第六章保险商品策略ppt课件

1、第六章保险商品战略主讲人：黄新爱.主要内容第一节 保险商品的内涵第二节 个人与团体保险商品战略第三节 保险商品组合战略.第一节 保险商品的内涵从营销学的角度来看，保险商品是一个整体概念。保险商品整体概念：保险商品是由中心商品、形体商品和附加商品三个层次所组成的一个整体。.1、中心商品营销学中，中心产品是指产品向购买者提供的根本成效或利益。对保险商品来说，中心商品是保险险种提供应客户的最根本的利益和价值，是客户的根本要求所在。.2、方式商品 营销学中，方式产品是指产品能满足顾客需求的各种详细的产品方式，或消费者直接察看和直接感遭到的那一部分内容。对保险商品来说，形体商品包括详细的保险合同文本以及

2、与此相关的品牌、称号、宣传资料、公司笼统等。.3、附加商品营销学中，附中产品是指顾客在购买产品时所得到的全部附加效力或利益。对保险商品来说，附加商品指保险企业为投保人提供的从承保、防灾到理赔全过程中的效力。.寿险商品的整体概念表示图中心商品保险单特征质量费率品牌售前效力促销赠品保户福利售后效力售中效力方式商品附加商品保证、投资工具、责任与爱心、社会位置、经济才干包装保证.第二节 个人与团体保险商品战略一、个人保险商品战略二、团体保险商品战略三、个人、团体保险商品的开展趋势.一、个人保险商品战略个人保险商品是指以个人或家庭等自然人为单位购买的保险商品。一传统个人人寿保险商品二现代个人人寿险保险商

3、品.补充：人身保险的类型人身保险是以人的生命、身体或安康作为标的物所构成的保险商品。根据保证范围的不同，可分为：人寿保险不测损伤保险安康保险.人寿保险人寿保险：是以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。它包括：死亡保险、生存保险、两全保险。见本章幻灯片第14-23张。.不测损伤保险不测损伤保险：是指被保险人在保险有效期间因遭遇非本意的、外来的、忽然的不测事故，致使其身体蒙受损伤因此残废或死亡时，保险人按照合同商定给付保险金的一种人身保险。不测损伤保险可以单独办理，也可以附加于其他人身险合同内作为一种附加保险。不测损伤保险主要有两大类：普通不测损伤保

4、险：作为一种独立的险种，专门为被保险人因各种不测事故导致身体损伤而提供保险保证的一种保险特种不测损伤保险：后者保证范围仅限于特种缘由或特定地点所呵斥的损伤。.安康保险安康保险是指被保险人因疾病、分娩而呵斥的经济损失由保险人提供经济保证的一种保险。按经济损失的方式可分为三类：第一类：被保险人因疾病或分娩所致残废或死亡，由保险人给付残废保险金或死亡保险金的一种安康保险。 第二类医疗费用保险：由于疾病或分娩所发生的医疗费用支出，由保险人给予保证的一种安康保险。第三类任务才干丧失收入保险：被保险人由于疾病所致的全部任务才干丧失或部分任务才干丧失，而使其不能获得正常收入，由保险人分期给付保险金的一种安康

5、保险。 .一传统个人人寿保险商品1、死亡保险商品2、生存保险商品3、两全保险商品4、年金保险商品.1、死亡保险商品它是指以被保险人的死亡为保险事故而给付保险金的保险，它的目的在于给被保险人的遗属经济上的保证。死亡保险商品的分类：定期死亡保险终身死亡保险.1定期死亡保险概念: 它是一种以被保险人在规定期间发生死亡事故为保险人给付保险金条件的保险。规定期间是指合同中规定的一定时期。优点：保费低，保证大缺陷：假设在保险期限满时被保险人仍生存，那么不能得到任何保险保证。.2终身死亡保险概念：这是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效日起，无论被保险人何时死亡，保险人都负给付保险金的

6、义务。优点：被保险人可得到确定性保证，假设投保人中途退保，可得到一定数额的现金价值。缺陷：保费较定期死亡保险高。.2、生存保险商品它是指当被保险人不断生存到保险期限届满时，才给付保险金的保险。特点：假设被保险人中途死亡，那么保险人不给付保险金。.3、两全保险商品两全保险又称“生死合险 ，是将定期死亡保险和生存保险结合起来的一种储蓄性极强的保险方式。它是指被保险人在保险期内死亡，或者在保险期满时仍生存，保险人均给付保险金的保险。.4、年金保险商品年金保险是生存保险的特殊方式。它是以一年定额为基金，假设被保险人在商定的期间依然生存，就可以继续领取定额保险金。.年金保险商品的分类1按缴费方式分趸交年

7、金：一次缴清保费的年金，指年金保险费由投保人一次缴清后，于商定时间开场，按期由年金受领人领取年金。年缴年金：指年金保险费由投保人采用分年缴付的方式，然后于商定年金给付开场日期起按期由年金受领人领取年金。.年金保险商品的分类2按给付额能否变动划分：定额年金：每次按按固定数额给付年金。变额年金：年金给付按货币购买力的变化予以调整。变额年金可抑制定额年金在通货膨胀下的缺陷。.年金保险商品的分类3按给付开场日期划分：即期年金：指合同成立后，保险人即行按期给付的年金。延期年金：指合同成立后，经过一定时期或到达一定年龄后才开场给付的年金。.二现代个人人寿 保险商品1、万能保险商品2、利率感应型保险商品3、

