.票据行为包括（ ）。A.出票B.背书C.承兑D.保证E.清缴【答案】:A|B|C|D【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。31.商业汇票贴现对于贴现银行来说（ ）。A.银行提前收回垫支的商业成本B.银行提前收回垫支的现金C.银行成为票据的权利人D.票据到期，银行可以取得票据所

21、记载的金额E.是买进票据【答案】:C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。32.提供个人理财服务的机构包括（ ）。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理

22、公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。33.违约责任的承担形式主要有（ ）。A.强制履行B.定金责任C.违约金责任D.采取补救措施E.赔偿损失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。34.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同

23、业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】:B【解析】:员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。35.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（ ）。A.高管人员资质准入B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查E.信用风险【答案】:B|C|

24、D【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。36.下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】:A|B|C|D【解析】:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高

25、低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。37.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】:B【解析】:国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。38.下列对综合理财服务

26、的表述，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】:A【解析】:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。39.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】:A【解析】:信用风险又称为交易对方风险或履约风险，是指交易对方不履行到期债务的风险。单一债券

27、的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。40.下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】:C【解析】:A项，理财师一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。不需要由银保监会进行统一认证。BD两项，目前，我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。41.我国银行监管的层次包括（ ）。A.银行自我监管B.市场约束C.审慎监管D.外部监管E

28、.行业自律【答案】:A|B|D|E【解析】:我国银行监管包括四个层次，分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。市场约束也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信息的披露。42.商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七

29、级（含）【答案】:B【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十八条，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。43.计算期末普通年金现值的要素有（ ）。A.年金B.利率C.期数D.内部报酬率E.终值【答案】:A|B|C【解析】:普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。根据期末普通年金现值表达式：PVENDPMT1（1r）n/r，计算普通年金现值（PVEND）必需有：年金（PMT）、报酬率（r）、折现期数（n）。44.根

30、据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。45.“二八定律”是指（ ）。A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左

31、右D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右【答案】:D【解析】:客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。46.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（ ）。A.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】

32、:风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。47.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】:A【解析】:当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同

33、纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。48.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】:D【解析】:在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。49.根据2003年12月27日修改的中国人民银

34、行法，下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:B|C|E【解析】:中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督

35、管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。AD两项是国务院银行业监督管理机构的职责。50.商业银行是以（ ）为经营对象的信用中介机构。A.股票B.实物商品C.货币D.利率【答案】:C【解析】:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。51.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（ ）。A.商业银行是个人理财业务的供给方

36、B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】:D【解析】:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。52.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（ ）。A.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D.银行有较为充

37、足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】:D【解析】:D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。53.下列关于留置权说法错误的是（ ）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】:C【解析】:C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。54.商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。A.安全性B.流动性C.效益性D.独立性【答案】:D【解析】:商业银行法规定了商业银行“三性四自”

38、经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。55.一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】:D【解析】:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质等。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。56.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（ ）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果