财政与金融选修论文 我国金融现状之我见

1、成都理工大学时间：2021.03.02仓I作：欧阳数财政与金融(选修)结课作业姓名：甄福荣(No. 65)学号：2008050202我国金融现状之我见甄福荣当今的金融手段已经逐渐渗透在我们每个人的日常生活中，无论是书本上所讲，媒体上所见，还是在日常生活中的耳濡目染与亲身体验，都在告诉我们，我们无法避免 的走进了一 个新的金融时代。为了阐明这一点，我从三个 大的方面进行了 说明：一，以电子货币为例的新的信用手段。手机缴费，曾 经是一件 令我很恼火的事情。但从我们学校的移动营业厅 来看，排队缴费的队伍是庞大的，对于很多娇生惯养的孩子，更是恐怖的所以我在经历了很多次现场缴费后，我无可奈何的选择了购买

2、缴费卡。在报刊亭买一张缴费卡然 后轻松地缴费，我每个月月 底都是这样做的。然而缴费卡 缴费，存在着很严重的局限性， 这个来自于缴费卡的面额局限。每次我们只能选择几种固定的 面额。网上银行的出现使得缴费变得更加轻松，我们的选择面 也变得更加宽 广。除了各种各样的缴费业务，网上购物俨然已 成为一部 分人的购物首选，或者是由于工作忙，或者是由于不 想跑 路，越来越多的人开始使用网络为我们提供的购物平台。举一个简单的例子，平时我们所买的物品的价格中，包含 了运 输费，商家门店租赁费，各种各样的物管费，然而网购则在这方面体现着它无与伦比的优越性，省去了很多环节，价格自然也会便宜得多。所以新兴的电子货币，

3、或者说在我国新兴的电子货币，其发展前途是不可限量的。二，现代经济，已然是一种信用经济。首先我们必须明确神什么事信用与信用经济。 信用是指在商品交换或者 其他经 济活动中授信人在充分信任受信人能够实现其承诺 的基础上， 用契约关系向受信人放贷， 并保障自己的本金 能够回流和增值的价值运动。信用经济是货币经济的一种欧阳数创编形式。在西方国家通常被笼统地称为货币经济信用是商品和金融交易的一种交易方式，在这种方式下，交易者通过债权债务的建立来实现商品交换或货币转移。人类社会交易 方式 经历了实物交换、以货币为媒介的交换和靠信用完成 交换三 个发展阶段，因此，信用经济是商品经济发展到一定阶段后所产生的一

4、种经济现象。由以上定义我们就不难看出，商品经济发展到一定的阶段其必然要产生这样的经济现象，这是不可避免的，就如同我在第一点中所说，我们每个人的亲身经历都在告诉我们，与我们息息相关的经济在发生着某种变化，这种变化就是信用经济的产生。且与商品经济一样，信用经济中也存在着交易，而且当代世界信用交易量几十倍地大于商品交易量；信用资金供求决定着资金价格和利率；信用资金流通则决定着生产、分 配、消费、储蓄、投资等生产 和再生产的各个环节。但是，信用经济又不同于商品经济，在商品货币交易中，货 币资金是一种导向因素，而在信用交 易中，情况则恰好相 反。债权债务关系的建立替代了货币资 金而实现了商品的转移。货币

5、资金的滞后支付只起到清偿债 务、消除债权的 作用，债权债务的建立引导了货币资金由债 权人向债务人 转移，信用是货币资金的运载媒介。在一定的 条件下，信用交易通过货币资金这个中间环节成为商品交易的重要导向因素，而且在很多情况下，信用交易可以扩大商品交易 的范围和规模。信用经济由以上各种特点，更加决定了其 产生的必然性。所以客观规律告诉我们，现代经济已然是 - 种信用经济。三，消费信用不能过度扩张。我们上面说到现代经济 已然是一种信用经济，呢么什么又叫做消费信用呢？消费 信用是指由商业企业、商业银行以及其它授信机构以商品 形态向消费者个人提供的信用。目的是解决消费者支付能 力不足的困难，重要用于耐

6、用消费品、支付劳务费用和购 买住宅等方面的需要。这一点想必我们大家也有不少的亲 身经历，譬如贷款。并且这种消费方式或者说这种消费手 段，已然成为了我们日常生活中的一个重要的组成，但是 其特有性质由决定了消费信用绝对不能过度扩张。我们不 妨看看当今金融风暴的导火索，美国的次贷危机。引起美 国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和 住房市场持续降温。利息上升，导致还款压力增大，很多 本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能， 对银行贷款的收回造成影响的危机，对全世界很多国家包 括中国也造成严重影响。次贷风暴表明，纵使在美国这样 欧阳数创编金融业高度发达的国家，大众层面的金融文化仍有待提高。种种报道表明，在美国申请次级抵押的信贷者中，许 多人甚 至不知何为复利，亦不会计算未来按揭成本，但仍 然兴致勃 勃申请了自己本无力偿还的房贷，住进自己本无 力购买的房 屋。如此行事者大有人在，然而，大众性癫狂 永远无法战胜 市场涨跌无常的铁律，泡沫的突然破裂必然 会给经济社会带 来巨大的创痛，首当其冲者正是误入泡沫丛中的弱势群体。所以前车之鉴后车之师，我们发展金融，决不能发展成泡沫 TOC o 1-5 h z 经济。所以消费信用不能过度扩张。有了以上三点，我们不难看到，当今的金融手段正在发生着变化，如果我们不能与时俱进，那