个人理财2(共26页)

1、1.商业银行为个人客户提供的财务(ciw)分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。答案区域A理财顾问服务B个人理财(l ci)业务C投资规划服务D理财咨询服务B 测试(csh)方向：常识题 难易程度：易 教材页码：3 解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。2.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。答案区域A向客户进行个人投资产品推介B向客户提供投资建议C向客户进行个贷产品推介D向客户提供财务分析与规划C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：4 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资

2、建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。3.（）可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。答案区域A积极的财政政策B紧缩的财政政策C紧缩的货币政策D偏紧的收入分配政策A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：12 解析：积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。4.下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是（）。答案区域A上调再贴现率B收紧信贷规模C中央银行在公开市场购买票据D上调存款准本金率C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：12

3、 解析：本题考查货币政策的内容。5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。答案区域A增持储蓄产品B增持股票C增持股票型基金D减持固定收益类产品A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：14 解析：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益产品等，特别是买入对周期变动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。6.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中（）对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。答案区域A利率B汇率(hul)CPPIDCPIA 测试方向：常识题 难易程

4、度：易 教材页码：18 解析(ji x)：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。7.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般(ybn)建议投资组合中增加（）币种。答案区域A衰老期，债券等安全性较高的资产B形成期，债券等安全性较高的资产C成熟期，股票等风险资产D成长期，股票等风险资产A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：23 解析：本题考查家庭生命周期的内容。8.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。答案区域A家庭成长期B家庭形成期C家庭成熟期D

5、家庭衰老期C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：23 解析：家庭成熟期收入以薪酬为主，事业发展和收入达到的巅峰。支出岁家庭成员减少而降低。9.今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。答案区域A经济增长B通货紧缩C货币时间价值D天气变化C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：27 解析：今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于货币时间价值的存在。10.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。答案区域A93100B100000C103100D100310B 测试方向：计算题 难易程度：易 教材页码：29 解析：13

6、3100/（1+10%）3=10000011.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是（）元。答案区域A55.84B56.73C59.21D54.69A 测试方向：计算题 难易程度：易 教材页码：31 解析：100（1+6%）10=55.8412.张先生以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，持有期间得到每股0.2元的红利，并以每股30元的价格卖出，则持有其收益及收益率分别为（）。答案区域A3000元；7%B20元；20.8%C520元；7%D520元；20.8%D 测试方向：计算题 难易程度：易 教材页码：32 解析：本题考查持有其收益和持有

7、其收益率的计算。13.多元化投资的主要(zhyo)目的是（）。答案区域A拥有各类资产B消除投资风险C充分分散(fnsn)风险D获得更高收益C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：35 解析(ji x)：多元化投资的主要目的是充分分散风险。14.在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。答案区域A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：42 解析：在哑铃型的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益

8、的资产占比最低。15.下列（）描述的是半强式有效市场。答案区域A股票价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息B股份反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润C任何和股票价值相关的信息都体现在价格中D股份反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，市场的价格趋势分析是徒劳的B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：43 解析：本题考查半强型有效市场的内容。16.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣、请问陈先

9、生对待风险的态度为（）。答案区域A无法判断B风险中立型C风险厌恶型D风险偏好型C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：52 解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。17.以下关于金融市场特点表述错误的是（）。答案区域A市场交易活动的分散性B市场商品的特殊性C市场交易价格的一致性D交易主体角色的可变性A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：61 解析：金融市场的特点包括：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。18.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金

10、融市场的（）。答案区域A财富功能B风险管理功能C集聚功能D流动性功能C 测试方向(fngxing)：常识题 难易程度：中 教材页码：63 解析：金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产的资金集合功能，这是金融市场的集聚功能。19.同业拆借市场是指（）。答案区域(qy)A银行与企业之间资金调剂市场B企业之间资金调剂(tio j)市场C商业银行与中央银行之间资金调剂市场D金融机构之间资金调剂市场B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：64 解析：金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的反映功能。20.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。答案区域A

11、国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C证券投资公司D邮政储蓄银行D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：67 解析：同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。21.金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的（）。答案区域A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：64 解析：金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的反映功能。22.LIBOR是指（）。答案区域A香港银行同业拆借利率B上海银行间同业拆借利率C伦敦银行同业拆借利率D美国联邦基金利率C 测试方向：常识题 难易程度

