第八章保险代理人概述ppt课件

1、保险根底知识 培 训.第八章 保险代理人概述第一节 保险代理人概述第二节 保险代理机构第三节 保险代理从业人员 .第八章 保险代理人概述一、保险代理人1、保险代理人及其特征 2、保险代理人的权益和义务 3、我国保险代理人的种类 .一保险代理人的概念保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。.二保险代理人的法律特征：1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为4、保险代理人的权益既包括明示权益又包括默示权益。.三保险代理人的权益和

2、义务1、保险代理人的权益获取劳务报酬的权益独立开展业务活动的权益2、保险代理人的义务老实和告知义务照实转交保险费的义务维护保险人权益的义务.四保险代理人与经纪人的区别 对 象项目保险代理人 保险经纪人 委托人不同受保险人委托，代表保险人利益 基于投保人利益从事活动 代理权限不同代理销售保险人授权的保险产品受投保人的委托收入来源不同根据代理合同向保险人收取代理手续费由保险人支付佣金，或由投保人支付报酬法律地位不同代理的行为视为保险人的行为独立承担民事法律责任.二、保险代理机构 在我国，保险代理机构分为专业保险代理机构和保险兼业代理机构。 .一专业保险代理机构1、定义：指符合中国保监会规定的资历条

3、件，经中国保监会同意获得运营保险代理业务答应证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位。2、组织方式：合伙企业 、有限责任公司、股份.二保险兼业代理机构1、定义：指在从事本身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。2、常见兼业代理人：银行代理、行业代理、单位代理。.三、保险代理从业人员目前，我国的保险代理业务人员主要包括保险代理从业人员和保险营销员两类。.一保险代理业务人员 指在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险公司产品或者进展相关损失查勘、理赔的任务人员。.二保险营销员获得中

4、国保监会颁发的资历证书，为保险公司销售保险产品及提供相关效力，并收取佣金的个人。.从事保险营销活动的人员该当经过中国保监会组织的保险代理从业人员资历考试以下简称资历考试，获得以下简称。是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资历的认定。由中国保监会一致印制。参与资历考试的人员该当具有初中以上文化程度。.有效期3年，自颁发之日起计算。持有人该当在有效期届满30日前恳求换发。恳求换发，持有人该当具备以下条件： 一每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业品德和诚信教育时间累计不少于12小时； 二前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处分； 三无故意不履行数

5、额较大个人债务的行为.持有人该当获得所属保险公司发放的以下简称，方可从事保险营销活动。前款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签署委托协议，授权其代为从事保险营销活动的保险公司。是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。曾经获得、或者的人员，不得领取。由中国保监会监制。保险公司向当地保险行业协会办理该持有人的登记注册。的管理制度和年审制度。保险公司只能向获得且经保险行业协会登记注册的人员发放。.保险营销员从事保险营销活动该当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。保险营销员该当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议商定的义务。保险营

6、销员从事保险营销活动，该当出示。保险营销员该当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与效力的信息，该当向客户明确阐明保险合同中责任免除、犹疑期、安康保险产品等待期、退保等重要信息。.保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，该当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。保险营销员该当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签署委托协议。.保险营销员初次从事保险营销活动前，该当接受累计不少于80

7、小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业品德和诚信教育时间累计不得少于12小时。.保险营销员从事保险营销活动，每年该当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业品德和诚信教育时间累计不得少于12小时。. 保险公司不得委托未获得的人员从事保险营销活动。 保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，该当与保险营销员签署书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司本身的业务范围和运营区域。. 保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承当责任。 保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由置信其有代理权，并曾经订立保险合同的，保险公司该当承

8、当保险责任；但是保险公司可以依法清查越权的保险营销员的责任。.保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动遭到行政处分或者行业自律组织处分的，所属保险公司该当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，该当在5日内向当地保险行业协会报告。.参与资历考试的人员有考试作弊、扰乱考场次序等违反考试纪律行为的，停顿其继续参与考试，宣布其考试成果无效，该恳求人在3年内不得参与资历考试;构成犯罪的，依法清查刑事责任。资历证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段获得的，中国保监会依法撤销并收回其，给予警告；该证书持有人3年内不得向中国保监会恳求。.保险公司委托未获得和的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中国