2013年银监会规章制度介绍

1、2013年银监会规章制度介绍中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导 意见（银监发201337号银行二部2013年8月29日）银监会将持续推进小微企业金融服务工作。一是强调确保实 现“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平 均增速，增量不低于上年同期。二是进一步完善指标监测和考核 体系。指导意见首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合 金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标 体系，并按月进行监测、考核和通报。三是继续强化对小微企业 金融服务的正向激励。银行业金融机构须在全年实现“两个不低 于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前 提下，下一

2、年度才能享受相关政策优惠。并且适度提高对小微企 业不良贷款容忍度，进一步推进服务网点和渠道建设，增加对小 微企业的有效金融供给。四是鼓励银行业金融机构不断创新小微 企业服务方式。五是争取多方政策支持优化小微企业金融外部环 境。中国银监会办公厅关于客户信息安全有关风险提示的通 知（银监办发2013211号 法规部8月15日） 银监会要求加强银行业金融机构客户信息安全管理，消除风险隐 患。一是切实提高认识，加强组织建设和责任落实。各银行业金 融机构要充分认识客户信息安全管理的重要意义，明确指定牵头 负责部门，积极组织协调行内各部门加强信息安全管理，有效防 范声誉风险和法律风险。二是加强客户信息安全

3、管理的规章制度 建设和执行工作。重新检视数据安全管理的相关制度、流程、系 统，重新评估各类相关业务风险控制措施的有效性。三是防范外 部风险传染，审慎评估与第三方机构的各项合作。加强外包环节 客户信息保护，在合同中明确客户信息保密和访问控制要求，防 范外包服务活动中客户信息泄露风险。中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知（银监 发201335号银行一部2013年7月31日）银监会要求加强银行保理融资业务管理。银监会发布关于加强 银行保理融资业务管理的通知，针对一些银行借保理融资之名 叙做一般性贷款、放松融资审查等问题提出监管要求。一是对保 理业务和银行保理融资进行了明确定义，要求银行建立健

4、全与业 务相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操 作要求，对各类应收账款对应的保理业务风险点有针对性地区别 控制，采取有效措施防范化解保理融资业务风险。二是明确了禁 止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、代理销售合 同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方双保理等业务 应加强风险管理并提出具体管控要求。三是督促银行根据自身保 理融资业务发展状况，加强科技系统建设和支持力度。中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知（银监发 201334号银行二部7月19日） 银监会要求加强银行公司治理和强化公司治理监管。一是规范公 司治理架构和各治理主体职责边界等制衡机制。二是明

5、确商业银 行发展战略和价值准则及社会责任、风险管理与内部控制、激励 约束机制、监督管理、信息披露等公司治理运行机制的主要内容。 三是在公司治理指引中加入了新内容。规范董事会运作及董事履 职要求；做实监事会职责；加强主要股东行为约束；强化商业银 行战略规划和资本管理；增加对风险管理与内部控制的具体规 定，对建立科学的激励机制、有效的问责机制和透明度建设提出 明确要求；明确监管部门对商业银行公司治理的评估、指导与干 预职能；确保指引与国际最佳实践同步，使用新的公司治理 定义，提出了利益相关者的概念，即银行的公司治理应履行对存 款人、雇员等的权利保护责任等。中国银监会关于印发商业银行资本监管配套政策

6、文件的通 知（银监发201333号国际部7月19日）银监会公布4个资本监管配套政策文件，进一步落实商业 银行资本管理办法（试行）。一是就资本定义、外部评级机构的 认定、风险缓释、内部评级法、市场风险、操作风险、交易对手 信用风险、第二支柱和第三支柱等九个领域进行解释。二是明确 对商业银行与其他金融机构之间为虚增资本而通过协议相互持 有的，或由银监会认定为虚增资本的相互持有的，同样适用对应 扣除法。三是规定因触发转股导致的新股发行必须在公共部门注 资之前，以防止公共部门的注资被稀释。四是对合格中央交易对 手风险暴露的风险加权资产计量、对不合格中央交易对手风险暴 露的资本要求以及合格中央交易对手的

7、认定标准，银监会均作出 了详细说明。五是规定商业银行的披露频率为每半年披露一次。中国银监会国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见（银监 发201332号中国银监会国家林业局2013年7月5日）银监会重点推进林权抵押贷款，核心在于解决林权贷款长期 以来的有效抵押问题。一是规定林权抵押贷款重点满足林业生产 经营、森林资源培育和开发、林产品加工及借款人其他生产、生 活相关的资金需要；银行业金融机构要根据借款人的生产经营周 期、信用状况和贷款用途等因素合理协商确定林权抵押贷款的期 限，贷款资金用于林业生产的，期限要与林业生产周期相适应。 二是规定银行业金融机构开展林权抵押贷款业务，要建立抵押财 产价值评估制度，对抵押林权进行价值评估。三是对规范林权抵 押登记、林木资产变现提出了明确要求。中国银监会办公厅关于开展信用卡格式合同不合理条款自 查自纠工作的通知（银监办发2013189号消保局2013年7 月11日）中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构重要信息系统 运行安全保障的通知（银监办发2013190号信科部2013年 7月11日）中国银监会党委关于印发银监会系统党的群众路线教育实 践活动工作方案的通知（银监党发20137号 人事部2013年 7月15日）中国银监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知（银监办 发2013185号统计部2013年7月8日）中国银