新编经济法学 票据法律制度

1、第九章 票据法律制度第一节 票据法概述第二节 汇票第三节 本票第四节 支票第一节 票据法概述 一、票据概述1票据的概念 票据是指出票人依法签发的，约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券。 我国票据法所称的票据是指汇票、本票和支票。2票据的特征（1）票据是完全证券。（2）票据是设权证券。（3）票据是要式证券。（4）票据是文义证券。（5）票据是无因证券。3票据的种类（1）汇票、本票和支票； 银行现金汇票 银行转账汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 定额银行本票 不定额银行本票 普通支票 支票 现金支票 转账支票汇票银行汇票商业汇票本票银行本票票据

2、（2）即期票据和远期票据；（3）记名票据、无记名票据、指示票据；（4）自付票据和委付票据；（5）承兑票据和非承兑票据。二、票据当事人 票据当事人是指享有票据权利，承担票据义务的人，主要包括：出票人、持票人、承兑人、付款人、收款人、背书人、被背书人、保证人等。三、票据行为（一）票据行为的概念和种类 票据行为是指票据关系的当事人之间以发生、变更或终止票据关系为目的而进行的法律行为。 票据行为分为主票据行为和从票据行为。主票据行为即出票行为；从票据行为包括背书、承兑、保证、付款等行为。（二）票据行为的有效要件1实质要件（1）行为人必须具有从事票据行为的能力；（2）意思表示必须真实或无缺陷；（3）行为

3、内容必须符合法律、法规的规定。2形式要件（1）书面形式的规定 票据用纸、格式以及印制都由法律严格规定。票据凭证的格式和印制管理办法，由中国人民银行规定。签发支票应使用碳素墨水或墨汁填写。（2）票据记载事项的规定票据记载事项分为：绝对记载事项、相对记载事 项和非法定记载事项。票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须 一致，否则票据即为无效。票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改 的票据无效。（三）票据行为的代理 我国票据法规定：票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。四、票据关系与票据的基础关系 票据关系是指当事人之间基于票据行为而发生的债权债务关系。票据的基

4、础关系是票据关系发生的原因或前提，它包括原因关系、资金关系和预约关系。票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用。1. 票据关系与票据原因关系的分离2. 票据关系与票据资金关系的分离 支票不同于汇票，支票的付款人仅为关系人，非债务人。支票付款人因出票人存款不足退票，符合法律规定。3. 票据关系与票据预约关系的分离 票据的无因性不是绝对的，票据的无因只是“相对无因”。 在票据的基础关系当事人与票据关系当事人重合时，票据关系受票据的基础关系影响。 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，处于恶意取得票据的，不得享有票据权利。 持票人

5、因重大过失取得不符合票据法规定的票据的，也不得享有票据权利。五、票据权利与抗辩（一）票据权利1票据权利的概念 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。2票据权利的取得（1）从出票人处取得；（2）从有处分权的持票人处受让票据；（3）从无处分权的持票人处善意取得；（4）依税收、继承、赠与、企业合并等方式无偿 取得。 票据的取得，必须给付对价。因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，持票人所享有的票据权利不得优于其前手的权利。因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。3票据权利的行使与保全 4票据权利的补救（1

6、）挂失止付（2）公示催告 失票人申请公示催告 法院决定受理 无人申报 除权判决 发出止付通知并公告 收到申报 终结程序（3）普通诉讼5票据权利的消灭（1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自 票据到期日起2年；见票即付的汇票、本票， 自出票日起2年；（2）持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个 月；（3）持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者 被拒绝付款之日起6个月；（4）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被 提起诉讼之日起3个月。（二）票据抗辩 票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。1票据抗辩的种类（1）对物的抗辩 对物的抗辩是基于票据本身的内容而发生的

7、事由所进行的抗辩，这一抗辩可以对任何持票人出。（2）对人的抗辩 对人的抗辩指票据债务人对抗特定债权人的抗辩，这一抗辩多与票据的基础关系有关。2票据抗辩的限制 （1）票据债务人只能对基础关系中的直接相对人不 履行约定义务的行为进行抗辩，不得以自己与 出票人或者与持票人的前手之间的抗辩对抗持 票人，但是，持票人明知存在抗辩事由而取得 票据的除外。（2）凡是善意的，已给付对价的正当持票人，可以 向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权 利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。 六、票据的伪造和变造1票据的伪造 票据的伪造是指假冒他人名义或虚构人的名义而进行的票据行为。票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签

8、章的效力。2票据的变造 票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为。 票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。第二节 汇票一、汇票的概念 汇票是出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。二、出票1出票的概念 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。出票包括签发票据和交付票据两个行为。2出票的格式绝对应记载事项相对应记载事项表明汇票字样无条件支付的委托确定的金额付款人名

