银行业专业人员职业资格考试真题冲刺模拟（含标准答案）

1、银行业专业人员职业资格考试真题冲刺模拟（含标准答案）1.行政复议法规定的行政复议基本原则包括（ ）。A.合法B.公开C.公正D.及时、便民E.一级复议【答案】:A|B|C|D【解析】:行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。2.区域股权交易市场的作用主要有（ ）。A.促进中小微企业股权融资B.促进中小微企业股权交易C.鼓励科技创新D.加强对实体经济薄弱环节的支持E.激活民间资本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多

2、层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。3.下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】:C【解析】:抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。4.商业银行发行金融债券应具备

3、的条件有（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管规定【答案】:A|D|E【解析】:商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。5.根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最

4、核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。6.根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】:A|C|E【解析】:计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。7.银行的效率指标包括（

5、 ）。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】:A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。8.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（ ）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】:A【解析】:重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。9.下列属于

6、商业银行承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.银行保函C.开立信贷证明D.不可撤销信用证【答案】:C【解析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。10.下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（ ）A.甲商业银行流动性覆盖率为35%B.甲商业银行净稳定资金比例为130%C.甲商业银行流动性比例为35%D.甲银行非利息收入占总营业收入的50%E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平【答案】:B|C【解析】:A项，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%；B

7、项，净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%；C项，流动性比例的最低监管标准为不低于25%；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。11.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】:C【解析】:商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。12.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时

8、间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】:A|B|C|D|E【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。13.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（ ）。A.以金融机构

9、工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】:A【解析】:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：购买假币；利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。14.质押可分为（ ）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押

10、【答案】:A|C【解析】:根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。15.下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】:B【解析】:教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：接触客户，建立信任关系。收集、整理和分析客户的家庭财务状况。明确客户的教育投资目标。制订教育投资规划方案。第一步为计算教育资金需求；第二步为计算教育资金总供给和资金缺口；第三步为制订教育投资方案、选择投资工具。教育投资规划方案的执行。后续跟踪服务。16.下列行为中，（

11、 ）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】:D【解析】:D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。17.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利【答案】:B【解析】:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内

12、，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。18.以下不属于商业银行经营原则的（ ）。A.安全性B.流动性C.收益性D.效益性【答案】:C【解析】:我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。19.李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（ ）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】:A【解析】:继子女只有与其继父母形成了抚养教育关

13、系，才有权继承其继父母的遗产。20.下列关于票据贴现的说法，正确的有（ ）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】:A|B|D【解析】:C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。21.我国对保险人的告知形式采用（ ）的方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明

14、与明确说明相结合D.明确列明【答案】:C【解析】:按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容。我国则对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。22.在保险实践中，禁止反言主要用于约束（ ）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】:A【解析】:禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如

15、果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。23.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】:A【解析】:对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。24.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为（ ）。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合

16、同D.实定合同【答案】:D【解析】:保险合同的特殊性包括：保险合同是有偿合同；保险合同是保障合同；保险合同是有条件的双务合同；保险合同是附合合同；保险合同是射幸合同；保险合同是最大诚信合同。25.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】:B【解析】:保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险

17、标的具有保险利益的基础上。题中小何与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。26.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（ ）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。27.2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司

18、的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】:B【解析】:资产周转率销售收入资产总额200010002，净资产收益率资产收益率权益乘数销售利润率资产周转率资产总额所有者权益（3002000）2（12）245%。28.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C2.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.借入B.买进C.贷出D.卖出【答案】:B【解析】:票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，

19、商业银行通过买进票据为持票人融通资金。29.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是（ ）。A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面是故意【答案】:A|B|C【解析】:D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。30.（ ）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业

20、银行稳健经营与可持续发展的基础。A.风险管理B.内部控制C.制度文化D.风险文化【答案】:D【解析】:风险管理文化，又称风险文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。31.绩效考评结果的应用至少应当包括（ ）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果

21、的应用至少应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。32.在从事内部审计活动时，下列哪些行为是不正确的？（ ）A.参与有利益关系的审计项目B.利用职权谋取私利C.隐瞒审计发现的问题D.不做缺少证据支持的判断E.不做误导性陈述【答案】:A|B|C【解析】:在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，不得参与有利益关系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，不做缺少证据支持的判断，不做误导性陈述。33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（ ），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财

22、产，并有权就该财产优先受偿。A.权利凭证B.动产C.不动产和动产D.不动产【答案】:B【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。34.收入结构的分析通常能显示一个家庭的（ ）。A.财务保障现状B.当前主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】:B【解析】:收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。35.根据票据法理论，票据被称

23、为无因证券，其含义是指（ ）。A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【答案】:C【解析】:A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以

24、相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。36.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】:A【解析】:商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。37.经济结构会通过影响一国国民经济的（ ）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性【答案】:B|C|E【解析】:经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直

25、接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。38.贷款分类的原则不包括（ ）。A.真实性B.及时性C.重要性D.可理解性【答案】:D【解析】:贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

26、。39.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【答案】:C【解析】:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。40.破产开始的

27、法律效果不包括（ ）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】:B【解析】:人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。41.货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】:D【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等

28、经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理办法第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。42.下列属于银行代收代付业务的有（ ）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】:A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托

29、管业务。43.甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼，甲就意外死亡，此时，乙已经怀孕3个月，可以参加继承甲遗产的法定继承人有（ ）。A.乙所怀的孩子B.乙C.甲的父亲D.甲的母亲E.甲与前妻所生的孩子【答案】:A|B|C|D|E【解析】:法定继承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女双方所生育的子女，婚生子女有权继承父母的遗产，不仅于父母死亡前出生的子女享有继承权，而且于父亲死亡后活着出生的子女也有继承权。44.在正常情况下，利息率与货币需求（ ）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】:B【解析】:在正常情况下，利息率

30、上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。45.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（ ）元人民币。A.5000万B.1亿C.2亿D.3亿【答案】:A【解析】:存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。46.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。A.未经批准帮同事代班

31、B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】:A【解析】:“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。47.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（ ）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】:C【解析】:中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证

32、券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。48.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】:D【解析】:利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。49.（ ）的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】:C【解析】:商业保险按照实施方式可分为强制保险和自愿

33、保险。强制保险（又称“法定保险”）是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。50.下列属于中国人民银行法定职责的有（ ）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:A|D|E【解析】:中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、

34、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。51.关于场外交易市场，下列说法正确的有（ ）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】:B|C|E【解析】:无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。52.描述在一定的置信度水平下

35、，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（ ）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】:D【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。53.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（ ）。A.保密B.完整C.真实D.准确E.通俗【答案】:B|C|D15.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管

36、，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.汇报方法【答案】:A|B|C|D【解析】:银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。54.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（ ）。A.最高值B.最低值C.算数平均值D.加权平均值【答案】:C【解析】:上海银行间同业拆放利率（Shibor），以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是