第八章保险监管ppt课件

1、授课者：郑伟北京大学经济学院.第八章 保险监管第一节 保险监管概述第二节 保险监管的内容、方式及途径.第一节 保险监管概述一、保险监管的含义二、保险监管的必要性三、保险监管的目的.一、保险监管的含义保险监管是指政府对保险业的监视管理，是保险监管机构依法对保险人、保险市场进展监视管理，以确保保险市场的规范运作和保险人的稳健运营，维护被保险人利益，促进保险业安康、有序开展的整个过程。保险监管的对象：保险公司保险中介机构.二、保险监管的必要性一广泛的社会性二技术要求的复杂性三保险产品的特殊性.一广泛的社会性保险业涉及各行各业和千家万户；保险公司破产的负面影响要比普通企业大得多。.二技术要求的复杂性保

2、险公司在向投保人提供保险产品时，其价钱只是一个“估计价钱；保险定价需求非常专门的技术，而这个技术大多数投保人是不了解的。.三保险产品的特殊性保险是一种无形的产品；保单的价值在于其中包含的保险人对未来的承诺；这种承诺能否兑现存在一定的不确定性。.三、保险监管的目的一维护被保险人的合法权益二维护公平竞争的保险市场环境三防备和化解保险风险四促进保险业继续安康开展.第八章第一节回想一、保险监管的含义二、保险监管的必要性三、保险监管的目的.第二节 保险监管的内容、方式及途径一、保险监管的内容二、保险监管的方式三、保险监管的途径.一、保险监管的内容一对保险公司的监管二对保险中介的监管.一对保险公司的监管对

3、保险公司监管的主要内容包括：1、对保险机构的监管2、对保险运营的监管3、对保险财务的监管.1、对保险机构的监管1对保险机构准入与退出的监管2对保险机构管理人员及专业人员的监管3对外资保险公司的监管.1对保险机构准入与退出的监管包括对保险机构设立、变卦、整顿、接纳、分立、合并、撤销以及破产清算等方面的监管，如：保险公司设立的条件保险公司变卦事项的报批保险公司分立、合并、撤销、破产清算的规定保险公司整顿、接纳的规定.2对保险机构管理人员及专业人员的监管对高级管理人员任职资历的规定保监会对精算人员等专业人员的要求全国性寿险公司至少要有三名经保监会认可的精算人员；区域性寿险公司至少要有一名经保监会认可

4、的精算人员。.3对外资保险公司的监管外资保险机构在我国设立营业性机构必需具备以下条件：第一，运营保险业务30年以上；第二，提出恳求前一年年末的资产总额在50亿美圆以上；第三，在中国设立代表处2年以上。外资保险公司的业务范围由国家监管部门同意；外资保险公司的税后利润在按规定提取各项基金和预备金后，才可以向境外汇出。.2、对保险运营的监管1运营范围的监管2偿付才干的监管3费率和条款的监管4再保险业务的监管5业务竞争监视管理.1运营范围的监管兼业问题各国普通规定保险专营：“运营商业保险业务，必需是按照本法设立的保险公司，其他单位和个人不得运营商业保险业务。兼营问题多数国家制止保险公司同时从事性质不同

5、的保险业务：“同一保险人不得同时兼营财富保险业务和人身保险业务。.2偿付才干的监管偿付才干监管是国家对保险业监视管理的首要目的，也是保险监管的中心内容；偿付才干监管主要包括：开业资本金最低数额的规定；法定最低偿付才干额度的规定；保证金及资金运用的规定；财务会计管理的规定。.2偿付才干的监管保监会规定了详细的最低偿付才干额度，保险公司实践偿付才干低于规定规范的，按以下方式处置：实践偿付才干额度低于最低偿付才干额度的，保险公司该当采取有效措施，使其偿付才干到达最低偿付才干规范，并向中国保监会作出阐明。实践偿付才干额度低于最低偿付才干额度的50%的，或实践偿付才干额度延续三年低于最低偿付才干额度的，

6、中国保监会可将该公司列为重点监视检查对象。.2偿付才干的监管实践偿付才干额度低于最低偿付才干额度的30%的，或被列为重点监视检查对象的保险公司财务情况继续恶化，能够或曾经危及被保险人和社会公众利益的，中国保监会可以对该保险公司实行接纳。.3费率和条款的监管对费率监管的目的是：保证费率的充足性不能太低保证费率的适当性不能太高对保险条款监管的目的是：对合同的自在原那么进展适当的限制，消除保险合同当事人双方因订约位置不平等而能够产生的不利影响，保证社会公众利益。.3费率和条款的监管：“商业保险的主要险种的根本保险条款和保险费率，由金融监视管理部门制定。“保险公司拟订的其他险种的保险条款和保险费率，该

7、当报金融监视管理部门备案。.4再保险业务的监管对再保险业务进展监管，有利于保险公司分散风险，坚持运营稳定。我国对再保险的要求：法定分保非寿险20%法定分保境内分保优先再保分出业务优先向中国境内保险公司办理.5业务竞争监视管理对保险公司业务竞争进展监管的主要目的是防止保险公司的不正当竞争，维护保险市场的竞争次序。.3、对保险财务的监管1资本金的监管2预备金的监管3资金运用的监管4财务核算的监管各国政府通常规定，保险公司在年终时，应向监管部门递交年终财务报告，反映各自的财务核算情况。.二对保险中介的监管1、资历监管经过有关资历考试获得答应证和营业执照接受培训2、业务监管不得采用非法手段从事非法运营

8、，如：越权、超范围代理业务误导陈说恶意招徕保费回扣.二对保险中介的监管3、财务监管保险代理人和保险经纪人该当设立专门账簿，记载保险代理或者经纪业务的收支情况，并接受保险监管部门的监管。.二、保险监管的方式各国政府对保险业的监管主要采取以下三种方式：1、公示主义公告监管最为宽松2、准那么主义规范监管较公示主义严厉，但仍未触及保险业运营管理的实体3、同意主义实体监管较以上两种方式更为严厉、详细和全面，目前绝大多数国家对保险业的监管均采取这种方式。.三、保险监管的途径详细的监管途径主要包括：一现场检查二非现场检查.一现场检查保险监管机关对保险公司的现场检查，普通可分为：1、常规检查2、专项检查.1、常规检查常规检查普通每年或每隔假设干年对一家保险公司进展一次；其目的是全面检查、核实保险公司在一个或者假设干个年度内的业务情况、财务情况和资金运用情况。.2、专项检查专项检查根据需求随时进展；其目的是检查、核实某一业务运营或财务、资金管理中的详细问题；有时是根据告发而对保险公司进展的暂时检查。.二非现场检查限于人力，也为控制本钱，保险监管机关对保险公司情况的了解，平常是经过非现场检查，即要求保险公司定期报送有关报表、报告。：“保险公司该当于每一会计年度终了后三个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及有关报表送金融监管部门，并依法公布。“保险公司