12、：易 教材页码：68 解析：在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。23.下列市场属于资本市场的是（）。答案区域A债券市场B同业拆借C商业票据市场D银行承兑汇票市场C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：68 解析：在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。24.证券交易的时间优先原则是指（）。答案区域A对于均为买入报价（或卖出报价），当价格相同时，按报价先后顺序依次成交B按报价时间排序，然后按成交量的大小依次成交C按报价的先后顺序依次

13、成交D按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：69 解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。其他三项属于货币市场。25.以下关于债券的分类不正确的是（）。答案(d n)区域A按债券发生主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限(qxin)可分为短期债券、中期债券和长期债券等C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本债券、贴现(tixin)债券和可赎回债券等D按票面利率不同可为零息债券、定息债券和浮息债券。C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：72 解析：按利息支付方式的不同，债券可划分为附息

14、债券、一次还本付息债券、贴现债券等。26.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。答案区域A股指期货B远期合约C黄金期货D期权B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：75 解析：按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。27.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是（）合约。答案区域A期权B远期C互换D期货B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：76 解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。2

15、8.某客户在3000点卖出一份股指期货合约，在2800点平仓，每一指数点代表的价值金额为100元，交易保证金为10%，则该客户平仓后的利润为（）。答案区域A3000B30000C20000D2000C 测试方向：计算题 难易程度：易 教材页码：77 解析：该客户在平仓后获取利润为（3000-2800）100元=20000元。29.下列关于金融互换的表述，错误的是（）。答案区域A货币互换中需要事先敲定汇率B互换中可以包含两个以上的当事人C货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金D金融互换是通过银行进行的场内交易D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：80 解析：金融互换是通过银

16、行进行的场外交易。30.在风险管理手段中，保险属于（）手段。答案区域A风险分散B风险控制C风险回避D风险转移D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：85 解析：保险产品具有转移风险的功能。31.实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。答案(d n)区域A卖出；下降B买入；下降(xijing)C卖出；上升D买入；上升A 测试方向：常识(chngsh)题 难易程度：易 教材页码：89 解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所的货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本（由此造成的

17、利息损失）就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。32.一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。答案区域A能够发挥财务杠杆效应B高风险低收益C具有潜在价值升值效应D流动性差B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：91 解析：风险和收益是正相关的。33.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。答案区域A1B2C3D5D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：97 解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户

18、销售。34.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，即获得预期回报，则该合约属于（）。答案区域A看跌期权B一触即付期权C累计期权D双向不触发期权B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：106 解析：本题考查一触即付期权的概念。35.QDII是指（）。答案区域A合格境外机构投资者B合格境内机构投资者C合格个人投资者D合格机构投资者B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：114 解析：QDII即合格境内机构投资者，它是一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市

19、场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。36.下列业务中，属于银行代理业务的是（）。答案区域A个人存款B消费贷款C信用卡D国债D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：119 解析：银行代理理财产品包括基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。37.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。答案区域A公司型基金具有法人资格B在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行(ynhng)申请借款C依据(yj)公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D投资者对基金运用(ynyng)没有发言权D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：122 解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公

20、司的重大经营决策发表自己的意见。契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。38.下列关于基金的表述，正确的是（）。答案区域A购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户B基金转换是指不需要赎回已持有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司的基金C前端收费与后端收费包含基金赎回费D投资者可以先开立基金TA账户后，再用银行卡办理基金交易账户A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：124 解析：基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。前端收费指投资者在申购基

21、金时缴纳申购费用。后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。39.基金分红分为现金分红和（）两种形式。答案区域A年底分红B配股C红利再投资D送股C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：126 解析：基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。40.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。答案区域A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D交易所交易基金A 参考答案：A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：128 解析：成长型基金比较适合于风

22、险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。41.凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通。提前兑换时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金（）收取手续费。答案区域A1B2C3D4B 参考答案：B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：132 解析：经办机构按兑付本金2收取手续费。42.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）。答案区域A无记名式国债B凭证式国债

23、C记账式国债D实物国债43.银行代理信托类产品中的代为推介(tu ji)信托计划是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。答案区域A基金管理公司B保险公司(bo xin n s)C证券公司D商业银行D 参考答案：D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：135 解析：代为推介信托计划，指商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格(hg)投资者进行信托计划的推介。44.以下关于黄金的说法中，错误的是（）。答案区域A黄金条块有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差B纪念金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动C黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人

24、D银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购黄金的权利B 测试方向：分析能力题 难易程度：易 教材页码：137 解析：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。45.下列不属于客户财务信息的是（）。答案区域A财务状况未来发展趋势B当期收入状况C当期财务安排D投资风险偏好D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：144 解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏

