银行业专业人员职业资格考试（初级）考试历年真题及解析-答案可下载

1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试历年真题及解析-答案可下载1.关于合同的理解，错误的是（ ）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】:C【解析】:合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因此，自然人之间可以设立合同关系。2.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（ ）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答

2、案】:D【解析】:合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。3.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（ ）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】:D【解析】:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。4.信用风险缓释是指银行运用（ ）等方式转移或降低信用风险。A.抵质押品B.保证C.信用违约互换D.

3、信用利差期权E.净额结算【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。其中，比较常见的衍生工具有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据和信用利差期权等。5.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（ ）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并

4、不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】:A|B|C|D【解析】:E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。6.我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展【答案】:B【解析】:在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定既包括避免通货膨胀和防止通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇

5、率稳定）。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增长）。7.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】:C【解析】:监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。8.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（ ）。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动

6、产【答案】:A|B|C|D【解析】:我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”9.物权中最完整最充分的权利是（ ）。A.用益物权B.所有权C.占有权D.担保物权【答案】:B【解析】:根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。10.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持

7、金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（ ）。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.风险资本【答案】:C【解析】:监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。11.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】:B【解析】:合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。12.商业银行的审

8、计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】:A【解析】:银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。13.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是（ ）。A.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

9、【答案】:B14.制定明确的风险偏好，有助于商业银行（ ）。A.追求财务利润、发展速度和经营规模B.避免内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自为政C.清楚地认识自身能够承担的风险D.在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础E.明确表达对待风险的态度【答案】:B|C|D|E【解析】:制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。如果没有明确的风险偏好，商业银行可能盲目追求财务利润、发展速度和经营规模而过度承担风险，导致经营发展不可持续；也可能过于谨慎保守，片面规避风险而只能获取过低的收益

10、，甚至丧失发展机遇；或者在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异，各自为政，从而使银行经营管理处于“混乱”状态。15.下列关于商业银行账面资本的表述，正确的有（ ）。A.是银行持股人的永久性资本投入B.是资产负债表上的所有者权益C.等于银行资产负债表上总资产减去总负债后的余额D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】:A|B|C【解析】:DE两项，账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。16.下列属于银行代收代付业务的有（ ）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】:A|D|E【

11、解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。17.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（ ）元。A.135B.108C.139D.132.05【

12、答案】:C【解析】:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息本金年（月）数年（月）利率本金零头天数日利率。可得：利息100002.70%0.5100000.72%20/360139（元）。18.关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有（ ）。A.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加B.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加C.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响D.当资产负债处于资产敏感性缺口时，

13、市场利率下降会导致净利息收益增加E.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。19.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（ ）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】:B

14、【解析】:管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：历史经营记录及其经验；经营者相对于所有者的独立性；品德与诚信度；影响其决策的相关人员的情况；决策过程；所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；领导后备力量和中层主管人员的素质；管理的政策、计划、实施和控制等。20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（ ）。A.及时处理投诉和批评B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理C.增加对客户、公众的透明度D.与媒体保持良好接触E.制定危机管理应急计划【答案】:A|C|D|E【解析】:声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训；确保实现承

15、诺；确保及时处理投诉和批评；尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；增强对客户/公众的透明度；将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；保持与媒体的良好接触；制定危机管理规划。2014年银行业专业人员职业资格考试风险管理（初级）真题精选21.根据监管机构的规定，操作风险包含（ ）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】:B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。22.合同的解除分为（ ）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答

16、案】:A|B|C【解析】:合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除，是指根据法律规定而解除合同。23.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（ ）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】:A【解析】:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。24.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（ ）。A.哲学B.公司治理原则C.内部控制体系D.风险管理理念E.价值观【答案】:A|D|E【解析】:风险文化是商业银行在经营管理活

17、动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。25.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（ ）。A.银行大量挪用客户存款B.银行投资衍生产品遭受巨额损失C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑D.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或

18、内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风险。26.商业银行的战略风险主要体现在（ ）。A.政治、经济和社会环境发生变化B.实现战略目标所需要的资源匮乏C.整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷【答案】:B|C|D|E【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现战略目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过

