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文档简介
1、理财知识培训.主要内容理财市场现状理财产品解析客户营销.理财富品现状我国金融业的银行,保险,证券,信托分业运营,金融机构割据并立,每一业的理财富品都有很强的分业特征,理财富品单一,综合理财人员缺乏,无法为投资者提供全方位的投资理财建议,也不能很好地为客户进展综合的投资理财操作。宣传不到位,缺乏营销才干综合理财人员的短缺品牌认识冷淡.金线财富简介公司称号及标志 . 理财富品解析.信托投资六大误区误区一:一味回绝中长期产品。目前,投资者的风险偏好偏向短期,导致中长期的信托产品鲜有人问津。不过,自今年央行降息以来,流动性释放带来的资产贬值的概率也被放大。降息时代,“短借长用的老路未必耐久,投资者在资
2、产组合中更应尽量配置中长期的产品,提早锁定未来的收益。误区二:只挑预期收益高的产品。截至目前,信托依然维持着“刚性兑付的神话。在很多投资者看来,信托产品与高息存款可以等同,因此选择购买时,预期收益成为第一要素。不过,高收益的背后往往也有匹配的风险。为此,投资者未来购买信托时,要充分对投资标的的风险、来源进展评价。误区三:只置信银行的渠道。由于银行在我国经济中的主体位置,呵斥很多投资者只置信从银行的渠道购买信托。这其实是一个误区,银行买产品不意味着就有银行背书,相反,万一产品出现问题,银行还有能够帮不了他,由于银行不承当产品的风险责任。.信托投资六大误区误区四:只选政信产品。前几年,政府经过其融
3、资平台,向信托融资进展地方基建。由于该来产品有隐形的政府信誉,导致政信类信托迅速壮大规模,成为客户青睐的投资种类。对此,投资者该转变政信类工程“刚性兑付的思想,切莫以为有政府背景的工程是无风险,相反,该学会从地域情况能否良好、政府财政能否雄厚、征信措施能否完善等方面重新考量工程来源。误区五:与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆,挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳光私募的产品,假设投顾没有缺乏足够阅历,震荡阶段投研的回撤才干较弱,很容易带来净值上的损失。误区六:房地产信托避而不知。由于先前的颓势,房地产市场阅历了一段时间的调整。不可否认的是,该行业,尤其是一线城市以外的趋于,确实存在资产泡沫,但
4、从周期看,思索其占经济的比重,去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年,供求两端回暖,在“释放流动性贷款利率下调房地产投资增长经济上行的传导周期中,房地产信托或迎来反弹。.信托公司面临的风险信托公司面临的风险种类主要有信誉风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等。信誉风险是指债务人或金融产品等信誉买卖对手违约或信誉质量发生变化,影响债务或金融产品的价值,从而呵斥债务人或金融产品持有人损失的风险。信誉风险也是信托公司面临的主要风险之一。市场风险是指因市场价钱利率、汇率、股票价钱和商品价钱的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在运营管理活
5、动中面临的根本风险之一。信托公司面临的流动性风险有两重:一是信托公司层面,指信托公司虽然有清偿才干,但无法及时获得充足资金或无法以合理本钱及时获得充足资金以应对业务增长或支付到期债务的风险。二是信托工程层面,指详细信托工程不能按期变现兑付清算的风险以及对期间开放的信托方案来说,存在赎回资金规模大于申购资金规模的能够性。操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所呵斥损失的风险。声誉风险是指由机构运营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的风险。.信托公司内部控制内部控制,是指为实现运营目的,经过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进展事前防备、事
6、中控制、事后监视和纠正的动态过程和机制。信托公司内部控制的目的是:合理保证信托公司运营管理合法合规;资产平安;财务报告及相关信息真实完好;提高运营效率和效果;促进信托公司实现开展战略。信托公司建立与实施内部控制,该当遵照以下原那么:1全面性原那么。内部控制该当贯穿决策、执行和监视全过程,覆盖信托公司的各种业务和事项。信托公司需明确各层级股东会、董事会、高级管理层等的权限;信托公司需规范一切前、中、后台部门的职能,特别不可忽视部门间的任务流程衔接;同时,信托公司需对各类事务、业务制定相关管理方法。2重要性原那么。内部控制该当在全面控制的根底上,关注重要业务事项和高风险领域,特别是同业机构中的多发