9、称收款人名称出票日期出票人签章付款日期付款地出票地未记载为见票即付未记载为付款人或出票人的营业场所住所或经常居住地三、背书（一）背书的概念和种类 背书是指持票人为转让票据权利或授予他人行使一定的汇票权利，在票据背面或者粘单上记载有关事项或签章，并交付于持票人的法律行为。 完全背书 空白背书 转让背书 无担保背书 禁转背书 背书 回头背书 期后背书 委托背书 设质背书 一般转让背书特殊转让背书非转让背书（二）背书的格式 背书由背书人签章并记载背书日期，背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。 背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票

10、金额分别转让给二人以上的背书无效。（三）背书的法律效力1.一般转让背书的效力（1）权利转移；（2）背书人承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。2.其他背书的效力 出票人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，该转让不发生票据法上的效力，出票人对受让人不承担票据责任。 背书人在汇票上记载“不得转让”、“委托收款”、“质押”字样其后手再背书转让、委托收款或者质押的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。 汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。三、承兑 承兑是指汇票付款人承诺

11、在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。1提示承兑期限（1）见票即付的汇票无需提示承兑；（2）定日付款或者出票后定期付款的汇票， 持票人应当在汇票到期日前向付款人提 示承兑；（3）见票后定期付款的汇票，持票人应当自 出票之日起1个月内向付款人提示承兑。2承兑的格式 付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期；汇票上未记载承兑日期的，以承兑期限的最后一日为承兑日期 付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。3承兑的法律效力（1）汇票一经承兑，承兑人即成为

12、汇票的主债务人， 承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地“当 日足额”付款，否则应承担延迟付款的法律责任（2）承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限内提 示付款而解除，承兑人仍要对持票人承担票据责 任。（3）如果持票人超过法定期限提示承兑的，即丧失对 其前手的追索权，但持票人对出票人的权利，自 汇票到期日起2年内有效。四、保证 票据保证是指票据债务人以外的第三人担保票据债务人履行票据债务的票据行为。1票据保证的格式 保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：（1）表明“保证”的字样； （2）保证人名称和住所； （3）被保证人的名称； （4）保证日期； （5）保证人签章。 保证人未记载被保证人的名

13、称的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。保证人未记载保证日期的，出票日期为保证日期。保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。2票据保证的法律效力（1）保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任。但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外。 （2）被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。 （3）保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。 （4）保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。五、付款1提示付款期限 持票人应当

14、按照下列期限提示付款： （1）见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款； （2）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向承兑人提示付款。 持票人未按照前款规定期限提示付款的，持票人丧失对前手的追索权；在持票人作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。2付款的规则 付款人应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。付款人必须在提示付款当日足额付款。六、追索权 追索权是指票据到期被拒绝付款或到期前不获承兑或有其他法定原因，持票人在保全票据权利的基础上，向其前手请求偿还票据金额、利息及其他法定款项的一种票据权利。1追索权

15、发生的原因 （1）汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书 人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。（2）汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也 可以行使追索权： 汇票被拒绝承兑的； 承兑人或者付款人死亡、逃匿的； 承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法 被责令终止业务活动的。2追索权的行使（1）持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。（2）持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起三日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起三日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。未按照前款规定期限通知的，持票人仍可以行

16、使追索权，但给其前手或者出票人造成损失的，应负赔偿责任。（3）汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何人、数人或者全体行使追索权。（4）持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。3追索权的效力 被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权。被追索人清偿债务后，其责任解除。 例1： 2001年1月5日，A厂为偿付其欠B厂的货款12万元，开出了以其开户银行中国农业银行X市分行为付款人，以B厂为收款人，票面金额为12万元，出票后15日付款的商业汇票一张，并注明出票日期为2001年1月5日。

17、然后将该汇票交付于B厂。B厂因资金短缺，需向C厂借款，而汇票又因未到期无法兑现，因此将A厂所签之汇票质押给C厂，并在汇票上以背书记载“质押”字样。C厂要求对该汇票提供保证后方可接受。于是B厂请求出票人A厂为此提供保证，A厂表示同意，同时A厂所在地乡政府D亦同意作该张汇票的保证人。1月7日，A和D分别在汇票上写明了各自的名称住所，并注明保证日期为1月7日，然后分别签章，被保证人是B厂。1月8日，B厂将该汇票交付给了C厂。C厂将汇票以完全背书方式转让给E厂。E厂于1月25日向付款人中国农业银行X市分行提示该汇票要求付款。X市分行以A厂经营状况不景气、即将解散因此没有可用于支付汇票金额的可靠资金来源

18、为由拒绝付款。E厂遂向B厂及其保证人A、D行使追索权。 问题：（1）A厂和乡政府D可否作该汇票的保证人?为什么?（2）C厂可否将该汇票背书转让给E厂?B厂对E厂是 否承担票据责任?E厂遭到拒绝付款后，可向 谁行使追索权?（3）A厂的开户银行能否以无可靠资金来源为由拒 付该汇票?假如E厂不行使追索权而直接起诉 中国农业银行X市分行，人民法院应持何种态 度? 第三节 本票一、本票的概念 本票是出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。二、出票1本票的绝对应记载事项：（1）表明“本票”字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。2本票的相对应记载事项：（1）付款地；（2）出票地。三、付款 银行本票是见票付款的票据，收款人或持票人在