项目四汽车消费信贷概述ppt课件

1、义务四 汽车消费信贷概述本章重点：了解：汽车消费信贷的特点和开展趋势；熟习：汽车消费信贷的主要方式；掌握：汽车消费信贷的业务流程；区分中外 汽车信贷效力的差别，提高汽车消费 信贷风险认识，推进我国汽车消费信 贷开展。.1.汽车消费信贷根本概念消费信贷：银行金融机构以及国家金融监管部门认可的非银行金融机构向消费者发放的主要用于购买最终有形商品的贷款，一种刺激消费、扩展商品销售为目的，以特定商品为货款标的的信贷行为。汽车消费信贷：金融机构向恳求购买汽车的用户发放人民币担保货款，由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。.1.汽车消费信贷根本概念汽车消费信贷业务：1、早期：汽车分期付款没

2、有银行介入，有汽车消费厂家和经销商联手操作，目的是扩展本人品牌销售。2、2003年后：多元化、专业化、银行与非银行金融公司并存竞争近三年我国汽车产销量万辆汽车效力工程 汽车消费信贷效力 年份 2003 200420052006汽车产量444 500571728汽车销量577721.60.2.我国汽车消费信贷特点及开展1、消费主体由公车消费向私车消费转变。2、购车群体由高收入者向中等收入者转变。3、车型选择从群众化向个性化转变二厢、三厢、越野CRV、商务MPV、多功能SUV。MPV MPV是多用途汽车。SUV SUV是运动型多用途汽车。2.1我国汽车消费特点.2.我国汽车消费信贷的特点与开展2.

3、2我国汽车消费开展趋势1、中小城市将成为私车开展最快的地域政策限制，大城市私车本钱添加，对私车拥有量起到控制造用。经济开展，使小城市及乡镇生长为充溢活力私车市场。2、二次购车成为主体消费群体。3、汽车后市场成为重头戏。汽车后市场：在汽车销售以后，围绕汽车运用过程中的各种效力，涵盖消费者买车后所需求的一切效力。.2.我国汽车消费信贷特点与开展2.3我国汽车消费信贷的特点1、贷款对象分散，出险率高贷款所购车辆及借款人流动性大，出现险率高2、资金来源多元化上汽通用汽车金融公司、群众汽车金融效力公司、丰田汽车金融、福特汽车金融有限责任公司、戴-克效力集团汽车金融公司、东风标志雪铁龙汽车金融、沃尔沃汽车

4、金融公司、现代汽车效力公司3、资信调查和审查困难，信誉风险较大。4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏阅历，社会配套措施不全。5、汽车消费信贷效力延伸度缺乏。.2.我国汽车消费信贷特点与开展2.3我国汽车消费信贷的开展汽车消费信贷的开展阶段：1、无作为阶段1998年前金融机构不从事汽车金融效力，汽车信贷未被接受。2、“井喷阶段1999-2003年汽车信贷主体由国有商业银行扩展到股份制商业银行。3、速冷阶段2003-2004.8)各大银行汽车消费信贷业务急速萎缩。4、转换期阶段2004.8以后)汽车金融业开场向汽车金融效力业转换，专业汽车信贷效力企业出现。.3.汽车消费信贷的主要方式3.1美

5、国汽车消费信贷方式州政府汽车管理部门汽车经销商信贷公司用户信誉资料局.3.汽车消费信贷根本概念3.2日本汽车消费信贷方式经销方用户分期付款信贷公司信誉保证机构金融机构信誉供应机构.3.汽车消费信贷根本概念3.3中国汽车消费信贷方式1、以银行为主体的信贷方式2、以汽车经销商为主体的信贷方式3、以非银行金融机构为主体的信贷方式.作业四1.选择中国消费信贷方式中的一种来解释阐明。.4.汽车消费信贷实务4.1汽车消费信贷任务的参与单位及其职责1、经销商职责2、银行职责3、保险公司职责4、公证部门职责5、汽车厂家职责6、公安部门职责7、咨询点职责.4.汽车消费信贷实务4.2汽车消费信贷的业务操作流程1、