7、性风险事件、监管机构关注的事项、公司本身的弱势领域等。3制衡性原那么。内部控制该当在治理构造、机构设置及权责分配、业务流程等方面构成相互制约、相互监视,同时兼顾运营效率。信托公司管理方法规定,信托公司该当按照职责分别的原那么设立相应的任务岗位,保证公司对风险可以进展事前防备、事中控制、事后监视和纠正,构成健全的内部约束机制和监视机制。4顺应性原那么。内部控制该当与公司运营规模、业务范围、竞争情况和风险程度等相顺应,并随着情况的变化及时加以调整。5本钱效益原那么。内部控制该当权衡实施本钱与预期效益,以适当的本钱实现有效控制,即合理保证内控目的的实现。.为什么选择信托?作为金融业四大支柱之一的信托
8、业,与银行、保险、证券相比,在个人理财方面,有着其他方式无法比较的独特优势。1、投向灵敏信托的投资范围广泛,可以横跨资本市场、货币市场和产业市场,是目前国内分业运营、分业管理背景下独一准许同时在货币市场、证券市场和实业领域投资的金融机构。2、度身定制信托公司作为受托人可为投资者度身定制各类非规范化的理财富品,最大限制地满足委托人的个性需求。这种投资方式和产品的灵敏性,是其他理财富品所不具备的。3、专家理财经过信托集中起来的个人资金,由信托公司的专业人才进展管理运作,他们可以凭仗专业知识和阅历技艺进展投资,从而防止个人投资的盲目性,以到达降低投资风险、提高投资收益的目的。4、破产隔离信托合同一经
9、签署,就把收益权分别给受害人,把运用、处分、管理权分别给了受托人。确保了信托财富沿着特定的目的继续稳定运营,不因委托人或受托人出现破产而遭到要挟,其独立性遭到法律维护,是一种更为科学的制度安排。.信托种类.信托.阳光私募基金 阳光私募基金是信托公司发行、资深资产管理人管理、投向证券市场的浮动收益类高端理财富品。 是指由投资顾问公司作为发起人、投资者作为委托人、信托公司作为受托人、银行作为资金托管人、证券公司作为证券托管人,根据发行设立的证券投资类信托集合理财富品。.阳光私募基金的优势1业绩优良:阳光私募基金长期投资业绩完胜大盘、公募基金及其他股票型理财富品。2追求绝对报答:私募基金管理人利益和
10、投资者利益是一致的,私募基金固定管理费很少,主要依托提取20%的业绩报酬生存开展,而超额业绩费是在净值每次创出新高后才可提取的。只需投资者赚到钱,私募才干赚到钱。所以私募基金需求追求绝对的正收益,对下行风险的控制相对严厉。3操作灵敏:仓位可在0%-100%间灵敏调整,牛市可满仓获取全部收益,熊市可空仓躲避系统风险,投资战略众多。4精英管理:阳光私募基金的资产管理人,大多阅历了中国股市20多年牛熊转换的实战考验,他们有的曾经是公募基金的明星基金经理,有的曾在券商中担任自营部投资经理或资深行业研讨员,有的曾被任命为管理关系民生的保险资金、社保组合及企业年金,而有的源于民间股神的华美转身。.阳光私募
11、基金的构造 目前市场上大部分的阳光私募基金其实是信托产品,即经过信托公司发行的产品,经过信托合同规定各方的权益与义务。 阳光私募基金共有四方参与:阳光私募基金公司、信托公司、证券公司和银行,其中阳光私募基金公司担任证券市场投资;信托公司是产品发行的法律主体,提供产品运作的平台,并承当部分监管职责;银行作为资金托管人,保证投资者资金平安;证券公司作为证券托管方,保证证券的平安性。 另外,除了经过信托平台发行,还有经过有限合伙企业、券商资管通道、公募基金一对一专户发行的阳光私募基金。 .阳光私募基金的合法、合规性 经过信托平台发行的阳光私募基金运作较为正规,信托公司担任监管资金的流向与用途,阳光私
12、募基金的每个操作均须遵守信托合同的规定。基金管理人只担任证券投资组合的管理,资金由 银行托管,基金净值由信托公司、商业银行、证券公司期货公司三方核对无误后核算,保证资金的平安性和净值的准确性。 信托制阳光私募基金受银监会的监管,不存在资金非法挪用的能够,投资者可以放心投资。 同时,2021年6月1日,阳光私募基金被纳入基金法,正式成认私募基金的法律位置。 .如何选择适宜您的阳光私募基金?1了解本身需求。您可以在金线财富投资顾问的协助下,理清您的投资目的、投资周期、期望收益以及风险接受才干等;2了解私募基金。掌握基金的业绩归因及投资风格;熟习基金经理的过往投资阅历,私募基金的投资理念、投资战略及
13、风险控制措施;了解公司根本面情况,如投研团队、股权构造、公司治理情况、管理规模等;3构建投资组合。根据您的投资需求,结合市场情况,选择与您的风险接受才干相匹配的私募基金,构建投资组合。并在未来根据您投资需求的改动、市场动摇及私募基金本身的变动,动态调整投资组合; 投资者可向第三方机构咨询私募基金,寻觅与您需求相匹配、风险收益比极佳的私募基金。.阳光私募投资误区二级市场表现不好时,不适宜购买基金产品净值高的产品上涨空间小于净值低的阳光私募公司规模越大阐明投资才干越强净值越高的基金阐明基金经理投资才干越强只需收益高的基金可以买.券商资管资管业务指资产管理业务 资产管理业务是指证券公司作为资产管理人
