个人理财—银行服务

1、个人信用与理财(l ci)银行(ynhng)个人金融服务共二十六页基础(jch)账户储蓄(chx)账户：活期储蓄账户/定期储蓄账户结算账户 普通转账结算类账户/信用结算账户综合理财账户借记卡账户/贵宾账户联名账户共二十六页辅助(fzh)账户专项投资(tu z)账户基金/贵金属/理财产品电子银行账户网银/电话银行/短信银行/手机WAP银行自动投资账户协定转账账户共二十六页银行帐户形式(xngsh)存折(cnzh)：基本的储蓄/结算帐户，记录帐户金额变动的依据借记卡：银行综合理财账户的凭证，也可以脱离存折成为基本帐户共二十六页结算(ji sun)帐户服务代发工资转帐汇款与商务支付(zhf)代缴费设

2、立辅助账户保险扣缴保费给付保险金代售保险共二十六页借记卡功能(gngnng)存取款帐户查询自助转帐理财(l ci)电子银行刷卡消费共二十六页自动投资(tu z)帐户银行储户任选一活期帐户设定为自动投资帐户，并设置“发起申购余额”和“发起赎回(sh hu)余额”与投资的理财产品或货币市场基金。账户存款余额超过“发起申购余额” 时，超过部分自动申购指定理财产品（基金）。账户存款余额低于“发起赎回余额”时，自动发出赎回申请，使该账户的余额回复到上限水平。如：工行“利添利”帐户共二十六页协定转帐(zhun zhn)帐户自动投资配套协定转帐账户每个协定转帐账户设置保留余额，当该账户存款余额超过保留余额时

3、，超过部分自动转入自动投资帐户。每个自动投资帐户可接受多个协定转帐帐户，但每个活期帐户只为一个自动投资帐户协定转帐。信用卡协议还款转帐帐户在信用卡止付日从该活期账户中向信用卡账户转帐相应金额以归还信用卡到期(do q)欠款。 共二十六页联名(linmng)账户一种家庭成员共同管理的特殊账户类型，一般适用于夫妻。夫妻双方都可以自由对“联名账户”进行存款和查询(chxn)余额、使用情况等信息。根据开户约定确定使用资金权力必须双方共同办理任何一方可任意取用双方都可任意取用 共二十六页银行投资(tu z)服务交易平台贵金属/外汇账户服务自动投资(tu z)/转帐/证券第三方存管投资产品代售债券/基金/

4、保险自营理财产品理财顾问共二十六页外汇兑换与交易(jioy)外汇兑换普通居民每年可以在外汇指定营业网点用人民币兑换不超过等值5万美元的基础外汇。 可兑换外汇结汇不售金额限制。目前支持不少于17种外汇兑换。外汇交易一般银行提供的单向(dn xin)外汇交易。中国银行“双向宝”提供做空机制。共二十六页黄金(hun jn jn)交易纸黄金固定成色的“标准金” 实物金个人账户内的黄金达到一定数额时可兑换收藏金条(jntio)交易单位人民币黄金以克为单位，10克为1手美元黄金以盎司为单位，0.1盎司为1手部分银行提供杠杆交易共二十六页证券(zhngqun)保证金第三方存管指委托存管银行按照法律、法规的要

5、求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。实施保证金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户保证金，从根本上杜绝券商挪用客户保证金的行为。 客户从事(cngsh)证券交易的资金在存管行存取，通过银行或券商的交易平台转入或转出保证金账户。 共二十六页银保产品(chnpn)较强的理财功能返还保费并提供略高于储蓄利率的增值保障功能相对较弱保额仅为保费的若干倍，保险期限短，覆盖险别少收手续费较低或免收保险公司赚取返还保费与保费投资收益之间的差价频繁发生误导客户事件，被叫停驻(tn zh)点销售。共二十六页中意(zhng y)保家利 每份1000元，缴费10年返本并提供5%资金增值；5倍于已

6、缴纳保费的人身意外伤害保险；100%报销意外医疗(ylio)费用，以年缴保费2倍为限，最高6万元；承保20种重大疾病，给付已缴保费30%，最高6万元的重大疾病保险。共二十六页财富无忧保障(bozhng)计划 每份1000元，缴费10年返本并提供11%资金增值；相当于满期金的人身意外(ywi)伤害保障和一年后疾病身故保障；多倍于年缴保费的公共交通意外保障（水陆10倍，航空50倍）6份以上赠意外失能收入保障每年1万至60岁；10份以上或另加50元获意外住院健康保险，80元/天共二十六页注意(zh y)分辨银保产品不是储蓄银行只销售不服务注意保障功能与范围认清(rn qn)保险收益水平共二十六页电子

7、(dinz)银行业务 办理除现金业务外的绝大多数常规银行业务借助必要通讯工具随时随地办理，避免排队对需要把握时机的理财业务客户(k h)不可缺少存在一定风险，需要非常谨慎对待共二十六页（工行）网上银行 电脑：必须使用私人电脑；使用前从银行网站下载并安装相关控件注册：每人可以用借记卡注册一个网银帐户，对外转帐必须本人到银行理财柜注册帐户服务：查询帐户变动情况及余额(y )；可外挂多个卡帐户。理财服务：基金、保险、债券、外汇交易等多种理财服务。转帐：最敏感和具有风险性的业务 。安全：U盾等证书设备，口令卡。使用时确保登录正确的银行网址；防止用户名和密码泄漏；免受病毒和黑客侵袭。共二十六页网上银行的

8、安全措施安全控件口令(kulng)卡数字证书服务器证书客户端证书内置证书USB Key共二十六页电话(dinhu)银行 人工服务口头挂失账户管理缴费服务证券投资外汇黄金交易电话支付国际卡服务异地(yd)漫游共二十六页手机短信银行(ynhng) 指客户通过编辑发送特定格式短信到银行的特服号码，银行按照客户指令，为客户办理查询、转账(zhun zhn)、汇款、捐款、消费、缴费等相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的金融服务方式。 手机银行注册时将手机号码绑定一张借记卡或信用卡，使用时不必另外输入卡号。 手机银行各项业务收取短信服务费。 共二十六页手机(shu j)WAP银行指银行依托移动通信运

9、营商的网络，基于WAP技术(jsh)，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付等金融服务的电子银行业务。对应不同网络功能的手机，各银行手机银行（WAP）推出的服务也分为普通版服务项目与3G版服务项目。 共二十六页保管箱保管箱是为租用人提供保存贵重物品的安全设施，用于存放珠宝(zhbo)金饰、有价证券、契约、文件以及保密资料档案等一切需要安全保管的重要财物。个人凭本人身份证件申请、正式签订租约，留存指纹密码作为以后开箱的依据。缴纳租金和押金后，选择保管箱号码，取得该箱号的专用锁匙。租用人可在营业时间内，用指纹或密码在开户租用时预留指纹或密码相核对。经电脑验核后，保管箱业务员陪同开箱，租用人自行存取物品。 共二十六页请从学校课程(kchng)中心下载本课件共二十六页内容摘要个人信用与理财。活期储蓄账户/定期储蓄账户。普通转账结算类账户/信用结算账户。借记卡账户/贵宾账户。账户存款余额超过“发起申购余额” 时，超过部分自动申购指定(zhdng)理财产品（基金）。在信用卡止付日从该活期账户中向信用卡账户转帐相应金额以归还信用卡到期欠款。普通居民每年可以在外汇指定(zhdng)营业网点用人民币兑换不超过等值5万