25、好和风险承受能力等。46.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（）。答案区域A活期存款B短期国库券C现金D房产D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：145 解析：流动资产是相对于固定资产来说的，能很快变现。货币市场、活期贷款和短期国库券变现比较容易，属于流动资产。房产的变现能力很差，不属于流动资产。47.在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，其他流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。答案区域A

26、645B525C404D494D 测试方向：计算题 难易程度：中 教材页码：146 解析：净资产=资产-负债=5+20+90+180+50+280+20-8-3-20-120=494万元。48.（）反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。答案区域A风险偏好B风险认知度C实际风险承受能力D风险(fngxin)大小A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：150 解析：本题考查风险(fngxin)偏好的概念。49.下列能够反映客户(k h)主观上对风险的基本度量，并影响人们对风险态度的心理因素的是（）。答案区域A承担风险意愿B风险认知度C潜在风险承受能力D风险偏

27、好B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：150 解析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。50.财务规划中，（）是理财规划的起点，（）是研究风险转移的问题，（）是讨论客户资产保值增值的问题。答案区域A现金消费及债务管理，投资规划，税收规划B现金消费及债务管理，保险规划，投资规划C人生时间规划，保险规划，税收规划D人生时间规划，税收规划，现金消费及债务管理B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：153 解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管

28、理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。投资规划是讨论客户资产增值保值的问题。51.客户汪峰家月收入16000元，月支出12000元，则汪峰家最低的失业保障金额是（）元。答案区域A36000B4000C12000D16000A 测试方向：计算题 难易程度：中 教材页码：155 解析：最低标准的失业保障月数是三个月，失业保障金额=120003=36000元。52.下列关于债务管理中应注意的事项，表述错误的是（）。答案区域A债务期限应与家庭收入保持合理关系B短期债务必须少于长期债

29、务C当债务问题出现危机的时候，债务重组是改善财务状况的重要方式D债务支出应与家庭收入保持合理比例B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：157 解析：短期债务和长期债务要处于合理的比例但没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性相匹配。53.在制定保险规划前应考虑的因素不包括（）。答案区域A适应性B客户经济支付能力C选择性D银行从该保险规划中能取得的收益D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：158 解析：在制定保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，

30、为成为投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。54.银行理财顾问(gwn)人员为客户制定的税收规划可分为避税规划、节税规划和（）三类。答案区域A增收规划B转嫁规划C延期规划D增税规划B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：163 解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税(b shu)规划、节税规划和转嫁规划。55.银行(ynhng)从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。答案区域A投资工具的风险较低B投资工具的流动性较好C投资工具适合客户的财务目标D投资工具的收益较高C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：167

31、 解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。56.（）的未成年人，（）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。答案区域A十周岁以上；不能完全辨认B十六周岁以上；不能完全辨认C十六周岁以上；不能辨认D十周岁以上；不能辨认A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：173 解析：十周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。57.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。答案区域A对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释B格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C提供格式条款的一方应当遵循公平原

32、则确定当事人之间的权利和义务D格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款B 测试方向：常识题 难易程度：中 教材页码：176 解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。58.商业银行总行应当按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的运营资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的（）。答案区域A50%B60%C70%D80%A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：180 解析：中间业务是商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务，所以不在资产负债表中反映。 59.下列关于商业银

33、行业务管理的表述，正确的是（）。答案区域(qy)A中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上B负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用(ynyng)并取得收入的过程C由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行(shn y yn xn)不能代销黄金D目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：178 解析：不得超过商业银行总行资本金总额的60%。60.根据中华人民共和国证券法的规定，证券内幕信息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高管。答案区域A20%B10%C5%D15%C 测试方

34、向：常识题 难易程度：易 教材页码：188 解析：持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员属于证券交易内幕信息的知情人。61.根据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）。答案区域A客户交易结算账户是指存管银行为每个客户开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户B客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细C证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以证券公司的名义单独立户管理D客户交易结算资金管理账户与客户的银行结算账户和客户的证券资金账户之间建立对应关系C 测试方向：常识题 难易程度：中 教材页码：191 解析：证券公司

35、客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。证券公司不得将客户的交易结算资金归入其自有财产。62.从程序上看，保险合同的履行不包括（）环节。答案区域A索赔B理赔C追偿D代位求偿C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：209 解析：从程序上看，保险合同的履行包括：索赔、理赔、代位求偿三个环节。63.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故之日起（）。答案区域A二年B三年C四年D五年D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：211 解析：人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年。64.信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由（）