14、,根据资产管理合同商定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进展运营运作,为客户提供证券及其它金融产品的投资管理效力的行为。.资管产品适宜群体.如何选择资管产品.资管产品设计构造.公司管理1.公司日常管理2.公司任务管理.公司管理1.公司日常管理2.公司任务管理.信托平安保证的根据1.世界:来源于罗马,开展于英美,成熟于日本,流行于全世界。2.中国:1979年中国国际信托投资公司成立,这是我国第一家信托投资公司,它的成立是中国信托业得到恢复开展的一个标志。3.属性:四大金融机构之一:银行、信托、保险、证券;4.监管:三大监管机构之一:证监会、银监会、保监会;5.整改:6次整改:1982、1985
15、、1988、1993、1999、2007;6.规模:截至2021年底全国仅有68家信托公司,注册资本皆3亿以上;截至2021年底信托管理资金突破10万亿,仅次于银行的第二大金融支柱;7.法律: 一法三规:-2001-2007-200720218.现状:信托和银行一样受银监会的监管,大型国企和政府经过信托公司融资,经过土地质押,股权抵押,和第三方担保措施,保证到期还本付息。100万起步,同银行储蓄一样有明确的投资期限和固定收益8%-12%,在过去两年里以其3、4倍于银行同期定存收益和100%兑付记录遭到很多高端投资者青睐!.信托投资者的常见问题问题一:信托公司和银行啥区别?答:信托公司和银行都是
16、有监管机构,银行的上级监管机构有银监会和人民银行,信托公司的上级监管机构过去是人民银行,如今是中国银监会,所以信托公司和保险公司、证劵公司、基金公司都是正规的金融机构,都由政府机构来监管,在中国银监会的官方网站( )可以查询到一切信托公司的备案信息。 同时,对于信托公司的业务管理也有专门的法律,为中华人民共和国主席令2001第50号公布,2001年10月1日开场实施。 所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律根据受法律约束,绝不是像“典当行那样的民间组织;(本人对典当行并无任何成见)问题二:银行在信托方案运作中是干啥的?答: 银行有两个作用。1、是资金通道,一切
17、资金流运转经过银行;2、是替信托公司保管 资金,确保整个业务过程中信托公司碰不到钱,防止大家所谓担忧的“挪用;这两项职能我们业内俗称“阳光化,让钱和管的人分开,确保业务流程资金结算环节没有风险;.信托投资者的常见问题问题三:信托这类理财方式保本保收益吗?答:很多客户会问这样的问题,如今各类理财方式中只需部分“低收益的产品会写保证收益类,其他都叫做“预期收益,我们对待预期收益时,主要要看产品的投向来认定风险,投资股票、黄金、外汇这样动摇的标的必然有风险,而一些债务、债券、实体工程、股权类的投资方式风险低得多,假设再有完善的风险控制措施,是完全可以安心投资的;不要对“预期收益一棒子打死。一方面这是
18、监管机构的要求,国家法律规定在合同中不能写保本保收益,另一方面也要看产品的详细构架,收益率高、风险控制措施得当的产品同样可以积极参与。现实上,信托在过去30多年的时间里面,还没有一款固定收益信托是违约的,全部的预期收益都兑付了。问题四:信托产品有没有低于100万的规范?答:没有,这是规定的,一个工程方案中100万-300万(不含)的名额最多50个,300万以上不限制。当然,假设他能和亲戚朋友合买100万的,也是可以的,但这是客户私人之间的事情了,信托公司最后只确定和一个人签约,合同上只能有一个客户的签名;每个信托理财方案一定有“风险控制措施,这个风险控制措施就是确保我们投资人本金和收益不受损失
19、的重要根据,有的是实物抵押、有的是股权抵押、有的是担保公司担保,总之一定有这部分内容,说白了就是“我借钱给“他用,光给我高利息不行,必需有担保或抵押措施,他要是没钱还我就卖他压给我的东西,或是他没钱还,担保人就要替他还。.信托投资者的常见问题问题五:信托咋能保证投资人的利益?答:这个问题最为关键,所以放在了最后。咱个人家的钱攒起来都不容易,投资就一定要投个明明白白的,必需弄明白产品是干啥的?收益多少?咋能保证我的本金和收益没有问题?这绝对是我们投资人必需问的,也是我们的权益,回答好了并在合同中找到对应的内容,才干最终确定参与投资大家切记一定要这么做。但是,并非一切的信托理财工程都是能100%控制好风险的,有些工程专业人士是可以发现其中的问题的,所以要么投资者能独立审查工程的优劣,要么就需求金融机构的专业人士帮客户审核工程的风控措施能否完善。问题六:信托可以转让吗?总之,信托工程中大部分都是好的产品,而且风险完全可控,关键是要找到明白人帮投资人把关。. 客户营销
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