8、变额保险商品.1、万能保险商品1含义：它是一种缴费灵敏、保额 可调整、非约束性的寿险。2特点：保费交纳的弹性变卦死亡保证额的简便性保险合同内容的公开性现金价值的流动性死亡给付方式的多样性.3万能保险商品营销中存在的常见问题易受金融市场的影响易影响保险企业的运营易发生退保会影响全体被保险人的公平收益.2、利率感应型保险商品这种保险商品的最大特点是以一定时期为保险商品的计算根底，在获得较高预定利率的情况下，以累计现金价值作为报答，保险金额不变。.3、变额保险商品1含义：它是一种保险金额随其保费分别帐户的投资收益变化而变化的终身寿险。2变额保险商品在营销中的常见问题：当消费者注重变额保险的投资收益时

9、，股市的变动就会极大影响到它的销售量。.二、团体保险商品战略一团体人寿保险商品的概念二团体人寿保险商品的特点三团体人寿保险商品的种类.一团体人寿保险 商品的概念团体保险是指以企业、商店等法人为单位购买的保险商品。团体人寿保险单对一个团体的全体成员或大部分成员提供人寿保险的保证。.二团体人寿保险 商品的特点1、风险选择的对象为团体；2、运用团体保险单；3、本钱低；4、保险方案灵敏；5、采用阅历费率。.三团体人寿保险 商品的种类1、团体人寿保险商品：指以团体方式投保的定期或终身保险。2、团体年金保险商品：指以团体方式投保的年金保险。3、团体信誉人寿保险商品：是基于债务人和债务人之间的债务债务关系所

10、签署的合同。.三、个人、团体保险 商品的开展趋势一影响个人、团体保险商品战略的 主要要素1、追求高利率2、与其他行业商品竞争更加猛烈3、消费者构造的变化4、企业组织的变化.二未来保险商品的战略1、保险费率个别化2、扩展保险合同的自主性3、开发强化生存保证性的年金保险4、引进实物给付方式5、人寿保险商品的金融商品化6、加强与社会保险和企业福利的结合.补充:财富保险简介一概念：财富保险是以物品或其他财富及其有关的利益为保险标的的保险商品。二财富保险的类别：火灾保险火险海上保险水险汽车保险航空保险工程保险利润损失保险农业保险责任保险信誉保证保险.1、火灾保险火灾保险是指保险人对于保险标的因火灾所导致

11、的损失担任补偿的一种财富保险。.2、海上保险水险海上保险是指保险人对于保险标的物因海上危险所导致的损失或赔偿责任，提供经济保证的一种保险。海上保险是现代保险业的来源。.3、汽车保险汽车保险包括汽车损失保险和汽车责任保险。前者主要承保汽车车身的损失，有时也承保医疗费用保险。后者承保被保险人因汽车对第三者所负的赔偿责任，故称第三者不测责任保险。汽车保险在我国称为机动车辆保险。当今世界非寿险保费收入的60%以上为汽车保险的保费。.4、航空保险航空保险是一个统称，在国际保险市场上，其保证范围包括一切与航空有关的风险。航空保险的保证对象有财物和人身之分。以财物为保险标的的航空保险，主要有飞机保险与空运货

12、物保险；以责任为保险标的的航空保险有旅客责任险、飞机第三者责任险和机场责任险等。.5、工程保险工程保险是指对进展中的建筑工程工程、安装工程工程及工程运转中的机器设备等面临的风险提供经济保险的一种保险。工程保险的特点：承保的风险是一种综合性风险；承保的风险是一种巨额风险；承保的风险是高科技风险。.6、利润损失保险利润损失保险是对传统的财富保险中不承保的间接后果提供损失补偿。它承保由于火灾等自然灾祸或不测事故使被保险人在一定时期内，停产、停业或营业遭到影响所呵斥的间接的经济损失，包括利润损失和灾后营业中断期间仍需开支的必要费用等损失。.7、农业保险农业保险是以种植业和养殖业为保险标的，对其在生长、

13、哺育、生长过程中因蒙受自然灾祸或不测事故导致的经济损失提供损失补偿的一种保险。.8、责任保险责任保险是以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别经定的合同责任为保险标的的一种保险。责任保险的种类：公众责任保险产品责任保险职业责任保险雇主责任保险.9、信誉保证保险信誉保证保险是一种以经济合同所制定的有形财富或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。信誉保证保险是一种担保性质的保险。按担保对象的不同，又可分为信誉保险与保证保险。信誉保险是权益人要求保险人担保对方被保证人的信誉的一种保险。保证保险是被保证人根据权益人的要求，恳求保险人担保本人的信誉的一种保险。.第三节 保险商品组合战略一、保险商品组

14、合应遵照的原那么二、保险商品组合要素三、保险商品组合战略四、保险商品组合的方法.保险商品组合的含义保险商品组合是指保险公司根据市场需求、保险资料、公司的运营才干和市场竞争等要素，确定保险保证技艺的结合方式。.一、保险商品组合 应遵照的原那么1、满足客户需求2、以根本保证为主体3、以提高保险公司的效益为目的4、有利于保险商品的促销.二、保险商品组合要素保险商品组合广度保险商品组合深度保险商品组合密度.三、保险商品组合战略一保险商品组合分析二保险商品组合战略.一保险商品组合分析1、未来的主要保险商品能够是由目前的主要险种改革而成的。2、目前主要险种的情况。3、在市场竞争的情况下，能够成为主要盈利的险种。4、过去效益最好、 销量最大的险种能够会变成逐渐萎缩的险种。5、销路尚未完全失去，依然能够继续运营的险种。6、曾经失去销路，或销路未翻开就衰退的险种。.二保险商品组合战略1、扩展保险商品组合战略。两种战略：1保险商品系列化战略。2添加保险商品战略。2、缩减保险商品组合战略。3、关联性小的保险商品组合战略。.四、保险商品组合的方法按条款功能组合按时间段进展组合按家庭责任组合按需求层次组合.案例讨论1奥运会涉及到的主要险种有哪些？应该采用什么的营销方法去扩展销售