6、经销商汽车消费信贷部门任务职责1资源部担任商品车辆资源组织、提运、保管。2咨询部担任客户购车咨询效力、资料搜集及销售。3审查部担任上门复审，办理购车手续及银行、保险、公证等部门协调任务。4售后效力部担任客户挑选车辆、上牌及跟踪效力。5档案管理担任对档案资料登记、分类、整理等。6财务部收款、开票、办理银行、税务业务等。7保险部为购车人所购车办理各类保险。.4.汽车消费信贷实务4.2汽车消费信贷的业务操作流程1、客户咨询2、客户决议购买3、复查4、与银行交换意见5、交首付款6、客户选定车型7、签定购车合同8、公证、办理保险9、审查10、办理银行贷款11、车辆上牌12、交付客户车辆13、建立客户档案

7、.4.汽车消费信贷实务4.2汽车消费信贷的业务操作流程3、银行审批程序1初审2终审3银行信贷部主任签字4银行行长审批签字5银行将客户的首付款和贷款转入经销商在银行的帐户中.4.汽车消费信贷实务4.2汽车消费信贷的业务操作流程4、汽车消费信贷的程序管理1贷款恳求内容：个人汽车消费贷款恳求表；有效证件及复印件；目前居住地证明；职业及收入证明；联络方式及；首付款凭证或首付款收据；购车合同；担保贷款证明资料；银行开立的个人结算帐户凭证及扣款授权书；银行要求的其他合法资料。2贷款调查及信息分析：对恳求作出反响对借款者质量的调查对借款者资本金的信誉分析贷款者抵押担保物的调查3贷款审批及发放：签定合同发放贷

8、款审阅贷款资料及调查报告授权权限内签批贷款超权限贷款，签署审批意见报分行信贷部审批。4贷款后检查及贷款的回收.4.汽车消费信贷实务4.2汽车消费信贷的业务操作流程5、汽车消费信贷的管理要求1基于利率杠杆的汽车消费信贷的风险控制方法消费信贷利率最高且按固定利率发放；消费者对消费利率敏感度相对较低，高利率不影响客户需求；消费信贷违约的能够性大，需求高利差弥补。2汽车消费信贷的平安措施建立严厉评价制度，加强对借款者资信分析；银行要求借款者提供相应价值的抵押物；加强信贷后检查，对客户贷款执行情况随时监控3消费信贷的预期收益的不稳定性把更多的消费信贷按浮动利率定价建立消费信贷的次级市场，让贷款的最初发放

9、者把贷款出卖给情愿持有时间更长的贷款投资者。.4.汽车消费信贷实务4.2汽车消费信贷的业务操作流程6、办理车购合同公证1经销商与客户所签定的购车合同及事前与公证部门协商认定的一致文本2合同公证时，必需有公证员、购车人共同购车人、担保人及销售代表3所需资料：购车人共同购车人户口簿、身份证复印件和关系证明。.4.汽车消费信贷实务4.2汽车消费信贷的业务操作流程7、办理汽车消费信贷保险及机动车辆保险程序1购车人身份证及复印件2购车人户口簿及复印件3购车人工资收入证明复印件4公证后的购车合同书5共同购车人的身份证、户口簿复印件6保证人的身份证及复印件7首期款缴费凭证复印件8购车发票、汽车合格证、车辆购