36、选任。答案区域A委托人B受托人C受益人D以上都可以65.退休职工李某本月取得的下列收入中，需缴纳个人所得税的是（）。答案区域A国债资产产生利息200元B保险理赔款800元C股票红利960元D退休工资1200元C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：216 解析(ji x)：利息、股息、红利所得应纳个人所得税。66.根据中华人民共和国外资银行管理条例规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款(dn q cn kun)。答案区域A200B100C50D20B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：224 解析：外国(wigu)银行分行可以吸收中国境内公民每笔

37、不少于100万元人民币的定期存款。67.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。答案区域A基金业绩预测数字B机构或专家推荐的文字C收益承诺或损失承担文字D风险提示和警示文字D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：231 解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字。68.以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是（）。答案区域A保险结算时间最长不超过1个月B保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。D保险兼业代理人应设立

38、独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：237 解析：不得以保费收入抵扣代理手续费。69.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）万美元。答案区域A1B3C5D10C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：243 解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。70.商业银行开展个人理财业务的基本条件不包括（）。答案区域A具备有效的市场风险识别、计量、监测和监控体系B具有相应的风险管理体系和内部控制制度C信誉良好，近一

39、年内未发生损害客户利益的重大事件D有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：249 解析：信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。71.商业银行按季度对个人理财业务进行(jnxng)统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告送中国银监会。答案区域A第一周B第一个月前10日C第一个月前20日D第一个月D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：255 解析：商业银行按季度对个人理财业务进行(jnxng)统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银监会。72.在理财计划的存续期内，商业银行(shn y

40、 yn xn)应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。答案区域A每月B每季度C每半年D每年A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：257 解析：本题考查关于个人理财资金使用与核算管理的条件的相关内容。在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。73.一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）。答案区域A低风险原则B效益最大化原则C高收益原则D风险和收益匹配原则D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：264 解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原

41、则，审慎、合规地开发设计理财产品。 理财产品的风险和收益应该匹配。在设计理财产品过程中，商业银行应该对理财产品的风险和收 益进行科学的测算，对客户资金的安全性进行严格管理。74.理财产品售后管理的重点是（）。答案区域A持续销售B信息披露C客户需求调查D产品宣传B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：280 解析：售后理财产在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。75.资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于（）理财产品。答案区域A信用类B利率类C汇率类D股票类D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：284 解析：本题考查股票类理财产品风险的特点。76.下列关于

42、商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）。答案区域A人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D人民币5万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：292 解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。77.中国银行业从业人员资格(z g)认

43、证的日常工作机构是（）。答案区域A中国银行业监督管理委员会B中国保险监督管理委员会C中国(zhn u)银行业从业人员资格认证办公室D中国证券监督管理委员会C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：297 解析：CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。专家委员会是实施认证制度(zhd)的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。78.金融机构应当妥善保存其衍生品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上，其他资料在交易合约到期后保存（）

44、年。答案区域A1个月；1年B3个月；3年C6个月；1年D6个月；3年D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：313 解析：金融机构应当妥善保存其衍生品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存半年以上，其他资料在交易合约到期后保存3年。79.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。答案区域A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B该银行根据约定条件保证客户的收益C该银行根据约定条件保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：315 解析：非保本浮动收益理财计划是指

45、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金的理财计划。80.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。答案区域A保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C固定收益理财计划D非保本浮动收益理财计划A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：315 解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。81.商业银行个人理财业务管

46、理暂行办法有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。答案区域A商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场(shchng)表现情况及相关材料B商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益(shuy)分配时向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C商业银行(shn y yn xn)销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法A 测试方向：常识题 难易程度：中 教材页码：317 解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查

47、询或要求商业银行向其提供上述信息。82.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）。答案区域A利用个人理财业务从事洗钱活动B未按规定揭示风险C销售未经批准的理财产品D提供虚假的风险收益预测数据A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：321 解析：个人理财业务管理暂行办法第六十一条。83.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。答案区域A理财产品销售人员的资格B业务记录是否齐全C销售业绩是否达标D是否存在错误销售和不当销售D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：324 解析：人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录

48、、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。84.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。答案区域A止损限额B风险价值限额C错配限额D交易限额B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：327 解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。85.商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内（）行作为托管人托管其用于境外投资的