19、程的质量难以保证。27.某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（ ）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5%B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约损失率为0.5%【答案】:A【解析】:1000个客户中发现有5个客户违约，则违约频率是5/1000100%0.5%。28.资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】:B【解析】:贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。正是由于这种相关性

20、，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。29.风险管理信息系统应当（ ）。A.设置灾难恢复以及应急操作程序B.建立错误承受程序C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志E.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵【答案】:A|B|C|E【解析】:风险管理信息系统应当：针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；随时进行数据信息备

21、份和存档，定期进行检测并形成文件记录；设置灾难恢复以及应急操作程序；建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。30.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（ ）。A.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】:A|C|D【解析】:其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。31.下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（ ）。A.港元B.新西兰元C.澳门元D.卢布E.澳大利亚元【答案】:A|E【解析】:目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9

22、种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。32.对于金融市场，下列说法正确的有（ ）。A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】:A|B|E【解析】:C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行

23、黄金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。33.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（ ）。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】:A|E【解析】:B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的起存金额为5元。34.现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.现金C.基础货币D.经济

24、增长【答案】:A【解析】:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。35.下列属于洗钱的常见方式的是（ ）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】:洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险

25、业洗钱。36.贷款公司可经营的业务包括（ ）。A.办理同业拆借B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理贷款项下的结算E.办理资产转让【答案】:B|C|D|E【解析】:经批准，贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。37.根据监管要求，商业银行可采用（ ）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】:B【解析】:根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。38.商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险

26、B.计提损失准备金C.计提资本金D.变现资产【答案】:A【解析】:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。39.关于证券回购市场的说法，正确的有（ ）。A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比较高C.参与者包括普通工商企业D.交易的证券主要是国债E.融资期限通常在1年以内【答案】:A|C|D|E【解析】:B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，

27、交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。40.下列不属于定期存款类型的是（ ）。A.存本取息B.定活两便C.零存整取D.整存整取【答案】:B【解析】:定期存款类型包括：整存整取；零存整取；整存零取；存本取息。除常见的活期存款和定期存款外，还有下列四种存款种类：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。41.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（ ）。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】:C【解析】:法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越

28、大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。42.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】:B【解析】:风险报告中综合报告应反映的主要内容有：辖内各类风险总体状况及变化趋势；分类风险状况及变化原因分析；风险应对策略及具体措施；加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。43.离散型随机变量的概率分布为P（XK）（K1）/10，K0，1，2，3，则E（X）为

29、（ ）。A.2.4B.1.8C.2D.1.6【答案】:C【解析】:离散型随机变量期望值为根据P（XK）（K1）/10，得：P（X0）0.1，P（X1）0.2，P（X2）0.3，P（X3）0.4。所以，E（X）00.110.220.330.42。44.商业银行通常运用的风险管理策略包括（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】:A|B|D|E【解析】:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。45.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（ ）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会

30、影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】:D【解析】:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。46.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（ ）。A.统一法人B.多法人C.以区域管理为主的总分行型D.以业务线

31、管理为主的事业部制组织架构【答案】:A【解析】:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。47.原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】:A【解析】:杠杆率衡量总资产规模可能带来的风险，原银监会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率（一级资本一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额。商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。48.由出票人签发，委托付款人在见

32、票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（ ）。A.本票B.汇票C.支票D.信用证【答案】:B【解析】:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。49.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】:A【解析】:流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”

33、。50.下列行为属于内幕交易的有（ ）。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，

34、并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。51.专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.10C.11D.14【答案】:B【解析】:一类特殊的保证人是专业化的融资担保公司，其可在余额不超过净资产10倍（小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上为15倍）之内承担融资担保责任。52.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道B.更好地发现不良贷款价格C.实现不良贷款本息的全部回收D.提高商业银行资产质量【答案】:C【解析】:不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加

35、快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。53.下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易以较低的利率获得银行贷款【答案】:C【解析】:如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。因此，对于处于成长期的企业或高科技企业

36、而言，由于其收益波动性较大，商业银行贷款往往非常谨慎，即使贷款，其利率也会比较高。54.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（ ）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】:D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。55.贷款分类的原则不包括（ ）。A.真实性B.及时性C.重要性D.可理解