10、置附加费凭证复印件9车辆交接单复印件.5.中外汽车信贷效力比较5.1中外汽车消费信贷效力在宏观环境上的比较1.消费观念的差别国内:量入为出；国外：用明天的钱办今天的事2.体制的差别带有方案经济某些痕迹；法律法规和政府规章制度带有倾向性或歧视性；汽车信贷消费运营主体过于单一；目前诚信制度还不完善；3.市场法律制度的差别无专门的汽车消费信贷法，暂时性法规难以调理汽车信贷消费关系；我国短少专门的个人信誉信息机构4.信贷消费观念的差别.5.汽车消费信贷实务5.2中外汽车金融效力才干上的比较1、国外汽车金融效力业的信贷效力才干1和母公司利益严密相关2运营专业化程度高3提供多样化综合效力2、国内汽车金融效

11、力业的效力才干1汽车企业规模偏小2业务功能不全面3资金来源的制约.5.汽车消费信贷实务5.2中外汽车金融效力程度对汽车信贷的影响1.通用汽车金融效力公司(GMAC)在其运营历史中共向全球超越1.46亿辆汽车发放了价值10000亿美圆的贷款2.GMAC在全球汽车金融效力业务部门向客户和商家提供了多种汽车贷款方式,稳定了客户群,确保了顾客称心度.3.德国群众汽车集团的1/3汽车是由德国群众汽车金融效力机构提供4.我国从事汽车金融效力的主要是商业银行,其目的为了获得存贷款利差.6.我国汽车消费信贷风险及防备6.1中国汽车消费信贷的风险构造分析1、汽车信贷风险中的角色风险的来源主要源于消费者和经销商，

12、保险公司和银行只是被动的接受消费者和经销商带来的风险。2、汽车消费信贷风险的主要来源1消费者品德风险及收入动摇带来的偿债才干风险2银行本身管理薄弱致使潜在风险增大3保险公司内部管理不善，导致高额的车贷险的配付而呵斥的运营风险4“间客方式下的经销商转嫁风险以及恶意骗贷风险5政策、法规不健全呵斥的政策性风险.6.我国汽车消费信贷风险及防备6.2汽车消费信贷风险管理(从宏观和微观层次来分析)1、宏观层次1法律制度建立 、等2一切权保证制度 a 抵押权设定方式一切权归买方；b一切权保管方式一切权归卖方3产权证的制定和发放机动车登记证书明确表达产权方式2、微观层次1经销商欺诈风险2购车消费者的违约风险.

13、6.我国汽车消费信贷风险及防备6.3汽车消费信贷风险控制与防备完善“银行+保险+汽车经销商的汽车信贷方式；实行消费信贷证券化；灵敏运用多种营销方式，简化贷款手续；贷款前，对消费者信贷购车进展信誉评价；信贷过程，银行根据区域不同，区别对待；建立有效的跟踪及催收系统根据市场需求及价钱变动调整按揭乘数。.7.加快推进我国汽车消费信贷的战略思索实务7.1探效力体系索构建新型汽车金融1、建立多元化开放型汽车金融机构体系2、坚持汽车金融效力企业开展的专业定位3、改善汽车金融有限监管机制4、探求和完善新的汽车消费信贷方式1采用介于直接方式和间客方式的中间方式2加强同汽车厂商的协作3培育和扶持中国专业汽车金融

14、行业的开展.7.加快推进我国汽车消费信贷的战略思索实务7.2促进我国汽车金融公司的建立和开展1、我国设立汽车金融公司的意义1有利于降低汽车贷款利率，推进汽车消费信贷2有利于提高国有商业银行的竞争力，信贷资源在金融机构的有效配置。3有利于改动“错位价值链促销产品同时让利消费者。4有利于防备和化解金融风险。.7.加快推进我国汽车消费信贷的战略思索实务7.2促进我国汽车金融公司的建立和开展2、开展专业汽车金融公司应处理的几个问题1开辟专业汽车金融效力机构的资金来源2放宽对汽车财务公司设置网点的限制3加强信贷风险管理，防备汽车金融风险.7.加快推进我国汽车消费信贷的战略思索实务7.2促进我国汽车金融公司的建立和开展3、拓展汽车金融效力的预期方式，开展汽车融资租赁业务。