49、全部资产。答案区域A基金公司B证券公司C保险公司D商业银行D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：332 解析：商业银行境外理财(l ci)投资，应当委托银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。86.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。答案(d n)区域A第二页B最后一页C文中任意部分D首页D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：344 解析(ji x)：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，

50、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。87.信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额（）或低于银信合作信托贷款余额（）的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。答案区域A100%；2%B120%；3%C150%；2.5%D200%；5%C 测试方向：常识题 难易程度：中 教材页码：372 解析：信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。88.下面（）不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币；2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明；3：小张

51、提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元；4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。答案区域A小张B小李C小王D小赵D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：378 解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。89.商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客

52、户投诉情况等，于下一年度（）月底前报送中国银监会及派出机构。答案区域A1B2C4D12B 测试方向：常识题 难易程度：中 教材页码：385 解析：商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及派出机构。90.下列说法不正确的是（）。答案区域A客户应当确保提供的身份证件真实、合法B银行应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书C客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品D银行(ynhng)无需审查客户的资金来源合法D 测试方向：常识题 难易程度(chng

53、d)：易 教材页码： 解析：客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。91.个人理财顾问(gwn)服务包括（）专业性服务。答案区域A财务规划B财务分析C投资建议D进行投资管理E个人投资产品推介A B C E 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：4 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。92.20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）。答案区域A投

54、资者的投资偏好B良好的经济态势C理财专业数量的增长D理财人员素质的提高E不断高涨的证券价格B E 测试方向：常识题 难易程度：中 教材页码：9 解析：20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。93.预期未来经济增加比较快，处于景气周期，则应采取的人个理财策略有（）。答案区域A减少国债的配置B增加在股票市场上的投资C适当减少房地产市场上的投资D适当增加基金的购买量E增加定期储蓄存款的配置A B D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：14 解析：当预期经济景气时，应降低防御型低收益资产的配置，增加股票、基金、房产等风险资

55、产的投资。94.一般而言，预期本国未来利率水平上升，理财策略调整建议减少配置的资产有（）。答案区域A房产B债券C股票D储蓄E外汇A B C E 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：19 解析：本题考查利率变化与个人理财策略的内容，参考表1-5。95.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）。答案区域A期望收益率B货币的纯时间价值C最低收益率D风险收益率E通货膨胀率B D E 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：33 解析：真是收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。96.常见

56、的资产配置组合模型中，可被视为低风险(fngxin)、低收益的资产的有（）。答案区域A期权B存款C国债(guzhi)D货币基金E对冲基金B C D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：42 解析：通常，人们将存款、国债、货币基金等视为低风险、低收益的资产。将权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券(zhiqun)等视为极高风险、极高收益资产。97.按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为（）。答案区域A发行市场B二级市场C第三市场D第四市场E有形市场A B C D 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：64 解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第

57、四市场。按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。98.一般来说，下列属于商业票据特征的有（）。答案区域A融资成本低B融资灵活性高C面额大D利率敏感性高E期限短A B D E 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：68 解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。99.债券按发行主体的不同，可分为（）。答案区域A政府债券B附息债券C金融债券D公司债券E国际债券A C D E 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：72 解析：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金

58、融债券、公司债券和国际债券。按利息支付的方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。100.下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）。答案区域A履约大部分通过对冲方式B合约的价格有最小变动单位和浮动限额C有履约保证D场外交易E标准化合约A B C E 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：76 解析：本题考查金融期货合约的特征。101.下列属于黄金市场供给方的有（）。答案区域A产金商B出售或借出黄金的中央银行C打算出售黄金的私人或集团D黄金加工商E进行保值或投资的购买者A B C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：89 解析：黄金市场由供给方和需求方组成。黄金市场由

59、供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。102.影响房地产价格的因素主要有（）。答案区域(qy)A行政因素B社会因素C经济因素D自然(zrn)因素E个人因素A B C D 测试方向：常识(chngsh)题 难易程度：易 教材页码：91 解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。103.下面（）属于常见的银行理财产品风险类型。答案区域A信用风险B市场风险C利率风险D流动性风险E政策风险A B C D E 测试方向：常识题

60、难易程度：易 教材页码：99 解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。104.另类理财产品中另类资产有（）。答案区域A房地产B股票C对冲基金D大宗商品E巨灾债券A C D E 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：114 解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。105.证券投资基金按法律地位的不同，可分为（）。答案区域A封闭